房贷浮动利率的风险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷浮动利率的风险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍房贷浮动利率的风险的解答，让我们一起看看吧。

房贷利率4.66改浮动合适吗？

第一点：其实两者差别并不大，可能上下差个几百块或者几千块

第二点：无论是选择哪一种都有利弊

关于LPR计算的方式 房贷打9折，贷款剩余期限20年，基准利率4.9% × 90% = 4.41%

转成LPR的时候，为了保证大家转换当时的房贷利率不变，会确定一个“差值”：

LPR4.8% - 差值 = 4.41%差值 = 0.39%

差值在转换时一次设定，永远不变。今年3-8月一律按LPR4.8%转。

假如政策有变LPR上升了0.1个点 那么我的房贷利率也会随之上升0.1个点 ，如果下降，也随之下降。一年会浮动改变一次

固定利率理解起来就很简单了，如果我当时选择的是固定利率，无论怎么变我都不变。

关于选择LPR的原因：大多数人看来下降是大势所趋，那么降价的原因是什么呢，第一房子不好卖了，要刺激房地产市场，下调利率。反之如果房地产市场火热，市场缩紧，就会升高

选择固定利率的好处：无论房地产市场怎么变化，我都根据目前的房贷利率为基准。

两者比较会出现以下分歧：

A.若房地产市场热时固定利率较优

B.若房地产市场较冷LPR较优

C.市场稳定，差别小

所以根据自己对房地产市场的看法，去选择适合自己的。

要看你贷款还剩多少年，如果时间短，5年以内，建议改成LPR。

存量房产贷款利率要将原来以基准利率为锚改为以LPR为锚，也就是从今年开始，两种方式供广大房奴选择，而且你必须选择。

方案一：浮动房贷利率；(PS：一年换个女人，但谁也不知道换成啥样的，美丑胖瘦、老幼康残，听天由命。)

方案二：固定房贷利率；(PS：和你现在的女人过一辈子。)

浮动房贷利率：你原来是4.66%，那么按照“房贷新规”，如果采用方案一转换为浮动房贷利率，即为：

房贷利率=前一年12月的五年期以上LPR+加点

因第一年为过渡期，房贷利率不变。故已知：2019年12月的五年期LPR为4.8%，你原房贷利率为4.66%。则求得加点为-0.14%。

那么以后小嘎的房贷利率就变为：

前一年12月的五年期以上LPR-0.14%

请注意：以后的日子里，“加点”这个数值将不在改变，所谓浮动房贷利率，浮动的是LPR。银行会与购房者协商决定一个利率重定价日和重定价周期。重定价日一般为1月1日，重定价周期至少为1年。

固定浮动利率：就是你往后的还贷期间内，无论基准利率和LPR如何变化，你的贷款利率都固定为4.66%。

目前世界部分国家已经进入负利率时代，短期看，国内经济下行压力较大，加之疫情影响，未来利率仍有下行空间，所以个人认为，短期贷款（比如贷款还剩5年），建议选择浮动利率。如果长期贷款（比如还有20年左右），还请慎重考虑。因为降息周期过后必然加息。世界形式波谲云诡，对于10年后的未来世界，你我都太难把握。

你好，房贷更换lpr这件事对于购房者短期内没有影响，只是说你先在的贷款利率改成lpr后，未来你得贷款利率高低就跟着lpr走，简单来说如果你觉得未来中国的经济发展中，lpr有可能会下调，那你就改成lpr的贷款方式，这样如果lpr下调了你的贷款利息会少一些，但是如果你就是觉得未来lpr很可能上浮，或者你觉得你目前的贷款利率足够低了。那你就改成固定不变的利率就行

先回答题主的问题，二选一的话，选浮动。毕竟目前看lpr还是会走低的，再远一点就别考虑了，没准到时候lpr都不见了，而且题主的利率是打95折的应该，甚至比原来的还要划算。再说点其它的，看似有两个选择，其实固定只是来打酱油的，隐含了一个目的，银行要撕毁原先的合同，你以为有选择，其实失去了原来的选项。其实lpr只是比基准贷款利率更灵活，对银行来说能更快的进行调整，对双方都是有利有弊。我们应该考虑的是瞄定lpr和基准贷款利率的利弊，目前普遍的看法贷款利率应该还是走低的，至少近几年。这样看选择lpr更为迅速的享受到利率降低，毕竟基准贷款利率上一次降低还是18年的事了。而瞄定lpr的房贷就是每年调了(有些人以为房贷利率和lpr一样每月调，其实不是，合同约定的重新计算日一年就一次，大多数是1月1日）。但如果几年后贷款利率上升了，选择lpr就会更快的涨利息，所以才说有利有弊，当然我还是前面的观点，不用看太久，未来太远，政策变化太快。另外几乎所有人都在关注lpr和基础贷款利率，忽略了从折扣变成基点的变化，不知道是有意还是无意，lpr+折扣也是可行方案，难道只是为了好算？分析下，对于打折的贷款都是很多年前的了，7折的罕见估计都提前还了，85折估计也不多，现在大部分新房贷都是上浮的，对于上浮的人来说，在利息高位折扣换成基点的话，各位可以自己算算，以后利率降的越多，就越吃亏。当然对于下浮折扣的人来说，锁定基点是好事。从题主的情况看，在利率打折的情况下，结合利率下调的趋势，换lpr＋基点是划算的。对于其它类似朋友的话总结下就是，如果利率已经打折的，安心换lpr-基点。对于上浮的，则要考虑的复杂多了，既要考虑上浮折扣被所达成基点，又要考虑更快享受降息，个人认为降息应该在这次转换后也会紧跟而来，二选一没办法只能lpr，可以的话和银行耗耗，能不能不换，实在不行看能不能基点少浮点，再不行只能接受被qj

随着经济形势的发展，多年后必定放缓，其利率也会随之而降。比如现在的发达国家，其利率均在2左右，而10年前都在5左右，LPR很难有一个准确的数字，但大形势是变不了的。当难短其影响不大，如果贷款超过5年，建议改浮动的。

房贷利率浮动率55-56之间正常吗？不正常如何与银行沟通处理？

房贷利率上浮55%-65%之间正常吗？这么高的上浮幅度，显然是不正常的。如果是首套房贷利率那就更不正常了，因为今年2月份全国首套房贷平均利率上浮仅为14.85%。

3月12日，融360大数据研究院最新发布的2019年2月中国房贷市场报告，据报告显示，今年2月全国首套房贷平均利率为5.63%，相当于基准利率1.149倍，环比下降0.53%。

值得一提的是，首套房贷平均利率已经连续三个月呈下降趋势。数据显示，2月全国利率下调银行数量为44家。其中，有19家主要银行首套房贷平均利率最低为基准利率上浮8%，最高上浮为21%。

很明显，如果题主说的房贷利率上浮在55-56%之间，属于某地区银行的首套房贷利率上浮幅度的话，相当于2月份全国首套房贷平均利率的近4倍。

由于，当前国内整体房地产市场依旧处于宏观调控状态下，按照中央经济工作会议释放出来的信号来看，2019年将继续坚持“房住不炒”的原则，把稳地价、稳房价和稳预期坚持落到实处。

而且，全国首套房贷平均利率连续3个月下降，为进一步满足各地刚需和改善性需求用户的合理化住房需求，必将会对投机性购房行为实施新一轮的严格管控。据市场预计，主要城市房贷利率会继续表现为稳中有降的趋势。

因此，您所说的55%上浮幅度明显不合理，当然也是极不正常的。尽管各地区房贷利率是因城而异，会有适度的地区差异化表现，但如此之高还是有必要与银行谈一下的。若这是二套房贷利率，那就另当别论吧。

到此，以上就是小编对于房贷浮动利率的风险的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷浮动利率的风险的2点解答对大家有用。