返本型重疾险返本后保单继续有效吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于返本型重疾险返本后保单继续有效吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍返本型重疾险返本后保单继续有效吗的解答，让我们一起看看吧。

我在两年前买了返还型重疾保险，现在看来不合适，退掉合适吗？

退掉肯定不合适，不建议退掉！

任何保险退保都是有损失的，而且损失必须自担，而且退掉保险之后是不是能够再买保险确实是一个未知数，如果在保险退掉之后发生重疾风险，这个风险该如何应对。

重疾险的意义

很多人购买重疾险都考虑是不是划算，但是保险真的不是划算不划算的事情。

个人认为如果不发生风险，任何保险都不划算，如果发生风险，人身保险都是划算的。

重疾险解决的是发生合同约定的疾病之后，保险公司按照保险合同约定，一次性给客户赔付保险金额或者是保险金额的一定比例。

重疾险的赔付有一定的延迟性，从发病到理赔是需要与一个过程的，除了几种疾病是确诊即赔之外，其他的都是或者达到一定程度或者是经过手术治疗之后才能赔付。

重疾险更多的是解决重疾治疗结束之后的康复费用，收入损失费用。

重疾险就是要将重疾风险管控起来，如果发生重疾，保险公司的赔偿金可以让客户在罹患重疾之后有活下去的希望。

返还型重疾险的优劣势

返还型重疾险在现在的保险市场中是比较小众的保险产品，一般很少有人选择。

返还型的重疾险最大的优势就是在没有发生重疾的情况下，被保险人到了一定的年龄之后，可以选择将所交保费全部退回或者是将保额退给被保险人，合同终止。

返还型产品的最大劣势就是保费相对较贵一些，一个非常浅显的道理，发生重疾是有一个概率的，如果未发生重疾，保险公司需要兑付所交保费或者是保额。这个对于保险公司是需要有成本支出的，所以会稍微贵一些。

返还型重疾险的保险责任相对单一，主要是因为返还这个责任导致返还产品不能像终身重疾那样设计的责任更多一下，毕竟要考虑产品的价格和保障区间，还要考虑责任准备金的问题，所以责任尽量少一些，可以保证整体保费下降。

保险买了之后最好不要退保

第一、退保肯定是有损失的，无论是什么样的重疾险，前期的现金价值肯定不是很高，你能退出所交保费的三分之一已经非常不错了。

第二、退保之后还能不能买保险是一个未知数，现在保险公司的核保越来越严格，如果发生过退保之后，你是不是还能购买保险真的是一个未知数，如果不能购买了，其实不是非常麻烦的事情。

第三、即使能够购买其他的产品，但是要考虑到等待期，如果在等待期发生保险事故，保险公司是不负责赔偿的，那么这个损失将由谁来承担。

老炮建议：最好不要退保，如果觉得保额比较低，可以选择加保，让自己的保障更为全面一些。如果觉得这个产品真的不适合你，而且已经铁了心要退，那也要有相应的替代方案，最好是新的方案过了等待期之后再将现在的保险退掉。

如果退保，您将会遭受一定的损失。因为犹豫期后退保只能退现金价值，重疾保险的现金价值是低于您所缴保费的。

不知道您认为是哪里不适合您？是保障范围，保费，还是因为保障期限不想要返还型（终身型）的？

保险产品的配置应该根据家庭经济状况，家庭成员模型，现有保单状况等因素综合分析后再进行合理的配置。

在现有的重疾保险产品中产品类型多样：

1、根据是否分红：分为分红型重疾险与非分红型重疾险。一般分红型重疾险比非分红型重疾险费率高。主要配置的人群为儿童和青少年人群；

2、根据是否返还：分为消费型重疾险与返还型重疾险。一般返还型重疾险费率比消费型重疾险高。经济能力较弱的人群可以将消费型重疾险的保额比重配置高些，以增加保障额度。

3、根据保障期限：分为定期型重疾险与终身型重疾险。一般终身型重疾险比定期型重疾险费率高。

以终身型（返还型）为主，定期型（消费型）为辅。

定期型的重疾险（消费型），保障期限一般是30年，60岁或70岁。现在重疾险的投保年龄的上限一般是65周岁，60岁再投保都要面临体检的风险。一旦体检指标不合格就容易被拒保，70岁根本就无法再进行投保。设想一下如果生活到60岁，70岁，这个年龄段正是身体出现风险的高峰期，而配置的都是定期型的重疾险在这时就中断所有的保障。

其次，在定期重疾险保障期间发生风险对身体已经造成伤害，但又没有达到重疾险理赔的要求时，中途或定期重疾险满期后想再进行投保时是很难通过保险公司的健康审核的，有可能被拒保。

当然，如果家庭经济承受能力比较弱，但是仍然希望能够获得高保额的重疾保障。我们可以退其次，通过配置非终身型的重疾险来获得高保额的重疾保障。因为这类重疾险的费率相对于终身型重疾险费率要偏低，相同保费下能够获得更高的保额。

到此，以上就是小编对于返本型重疾险返本后保单继续有效吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于返本型重疾险返本后保单继续有效吗的1点解答对大家有用。