房贷定价基准转换业务是什么意思

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷定价基准转换业务是什么意思的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷定价基准转换业务是什么意思的解答，让我们一起看看吧。

收到银行房贷定价基准转换业务的信息，有懂行的一起来唠唠这是什么？

诚邀，作为一名多年从事信贷的银行工作人员，我觉得这个房贷定价基准转换业务还是很有必要说的详细一点，因为这事关很多人的利益，这一切的一切都要从中国人民银行【2019】30号说起。

我们来详细解读下：

1、政策的对象

此次政策对象为：2020年1月1日之前与银行签订贷款合同的，其中不含住房公积金客户。所以如果是2020年1月1日之后签订贷款合同、公积金贷款客户，这项政策与你无关。

2、什么是LPR?为什么要进行转换？

LPR:贷款基础利率，又名贷款市场报价利率贷款，取自Loan Prime Rate前三个字母，于每个月的20日更新一次，该定价方式更能够反应现在的市场定价水平。

3、怎么换算？

在此项政策出台之前贷款采取的是基准利率浮比，我们以5年期以上贷款为例，5年期贷款基准利率为4.9%，我们举个例子：

现在的政策其实就是给我们两条选择的方法。

3.1 不转换，选择固定利率

那么李先生及王先生将以该执行利率一直到贷款结束日，不再更改

3.2 选择转换为LPR浮点

以2019年12月20日5年期LPR=4.8%

我们仍以上图片为例，

李先生之前执行利率=4.9%*0.9=4.41%=LPR（4.8%）-0.39（这个-0.39就是我们所说的浮点值，确定以后将不再变化）

李先生今后的执行利率=LPR-0.39

王先生的执行利率=4.9%*1.2=5.88%=LPR（4.8%）+1.08（同理这个1.08就是我们所说的浮点值，确定以后也将不再变化）

王先生今后的执行利率=LPR+1.08

所以这就意味着你的利率只跟一个有关系那就是LPR,且是正相关。

这里再补充一点，LPR虽为每个月更新一次，但因绝大多少银行的重新定价日为每年的1月1日，他参考的为前1年的12月20日的LPR,所以真正影响执行利率的为12月20日的LPR.举个例子，我如果选择2020年3月转换为LPR浮点，我的贷款利率并不会在4月进行变化，而是在2021年的1月1日进行转换，且参考的是2020年12月20日的LPR,以后以此类推。

4、如果我一时做不了选择怎么办？

人民银行规定：2020年3月1日至8月31日之内办理都行，所以时间很充裕，其次此次LPR转换的基数为2019年12月20日的4.8%，所以无论你做决定是早还是晚都不会改变加点数

创作不易，如果觉得有帮助的话欢迎关注留言交流。

这个定价基准转换，是由原来的房贷基准转换成LPR基准。是必需转换的，二选一，要么选择固定，要么选择浮动。三月到八月全部转换结束。

转换的时候以2019年12月的LPR为基准，即4.8。如果原贷款有上浮或者下浮，会在LPR基准中以加点的形式体现。假设你的房贷利率为4.41，即在原来贷款基准利率4.9的基础上打九折。转换成LPR时的加点值是4.41-4.8=-0.39，为负数。如果贷款利息是4.9上浮，这个加点值就是正数。不论加点值是正数还是负数，直到还款结束不会再变化。

当选择了固定的时候，一直到还款结束都是4.41的利率不变。当选择了LPR浮动的时候，到了转换日会按照前一个月LPR基准加上加点值得出利率。比如：五月一号是转换日，四月二十号新公布的LPR五年以上为4.65，那么到五月一号那一天，利率为4.65+（-0.39）=4.26。

要注意的是这个转换后计算是一年为周期的，以转换日前一个月的LPR为基准。转换成固定或者浮动后都不能进行修改，选择哪一个需要考虑清楚。转换日多数为每年的一月一号，部分银行可以选择第一次还款日作为转换日。

本回答由@梅村老梁 原创，欢迎关注老梁，相互学习，共同进步。

房贷通过手机银行、网上银行办理定价基准转换业务，是什么意思？

lpr也就是贷款定价利率，举个例子：如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，你的实际执行利率水平为4.41（=4.9%×0.9）。

如果选择转为固定利率，那么个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。

二是如果选择转为参考LPR定价，个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，房贷利率还是4.41%，但计算方式变成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以后每个重定价日都以此类推。贷款方面详情可看本人文章或关注微信公众号，新政更新比较快

房贷的定价基准转换要如何选呢？

2019年10月8日实施LPR挂钩房贷,对于该时间点以前签订的合同按照原合同执行，该时间点以后的合同，必须挂钩LPR利率，很多老百姓担心对自己的房贷还款产生重大影响，其实这完全是没有必要的，小编就在银行从事放贷业务，LPR又叫做贷款基础利率，由18家银行报价，这18家银行涵盖了国有行、股份制银行、城商行、农商行、外资行和网商银行，可以说覆盖面非常广，这个LPR利率能够很好的反应货币市场价格，可以说是市场化利率的化身，在资金宽裕的时候，LPR利率基本是要下滑的，它的反应速度比央行基准利率明显要快。很多购房者很纠结是选择固定利率还是浮动利率，这其实基本上没有选择的余地，还纠结什么？所以放宽心啦了，对于房贷而言，基本上十年起步，大部分是三十年偿还，银行肯定是选择浮动利率风险更小啊，因为银行不敢冒险对这么长期的贷款签浮动利率合同的，风险太大了，如果5年后LPR利率上涨到了10%，那银行就会亏死。所以你根本没得选择，也不用选择，因为绝大部分人签的都是浮动利率，就算未来贷款利率大幅上涨，国家和银行如果看到很多贷款无法还息，肯定会出台措施的，法不责众。

往往机会的出现 就看个人的把握

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，20年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么保持不变，那么你的月供就不变.

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随之而变动.

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能宏观的经济、金融数据来分析银行利率；个人感觉LPR比较合适；可根据自己情况决定.

转为浮动利率。

中国经济越来越发达，利率越来越市场化，利率一定是下行的。

经济越发达，利率越低。因为经济发达，信息越充分，越能找到资金，所以利率越低。另外经济越发达，gdp增速也放缓，利率也降低。

目前发达国家和香港的热钱想方设法想进去中国，因为发达国家和香港是低利率甚至负利率。

而随着中国经济越来越发达，市场利率也会逐渐降低。所谓的浮动利率就是按照市场利率，比如10年后市场利率下来，那么你每月还钱也就少了。

一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

到此，以上就是小编对于房贷定价基准转换业务是什么意思的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷定价基准转换业务是什么意思的3点解答对大家有用。