商业医疗险和重疾险的区别

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商业医疗险和重疾险的区别的问题，于是小编就整理了1个相关介绍商业医疗险和重疾险的区别的解答，让我们一起看看吧。

商业医疗险和重疾险哪个划算？

保险不应该有划算一说，用上了特别划算。商业医疗险是报销看病花销的，也是医保的补充，用上了看病自己家只花1万，没用上保费一年一扔，20多岁一年扔200多，50岁左右的一年扔1000来元；重疾险用上了赔付保额或者按百分比赔付然后保费豁免保单继续有效，用上了特别划算，没用上当长期强制性存款了，最终留给儿女。保险是保障对冲风险的，实际上没有风险发生在我们身上不是更好嘛，保险不能让我们发财但它能保证风险来临我们不会倾家荡产。在保险上算计的人都不适合买保险，她们觉得不出险亏了的心态让她们跟保险无缘，本着大病放弃小病硬挺原则的勇士们都不用买保险

商业医疗险和重疾险他们是完全不同的险种，解决不同的保障需求。我从需求分析，缴费方式，给付条件，续保条件，核保尺度这五个角度帮你区别这两个险种，并让你知道如何抉择。

目前市面上出现了很多百万医疗险，让很多人觉得保障高，保费比重疾险便宜的多。那是不是可以用百万医疗险代替重疾险呢？如果你是这么想的话，那么你中了保险公司的营销套路，被过高的保额的噱头所带偏了。我们从五个方面逐个分析。

1、需求分析

医疗险保障的内容是大小疾病，意外受伤等住院事故，解决因为住院带来的经济损失的问题。

重疾险的保障是重症，轻症，保费豁免。解决客户因病收入损失，治疗恢复的需要大额费用的问题。

他们的保障内容不一样，对应解决的不同的需求。有经济条件两者都买当然最好。

2、缴费方式

百万医疗险是消费型的险种，交一年保一年。主流的医疗险的费用都是随年龄阶段变化的，一般小孩子和年纪大的客户保费高，年轻人相对保费低。

终身的重疾或定期返本的重疾可以说是储蓄型的险种，也就是说你交的那笔钱总归还会给你。每年交的保费是相同的，年纪越小，保费越便宜。45岁左右的客户交的总保费和保额已经是差不多的了。

从所交的费用来看，一定要二选一的话，年轻人肯定选重疾险。年纪大的身体健康，百万医疗险费用方面占优势。

3、给付条件:

医疗险是补偿性质的保险，也就是用了多少钱就陪多少钱，一般不存在通过生病获利的情况。商业医疗险理赔前，会减去免赔额，社保报销等第三方费用后剩下的在结算理赔金额。而且医疗险是自己先垫付的，需要费用清单，出院病历等依据。

重疾险是定额给付性质的保险，也就是你买了多少保额就是多少保障，它可以通过医生的疾病诊断就可以申请理赔。也就是达到了重疾或轻症的条件，可以先拿到保险公司的钱来治病。如果客户买了50万，实际只用了20万，那么还可以多余30万出来。

给付标准重疾险要严格些，但是给足的条件更人性化。

4、续保条件

医疗险:目前没有绝对保证续保的医疗险（个人税收性保险除外），保监会也规定不能误导保证续保，条款里面一般也不会写，直会说如果没有停售，不会因为健康原因拒绝续保。实际上医疗险的停售也不是没有的事。所以不要以为买了百万医疗险就可以厚枕无忧了。

重疾险只要保进去了合同生效了，一般问题就不会大，很少出现保险公司不会续保的情况。

5、核保尺度

医疗险:医疗险的核保是最严格。很多百万医疗险在设置告知病史的时候，只要有告知异常项就保不进去。能保进去的都要人工核保，加费，特约，拒保都很常见。

重疾险:核保方面相对医疗险宽松许多，毕竟是长期险种，而且对疾病的赔付条件更加具体和标准些，核保宽松些。

从核保角度看，也应该先买医疗险，因为万一医疗险理赔了，保险公司有记录，如果理赔的疾病对重疾险有影响，可能会影响后续重疾险的购买。

本人太平洋总公司核保师，专注保险方面的问题。如果我的回答对你有帮助，那就点赞和留言支持我吧。

各有各的好处，我觉得这两个适合不同年龄不同经济状况的，买保险是是对风险的转嫁，没有什么划不划算，只是不同人承受能力不同。

商业医疗险相对费用较低，我觉得适合刚刚步入社会没有太多小青年，还有收入不太稳定的低收入家庭，还有商业重疾疾病比较充足，但是觉得重疾还需要的人群。

商业重疾险其实也分为两种，现在有百万医疗就是上面的商业医疗险，另外一种就是长期的重疾险，这种比较贵，这个经济条件还行的可以购买。
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从传统意义上的划算来说，医疗险一定要比重疾险划算。但是这两个险种解决的问题不一样，很难放在一个层面做比较。

医疗险是报销型的，就像是发票，拿回来凭票报销；重疾险给付型的，像是支票，只要达到一定的标准就可以一次性或多次性兑付。

商业医疗险凭发票报销，只有发生在医院里面的费用，符合医疗险报销范围的，保险公司会根据合同约定，根据一定的比例报销。

如果有社保，先在社保报销，剩余部分来保险公司报销，最高报销额度以保额为限；现在的百万医疗保额基本都是在百万以上，普通疾病甚至是重大疾病的费用均可以通过商业的百万医疗来解决，凭票报销。

重疾险只要达到合同约定的标准，保险公司就一次性或者多次性的赔付保额或者是保额的比例。

重疾的赔付分为三种情况：“确诊即赔”“经过一定治疗之后赔付”“达到一定标准赔付”

医疗险解决在医院里面发生的费用问题，保证人在医院可以不因为钱而放弃治疗；重疾险解决在医院以及出院之后的费用问题，保证人在治疗结束之后有尊严的活下去。

现在有一些百万医疗险有重疾医疗费用垫付功能，可以有效的解决人们在罹患疾病之后没有治疗费用的困境。

医疗险只能在社保报销的基础上报销账面上的医疗费用支出，医院以为的支出保险公司是不负责报销的，虽然有百万保额，甚至是几百万的保额，一旦出院之后，所有的开销全部需要自己承担。

重疾险的理赔是以疾病发生是否属于保险合同约定范围的为基准。而且是买多少赔付多少。作为给付型的产品，一旦符合标准，保险公司赔偿的金额可以解决病患出院之后后期的康复费用，疗养费用，甚至是一部分的收入损失费用。

重疾险让病患在治疗结束之后，更有尊严的活下去。（建议去看看重疾险的起源）

医疗险有可能在赔偿只有需要重新核保，能不能购买另当别论；重疾险一次承保，终身不再核保，只要发生保险事故，按照合同理赔。

医疗险一般都是一年期的保险，如果在保险期间内发生保险理赔，保险公司很有可能会重新核保，如果重新核保之后，不能通过，那就不能继续购买商业医疗保险。

有一部分医疗保险会设置一个条款，只要有此疾病发生理赔之后，此项责任自动成为除外责任，这个就有点儿不地道了。如果今年因为肺炎住院，明年肺炎住院就不能再理赔，岂不很坑。

重疾险只要在购买保险的时候做了如实告知，并且保险公司正常承保，只要发生保险合同约定的保险事故，保险公司就会按照保险金额赔偿。

现在有很多重疾险包含有轻症责任、中症责任、重疾多次赔付责任。重疾险在某种情况下可以终身追踪客户的重疾治疗。

医疗险的保险费率在一定周期内（一年或者是五年）会发生变化，随着年龄的增长，费率会上升；重疾险采取的是均衡费率，合同签订之初确定保费，以后不会再有变化。

医疗险的费率采取的是递进式费率，也就是说，每年的费用支出有可能都不一样，而且随着风险的不断增加，年龄的不断增长，医疗险的费用支出会越来越高。

在未来很有可能出现正需要保险的时候，而我们却交不起保险费而导致保险合同的终止。

重疾险采取的是均衡费率，在合同成立的时候已经确定费率，无论是交费多少年，保险费率都不会发生变化，大大降低了保险合同失效的可能性。

现在的很多重疾险产品本身就涵盖豁免功能，如果在交费期间之内，发生合同约定的事项，保险公司会将剩余保险费豁免掉，保证合同继续有效。

老炮建议：保险一定是组合起来才能够发挥最大作用的，医疗险作为短期的产品，不可能替代重疾险的功用。

到此，以上就是小编对于商业医疗险和重疾险的区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于商业医疗险和重疾险的区别的1点解答对大家有用。