房贷未还完房子可以抵押贷款吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷未还完房子可以抵押贷款吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍房贷未还完房子可以抵押贷款吗的解答，让我们一起看看吧。

房贷没还清的前提下，可以把房子再次抵押给银行借款吗？

房子按揭贷款还没有还清，然后可以把房子继续抵给银行或者其他金融机构，这种叫做二押。

二押业务其实在全国很多地方都存在，当然有些地方房产局不允许做二次抵押，那就没法办理这种业务。

我之前在信贷行业做了很长一段时间，主要做信贷的，接触做二押的银行或者其他金融机构并不少。

说到二押很多朋友可能不太熟悉，我们今天来给大家简单说一下二押是如何操作的。

1、哪些机构可以做二押？

从实际情况来看，真正能够做2押的主要是一些民间金融机构，比如一些小额贷款公司或者担保公司。

当然目前有一些银行也可以做二押业务，但前提是你的房子按揭贷款必须在这个银行办理，如果你在别的银行办理的按揭贷款，很多银行其实都不接受二押业务。

但是对于那些小额贷款公司或者担保公司来说，他们做二押业务就没有那么多限制，他们更关键的看你房子有没有足够多的抵押空间。

2、哪些房子可以做做二押？

从实际情况来看，大多数金融机构做二押针对的房子都主要是按揭贷款房，这些房子在不断还款的过程当中剩余的贷款越来越少，可抵押的空间越来越多，所以很多金融机构都能够接受。

但是对那些办理商业贷款，比如已经抵押了7成或者8成的房子来说，大多数金融机构都不会接受，因为房子的余值不多了。

当然如果一套房子本身的价值比较高，但是办理商业贷款的成数比较低，比如低于5成，有些民间金融机构也可以接受这种房子作为二押的对象。

不过有一点要注意的是，如果房子的一押是在一些民间金融机构或者个人名下，一般金融机构都不愿意接受这种房子，哪怕房子剩余的空间比较大，金融机构也比较忌讳。

另外对于经济适用房或者保障房，如果没有满5年，很多金融机构也不会接受做抵押。

3、房子二押能贷多少钱？

相信大家去办理贷款的时候，对额度都是比较关心的，那房子二押能贷多少钱呢？这个关键要看金融机构的贷款成数。

通常情况下，大多数金融机构的最高贷款成数都只有7成，房子总价乘以7成减去按揭贷款余额之后，就是可以办理的二押额度。

比如一套房评估价200万，目前还有80万的按揭贷款，那么这套房可以借款的总额度是200万×70％=140万，140万可抵押空间扣除80万的按揭贷款之后，还有60万的余额可以抵押，也就是说二押贷款最高可以贷60万。

当然具体到不同的客户上面，金融机构给出的成数也不一样，比如对那些房价表现比较好，而且客户各方面条件比较好，还款能力比较强的房子，有些民间金融机构最高也有可能做到八成。

这意味着同样是200万的房子，可抵押的空间是200万×80％=160万，扣除80万的按揭贷款余额之后，还有80万的余额可以做二押业务。

4、二押业务怎么办理？

二押业务跟正常的房产抵押贷款也是一样的，在办理过程当中，客户跟金融机构签完借款合同之后，需要到当地的房产局办理房产抵押手续，当然这个前提是当地房产局允许做二押业务，如果当地房产局不允许做二押，那就没法办理。

在办理房产抵押的过程当中，金融机构会拿到他项权证，有时候他们还会要求客户办理全权委托公证，假如客户还不上钱了，那么金融机构就可以直接把这房子拍卖掉。

当然最终房子能否正常抵押，除了看当地房产局政策之外，还要看一押客户的表态。

比如目前有很多人办理房子按揭贷款的时候，房本都被押在银行，有些银行为了防止客户拿去做二押，导致银行的抵押贷款价值受损，所以很多银行都不愿意把房产证给客户，让客户拿去办理二押。

5、房子二押贷款的利息怎么算？

至于房产2押贷款利息怎么算？不同的金融机构利率是不一样的，对于银行来说它的利率可能相对比较低，年化利率大概在6%~8%之间。

但是对一些民间金融机构来说，利率就相对比较高，目前很多金融机构贷款月息都可以达到1.5％以上，最终利息是多少要看你贷款的期限，一般情况下贷款期限越短，对应的年化利率会越高。

6、二押贷款如何还款？

至于二押贷款怎么还款，有两种方式，一种是等额本息还款，还有一种是先息后本，从实际情况来看，大多数金融机构采用的都是先息后本这种还款方式。

7、二押贷款有哪些风险？

不管哪一种贷款，如果大家出现逾期了就会出现风险，特别是对于二押贷款来说，如果大家在办理二押贷款的过程当中，跟金融机构办理了全权委托公证，一旦大家逾期之后超过一定的时限，金融机构就有可能直接把你的房子卖掉，把房子卖掉之后扣除银行或者其他金融机构一押的贷款之后，剩余的金额就用于偿还二押的贷款。

而且对于这种因为逾期导致房子被拍卖的情况，金融机构为了尽快回笼资金，一般在售买房子的时候，价格都会比市场低不少，这样无形当中房子就会出现较大的损失。

全哥很明确的告诉你，可以再次把房子抵押给银行借款，但，必须要有个前提条件，那就是你的房子在市场上除掉之前按揭贷款有增值部分，否则还是不可以贷款的，可能很多人不理解，什么叫增值部分？为什么有增值部分才能贷款？那么，让全哥给你细细道来：

简单明了，一句话，就是你房子在市场上涨价了，赚钱了，才能贷款，你二次贷款其实就是贷你赚钱的那部分，比如，你原来购房价格100万，你按揭了70万，经过多年后你房子涨价到200万，那么，你涨价部分100万就可以从银行贷出来；但是，如果你当初买的100万，现在市场还是100万，甚至涨得很少110万，120万，对不起，银行也不是慈善机构，贷不了，不会放给你的。

综上所述，各位老铁，不知道可明白这个意思没，银行二次抵押贷款并不是所有都能贷款，因此，在贷之前一定要确认你是否有能贷到的必要条件没。

银行审批贷款挑着呢！有时候一手房去申请按揭抵押贷款都不给批，更别说拿还没有还清房贷的房子去做二次借款呢。这种房子一般叫做二压房，银行是基本上不会去贷款的，但是可以做一些个人贷款的担保物。

银行的房贷业务是一个特殊种类的信贷业务，它并不是一个标准的信贷产品。大家都知道我国现在对楼市宏观调控，其中有一条就是要对个人房贷业务的规模和房贷利率进行调控，从这一点上就明白，房贷业务并不是一个纯的市场信贷业务，而是受到多方影响的一个半政策性半市场性的业务。

房屋按揭抵押贷款业务，虽然房屋也做抵押，但是仅仅是在民众买房时才会伴随的信贷业务。如果买房动作完毕之后，后续再拿房子去做抵押申请贷款，那就变成了另外一个新的业务了，那就是各个银行标准化的房屋抵押借款，也叫房抵业务。

银行从事房抵业务，对于借款人和借款条件要求就相对比较高。一方面要求这套房子必须处于完全无抵押无担保无保证的状态，另外还有可能要求借款人给予另外条件的保证。因为银行放贷款的目的是获取利息和收回本金，并不想得到房子，因为得到房子之后还要进行处置，资金也无法再次转动起来，对于银行来说是不划算的。

所以此时银行的房抵业务，一切的关注点就在于借款人在到期之日有没有能力还贷款？愿不愿意还贷款？最后才是如果借款人逾期未还款的情况下处置房产。那么对银行来说，最快捷的方式处置房产是最划算的。此时如果这套房产的房贷都没有还完，银行的法律处置顺位就变成了第2位，那么银行贷款不就产生了一定的风险吗？这就是银行为何不愿意接受有房贷的房屋再次抵押借款的原因。

当然现在有特定的银行已经进行了大胆的突破，给予了房屋二押业务一定的创新，可以做贷款，但是一般都会要求一押的房贷业务和二押业务放款银行必须一致，其实也就是只给本行的原来房贷客户做二压业务了。但是利率一般要比房贷的利率要高2%以上，同时放款期限一般都是在三年之内。

所以有很多民间放款机构就盯上了这个二押业务，他们通过担保公司或者小贷公司，进行贷款增信，拿到银行信贷额度再借给借款人，当然经过他们的手之后，贷款利率会更高，一般要比房贷的利率高3%~4%之上。

如果真的未还完房贷的客户，还想拿自己的房产进行2押借款，现在可以向自己的房贷银行去询问一下是否有这个新业务，如果有就可以做了，但是记住可能要求的现在条件比较多，还需要更多的保证条款。

如果你个人在房贷以外又申请贷款时，只要你的条件符合贷款银行要求，仅仅是押品问题，而你抵押的房屋，在扣除剩余房贷后，余值能够符合贷款银行抵押要求，没问题，可以再二次抵押借贷。

由于你已经存在房贷没还完，要看你的收入及借款用途和剩余房贷的多少，确定银行能否审批通过了。也就是说，你能不能获得二次贷款资格很关键。

一、房屋二次抵押贷款条件

1、房产的一次抵押必须为按揭，并且还款半年以上;

2、房产面积大于40平米;

3、房产评估价格减去现有贷款，剩余价值需大于50万，并且房产现有贷款金额不能高于房价的60%。

4、借款人无欠息行为，收入稳定且信用良好;

5、借款人有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上;

6、房产产权清晰，无任何纠纷;

7、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

8、房屋抵押登记已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人;

二、贷款方式

1、二次抵押贷款

如果你名下有按揭房，且已还款一段时间，那么可以在同一家银行办理贷款，这种贷款方式就是我们常说的“二次抵押”。比如借款人在某行办理了住房按揭贷款，且已经偿还贷款一段时间，在房产有剩余价值的情况下，可以在该行办理二次抵押。

2、找担保公司垫资

如果你名下的房产还在按揭中，但又急需大额资金周转，可以找一家正规担保公司垫资，将现有贷款还清，然后解除抵押，再拿该房产作抵押办理贷款，获得贷款后再将担保公司垫资款还清，剩余资金供自己使用。

到此，以上就是小编对于房贷未还完房子可以抵押贷款吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷未还完房子可以抵押贷款吗的1点解答对大家有用。