30年房贷要不要转LPR

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于30年房贷要不要转LPR的问题，于是小编就整理了4个相关介绍30年房贷要不要转LPR的解答，让我们一起看看吧。

之前固定利率要不要转lpr？

如果您的贷款利率已经比较低，固定利率也能够满足您的还款需求，那么就没有必要转LPR。但是如果您觉得当前贷款利率较高，或者您希望利率可以更灵活一些，那么可以考虑转LPR。需要注意的是，转LPR需要支付一定的费用和手续费，您需要仔细评估这些费用是否值得。同时，转LPR后您的还款金额也会发生变化，需要做好还款计划的调整。

根据当前的利率环境和个人财务状况，转换为LPR可能是一个明智的选择。LPR是贷款市场报价利率，相对于固定利率更具灵活性，能够根据市场情况进行调整。转换为LPR可能会带来更低的利率和更灵活的还款方式，但也需要考虑转换费用和未来利率变动的风险。建议咨询银行或专业贷款顾问，综合考虑个人情况做出决策。

5.39的利率还要不要转成LPR，30年房贷？

建议调整为浮动方式，未来大概率利率处于下降趋势。国外如此，中国亦然。

一、通常我们所说的利率，是由央行制定的基准利率，是央行给商业银行的贷款指导性利率；LPR则是由18家银行共同产生报价，从中去掉一个最高价和一个最低价，最后平均得出的一个利率，是市场化利率，能反映市场的真实利率需求，在通过LPR实现降息的同时也一步实现了利率的市场化。

二、选择LPR利率，意味着你的房贷应付银行的利息随着LRR变化而变化，选择固定利率则意味着你的房贷应付利息不随着LPR变化而变化。

三、如果未来利率大趋势是下降，则选择LPR有利；如果未来利率大趋势是上升，则选择固定利率较优。从世界各国的情况来看，未来利率应该处于下降趋势，显然，选择LPR更好。

2023年还能转lpr吗？

固定利率不可以转成浮动利率了。 固定利率一经确定便具有法律效力，不可随意更改。虽然2019年10月8日起房贷利率换锚，商业性个人住房贷款利率按照LPR利率+点执行，房贷族可以自由选择固定利率(即当前执行的利率)或是LPR利率，但此次选择是针对浮动利率贷款合同而言得，固定利率贷款合同不可更改。

能,根据国家规定，lpr浮动利率和固定利率只能相互转换一次，转换后不能再改变。有利率折扣的选择lpr固定方法，原利率上升可考虑lpr浮动方式。lpr选择浮动利率和固定利率后，不能更改。因此，每位购房者在选择之前，都需要慎重考虑一下。

我是商贷打8折的，等额本息贷款30年，需要转成LPR浮动还是固定利率？

拆哥答：昨天开始，LPR利率换锚，各家银行分别通知给出选项。很多粉丝问拆哥，过去房贷利率折扣是8折，现在要不要切换成LPR？

这道选择题要在8月31日之前完成，而且选择机会只有一次，这次选好之后，在以后整个贷款周期内，都不能再调了。

首先要明确，过去基准利率，是按一定倍数来上浮或下浮。

这次调整明年（2021年）的1月才享受到。8折的房贷3.92%，已属于非常低的水平，相当于加点（负值）：-88个基点。

未来两三年LPR可能会不断下调，但是能调到欧洲美国那样的接近0左右吗？实体（非房贷）的LPR，降到0，没有任何可能性，一般的最下限也就是4左右。

房贷LPR大幅度下调的可能性不大 ，一个是银行长期负债成本高，一个是房地产调控需要稳定，不能轻易降息。

不过，房贷周期通常都长达20-30年，即使在短期能预见LPR利率会下降，但是从更长期来看，LPR的走势如何，充满不确定性。

拆哥的观点明确，高于5%的房贷（即之前上浮的），随LPR浮动可能更合适，未来2-3年月供呈下降趋势。

而且这种高于5%的利率，很多人会选择提前还款，能够抵御数年后加息的波动。

同时拆哥认为，低于4.7%的房贷（即之前打折优惠的），明年的利率应该更低，2022年也应该差不多，之后1-2年也不会比现在高很多。

关键是这种低息，未来很难再申请。大家都知道，3.92%已经低于很多银行理财的收益率，适合长期持有，大家不会轻易提前还款。选择固定利率，利于平衡长期波动。

大家好，我是勇谈。从3月1日开始中工农建等各大银行都公布了存量住房贷款转换LPR利率的通知，根据央行的要求在2020年8月31日前要全部转换完毕。面对此次大规模的存量房贷“换锚”很多朋友都有疑问，到底该不该换？怎么换？从个人观察来看，商贷利率在4.9%以下的换锚的意义不大，甚至如果是打折利率就不建议换了，坚持固定利率到底是最佳选择。

4.9%以下的房贷利率，换锚的意义不大，未来LPR不可知风险大于可知风险

第一、LPR利率浮动的根据是市场货币供应情况，这点大家要尤其注意，有涨有跌是很难准确预测的。在经济环境不佳，产业转型压力大的情况下，央行等金融机构采取相对宽松的货币环境是必然；但是一旦转型完成后实行相对稳健甚至紧缩的货币政策不是没有可能。如果转换成LPR利率后，短时间（3-5年）商贷利率会低些，大家会占点便宜但是后期就很难说了。

第二、很多人拿欧美国家的负利率或者零利率政策来解读国内贷款利率，认为长期国内贷款利率肯定持续下降是站不住脚的，低利率不一定对于国民经济是好事。先不说贷款利率持续下降靠不靠谱，起码从目前来看但凡采取零利率或者负利率的国家经济情况都不容乐观，为何会如此？因为低利率背景下大多数央行释放的资金都会进入金融市场，哪怕是进入了企业也会被企业拿出来再次进入证券、股票等市场。本身宽松货币政策的目的是为了鼓励大家进行实体投资，拉动就业和产业，但是效果却大打折扣。为何会如此？因为多余资金进入股市、证券市场来钱更快。

所以，国情不同经济发展阶段不同，我国央行哪怕利率再降低也很难达到欧美国家水平。很有可能我国的LPR利率在达到一定比例后会停止下浮而出现稳定上涨的局面。

此次商业住房贷款换锚决定的是未来10年甚至30年的还款情况，未来LPR利率走势没人敢100%确定

第一、如果说你是一个谨慎、保守的朋友，个人建议采取能够计算风险的办法，固定利率。毕竟固定利率确定后，在未来几十年的还款生涯中这些还款金额是可以确定的，哪怕是未来利率出现波动与你的关系也不大。既然央行已经要求各大银行采取LPR利率进行商业住房贷款，那么未来继续传统降息的概率就不大了（调整5年期以上贷款利率4.9%）。

第二、此次银行的做法不由得引起大家的注意，很多已经出台LPR转换的银行基本采取了默认转换的方式。根据观察后发现，很多银行的LPR转换通知中有这么一句“我行已发放的和已签合同但为发放的浮动利率个人贷款（除公积金个人住房贷款外），均需转换”。大家可以仔细阅读这句话的意思，包括中工农建等银行在内已经主动忽略掉了央行公布的可以转LPR或者固定利率这句话。为何会主动忽略？从利益角度来看我不认为银行有这么好的心。

第三、我国金融系统改革一直在进行中，但是从来没有像这两年一样进展“神速”，背后的原因在哪？金融改革的目的是为了更好的为实体服务，解决好老百姓的“贷款”问题。不过在LPR利率对于中小企业的好处尚未完全体现出来的情况下（从提出LPR到现在正式范围实施时间很短）就开始进入我国居民最为在意的商业贷款身上。这到底是什么原因？难道是与某国签署的协议必须及时生效导致的？大家可以掀起一波讨论。

综上，还是一句话个人始终认为有两种人是可以选择不用LPR利率的，本身就是折扣利率和不愿意承担未来利率风险的。反而是之前住房贷款利率偏高的朋友可以试试，反正已经很高了，再高也高不到哪里去。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。

到此，以上就是小编对于30年房贷要不要转LPR的问题就介绍到这了，希望介绍关于30年房贷要不要转LPR的4点解答对大家有用。