房贷利率下调已贷的是否也参与下调

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率下调已贷的是否也参与下调的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷利率下调已贷的是否也参与下调的解答，让我们一起看看吧。

如果房贷利率下调，已经贷款的该怎么办？

国家调整房贷利率是英明决策，当下经济下行压力大，各行业收入明显减少。对于年轻，刚需族来讲，首付一套房款真的不容易，及时降低银行利率，是帮助年轻人购房，减压，促进经济良性循环和发展。但政策上不要区别对待，只要是首套房的都应该一视同仁，统一利率，不管是之前买的还是之后买的。这样利国利民，利民生。

如果房贷利率下调，已经贷款的该怎么办？

对于房贷，目前几乎所有的银行都是按照监管部门的要求这样执行的：

“利率调整日当年，继续执行原贷款利率，次年按调整后的利率执行，重新计算每月还款本息”

这种利率的政策不仅是针对房贷，其他种类的贷款也是如此。

贷款发放后，如遇利率调整：

1、贷款期限在一年以内的（含一年），执行“合同利率”；

2、贷款期限在一年以上的，大多数在下个年度元月1日起执行新的利率，少数银行实行“贷款发放时间满整年之日”后，按新的利率执行。

#理财大赛第三季#老百姓口中的房贷利率下调其实是LPR利率下调。在大部分情况下，LPR利率下调后，房贷利率也会跟着下调。可是得注意以下两种情况。

一、没有转LPR的人

今年8月底之前，利率“换锚”工作正式结束。什么是“换锚”呢？主要就是贷款利率所采用的基础利率变化了。

以前的贷款利率是以贷款基准利率为基础利率的，“换锚”就是不再以贷款基准利率作为基础利率，而是选择LPR为基础利率。

举个例子来说：以前的贷款基准利率是4.9%，各家银行上浮20%执行，那房贷利率就是4.9%*（1+20%）=5.88%。如果“换锚”，你当下的房贷利率没变，但计算公式变了。假设LPR利率是4.65%，那就变成4.65%+123bp=5.88%。1bp=0.01%。这其中4.9%和4.65%就是基础利率，就是锚。

针对房贷的群众，国家不强求一定要让你变更基础利率。无论你变不变，你的房贷利率都是和贷款基础利率联动的。

如果你变了，那你的利率就会跟着LPR利率的下降而下降。如果没变，还采用贷款基准利率的话，那无论LPR利率如何变，你的贷款利率都不会发生变化，因为它是和贷款基准利率联动的。不过有了LPR利率以后，国家一定不会再变动贷款基准利率了。你的利率也就永远不会变了。

二、变的时机

LPR利率下调了，采用LPR利率作为基础利率的贷款利率会下调，但它不是立即下调的，而是会在约定的某一个具体时间下调。

一般来说，银行会拿出两个时间点让客户来挑。要么是每年的1月1日根据上一年12月20日公布的LPR利率来变动；要么是在贷款发放日的对日根据最近的LPR利率来变动。比如贷款发放日为3月5日，那变动时间就是第二年的3月5日，根据2月20日公布的LPR利率来变动。

你选哪个时间点来变动，在未来的贷款期限里都会按照这个时间点来进行变动。

有个别银行也会提供按季、按半年的调整，但是这种情况是少数，过于频繁的变动对银行系统，客服解答的压力都是比较大的。

那么选择每年1月1日变动还是选择对日变动比较好呢？如果这个对日不是在年中的话，我更倾向于选择对日变动。因为年底资金都比较紧张，年底资金紧张就意味着利率会上升，所以如果年底变房贷利率，那可能房贷利率也会较去年上升。

总结：

LPR利率下调时，只有采用LPR利率作为基础利率的贷款才会降利率。即使采用了LPR作为基础利率，贷款利率也不是会立即变动的，而是要根据合同约定采用放款日的对日变动还是每年一月一日变动。

我们是去年6月份买的房，当时的房贷利率5.64%，现在下降到4.45%，已经还贷将近一年了。看着今年的房价下跌、房贷利率下调，我后悔在去年买房了，但这也没办法，谁叫咱没有先见之明呢。

银行的房贷利率下调，对于我们这些已经签订了贷款合同的买房者来说，是得不到半点优惠的，银行只会按照合同里签定的贷款利率来执行。

为了减轻还贷压力，那么我们还是能采取一些措施的。

我们买的是期房，要到2024年才交房，现在还没有房产证，但我们打算等还贷满一年后，看看手中有多少现金，提前还款一部分，月供保持不变，还款期限缩短，这样可以节省不少利息。

如果你是想减少月供，那就可以提前还款一部分，还款期限不变，减少每月的月供，这样也可以省一些利息。

我们也打算等交房之后，拿到了属于我们自己的房产证，到那时，我们就去将商业贷款转成公积金贷款，这样就能降低月供，减轻还贷压力！

这个问题得分两种情况说明：

第一种，目前房贷利率已经全部转换为LPR，如果转换时选择的是固定利率，哪怕是LPR如何变化，房贷利率都不会变化，如果选择的是LPR利率+加点 ，当LPR下降时，房贷利率也会跟着下降，反之升高。

第二种，如果LPR利率不变，只是市场上金融机构利率下调，已经贷款的利率将不会变化。

利率下调以前签过贷款合同的房贷也会下调吗？

关键看你计息的那一日，是不是已经调整了。如果调整了，就按照新的利率给你计息。

如果你的第一个计息日未变化，那你今年一直不会有变化，一直到2013年计息日才发生变化。贷款利息是1年1调整。按照调整日的利息计息，一次1年。当然，如果你签订的是3年不变利息，3年后再调整。

房贷利率下调，你们会选择过户给家人重新贷款吗？

看地区政策，按照目前首套利率4.1%如果以前买房5.58%，可以选择过户到家人名下重新贷款，目前有些地区可以带押过户。就可以省去过桥费，如果满房产证满二，不用交增值税，个税走差额。几乎只交一个契税，就可以按照最新利率4.1%执行。同样贷款一百万，每个月可以省1000左右

房子过户，需要房子没有任何债务。房子有贷款根本无法过户。

每一次过户，都有契税和提前还款的违约金。这个费用也有3个点。加上违约金，也很可贵的。

过户给对方，对方要用购房资格和贷款资格。大额资产非常难过户的。

普通人家中只有三四个人，孩子没有购房资格和贷款资格。

其他人有可能不需要这套房子的。过户非常难的。

利息下降，有钱提前还掉就可以。

如果是置换贷款，用来偿还欠款的钱也是有利息成本的。

这样算下来，成本很高。

这样折腾，过户房子，没有什么意义。

嫌利息高，就赶紧挣钱，将贷款早日还了就可以的。

为着利息，天天折腾，还不如专心做事业。

过户首先要结清贷款的，够钱估计就提前还款了，不够还得借钱，过桥费用不低且很麻烦，一家人什么证件都要抵押在过桥公司手上，他们拿到你贷款下来还款后才还你，就问你心里慌不慌？

就算一切顺利省下的利息够不够几万的过桥费呢？这就不好说了

你要明白一点，有贷款的房子不属于你，是属于银行的资产，你要过户，只有两种方式，第一，结清贷款，方可过户。第二，跟银行签署房贷一同过户。

根本不存在你所说的什么重新贷款，你想多了。

房贷利率下调，我不会选择过户给家人重新贷款，因为这样操作存在还清贷款的困扰、过户税费的承担问题、重新贷款的不确定性、房屋产权的纠纷风险。

贷款未清的住房过户需要还清贷款

二手房交易，有按揭或抵押贷款的住房必须先还清贷款、注销抵押才能办理产权过户。

高利率购房者要想将住房过户给家人，首先需要想办法筹措资金还清银行贷款。不管是向亲朋好友还是贷款公司借款，都会有人情债和利息支出。

即使向中介合作的金融公司办理过桥赎楼业务，也要借款人征信正常，并支付垫资金额3%左右的费用。

住房过户税费的承担问题

高利率购房者将住房过户给家人，除了要还清银行贷款，在办理过户时还需要支出房屋过户税费。

没满两年的住房过户，需缴纳5.6%的增值税；未满五年唯一的住房过户，需缴纳1%的个人所得税。还需缴纳1－3%的契税、评估费、按揭服务费、支付中介的过户代办费等。

若住房过户给家人，过户产生的税费由谁承担是一个大问题，有可能这些过户税费由一个家庭全部支出，这也是一笔不小的家庭开支。

家人重新贷款的不确定性

高利率购房者将住房过户给家人，家人重新贷款存在诸多的不确定性。

比如住房过户给兄弟姐妹，兄长年龄大则贷款年限达不到30年；弟弟征信不好则贷款申请审批通不过；还有兄弟姐妹名下有贷款的话，那么贷款利率为二套房贷款利率。

贷款申请审批包括征信审查和贷款限制审核。除了征信审查，家人若属于限贷对象，则银行也会拒绝贷款。比如有些银行规定夫妻一方有两次贷款记录或双方各有一次贷款记录，再贷款则拒贷。

房屋产权的纠纷风险

高利率购房者将住房过户给家人，最大的风险是后期的房屋产权纠纷。

不动产以登记发生效力。高利率购房者将住房过户给家人，比如房屋过户到兄弟姐妹名下，则产权已经发生转移，该套住房法理上已经归属于家人。

后期家人不归还房屋，不重新过户到转让者名下，不仅损失个人财产，还有可能为了该套住房提起法律诉讼，这是一种既损钱财又伤感情的事情。

结语

房贷利率下调，选择过户给家人重新贷款是一件得不偿失的事情。与其这样，还不如考虑商转公或提前部分还贷以降低或变相降低贷款利率。

以上就是我的观点，仅供参考！希望我的回答能对题主有所帮助！

到此，以上就是小编对于房贷利率下调已贷的是否也参与下调的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率下调已贷的是否也参与下调的3点解答对大家有用。