理财和年金险的区别是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财和年金险的区别是什么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财和年金险的区别是什么的解答，让我们一起看看吧。

家有两孩子，太太全职，理财20万，股票50万，如何买年金保险？

家里经济情况比较好，建议先给一家人购买重疾，搭配意外险和医疗险。然后再考虑年金保险。楼主两个孩子可以选择万能险，很多公司都会推荐的到上大学返多少钱，到结婚返多少钱这种，也可以选择增额寿险。

楼主和太太可以给她选择增额寿险，这种可以作为养老保险的补充。

可以先去找一个口碑好的保险公司直接去了解年金险，或者熟人做保险业务的人咨询一下，对年金险要有充分的了解，根据自己家庭成员的需要，再做一下资产分配，个人认为投资保险，不管是年金险还是重疾险，或者子女的教育保险，都比股票靠谱

年金保险和银行理财哪个更值得信赖？

各有优缺点吧，主要要看你这钱想做什么用？

年金保险:是保险公司推出的，主要目的是确保未来特定时期的一笔稳定的现金流。以现金长期增值保值为主。

银行理财:一般是银行推出或者其他机构委托银行代销的产品。以现金短期增值为主。

从资金安全的角度来说:

保险公司的产品有保险法保障，保险法第89条，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

现在的商业银行都是允许倒闭的，银行存款是有存款保险的，银行万一倒闭，有最多50万的赔款。但银行理财产品是不属于银行存款的，也就是万一倒闭是没得赔的。

从资金灵活性来说:

年金险属于保险，资金讲究的更是长期运作，没到合同约定领取日，期间用钱的话，只能选择保单现金价值贷款或退保。

银行理财产品，期限一般都是一年期以下的居多，时间相对短，灵活性相对强一些。

好了，我说完了，至于哪个更可靠，自己判断吧！

准确的讲，哪个更值得信赖，要看你购买产品后希望达到什么样的目的。论安全性，年金保险更胜一筹；考虑投资期限，银行理财选择性更多，年金保险更适合用于强制储蓄；如果是考虑投资收益，就需要具体分析了。

1. 年金保险安全性相对更高

首先，需要明确的一点是，年金保险和银行理财，并不是同一类产品。从名字也可以看出，一个是保险，一个是理财。好像有点废话，别急，咱们来说说保险和理财的差别。

保险最基本的一点是可以保本的，即便保险公司经营不善，也会有其他公司来接手。在资管新规出台后，保险是唯一可以承诺保本的产品了。

而理财产品，但凡正规的产品，你都会看到备注"产品有风险、购买需谨慎"一类的说辞。理财产品已经不能做出任何保本、保收益的承诺。本金亏损的风险还是存在的。切不要将"银行理财"等同于"银行存款"。

2. 银行理财投资期限选择更多，年金保险更适合强制储蓄

从投资期限角度来看，年金保险，多是一次或每年存入一定的金额，到达约定年限后停止存款，开始领取收益。而银行理财，种类繁多，可以根据资金使用期限的不同，选择相应期限的理财产品。

从这一角度讲，年金保险更适合用于强制储蓄，来满足长期的资金需求，比如子女教育、个人养老等。银行理财更适合对应短期的理财需求，到期取出，不影响资金的正常使用。

3. 投资收益也有所差别

对于投资收益，没有办法简单的进行比较，需要综合考虑个人的需求和偏好。

一般的年金保险，我们看到测算后，都会发现，从每期返回金额对数值上看，收益非常可观。但并不是因为年化收益有多高，而是投资的时间足够久，你所看到的金额，是时间的力量，也就是我们常说的复利。

银行理财虽然有的时候，短期收益较高，但是否能够长期持续，全看投资者个人。然而，我个人主观会觉得，在这一点上，绝大多数人是很难持续购买银行理财，且收益长期稳定的。

总结：

归根到底，年金保险也好，银行理财也好，最终还是要看你的投资需求和个人的实际情况。还是要具体情况具体分析的。

如果觉得有用，感谢动手点赞。如果还有什么疑问，欢迎留言或私信交流。

年金保险比银行理财更值得信赖。3方面的分析和1个建议如下

一、从产品属性来看：年金保险是保险，银行理财是投资。

年金保险是以被保险人生存或期满为给付条件的保险，是一种理财型人寿保险。银行理财是银行的一种投资产品，其本金和收益都是不保证的，不要以为带了“银行理财”就都是保证的，可信赖的。严格来说，只有银行的存款和贷款是受《银行法》保护的，像银行代售的保险产品、信托产品和基金产品，以及银行自己的理财产品都是不受《银行法》保护，是不值得信赖的。

经常性的听到，有些老年人明明去银行存钱，最后却变成了买银行理财，或变成了买了基金，而这些本金和收益的投资产品，最后让投资人连本金都保不住，还别说收益了。

二、从法律属性来看：年金受保险法等法律保护，本金有保证；银行理财的本金是不保证的。

投保人缴纳保费之后，一部分保费要上交做好“保险责任准备金”，一部分用作“纯保费”、其他的才用作业务员佣金和公司营业费等成本。但是只要投保人按照合同缴费，当发生保险责任时，保险公司是按照保额和合同约定来给付的，所以说年金险是可信赖的。

如果附加并善用豁免功能，就算是投保人或被保险人发生了意外导致高残，或者生了大病导致失能失业，按照豁免条款，保险公司还是会继续履行合同，让受益人继续领钱读书或领钱养老。这是年金保险的又一重保障，不管投保人或被保险人在还是不在，受益人都能享受年金权益，所以说年金保险比银行理财更加值得信赖。

银行理财的本金，不是存款。银行存款是银行向存款人融来的资金，借钱是要到期还本付息的，这是债务人的根本义务，否则就要吃官私了。而银行理财的本金本质投资人的本金，不是债权债务的关系，因此不用到期还本付息，亏掉了收益没有预期的高，都不受法律保护。因此理财合同都不会把保证本金和保证利率写进合同中，银行理财不值得信赖。

三、从收益属性来看：年金保险自主确定“从何时起领钱、领多久、领多少”，银行理财的收益是年化收益，不是确定的，可能像其他投资产品一样本金和收益都会损失。

年金保险的保费、费率等都是写进“保险合同”的，保险公司必须按照合同的约定给投保人约定的给付，投保人可以按照约定领钱，从什么时候开始领？每月领多少？领多久？全部是按照合同办理。非常地可靠，可以信赖。

银行理财的收益是不固定的，一般在同期银行存款之上，又比基金收益要低；风险上，也是高于银行存款，低于基金的。因此银行理财的可靠性在基金、股票、P2P等之上，却在银行存款和保险年金之下的。

年金保险是用确定的钱来准备今后一定要用的养老费或教育费，又分为教育年金和养老年金，教育年金是短期领钱的定期年金保险，养老年金是一种终身领钱的终身年金保险，活到老领到老，非常值得信赖。银行理财比银行存款和保险年金的可靠性差一点，但也好过基金、股票和P2P等金融产品。

建议，善用保险年金和银行理财，发挥各自己的优点，避免各自的缺点，扬长避短。年金保险适合中长期，甚至终身的理财，而银行理财适合1年左右的短期理财，短中长的理财相结合，分别准备现在的、中长期的终身的现金需求。

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年金保险和银行稳健理财的风险等级是类似的，如果说信赖程度，那么都是可以信赖的，但是两者有明显的个性。

资金灵活性。

年金保险算是一种中长期的理财，至少应该在10年以上；

银行稳健理财产品通常都是中短期的产品，一般都在5年以内；

所以相对来说，年金保险的灵活性是比较差的，如果持有期比较短，或者在中途因为特殊原因需要退出或者提前支取，那么就可能出现亏损。但如果持有期足够长，年金保险出现亏损的几率则接近于0。

可见，年金保险的资金灵活性是不如银行理财的。比较适合长期理财。

产品收益率。

年金保险收益中生存金，跟产品设计时候的预定利率有关。产品上市后，预定利率就不会再变化，即便以后市场利率下调，年金保险的预定利率也是不变的，这就可以保障年金保险的收益不受市场利率变动影响。
（这里说明一下，预定利率越高，年金保险收益水平越高，但是预定利率并不是实际收益结算利率，可以理解为一个定价因素。）

但是银行理财则不同，银行理财跟市场利率有明显关系，利率下降，银行理财收益率也会跟着下降。

所以，虽然年金保险在现阶段看收益水平一般，但是长期持有，未来如果利率下调，那么它的优势就会很明显。

综上，年金保险更适合长期不动用的资金，而且可以获得比较稳定的收益。银行理财则适合中短期的里擦资金，流动性更强，资金更加灵活。

到此，以上就是小编对于理财和年金险的区别是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财和年金险的区别是什么的2点解答对大家有用。