重疾险的意义与功用是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险的意义与功用是什么的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险的意义与功用是什么的解答，让我们一起看看吧。

为什么要买重疾险？你知道重疾险是确诊即赔的吗？

重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，只要符合理赔条件，都可获得保险公司的定额补偿。

一、为什么要买重疾险？

据卫生部统计，人的一生中罹患重大疾病的几率高达72.18%，可谓几率非常高。

2019年1月，国家癌症中心在《中华肿瘤杂志》公布了最新癌症统计数据。2015年恶性肿瘤发病约392.9万人，死亡约233.8万人。平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症。（由于全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年，所以本次报告发布数据为全国肿瘤登记中心收集汇总全国肿瘤登记处2015年登记资料。）

罹患重大疾病的几率这么高，所以，人们对健康也越来越重视，自然就关注到了重疾险。

但是，大家要明白，重大疾病保险的主要作用并不是解决看病的医疗费用，而是弥补罹患重疾后的收入损失。

罹患重疾后一般都无法正常工作，治疗期长，这期间就没有了收入，但是相关支出并没有减少，而且还增加了高额的医疗费用支出，重疾险的作用就在于此。

重疾险（主要解决罹患重疾后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果不幸得了重大疾病，并且符合理赔条件，保险公司会按照合同约定，一次性给付赔偿金额，以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。

所以说，买重疾险可以弥补得了重大疾病带给我们的经济损失，可以从容面对重大疾病的风险。

二、重疾险是确诊即赔？

答案是否定的，重疾险不是确诊即赔。

可能大家听到的最多的就是重疾确诊即赔，有些重疾险的宣传也是这样写的，但事实真的是确诊即赔吗？那么保险合同是如何约定的呢？

我们以统一定义的、高发的25种重疾为例，可以分为 3 类：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：5 种

达到某种状态才能赔付：17 种

如图所示：
准确的说，重疾险的理赔是需要
达到合同约定的理赔条件才可以得到赔付。如果还有保险从业人员告诉您重疾险确诊即赔，远离即可。

所以，结论是重疾险不是确诊即赔。

希望以上内容能帮到题主和大家，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

先解释下确诊即赔的问题：

下面很多答案都提到了，我就不再赘述了，简单提一下就行。重疾险不是确诊即赔，也不是大部分销售人员所说的“只要确诊，就直接给钱，治不治都不管”。重疾险理赔前提有3种情况：

1、有的病是确诊即赔，比如癌症，拿到医院的病理报告，确诊了，即理赔；

2、有的病是需要接受了某种特定的治疗手术，比如重大器官移植手术，就是要自己先花钱把手术做完，才能申请理赔，而不是先拿理赔，再去做手术。

3、有的病是需要接受治疗后，仍留有某些特定的症状或并发生。比如脑中风后遗症，I型糖尿病等。也是要自己先花钱去治疗，治疗后，如果没达到合同约定的那种严重程度，是无法申请理赔的。

所以，重疾险，不完全是确诊即赔。而且重疾险的意义，也不在于“先拿钱，后看病”，这本身就是个谎言。

重疾险的功能，主要在于2点：

一、补偿收入损失；

二、解决医疗费用。或者至少是解决医疗费用中的一部分。

大多数人买重疾险，出发点都是治疗费用，因为这是最直接的，也是所有人都看得见的担忧。但有些风险，其实隐患远比治疗费用要大的多的多。可以看一下这个截图：

这个家庭，没有发生重疾风险，但是，老公失业了。失业，对绝大部分普通家庭而言，就意味着收入中断。收入中断，就意味着所有的开销都要通过之前的存款储蓄去负担，会对过往的家庭资产储备，造成巨大损害。那如果一个家庭本身就没有过多的储蓄，可能就需要通过变卖资产、借债、甚至是违法、等方式行为，维持当下。

可能你的家庭，比这个截图家庭的开销还要大，也或许比这个家庭的开销要小，但都一样，因为每个家庭的消费习惯，一定是跟他的收入水平相对应的。那么收入一旦中断，很多的开销又必不可免，这就是生活中的财务风险。保险保的是什么？保的就是家庭的财务健康。保险保不了人的健康，人的健康，可以通过钱去尝试恢复，所以保险只能是让你在需要钱的时候，能有这笔钱而已，而不是直接治你的病。所以也插一个观点，很多人买保险，几乎把所有的精力都放在了产品的对比上，筛选上，不能说没意义，但如果保额买的不对，其他都是徒劳。而且这个保额，并不是简简单单的医疗费用估算，而是要计算生活成本，一项一项的算。然后保额一般建议至少是5倍年支出，理想是5倍年收入。（仅针对以主动收入为主的家庭）

当然，对于绝大部分家庭而言，如果把5年的生活成本和治疗费用的钱都买够，不太现实，所以即便当下的百万医疗、中端医疗等产品，不能保证续保，存在某一年可能会停售的可能，医疗险仍然是目前市场上转移医疗费用风险最好的选择。

另外，由于医疗险的报销有一定的限制。比如器官移植，这个治疗过程可以报销，但获取器官的费用是无法报销的，所以如果涉及这方面的花销，也得靠重疾险来负担。

有人担心，原来重疾险不是说先给钱后治病，那如果真有大病了，我虽然有医疗险可以报，但前期拿不起那么多钱垫付怎么办呢？这个不用担心，目前市场上大量产品都是支持医疗费垫付功能的。如果家里储蓄不是很足，有这个担心的话，可以关注这方面的责任。

所以医疗险跟重疾险，不是取舍的关系，而是搭配共存，各司其职。

重疾确诊即赔？

您如果可以录音，用这段话去银保监会投诉。

保险公司可以全额把你保费退回来，

这个是很严重的销售误导，

保险合同中，只有恶性肿瘤，严重烧伤，肢体缺失，是确诊即赔。

但是也会分情况而定。

举个栗子

老陈，今年78了，在年轻的时候买了一份重大疾病保险

但是，78岁的时间，胃特别不舒服，就去医院检查

医生让他做个XXX来检查是不是得了癌症。

但是由于岁数大，没有办法做检查

院方疑似是胃癌。

但是…无法确诊。这种情况，保险公司都不会理赔

疑似和确诊都不同，那么可想而知

确诊即赔，是多么扯的一件事…

如果说重疾险是确诊就赔，那就大错特错了！实际上，重疾险赔付有三种情况：

第一种，确诊即赔，比如癌症！

第二种，实施了某种手术才赔，比如冠状动脉搭桥术（开胸手术）！

第三种，达到某种状态，比如心肌梗塞，脑中风！

具体的行业规定必保的六大重疾和可保的19种重疾，都是按照上述三种情况进行理赔的！

重疾险的理赔分为三种情况，并非都是“确诊即赔”。

确诊即赔，我国银保监和医师协会规定的25种核心重疾，理赔的定义和时效是各有区别的，“确诊即赔”只是大部分低素质代理人对于销售结果急功近利的一种话术，也是某些营业部培训代理人时的一种误导。

重疾险的理赔除了“确诊即赔”的12种重疾外，还有5种是需要实施某项特定手术，以及8种达到定义的特定状态，再有人说重疾险确诊即赔，那就pass他吧。这25种核心重疾占据了重疾险理赔总量的95%以上。

另有保险公司自行定义的其余重疾、中症、轻症种类也大多为市场同步。买重疾险，主要看“性价比”，和品牌知名度无关。不买错，更不要买贵。

女性重疾险的作用有哪些？什么时候买最好？

女性是非常有必要购买重疾险的，现在的女性发病率较高的有乳腺癌、子宫癌、宫颈癌，而且还逐年递增，只是在选择重疾险保额的问题上，如果经济条件较好，可以将保额加大，如果没有较好的经济基础，还是要酌情处理的。重疾险的保额选择，一是跟当下的重疾治疗水平有关，二是跟投保人在重疾方面的保障要求程度有关。保险是早买早受益，国家都提倡人手一份重疾险，希望每个人都备一份保险，以备不时只需，不要因病致贫，因病返贫！希望买保险的每个人都用不上保险，都健健康康的，生活都美美满满！

      女性是有必要买重疾险的，因为现在的女性，经常的会被一些疾病所困扰，一般的妇科疾病还是小问题，但是现在越来越多的女性，患上了乳腺癌，宫颈癌等等妇科肿瘤疾病，这些疾病的治疗所要花的费用，并不是一笔小的数目，所以女性是很有必要购买一份重疾险的。当女性在购买了一份重疾险之后，即使疾病真的到来，也不会因为没有治疗费用而放弃治疗。在重大疾病保险的保护下，患者可以得到足够的资金进行治疗，来保障患者能够成功手术，以达到治愈的效果，不会因为治疗费用的问题，影响了全家的经济情况，更不会拖累他人。 女人在爱家人之前，应该先爱自己。重疾险在购买的时候，年龄的大小跟保费是挂钩的。年龄小，保费低，保障多；年龄大，保费高，保障少。如果你购买的是长期重疾险，是没有续保风险的。

女性越是在年轻的时候，购买重疾险越容易通过，被要求加价、拒保或者除外的可能就就低。尽量早些购买重疾险，费率低，随着年纪上去，身体问题越多，就越难买也越贵了。

女性是非常有必要购买重疾险的，只是在选择重疾险保额的问题上，女性是要酌情处理的。重疾险的保额选择，跟三种因素有关，一是跟当下的重疾治疗水平有关，二是跟投保人的经济水平有关，三是跟投保人在重疾方面的保障要求程度有关。

女性重疾险的作用有哪些？买的时候要怎么选？

女性加入重大疾病保险的作用太大了，天有不测风云，人有旦夕祸福，人吃五谷杂粮，怎能不生病？如果得了重大的疾病能缓解高昂的医疗费用，加入重大疾病保险是对自己，对家人有一个保障，缓解有医疗费用对个人及家庭产生的重大的经济压力，参加女性重大疾病保险真是好处多多

一、女性重疾险的作用是什么？

其实重大疾病是没有女性重疾险和男性重疾险一说的，只要符合投保要求，是都可以购买的，只是相同年龄，男女价格不同。

重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，只要符合理赔条件，都可获得保险公司的定额补偿。

重疾险的主要作用是解决罹患重疾后的收入损失问题，罹患重疾后一般无法正常工作，且治疗期长，这期间就没有了收入，但是相关的日常支出并没有减少，而且还增加了医疗费用，重疾险的作用就在于弥补患病期间的收入损失问题。

重疾险的保障范围是重大疾病，如果得了重大疾病，并且符合理赔条件，保险公司按照合同约定，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失，可用于医疗费用、康复费用、日常支出、偿还债务等。

二、投保哪个好一些？

一般而言，在预算充足的前提下，重疾险的选择先后顺序建议是：重疾不分组并且多次赔付＞重疾分组并且恶性肿瘤单独分组并且恶性肿瘤多次赔付＞重疾分组且恶性肿瘤单独分组且恶性肿瘤单次赔付＞重疾分组且多次赔付＞重疾不分组并且单次赔付。

这些也是一般情况下的建议，但是购买重疾险也是要根据自身实际情况综合而定的，并不是随便买一个。买保险也要选择适合自己的。

重点讲一下保额的设定，一般情况保额设定为自己年收入的5倍，或者是5倍年支出（房贷、车贷、家庭日常支出、孩子抚养费、老人赡养费等）

为什么是5年？

根据来源于“癌症五年生存率”，当然，这只是一般情况而言，保额需求没有恒定的公式，最后还是要回到个人具体需求。

如果预算不够，没法承担那么高的保额怎么办？

建议您有如下几种方式：

消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限的可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；

缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；

增加缴费年限：可以选择 30 年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；

选择一年期重疾险：或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。

保险是多次配置的过程，建议不要追求一步到位。在相同预算的情况下，30 万保终身和 50 万保到 70岁，建议选择保到 70 岁的方案。

在此，也希望大家能明白保额的重要性，买保险就是买保额，保额太低没有太大意义。

题主也可以到我的主页阅读文章《重疾险您买对了吗？重疾险如何购买？重疾险如何选择？》，可以更加详细的了解如何选择重疾险。

希望以上内容对题主有所帮助，如有其他疑问可在评论区留言或私信！

到此，以上就是小编对于重疾险的意义与功用是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险的意义与功用是什么的3点解答对大家有用。