重疾险可以让老公买吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险可以让老公买吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险可以让老公买吗的解答，让我们一起看看吧。

想给老公买重疾险，到底哪种更合适？

其实现在买保险，都可以上支付宝，上边该有的都有，你可以认真挑，在你没有选好的前提下可以先加入相互宝，就是相互宝会员有人得大病的情况下会员分摊10万元，其实分摊到每个人身上也就几毛钱，因为这个不是盈利为目标的，就是相当于一方有难八方支援，希望能帮到你

想给家里的男人，家里的顶梁柱买个重疾险，请问友友们，怎么买合适？

购买重疾险，需要了解重疾险的基础知识。

一、什么是重疾险？

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等疾病，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定，支付保险金的商业保险行为。

重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，只要符合理赔条件，都可获得保险公司的定额补偿。

二、重疾险的作用是什么？

大家要明白，重大疾病保险的主要作用并不是解决看病的医疗费用（这是医疗险的作用），而是弥补罹患重疾后的收入损失。

重疾险主要解决罹患重疾后的收入损失，保障范围是重大疾病，如果得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，保险公司一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。

罹患重疾后一般都无法正常工作，治疗时间也比较长，这期间就没有了收入，甚至后期还被辞退或者无法工作，但是治疗期间相关支出并没有减少，而是增加的，再就是还需要家人的照顾，家人的收入也会受到影响。

所以说，家里有人得了大病，一般家庭都有因病致贫的可能。

重疾险的作用就在于此，弥补收入损失，缓解家庭的经济负担。

三、重疾险确诊即赔？

真的不是确诊即赔。

准确的说重疾险的理赔需要达到合同约定的理赔条件才可以得到赔付，那合同又是如何约定的呢？

我们以高发的25种重疾为例，可以分为 3 类：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：5 种

达到某种状态才能赔付：17 种

可见，重疾险并不完全是确诊即赔，有一些疾病需要实施了特定的手术，有一些需要达到一定的疾病状态。

四、重疾险怎么选择？

不管买什么保险，都是需要根据自己的实际情况和具体的保险需求综合而定的，重疾险也不例外。

本着通俗易懂，重疾险的分类如下：

按保障时间：保终身 、保一段时间；

按保障内容：保障重疾；保障重疾和轻症；保障重疾、中症和轻症；

按现金价值：储蓄型重疾险 、消费型重疾险；

按照赔付次数：赔付一次 、 赔付多次；

按照重疾分组：重疾分组、重疾不分组；

重疾险这么多种类，哪种适合自己呢？

详细的内容，题主可以到我的主页阅读文章《重疾险您买对了吗？重疾险如何购买？重疾险如何选择？》可以详细了解如何选择重疾险。

五、建议

想给家里得顶梁柱购买保险，这是正确的思路，但是买保险不能盲目购买，也不能只购买一种，因为每个险种都有自己独特的作用，要想覆盖意外、大病、身故的风险，建议题主购买意外险、重疾险、医疗险和寿险。

这样才能覆盖掉这些人身风险，保障更全面。

希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问可在评论区留言！

在配置重疾险时，首先要关注的是保额。

重疾险主要担心的是生病后失去收入来源，那你在设置保额的时候，就要考虑生病期间你的生活费用。

一般来说，在中国治愈重大疾病需要5年，5年后如果没有出现复发情况就叫临床治愈，所以，建议你可以把保额设置成5年生活必需支出的费用总和，保证生活质量不下降。

另外，你可以关注下，有些保险公司还做了很多升级形式的重疾险。比如分组多次赔付，就是把原本重疾险保障的疾病范围进行分类，如果一个人分别得了不同组别的疾病，就可以多次赔偿。

现在重大疾病都呈现出“三高一低”的发展趋势，就是高发病率、高医疗费、高治愈率和低龄化，也就是说现在人们一生可能不止得一场重大疾病，如果小强得了癌症，他买的重疾险就赔付了，那他再得其他病，保险公司就不会再赔了。针对这种情况，很多保险公司就开发了分组多次赔付的重疾险。

再比如有种升级方式是覆盖轻症、中症，就是过去还挺重大的疾病，因为医疗技术的发展，这些病变成了轻症、中症。但它们的发病率也挺高，费用也不小，所以，保险公司就开展了延伸服务，在保额之外还能进行赔付。

比如得了轻微脑中风后遗症，这属于轻症，根据合同约定，可以额外赔付30%，过了一段时间，脑中风没治好，发展成了中度，保险公司会给他再额外赔偿50%，为什么这两次都说是额外呢？因为如果后来还是发展成了重度，保险公司还会再赔100%的保额。也就是说，三次总共赔付了180%，前两次都算额外赔付。

还有一种升级方式是转年金责任，比如有一些慢性病不构成重疾，但又需要长期费用的支出，那可以将重疾险转为年金行为，让保险公司按月或者按年支付费用，作为长期治疗费用。

不请自来。笔者认为，家庭顶梁柱作为家庭主要的经济来源，应该优先配置商业保险。医疗险、意外险、重疾险、定期寿险都是顶梁柱的必备商业保险。

既然题主单独提问重疾险的问题，那么笔者就来讲讲重疾险。

重疾险三要点：保费、赔偿次数、退保规则。

1.保费现在市面重疾险相差不是很大，但是也有知名度公司，会比一些小保险公司贵一点。其实是没有必要的，如果保险公司因为资金分立、合并或被依法撤销了，那么保单也会由另一家保险公司进行兼并、并购，继续履行保障责任。如果没有保险公司来接手，保监会就会直接指定某家保险公司进行兼并。无论保险公司怎样，保单的法律效应是不会改变的，该赔还是得赔。

2.赔偿次数可以说是重疾最重要的一点。有些产品重症是赔一次，有的是赔5次，得了一次重症之后，因为身体机能下降，患二次重疾的可能性也增加了，而这个时候还想再去投保重疾险，没有任何一家保险公司会接受，所以赔付两次是最合适的，而再赔付多几次就没有必要了，因为还有第三次患病的话，你的身体也已经承受不住了。

3.退保规则。大部分的产品都有等待期，是为了防止有人骗保，一般的等待期在90天左右，也有更长的在180天，有些产品等待期出险只退现金价值，而有些则会退还全部保费。

综上所述，购买重疾险的讲究还有很多，一时间说不完，购买的时候还是需要自身情况来选择，适合别人的不一定是适合你。

可以尝试4个方式达到少花钱多保障的目的：

1、选择消费型重疾险

消费型重疾险特点就是没有身故保障，也没有储蓄功能，所以可以以较低的保费，获得较高的保额。

而且，随着市场的不断发展，产品迭代更新的速度非常快，性价比高的产品层出不求，可选空间很大。

2、缩短保障期限

我们还可以在购买消费型重疾险的基础上，缩短保障期限，选择保障到70岁或80岁的，而非保障终身，这样保费会大幅度降低。

3、增加缴费年限

选择较长缴费年期也可以减少保费。将缴费时间拉得越长，每年需要缴纳的钱就越少。

4、选择一年期重疾险

或者也可以选择续保条件好的一年期重疾险，年轻的时候，购买一年期重疾险，保费会很便宜。

但是这也只是暂时的，因为一年期重疾险的保费会随着你年龄的增长而变贵，总保费甚至比长期重疾险贵。

同时也要承受随时停售的风险，停售之后很多产品就不支持继续续保了，如果那个时候已经罹患重疾，或者进行过赔付，就很难再购买其他产品了。

储蓄型重疾:买复星联合健康保险公司的康乐一生。消费型重疾:买复星联合健康保险公司达尔文1号。

建议买终身保障

意外险:买国泰个人意外险（含自费项目报销、等额或者不等额猝死责任）

百万医疗:众安尊享e生2019版，有N次住院垫付功能

有赴日赴美版有质子重离子

妻子作为投保人给老公配置重疾，是附加投保人豁免合适，还是把加豁免的保费自己买一份保额不高的重疾险合适？

一般来说，是附加投保人豁免比较合适的。

原因一:保费便宜。一般为300-500块。

妻子作为投保人，丈夫作为被保险人，投保险种为重疾险，那么这个豁免，基本就是妻子的重疾豁免，就是妻子遭遇重疾风险，那么给丈夫投保的这份重疾险，就不用交钱了。但妻子得病，是不会得到赔偿的。

这个【豁免】，其实是以妻子为被保险人，丈夫那份重疾险余下的保费，作为保额的另一份重疾险，只不过跟常规重疾险保额不一样。

原因二:用这个豁免的300-500元保费，妻子为买不到一个低保额的终身重疾险，最多只能买一个定期的重疾险，比如买20年保30年，而且额度较低，也就2-5万，而且还不一定能顺利投保。到时就算能赔付，丈夫那份重疾险还是要继续交，两边都没什么作用。

原因三:对于家庭来说，夫妻互相投保，同时都投保【投保人豁免保险】，那么无论哪一方遭遇重疾风险，对家庭来说，都能得到赔付，而且再也不用交两份重疾险保费。

不过，这样的操作，深层要求是，夫妻双方感情够好，如果婚姻出问题，一方退掉另一方的保险，而另一方刚好遭遇重疾，这就非常麻烦。

感谢邀请，我是童家伟，保险从业10年，很高兴回答问题“妻子作为投保人给老公配置重疾，是附加投保人豁免合适，还是把加豁免的保费自己买一份保额不高的重疾险合适？”，我的回答是：建议加一份妻子的投保人豁免，然后逐步增加自己和妻子的重疾保额。

附加在主险上的投保人豁免保险，责任一般包括了保险合同范围内的轻症、重疾、身故和高残，也就是在缴费期内，如果投保人不幸发生以上的状况，则余下未缴纳的保险费就可以免交，保险合同和责任范围照常有限，是为正常缴费的合同。这个责任的作用和意义相当于是给这个保单再上了一重保障，避免在投保人发生严重的风险情况时仍然要缴纳保险费的财务压力，从而减轻负担。

从附加豁免保险费上来看，这个保费一般是不太高。主要于主险的保险费、缴费年数、投保人的性别和年龄有关系。通常情况下，保费越高、缴费年数越长、投保人男性比女性高、年龄越大，则附加豁免的保险费越高，反之亦然。这个保费要在投保时选择附加，后期一般是不能增加的；如果买的时候加了，后期不想再续交这个附加险，也可以选择取消，投保人豁免的责任也同步终止。这笔保费也是恒定费率，投保时确认的金额，后期续保时都不会变化。

这笔附加投保人豁免的保险费属于消费型的，缴费期内没有用上，或者缴费期满，则这个责任终止，不返还。有些客户一听这个会认为不划算，其实这个是无法用划算和不划算来比较，因为在缴费期内发生豁免，代表着投保人发生了轻症、重疾、身故或者高残其中的任何一个风险，这对投保人的健康和身体是巨大的伤害。虽然剩下了一笔保险费，但是与投保人发生的风险伤害和损失相比，就不值一提了。如果在缴费期内没有发生豁免责任，则代表着投保人的状态是好的，没有相关的风险发生，这就是最好的状态。所以，比较和权衡这个保费的时候，需要更多考虑的是需不需要，而不是值不值得。

说到这里，建议是把豁免责任加上。

至于是否把这个省下的钱拿来买保额不高的重疾险？我认为用这笔钱来买，保额不会太高，作用不太大，顶多是买了一个低额的心理安慰而已。

妻子作为投保人，如果没有重疾等健康保障，从家庭经济稳定的角度出发，也需要做一些配置才行。因为一个家庭中，任何一人发生健康风险，所花费的钱不是他（她）一人的钱，而是整个家庭的钱。夫妻双拥有全面足额的保障，这个家庭内部才和睦稳定。

一个是增加老公的健康保障，妻子的保单也要增加。

以上回答，希望能够对你所有帮助，好心关注。

直接一点：附加投保人豁免的几百块钱费用，根本不足以买一份额度不高的重疾险。

以下为计划为30岁女性为30岁男性投保，附加了投保人豁免，重大疾病包含了重大疾病的三次赔付，癌症额外两次赔付，附加了长期意外险，基本保额是30万，18年缴的方案。

请参照一下红框框住的部分，框住的部分全部为豁免费用，总费用在530元左右。30岁的男性30万基本保额，主险费用是9270元，每10万保额也在3100元左右，即使女性的保费相对男性稍微低一些，但是也不足以用530元的豁免费用购买一份额度不高的重疾险。一般成人重疾险都是10万额度起投。

另外，投保人豁免方案是把重疾出险概率分摊到了两个人身上，对保障更加有利。

举个我同事的案例，女主人的老公为孩子投保重疾险，老公作为投保人选择了投保人豁免方案，本来计划支持次被保险人方案（也就是可以选择女主人也可以参与豁免），但是女主人认为其老公身体不好，而自己的身体棒棒的，不需要选择次被保险人方案。一年后，女主人被查出乳腺癌，花费了40多万，而孩子的保单依然需要继续交费。所以保费可以计算，风险真的无法计算。如果想安心，最好把豁免加全一些。

晓橘树，用心传递有价值保险知识的保险从业者，特别希望得到您的关注和支持。

到此，以上就是小编对于重疾险可以让老公买吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险可以让老公买吗的3点解答对大家有用。