房贷利率变化月供会变吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率变化月供会变吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍房贷利率变化月供会变吗的解答，让我们一起看看吧。

3月1日房贷换锚后，我要是选择浮动利率，月供会有何变化？

大家好，我是勇谈。3月1日房贷换锚后对于采取商业贷款的朋友来说，最大的变化就是月供不再是过去的两种模式：一直不变和逐渐递减，而是变成了每个定价周期固定变化的这么一种情况。根据LPR利率的解释来看，住房贷款LPR利率的定价周期在1-5年之间（贷款者可以自己选择），每次确定定价周期后，选择就近的LPR利率作为贷款利率标准。借此机会简单谈谈我的观察。

3月1日房贷换锚后，月供会跟随定价周期变动而变动

在实行LPR利率之前，我们过去一直采取的是央行固定利率加上上下浮动或者折扣的利率形式，还款方式有两种：等额本金和等额本息。但是调整为LPR利率后，我们就面临一个事实“还款金额在一个定价周期内固定”。一般来说这个定价周期在1-5年之间，具体需要贷款购房者与银行进行协商，并写入贷款合同中。那么选择LPR利率后，月供还有那些变化？几点猜测：

第一、一个定价周期内还款金额基本一致，但是另一个定价周期就不一定了，有高有低是常态，变得不可预期是大家的直接感受。这点恐怕是很多贷款购房者第一次接触，毕竟在商品房时代这么多年的情况下大家已经习惯于固定利率的方式来还贷款。而且很多房产带来的附加收益更多的是建立在还款金额基本一致的情况下，也就是我们一直在说的“可预期”，不过随着LPR今年的全部普及，这种“可预期”将会成为历史。

第二、月供金额到底是多了还少了？这个很难说，根据惯例来看大家想占便宜很难，毕竟LPR出现的初衷是为了降低企业的融资成本问题。经常有网友问到这个问题“到底要不要换LPR？换了之后有哪些不一样？”从整体的数据来看，虽然短期内存在LPR利率持续下调的可能性，但是更多的是集中在5年以下贷款利率，也就是企业贷款这块。只要国家对于房产调控的方向不变，那么购房者的购房贷款其实总体来说占不了多大便宜，甚至在经济转型完成的情况下，房贷会成为银行主要收入来源也不一定。

从官方公布的文件来看，到今年8月31日调整完毕后，最先开始执行LPR利率也得等到2021年

第一、前期会感受到还贷金额变少，但是整体不会差距太大。也就说哪怕是在今年8月31日之前完成了换锚，但是对于大家来说今年的还款方式还是不会变的。真正感受到改变的其实还是从2021年开始，前期大家感受应该是房贷会少还点，当然这个幅度不会太大。毕竟从固定利率转为LPR利率需要的是平稳过渡，这才是金融改革的实质。哪怕是按照如今的4.75%的LPR报价来看，也就仅仅比过去的4.9%少了0.15%而已，并不是太大。加点不变的做法其实就决定了，除非LPR利率变动太大，否则多数人是没有感觉的。

第二、不要期待一次“换锚”就使得房地产、房贷市场产生太大的变化，LPR货币市场报价利率存在的本质是为企业服务的。我曾在多篇文章中提到这个观点，从LPR产生之初就肩负着降低中小企业融资成本的重任。也就是说未来在3年以下，尤其是1年期的LPR贷款利率会持续走低（低到大家想象不到），但是对于5年以上的住房贷款来说“折腾”的意义不大，毕竟住房贷款算是如今不少银行的“优良资产”，称住房贷款为现在传统银行的“压舱石”不为过。

综上，3月1日房贷换锚后，选择浮动LPR利率今年的感觉也是没有的，哪怕是到了2021年感觉也不会有那么明显。或许你仔细观察后会感觉到还款金额降低了，但是降低的真的是寥寥的。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。

如果选择LPR浮动利率，意味着你的贷款执行利率会随LPR基础利率的变动而进行变动，以选择1个月浮动为例，假如目前贷款年执行利率为4.35%，转换成目前LPR利率后为4.05%＋30BP（目前一年期LPR基础利率为4.05%），同时选择浮动周期为1个月，若下个月（或某个月）LPR基础利率调整为3.95%（或其他某个数值），需说明一下：LPR基础利率一般在每月20日进行调整公布，则你的贷款执行利率将在LPR基础利率调整后下个月20日变更为3.95%+30BP＝4.25%。因此，可以这样说：伴随整体经济上下行阶段不同，贷款执行利率会跟随LPR基础利率进行升高或降低两种情况，利率降低对应你还款利息将减少，利率升高利息对应增多。

变更后，房贷利率该怎么算？

有两种情况

（1）你过去是基准利率打折，比如85折；

（2）你过去是基准利率上浮，比如上浮15%。

举两个直观的例子：

上浮了15%。

当前执行利率即4.9*1.15=5.635%。

选了LPR方式，15%就要转变成加点：5.635%-4.8%=0.835%（+83.5个基点）

贷款利率算法变成LPR+0.835%。

未来，LPR会变，+83.5的基点不会改变。

当年打了8.5折。

当前执行利率则为4.9%×0.85=4.165%。

选LPR方式，加点就是：4.165%-4.75%=-0.585%（-58.5个基点）

基点是能减的。

贷款利率算法成LPR-0.585%。

LPR会变，但始终会减58.5个基点不变。

计算方式就是这样。

将乘法，转变成为加减法。

央行有关负责人说得很明白：为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

“也就是说，在2020年转换时，房贷利率水平和以前是一样的，没有变化。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说，对2020年存量房贷的影响主要体现在利率计算上，利率本身会保持稳定，不会影响存量借款人的月供。

举个例子。

如果你是在2018年末买的房子，基准利率4.9%，上浮30%，也就是6.37%。

2019年12月份的LPR为4.8%，你的6.37%利率是不会变的，你需要加点32.7%左右。

上浮32.7%，而且以后无论LPR如何变化，你都要按照上浮32.7%这个加点来计算。

如果以后LPR升到4.85%，你还要比原来多还房贷。

要知道，LPR仅在2019年的11月、12月份才是4.8%的水平，之前都是4.85%。

所以，以后再回到4.85%的水平，不是没有可能的。

当然，如果你心态足够好，运气足够好，你也可以这么想：如果以后LPR降到了4.7%，甚至更低，那我不就可以少还钱了！

关于如何省钱，大家一直都很关心。利率的变化，对于贷款一族来说，应该如何选择呢？主要还看自己买房时的利率。

1、如果你买房时是商业贷款，那看利率是否高于5%；未来各个渠道的建议都是如果高那就换，但只能换一次。（个人觉得如果贷的时间不长而且高于5%要换）

2、如果是公积金贷款，就不用考虑了。公积金是3.5%，已经比较低了。

其实这也是一个选择，选择的结果可能会省钱，但未来降的多了可能自己也会是站在高点。

就像房价一样，买高了低了都是要承担的。

到此，以上就是小编对于房贷利率变化月供会变吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率变化月供会变吗的1点解答对大家有用。