不同保险公司能否重复理赔

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于不同保险公司能否重复理赔的问题，于是小编就整理了1个相关介绍不同保险公司能否重复理赔的解答，让我们一起看看吧。

买了几家保险公司的多份保险，可以重复理赔吗？需要注意哪些问题？

今天跟大家聊一下保险的重复理赔。（摘自小司聊理财微信公众号）

有朋友留言问，总结了以下基本两种情况。

第一种，有朋友认为保险产品好，想多买几份。

第二种，这个可能更普遍一些，就是不知道怎么被忽悠的，同一款保险产品买了不止一个。

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如果出现了问题，是不是可以向多家保险公司同时开始理赔?

这个问题的核心点其实比较简单，关键要看咱们买的产品类型是不是补偿型，说白了就是能不能报销的那种。

如果不是补偿型，基本上买了几份，该向几家保险公司理赔，就向几家理赔；

如果是补偿型的，那可能买多了就重复了。

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不是补偿型的，最典型的就像意外险、定额给付的重疾险、寿险，买几份报几份。

如果你买了三份意外险，出现意外后，就向这三份意外险所属的保险公司理赔，应该理赔三份的钱。

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但是这里头有一点大家要注意，儿童寿险是不能重复理赔的。

保监会对于儿童寿险有20万的理赔上限，为什么？

大家可以重点考虑道德风险这个问题，所以儿童寿险不能重复理赔。

关于补偿型的最常见的医疗险、财险、车险这些，说白了都是出现问题之后，拿着单据去报销，这些不能比我们花费的额度高。

比如看病花了1万，再多买多少份，都不可能报销超过1万元。

当然也有一个小意外，一些补贴型的医疗险，比如说住院日额保险，就是你住了多少天赔多少钱，这个是可以多加，可以重复理赔的。

重复理赔来自小司聊理财00:0001:49

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哪些保险是可以重复理赔的，哪些不能呢？

1、意外险，分情况看

意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，得分开看：

由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。如果保额超过了医疗费用，就属于不当得利了。

2、重疾险，可以

重疾险不是以身故为保障内容，最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。

3、寿险，可以

寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，但是儿童寿险也有例外，不可以重复理赔。

儿童寿险身故赔偿：保监会规定的限额

在不能“叠加”理赔的案例中，儿童寿险是较为特殊的情况。在儿童身故保险保障方面，保监会规定的最高投保额度是：

10岁以下，最高赔付20万元；10岁到18岁，最高赔付50万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。

需要注意的是，根据保监会规定，为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。

4、医疗健康险，不可以

这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

但是补贴型医疗险也有例外，可以买多少赔多少。

5、家财险，不可以

家财险大家接触的可能不多，但其实这是一个不能重复获赔的最重要险种。当你为自己的房屋购买了家财险之后，一旦发生了保险事故，保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。

但是要区分足额投保和不足额投保，在买家财险的时候，保额一定不要超过保险标的的价值，否则这钱就白花了。

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保险买的越多赔偿越多吗?我想你是误会了

随着人们对保险意识的增强，有些人是买了很多份的保险，以为买的越多赔的越多，保险真的是买的越多赔的越多吗?我想你是误会保险了，保险并非投保越多赔偿越多，也许你是重复投保某一险，或多家 保险公司的同一险种，很多人看到这心中难免疑问:什么是重复投保呢?

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同(简单理解为同样的保险你买了多份。)，或(或)且保险金额总和超过保险价值的保险。重复保险主要是针对损失补偿型保险的，如财产保险，是为了防止投保人通过保险获取超过损失范围的利益。

在聊重复投保之前我们先来了解一下保险的分类：保险主要分为人身险(寿险，健康险，意外险，年金险)，财产险(企业财产保险，家庭财产保险，机动车辆保险，货物运输保险，建筑工程保险，产品责任保险，出口信用保险)等。人身险保障人的身体和寿命，财产险保障财产损失。

这些险种中哪些保险能重复投保，哪些不能重复投保呢?接下来小保与你细聊。

一、家财险、车险：不可以重复投保

对于财产来说，都有一个预估价值，比如家财险里面，先会对房屋和房屋里的基本财产有个预估的价值;又比如在车险里，最基本的定价也是按照车辆的购买价格、实际使用状况、零配件价格等因素来参考。他们是不能重复投保的。

因为财产险的赔付须坚持损失补偿原则，即对产生的实际损失进行补偿，他们遵循的是损失多少赔多少。而不是通过赔偿而获得收益，所以一旦发生了事故，首先要在核保环节核准具体的损失有多少。如果你投保了几家公司，险企按比例赔付。

《保险法》第五十六条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”

打个比方，如果购买了100万元保额的家财险，家里雨水浸湿后墙壁发霉，修理一共花了5000元，那么保险的赔付也就只有5000元。如果你投了2家保险公司，每家50万保额，保险的赔付每家2500元。

人身险中的定期寿险：是可以重复投保的

人身保险大多是给付型保险，即出险就按约定保险金额给付，而不论损失的价值是多少。而寿险也属于给付型保险，是以人的生命为保险标的，是能重复投保的，一旦出险，保险公司会按照约定保额赔付。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故或全残。但是如果是关于儿童及未成年人的寿险，其死亡给付的保险金总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。一般规定：儿童寿险，身故保障有10万元限额。未成年的不得超过50万元。

健康险中的医疗险：得分情况

医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。即花多少，赔多少。当然对于津贴型的医疗保险就是买多少赔多少了。具体来看看他们是怎么赔的。

目前市场上的医疗保险有费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。

对于费用型医疗保险：花了多少赔多少

费用型险种重复投保不划算，因为费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。这种险种的赔付是根据实际发生医疗用的发票额按照合同约定的比例进行赔付，保险期内可以多次赔付，直到你所购买的保险额度用完为止。

快保家提醒：在各家保险公司条款中，对于医疗费用型保险，均明确要求提供医疗费原始凭证，作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。

补贴型医疗险：买多少赔多少

无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付;如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。

意外险：得看情况

意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，得分情况：

(1)只要因为意外事故导致残疾或身故，对应的赔偿金或身故金都可叠加。这种意外险是认定式一次性赔付保险，一旦赔付发生，整个合同也随之结束。这类保险可以多次投保，无论是否在同一家保险公司购保，只要保险公司正常承保，出险后都能叠加赔偿。 譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，不论你投几家保险公司都是100%赔付。

但对这种意外险而一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10 份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，也有可能被拒保拒赔。

(2)对于意外伤害、意外医疗、疾病住院类保障型的。总的原则是，医疗费用适用“填平原则。根据《保险法》规定，保险理赔金不能作为额外收入。也就是说，如果某投保人在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万元。因此，投保人在购买意外险产品时并非买的越多，获得的赔付越多。

重疾险：可叠加赔付

重疾险虽不是以身故为保障内容，但是最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。对于重疾类保险产品，一旦发生合同里所规定的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，和治疗状态和治疗花费无关。

综上所述：保险是否买的越多赔的越多，主要看3点：1、给付型的保险(事故理赔型)，每家公司都给付，能叠加理赔。2、津贴型的保险，直接给补贴，能叠加理赔。3、报销型的保险，也叫费用补偿型保险。如果一家按照限额报销完以后，还没报完，可以在另外一家继续报销未报销部分，如果已经报销完就不能重复报销。

总之，保险只会让你的生活因为意外而不倒退，但不会比原来的生活还要好。

你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点;共建活力保险生态圈。

到此，以上就是小编对于不同保险公司能否重复理赔的问题就介绍到这了，希望介绍关于不同保险公司能否重复理赔的1点解答对大家有用。