医疗险能代替重疾险吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于医疗险能代替重疾险吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍医疗险能代替重疾险吗的解答，让我们一起看看吧。

为什么医疗险不能替代重疾险？

确实有很多朋友都来问我，医疗险这么好，价格便宜，保额高，什么病都管不限重疾，我是不是就不需要重疾险了？

答案当然是，不能代替，因为他们完全是两个不同的险种，解决的风险也不一样。

医疗险是报销类产品，前提是有合理且必须的医疗费用产生。理赔金额是产生治疗费用，经过医保等报销，扣除免赔额后剩下的数额，所以不会高于你的花销。

重疾险是给付型产品，确诊并满足合同约定的病症就可以进行理赔，理赔金额与购买金额有关，和是否发生医疗费用没有联系。也就是说钱给你，治不治病保险公司不管。他的作用是弥补发生重疾后生活开销和收入损失的。

举个栗子，某A买有100万保额的重疾险和医疗险，等待期后不幸患有甲状腺癌，花费10万治疗费治愈，术后恢复很好。医疗险在医保和单位报销后大概理赔4万，而重疾险理赔整个保额的100万，A不用担心生活花销，子女教育，病后恢复调理等各项开支和损失的收入，安心养病。

再举个椰子，某B买有100万保额的重疾险和医疗险，等待期后得了严重的胰腺炎，住院治疗后花销5万，医疗险在医保和单位报销后大概理赔3万，而重疾险因为没有满足重疾约定所以不能理赔。

最后还有一点，医疗险一般是管一年，也有些产品可以管5年，容易有停售风险。而重疾险是管终身的，一直都有保障。

有没有明白一些，医疗险和重疾险是相护弥补的好兄弟，他们侧重点不同，搭配起来，保障更全，我们是不是更安心呢？

最近接受两位客户咨询时，同样也问我有了重疾险，为什么还要买医疗险，或者我买了医疗险为什么还要买重疾险？我一般都会拿下图举例子。

因为我们不知道未来的风险是什么，风险也不会按预设的剧本来，所以做到保障全面很重要 ​​​。

重疾险是给付型产品，确诊并满足合同约定的病症就可以进行理赔，理赔金额与购买金额有关，和是否发生医疗费用没有联系。也就是说钱给你，治不治病保险公司不管。他的作用是弥补发生重疾后家庭生活开销、治疗费用补偿和收入损失的。

医疗险是报销类产品，前提是有合理且必须的医疗费用产生。理赔金额是产生治疗费用，而且是实际花费多少报销多少。需经过医保等报销，扣除免赔额后剩下的数额，所以不会高于你的花销。

我这样说大家明白了吧，更多疑问欢迎撩我。

两个不同的险种，保障范围和责任有重叠很正常，但存在即合理。医疗的赔付以院内费用为主，不管生什么病，花多少钱，只要住院，即可赔付。

重疾的理赔复杂，生什么病，能不能赔，要按合同规定的来。不是合同规定的病，赔不了。

医疗险是报销型的，就是在医疗过程中产生的医疗费用依据发票进行报销；而重疾险是赔付型的，所以重疾险也叫收入损失险，是确诊保障范围内的重大疾病就赔付保额金额。

所以医疗险与重疾险的功能保用是完全不一样的，故不能替代。

什么是重疾险？医疗险？

按照标准定义，重疾险指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目，当被保险人患有所述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。

医疗险是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗报销费用。

重疾险与医疗险有什么区别？

保障内容

重疾险以重大疾病为标的，多少种、都有哪些病，由合同约定，只有这些约定范围的病才在保障范围内。所以很显然，一般的小病无法获得重疾险的赔付，事实上重大疾病的标准都很严格。

医疗险的标的本质上是医疗费用，不分任何疾病，只要产生了治疗费用，包括门急诊、住院、医护等等，就可以赔付，起到补偿报销作用。

值得注意的是，医疗险有免赔额的约定，比如百万医疗险一般为1万免赔额，头疼脑热显然是不能赔付的，但可以用免赔额为0的小额医疗险替代。

保障期限

重疾险是长期险或终身险，按照投保当时的费率确定长期的保费，交一定年限的钱，获得约定长度的保障。

一般来说保障期限比缴费期限要久。打个不太恰当的比方，分期付款买车，分三年付清，三年之后这个车当然还是你的。

值得注意的是，重疾险常见轻症豁免责任，即是豁免保费缴纳，就像是分期付款付了几期后，不用再接着付了，但还是算交过钱了。

注意事项：

一年期重疾险也有，因等待期等存在，可想理赔率有多低，保费自然也低。除非是赠险不花钱，真的不建议买，没啥用。

医疗险为一年期短险，因为每年的治疗成本、理赔额是时刻变化的，保险公司也不得不根据情况每年或每隔几年重新制定费率。也就是说，医疗险的保费不仅是个人年龄等影响，还可能在续保同一款产品的时候，产品本身其实在涨价。

也正是因此，绝大部分医疗险是不能承诺续保的，在一年一续的过程中，才享有保障，但突然不能再续了也是有可能的。

注意：虽然独立医疗险都是一年期，但一些重疾险的附加医疗险，是可以做到长期的，当然，不能单独购买。

理赔模式

重疾险一次性给付，一般可以确诊即赔。需要符合条件的确诊证明，按照合同约定的金额直接赔付，不管治疗需要多少钱，赔多少只和保额相关。

赔付次数由合同约定，也会约定合同终止的条件，比如身故赔付肯定终止，或者重疾赔付后终止，合同终止前是可能多次赔付的，产品不同赔付次数也各有不同。

而给付金，不限定于治疗所用，可以由个人自主决定用途。另外，重疾险是可以在多家保险公司都购买的，可以各自赔付。

医疗险是凭单据报销，治疗费用刨除社保报销后的自费费用，再刨除一些不在报销范围内的费用，最后再按约定比例赔付。所以它是和治疗费用直接相关，和保额关系没那么大，保额只是单纯的一个报销总额上限。

另一方面，医疗险是可以期限内不限次数报销的，只要在报销总额之内就可以。话说回来，医疗险理赔的报销性质，决定了它是事后赔付，需要先行自费，自然保险金也只是用作治疗费用。

所以说，去强调三百万还是两百万保额意义并不大，报销总额到这个份上，一般家庭也承担不起，而且99.99%可能性是重大疾病了，这时候重疾险显然又合适的多了。

医疗险切忌买多份，没啥用。假如在多家公司都买了医疗险，也只是划分比例各自承担一部分。

到此，以上就是小编对于医疗险能代替重疾险吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于医疗险能代替重疾险吗的1点解答对大家有用。