3.5复利终身寿险弊端

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于3.5复利终身寿险弊端的问题，于是小编就整理了3个相关介绍3.5复利终身寿险弊端的解答，让我们一起看看吧。

单利和复利对借贷双方的利弊？

单利计算利息的特点是对利息不再付息。如以L表示利息额，P表示本金，r表示利息率，n表示借款期限，S表示本金和利息之和(简称本利和)，则单利的计算公式为：

L=P×r×n；S=P×(1 r×n)

复利是一种将上期利息转为本金并且一并计息的方法，如按年计息，第一年按本金计息；第二年末所得利息并入本金，第二年则按第一年末的本利和计息，如此类推直至信用契约期满。计算公式为：

S=P(1 r)n；L=S－P单利对借款人有利，复利对债权人有利。

银行存单自动转存有什么弊端？

动转存是指定期到期之后，系统自动转入到下一期，它有这样的好处，也有一些弊端，具体如下：

自动转存的好处是：

如果定期到期后，投资者没办法去办理定期存款，那么自动转存能给投资者节省很多时间。特别是一些储户在老家存了定期后，但人在外务工，这时候到期就没时间去办理，而转存就能继续享受定期利息，不会让钱在活期里面闲置。

但是自动转存也有以下弊端：

1、自动转存的利率和原来的利率不一样，也就是说如果以前的利率上浮了，那么转存是按照当期基准利率转存的，所以利率降低的概率大。

2、自动转存可能利息不会跟随一同转存，就无法实现复利的效果。

总的来说，如果投资者有时间，则可以不用转存，如果没有时间，则转存更好。另外，如果投资者在首次购买的时候勾选了“继续转存”的功能，才会转存。

支付宝的全民投保有什么弊端？

朋友们好！支付宝公司与中国人保寿险联合推出了”全民保”养老保险！可谓保险市场的一个巨变！一石激起千层浪！明确的讲，这是一个非常好的保险！有它的适应人群！但与社保相比，也有它的不足！

先看一下支付宝的全民保：由中国人保寿险和支付宝联合推出，不同的是它的门槛很低，一元起投，缴费灵活可以自己设置退休后的养老金目标，而后按周，月，年进行定投！它的回报有两部分组成，一部分是按固定比例收养老金，另一部分是按月分红！领取的方式也与以往完全不同，一是退休后领取，最早55岁就可以拿到手，并且投保次月就可以分参与分红！可以按月领，也可以按年领！另一种领取方式是80岁之前去世，可以还本！

由此可见，支付宝的全民保，完全打破了以往保险公司呆板的模式，更贴心！而且支付宝推出的这个保险，让人更放心，更安心！

来看看全民保与社保相比有什么不足？

第一，非国家层面，而是公司级！稳定性略低，风险程度略高！社保是国家层面，风险程度低！

第二，既然是商业保险，那么所有的费用应该是投保人自己支付！尽管有分红，但需要视经营情况而定！而职工社保通常由企业国家和个人共同缴费，同等金额养老金个人负担较低！

第三，非常重要的一点，社保通常会按年考虑物价上涨情况进行补偿！对通胀有抵御抵抗力！而商业保险很难做到这一点！

综上所述，支付宝推出的全民保，有它的积极意义！完全称得上是一个创新型的产品！非常适合灵活就业人员或其他人员作为养老补充！既合理的减轻了负担，又可以灵活的确定购买和养老金金额！还能享受经营红利！非常人性化的是最早55岁即可领取！这相对于其他养老保险以及延迟退休来讲它不仅是一个养老保险，更是一个福音好消息！相信一定会受到老百姓的推崇和欢迎！、

什么是支付宝的全民投保？

全民保终身养老金是支付宝8月9日新上线的一款产品，1元起投保，看到这种白菜价，想必大家都对它产生了兴趣，想了解了解这款产品怎么样，今年我们就来说说。

支付宝的全民保终身养老险是一款分红型的养老保险，被保险人在交纳了一定的保费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金至终身，除固定的最低回报外，每月还会根据保险公司投资收益情况分配红利。

这款产品大致有以下几点好处：

1) 低门槛：最低1元即可投保，养老金领取日前随时可以增加保费，最高可投199999元，不过越晚投可以获取的收益越低，比30岁投200最终可以领1200元，但是50岁在投，可能就只可以领300元了。

2) 支取方便：养老金到期自动发放至支付宝账户。

3) 按月分红：每月根据保险公司投资收益情况，可获得额外的分红收益。

看上去还不错，但其实如果你细细算下来，会发现一点都不划算。

收益率

假设你目前的年龄为29岁，如果此时投保200元，寿命为80岁，那么到80岁一共可以领取1210.26元，看似翻了六倍，但实际收益率很低。假设收益率为X，则200*（1+X）^51=1210.26元，可得X=3.6%，也就是投保这款产品，你的年收益率为3.6%。

如果你在领取前过世，支付宝会返还全部保金，一旦你领取后（比如60岁领取，61岁过世），那么就是什么都没了，所以要保证3.6%的年收益率你必须最少活到80岁以上，再考虑通胀因素，你认为50年后的1200元与现在的200元，哪个值钱？

或许有保险的人会出来说，1200元并非80岁才返还给你，而是60岁就开始可以领取退休金了，分红更是每月会发放。但是请注意在支付保的利益演示说明中地4点，累计分红的数据是你分红后不提现，以月复利累积计息，到80岁才有上述的786.26元，如果你是按月分红的，没有复利投资，估计到80岁连300元的分红都拿不到。

上述计算唯一不准的就是年金，因为年金是60岁后按年支取，一年21.2元，这21.2元确实是存在继续投资的可能性的，我们假设你60岁后每年21.2元领到手后，不消费，立马投资一款收益率4%的产品。你这相当于是一笔定投：每年存21.2元，年化收益率 4% ，一共20年。那么20年后本息合计：=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元。比原来的424元多了232.54元。

综上所述：你现在29岁投资200元，60岁领取退休金后接着投资，那么到80岁，一共可以获取的资金为：656.54+786.26=1442.8元，翻了7倍不止，看似很高，但是细算年化收益率也就：200*（1+X）^51=1442.8元 X=3.95%，还不到4%。

总结

市场上的货币基金目前的收益率接近4%，且资金可以随时支取。支付宝这款新的养老产品没有细算，看起来很似乎很划算，但是实际上收益率很一般，而且这个还必须要你到80岁全部领取才可能达到近4%的收益率，而一旦中途过世（相当于资金白白给保险公司使用了一段时间），若是刚领取就过去，一切投资打水漂，再加上通胀的因素考虑，因此我并不建议投资。

或者还会有人说，保险公司的分红可能不止上面那个数字呢？那个只是预计数而已，我想说的是请参考银行的理财产品，银行的理财产品预期收益率为5%，假设实际超过5%，银行只会给你5%，实际低于5%，只会给你实际的收益率，你认为保险公司会比银行还伟大吗？

永远不要和保险公司算计，保险公司的每款产品都是经过保险精算师细算出来的，你认为我们可以算得过精算师吗？所以我一直不建议买分红型保险，要买保险买消费型的就好了。

到此，以上就是小编对于3.5复利终身寿险弊端的问题就介绍到这了，希望介绍关于3.5复利终身寿险弊端的3点解答对大家有用。