保单能不能贷款

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保单能不能贷款的问题，于是小编就整理了5个相关介绍保单能不能贷款的解答，让我们一起看看吧。

什么是保单贷款？

保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例（通常是70%-80%）获得贷款的一种借贷方式。

在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。保单贷款的时间通常为6个月。但不是所有险种和产品都具有保单贷款功能，像短期险由于没有现金价值，就不能进行贷款的，长期险种的定期产品现金价值也很低，基本上也不能用于保单贷款。

通常能进行保单贷款的险种包括养老保险、年金险、部分重疾产品、具有储蓄性质的人寿保险等。

在中国人寿用保单怎么样可以贷款？

保单贷款的流程：

1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；

2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；

3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；

4、借款人按合同规定偿还本息。

用保单办理贷款对保单本身会产生影响吗？

谢邀！用保单办理贷款对保单本身不会产生影响，而且非常方便快捷。在手机上操作即可，一般三个工作日之内就会贷出来，也不用去银行排队。保单本身具有保单贷款这一项功能，贷款利率相对银行贷款利率要低的多，而且和银行贷款最大的区别是若贷款期限已到无力偿还本金的话，只需先还上利息即可。打破了一些人认为存在保险公司的钱都变成死钱的观念。钱贷出来也不会影响保单的保障，该有的保障依然存在。这是我对保单贷款功能的一点理解，希望能帮到大家！

我是朱家红，谢谢！

不会，没有任何影响，该拿生存金还是拿生存金，该起保障作用还是起保障作用。只需要每六个月付贷款金额的利息，本金可以不还。利率的话不同保险公司略有差异。这是现金价值贷款，贷款金额不是所交保费总和，这里需要注意。

现在市场上比较流行的保单贷款是纯信用贷款，跟过往的现金价值贷款不同。根据征信情况和年交保费、所交年限测算贷款额度，可以贷到年交保费的几十倍。不需要抵押，所以利息要高得多。

不会影响的。保单贷款只是信用贷款的一种，提供保单只是说明你有这个经济实力，有这个还款能力。因为正常客户都是有闲钱才会去买保单，而银行也正是看中这点才把款借给你。这就跟现在市场上很多的银行，让客户提供按揭房的资料就可以给客户办理贷款，本身按揭房就是房产证压在银行，而按揭合同只是拿去给银行当一种资产证明，二次贷只能算是消费贷信用贷，是没有抵押效力的。所以保单贷款只要是信用贷款就是不会对保单产生影响的，但是如果通过保单贷款贷太多，或者逾期，都将会影响银行对你的信用评分，贷多了银行会考虑你的负债风险。谢谢

交通银行申请保单贷条件？

答案是：交通银行申请保单贷条件如下：

1.保单缴费期限在3年以上;

2.保单保费为年缴，并且已缴满1年;

3.年缴保费要在2400以上;

4.保单要具有现金价值，如寿险、分红险、养老保险等;

5.申请人年龄在22周岁到55周岁之间。

6. 个人收入证明单位要加盖公章和在交通银行流水。

为什么现在很多保险公司也可以办贷款？

保险公司是没有发放贷款的资质，所以现在很多保险公司做的都是助贷，保险公司由于自己天然的业务属性，采用的叫信保模式-助贷，保险公司可以从中收取一定量的保费作为自己的收益这种模式比直接销售保险要容易的多，自己保险业务销售额上去了，这个过程中还能产生一些收益，为什么不做。

什么叫助贷？

助贷就是自己没有放款资质，协助银行进行放款，自己在中间收取一定的费用和把控风险，主要放款是银行或者机构。

什么是信保模式？

信保模式就是从银行获得资金，保险捆绑客户每个月一定的保费，用保单来做个反担保降低风险。最早做这个模式的是平安普惠，每个区域找当地银行合作，每笔贷款借款人除了支付银行利息，还要支付一定金额的保费，平安负责审核贷款，银行只提供资金放款。现在很多保险公司都在这么做，像平安，大地，人保，太保，阳光等。

像平安保险全国每年的放款数据，应该超百亿，其中产生的保费也是相当可观的，而且风险可控，所以这么多保险公司会选择做贷款。

保险公司，我们的理解就是给公民提供保险产品，比如寿险、财险；贷款应该是金融公司的业务，常见的有抵押贷、信用贷，流水贷等多种贷款方式。什么时候，保险公司和金融贷款联姻了呢？

分析一下，不难明白。

保险公司收取的大量保费，只有在投保人触发了保险条款，需要赔付的时候才会支出；更多时候，这笔钱会用来投资其他业务，获取新的经济增长点。

比如，问题中提到的贷款业务。保险公司收了钱没处用，开发一个产品叫保单贷，只要你购买了保险公司的保险产品，就可以凭保单贷出一定的额度。事实上，等于我们自己拿钱买了一个我们并不愿意用上的产品，然后卖家再拿我们的钱贷款给我们，我们还得付利息给它，这么好的生财之道，保险公司当然不愿意放过。

还有，国家规定贷款公司的利息不能高于3%，于是有的保险公司为了赚更多钱，玩出了新的花样。明面上贷款利息可能只有1%，但是会通过另外注册一个担保公司，收取你每一次贷款的担保费，有可能这笔支出是1.9%，2个加起来就是2.9%的成本支出。如果提前还款，还收取违约金。总而言之，只要你贷款了，就等于上了贼船了，建议大家轻易不要碰这些贷款。

即使存在银行，我想我们个人存100万，跟保险公司存100亿，所得到的银行利率也不一样吧。所以，当保险公司通过卖出的保险获取的大量资金，即使存在银行也能获取大量回报，当然把这笔钱通过贷款的方式放出去，获取的利润会更大。

保单本身就是个有价值的商品。长期保单绝大多数都会有现金价值，现金价值的意义就是假如投保人退保能拿回多少钱。所以投保人可以把保单进行质押，通常保险公司对保单贷款的额度都会限制为不超过贷款当时保单现金价值的80%，要求半年还本付息。即使借贷人还不出款，保险公司也不会有损失。保单条款中约定：“当您的现金价值不足以偿还借款及借款利息时，本合同效力中止”。

现在很多保险公司提供贷款，主要是增加利润，服务多样化，助推保险。贷款利润是一笔不小的收益，很多金融机构都看好它，分享一杯羹。再就是你从我这里买保险，当你的资金流动出现困难时，你手中的保单会为你提供一笔现金流，这就是贷款。保险这么多功能，你还拒绝它吗？。我曾从太平洋公司入了一份商业险，太平洋寿险公众号里，就有贷款这一项目，随借随还，十分方便。

现在保险公司都有自己的银行或者合作的银行，为了扩大贷款业务量就会让保险业务员让有资金需求的客户引流到银行办理贷款业务。

现在大部分保险公司针对有购买长期寿险的客户只要条件满足就可以用保单来实现贷款，

如果去银行贷款正常都是要有抵押的，现在银行都有推出免抵押贷款产品，无抵押贷款业务的信用保证保险产品，投保人满足银行条件即可申请由合作银行发放的贷款，不需要抵押，不需要担保，手续简单，期限灵活、审批简单，

那有人就会给自己或家人购买一份保险以后需要自己周转也可以通过保单来实现，这样银行和保险就形成一个业务循环

到此，以上就是小编对于保单能不能贷款的问题就介绍到这了，希望介绍关于保单能不能贷款的5点解答对大家有用。