房贷年利率5.39需要转换吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷年利率5.39需要转换吗的问题，于是小编就整理了5个相关介绍房贷年利率5.39需要转换吗的解答，让我们一起看看吧。

房贷5.14需要转lpr吗？

从长期宏观调控和通货膨胀以及市场行情，国内利率会长期无限接近于0利率，或者像欧美日发达国家最终出现负利率，这是国内发展必然趋势，所以个人建议长期超过5年的贷款可以选择LPR浮动利率，不喜勿喷，本文也是这样的选择！

房贷利率5.14不算很高，但是未来五年利率应该是下行趋势

2、如果房贷还有很长，那其实就无所谓了，对于未来利率如何转化，我们都没有完全准确的预测。

3、可以肯定的是，转变的话没有什么坏处，因为利率调整本来就是结合市场经济进行的，根据国家调整而变化，我们最多也就是不占便宜，谈不上吃亏。因为自己的资产没有被稀释，也就谈不上亏钱。我个人还有12年房贷，我是会转的。

我房贷年利率4.41%有必要转LPR吗？

LPR又叫做“贷款市场报价利率”。

　　具体到每个月，由18家专门的银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高价和最低价，剩余16个利率计算平均值，就得出了这个月的LPR，所以是每月浮动的。

　　比如你合同上的房贷利率是4.9%，未来就一直按4.9%到还完为止。

　　如果还不理解的话，那么你就想象成西红柿，大白菜。本质上是一样的。西红柿的价格会随市场波动，LPR也一样。

　　为什么要把存量房贷要转LPR?

　　是为了方便房贷和市场利率挂钩。目前新批房贷的定价基准都是LPR，而过去则是浮动利率形式，也就是那种基准利率然后乘以一个折扣。

　　这二者的区别就在于，过去的那种浮动利率形式，不太能及时反应市场情况，比较死板，不如lpr灵活。所以央行就决定干脆就把存量房贷利率转换成LPR形式。

　　到底选LPR还是固定利率?

　　1)浮动利率：换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动;

　　2)固定利率，按照同一个利率一直执行下去，如果有变动你也就享受不到了。

　　对于绝大多数人来说，选LPR要更好一些，LPR长远看就是下行趋势。

　　所以你选了LPR之后，房贷压力降低的可能性更大。

　　转换的计算方法：LPR+固定值。其中固定值为：(现在的房贷利率-4.8%)

　　存量房贷转LPR该如何操作呢?

　　银行基本上都会主动通知或者联系我们，我们耐心等待即可，办理的时间是2020年的3-8月份。

　　办理了之后，房贷利率如何变化呢?以后每个月都会变吗?

　　整个2020年的房贷利率都不会变。从2021年1月1日开始，房贷利率就变成了2020年12月的LPR+固定值。

　　房贷利率不是每个月都变，而是一年调整一次，都以前一年12月的LPR为准。

　　公积金贷款，要不要转LPR?

　　这次转LPR主要针对的是存量商业房贷，也就是你目前正在还的商业住房贷款。这个与公积金没有关系，所以这个不转。

没必要，因为你的房贷利率已经很低了，你应该是基准利率下调百分之十。改LPR的是那些基准利率上浮百分之几以上的，因为现在购房，因地方政府政策不同，基准利率上浮百分之五至百分之二十不等，LPR针对的是这些贷款人群。详细的说了也没必要，希望我的回答对你有一定帮助

我房贷利率是6.125，可以置换吗？还是改为LPR比较划算？

利率下行的概率，远远大于上行的概率，近乎是一个必然的趋势。

我认为未来3~5年之内，中国的LPR会逐渐下行，可能会降低到3%左右，和今天的利差，大概有2%。

大家都在降息刺激经济，能让利率抬头的可能性只有一个，那就是出现了科技革命，生产力大幅提升，带动世界经济走出泥潭。但是谁也不知道下一轮科技革命是什么时候爆发，大家都在苦熬着。

加之疫情的影响，美国已经实施零利率政策，所以我认为，未来5~10年内，暂时看不到利率暴涨的可能性。

至于10年之后的利率会如何，也许钱已经不怎么值钱了，贷款你已经还掉不少了，而你的工资又在涨，涨跌影响都不大，我们更关注的是近期的收益。

而且，大幅降息后，十年后即便再涨息，也很难超过今天的利率值。

从2017年年底到2019年中旬：

SHIBOR利率从4.91%下降到2.71%；

DR007利率从3.12%降低到2.66%；

10年期国债收益率从3.9%下降到3.23%；

5年期AA级企业债利率从5.89%下降到4.9%；

票据利率从5.23%下降到3.64%

但是房贷利率反而从5.26%上升至5.53%。

其他行业都在降息，而且还有经济学家认为应该继续降息。

但房地产行业反而在定向加息。可以说，把房贷利率抬那么高，完全是为了压制房价，遏制房价疯涨的势头。

未来随着炒房的狂热氛围逐渐冷却，没有投机收益后，房租只有1.5%收益的现实会对房价造成极大的下坠压力。

那个时候，为了稳住房价，房贷利率注定会一路下滑。

所以，这个时候让我在最高位签固定利率，可能真的是傻啊，这动不动就是一年好几万的收益差额。

所以我建议你们签一年一变的浮动利率合同。银行会很快会陆陆续续给你打电话，让你去重签合同。

记住，新合同一定要选择LPR+加点模式，利率重订周期选1年，千万不要选择固定利率。

这个选择机会，央妈只给了你一次。

同时你也要记住，接到电话后，一定要去银行改合同。

如果你不去，也许银行会直接默认你采用固定利率，以后不准改。未来一年可能多交好几万的利息。到时候，可别怪我今天没提醒过你！[祈祷]

这么说吧，我去年买的首套房贷款利率是5,88，上浮20%，针对于今年出的LPR政策，我这是固定贷款应该是置换不了，针对于先多后少那种还款方式能置换，这个政策好像也是看当地的变数，每个地方有所区别，我这是很小的县城，去年全国房价有所下降，而小县城的似乎自从大幅度涨之后，就没见到下降的趋势，没有跟着大变数走，我想可能对我的影响也不是很大，本身采取新政策，目前来看一直下降，但是始终有风险，这种银行风险转嫁给贷款人，自己多思考思考吧！如果贷款年数越多，风险概率越大，想着会下降，也要想着未来可能也有升的趋势，要用客观的眼光看待哦

你这房贷利率好高。

一般二套房上浮1.1，也就是5.39%

现在lpr是4.75%，二套房加60个基点

也就是 5.35% ，是 ＜5.39% 的

这样就划算。

但是lpr是浮动的，而且是银行们自己商量报价结果，万一有一天，他们报价大幅提高了，你也没办法。

我房贷利率是5.625，要不要转LPR？还要还十年？

建议转换。现行贷款基准利率是4.9%，题主是5.625%，这相当于上浮了15%，应该是在17年之后的贷款，也就是说题主贷款期限只有15年。这类明显高于贷款基准利率，且剩余还款期限较短的，转换为LPR比较有利。

要不要转换为LPR，主要取决于对今后LPR走势的判断。看跌，就选LPR；看涨，就选固定利率。根据目前国内外经济形势来判断，在较长一段时间内，全球经济都将处在一个萎缩期内，能否复苏还得看各国的经济刺激政策能否给力，而且前提是新冠疫情在得到有效控制的前提下。当前主要经济体都在靠量化宽松政策，大量印钞增加市场流动性来对冲经济下行，因此市场利率走低是一个趋势。我国从去年祭出LPR以来，也已经三次下调，虽然已经连续4个月未再调整，但综合各种因素来判断，还是存在继续下调的空间。因此，转换为LPR更为有利些。

是不是所有的固定利率都适合转换为LPR呢？未必。有如下三种分析供参考：

1.享受了7折到8.5折利率优惠的，选固定利率更合适；

2.9折利率或没有优惠利率的，选LPR还是固定利率，两者差别不大，尤其是剩余期限不长的情况下；

3.利率上浮了的，建议选LPR。

按照央行的要求，要在8月31日前完成转换选择，目前只剩下不到1个月时间，留给房贷客户考虑的时间不多了。

房贷定价基准利率要不要办理，我的利率应该是4.95？

你应该指的是lpr的浮动利率？

目前的你的利率是4.95，这个利率不算高，当然也不算低。是否转换lpr是根据你的还款年限来决定的。

假设你还有15-20年需要还款我建议选择固定利率。如果还剩5年左右我建议选择lpr。

你首先要知道什么是lpr，lpr＝mlf+18家银行报价均价，而我们一般人的房贷利率是lpr+上浮点数，比如5.39是lpr+10%的上浮。其中mlf比较固定，这是银行的成本价，赚的就是报价点数+上浮点数。

为什么长期选固定短期选lpr呢？我是这么考虑的：未来几年我国一定是走降息通道，因为国外（美国）差不多都是0利率了，我国如果不跟的话美元会出来收割全世界的资产然后通过国债再回流到美国，这是很可怕的，所以我们必须跟，以前都是降准释放流动性，慢慢的我们要降息，但是降息的话会推高房价这就与房住不炒的政策相违背，所以其他利息可以降，房贷利息不能降，然后就推出了lpr加浮点，让房贷利率和基准利率脱钩，精准收割中产。目前确实在降，一个月少不了几个钱，等这几年熬过去了，经济转好了，就需要提高利率来给过热的经济降降温，你想想，如果各行各业的资金成本都上涨了那么lpr有可能不上涨吗，不上涨那还报价干啥？

如何选择是根据个人实际情况来决定的，不能一刀切，一生只能修改一次，希望慎重再慎重。目前的情况是lpr越低那么加点就越高，如果未来lpr涨了，你确定你能承受的起吗？加点可是伴随一生的。

到此，以上就是小编对于房贷年利率5.39需要转换吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷年利率5.39需要转换吗的5点解答对大家有用。