住院医疗附加险有必要买吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于住院医疗附加险有必要买吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍住院医疗附加险有必要买吗的解答，让我们一起看看吧。

住院医疗附加险有必要买吗那种住院医疗附？

住院医疗附加险是值得买的。

严格意义上来说，由于使用频率高，附加住院医疗险是值得买的，但是要注意选择这类医疗险时续保的稳定性。以及承保的公司网点多不多，像这种可能高发频率的小疾病，如果当地有网点，理赔更方便。

2021年医保附加险是什么意思？

首先，购买附加住院保险属于医疗险配置的必要补充，它可以用于报销医保剩余部分的100%；对没有医保的住院情况一般报销比例在70%左右。

称为附加险，显然是不能进行单独购买的，必须附加在医疗险主险之上。无论是意外医疗还是疾病医疗情况下住院费用都可以报销。与医疗保险本身最大的区别就在于其报销比例，现如今住院医疗费用昂贵，因此更高比例的住院医疗保障是十分必要的。

重疾险中的附加险有必要上吗，为什么？

不少人对保险的理解还很简单，在购买重疾险时，销售人员会附加一些意外险、医疗险作为补充。表面上一张保单什么都保，实际上里面暗藏很多风险，很多人却毫不知情。

一、揭秘大而全保单，你看懂了吗？

大而全的保单，有点像保险套餐，一张保单里包含多个保障责任，看似保障非常齐全，但其实很多人即使买了也看不懂那么多的附加条款，只知道自己买了个很牛的保险什么都保。

深蓝君总结了一下，大致将这类「 大而全 」 的保单分为 2 种：

常见类型 1：主险+附加险

这类保单主险是重疾险或寿险，额外还增加了很多附加险，线下购买的重疾险通常就是这种形式。但是每个附加的保障责任都不一样，每个险种规则也非常复杂，就连专业人士都不一定看的清楚明白，更别提普通消费者。

而这恰恰是目前的常态，绝大多数公司都有类似的计划书系统，把年龄输入后，就可以随意增加附加险了。

常见类型 2：一年期保险合集

还有一类大而全的保单，相当于 “一年期保险合集”，大多在互联网平台销售，或是代理人手中卖的保险卡

保障项目也会涵盖重疾险、寿险、意外险和医疗险这些常规险种，但这类产品和其他一年期产品 一样，面临 停售无法续保、保费随年龄上涨 等问题，更适合作为过渡保障。

二、大而全VS自由组合，哪个好？

为了探求大而全保险是否值得买，我们以「 大而全 」和「 自由组合 」两种方案进行对比，

上面的案例中，通过不同公司产品的组合，在保障更优的情况下，每年还能少交 8 千块。

所以这类大而全的保单并没有保费优惠，本质不过是把自家的多款产品打包到了一张保单，统一交保费而已。

如果预算充足：又比较认可保险公司品牌，那么购买这类大而全保单套餐是没问题的，一张保单涵盖了多个保障责任，不用再自己一个个去找，缴费简单，还方便打理。

如果预算有限：每家公司都有自己的优势产品，我们完全可以剔除掉那些无关紧要的保障责任，优中选优，根据自身实际情况自由搭配方案。

保险配置是非常个性化的事情，没有标准答案，在清楚自己的需求后，选择适合自己的就好。

三、关于附加险，这些风险你知道吗？

关于附加险，深蓝君有必要提醒大家注意以下 3 大风险：

风险 1：附加险受主险限制

附加险通常无法单独销售，只能和主险一起购买，主险赔付完重疾以后，附加的定期寿险、意外险、医疗险，大多也会随主险合同终止而结束。

而如果单独投保重疾险和定期寿险的话，就算重疾赔付后，身故了定期寿险还可以再赔付一次，这就是单独购买的好处。

风险 2：附加医疗险续保需审核

重疾险保单里面附加一份医疗险，不少人误以为医疗险和重疾险一样可以一直保证续保，但其实并不是这样。很多重疾险附加的医疗险，和单独购买一份医疗险在本质上并没有差别，附加医疗险同样需要审核。

风险 3：附加意外险水分大

通过重疾险附加的意外险，一般会有 2 个附加险，分别是 意外伤害 和 意外医疗 ，而且是分开收费的，这类附加险与市面上保障相同的同类产品相比，保费昂贵，徒增经济压力。我们完全可以用多出来的预算用来提高保额或者做其他规划。

四、大而全保单优势在哪？

大而全保单，虽然有以上风险需要注意，但是还是有他独有的优势的。

优点 1：投保和理赔方便

• 投保方便：意外险、重疾险、医疗险、定期寿险都可以做到一张保单里面，看着保障很全，只要买一次就可以了；

• 理赔方便：买的都是一家公司的产品，理赔的时候提交一次理赔资料就可以了，相比多家投保，理赔的时候会稍微方便一些。

优点 2：符合消费者预期

符合消费者追求保障全面的心理预期。同时也方便一些业务能力不强的销售人员，只需要知道客户的生日，就能非常快速制作一份大而全的计划书，极大提高销售效率。

五、写在最后

一张大而全的保单在某种程度上确实能省不少心，但这类产品最大的问题是会让我们产生麻痹心理，误以为自己的保障已经很足了，可事实上并不是如此。

保险配置本身就是一个动态调整的过程，不同的人生阶段需求也会发生变化，一张保单不可能解决所有的问题，我们要做的是从自己实际情况出发，选择最适合自己的保险组合。

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谢邀！

一般来说，没必要！

原因如下：

第一，所有的附加险险种，市场上都是有单独售卖的主险的。

第二，通常附加险的保障年限，都是跟随主险的缴费年限的，主险交费期满，附加险也就无法续保了，做不到终身续保。

第三，所有的附加险，都是为了捆绑销售，真有竞争力的产品，不需要捆绑。

不要指望一纸保单就能什么都保全，保险需要组合配置。原因也简单：风险向来也都是多样化的组合拳。

有些保险，以寿险或重疾作主险，附加意外、医疗、肿瘤等一揽子保障计划。以刚升级不久的**福2018为例：

主险是寿险，附加重疾、长期意外、恶性肿瘤、豁免责任。咋看保障全面，考虑周到，细究之下，大有猫腻：

首先附加的长期意外险价格太贵贵

**福附加长期意外险分析

如上图：50万保额，**福附加的长期意外险要2500元/年、缴20年、总花费5万元；而表中另一款一年期的意外险，只需160元/年，买一年保一年，无健告要求，5万保费可以保障312年。

你也可以认为长期意外险省却了续保的麻烦，但我觉得：意外险买一年保一年就行，没必要多花这个冤枉钱，这个智商税咱不交。

其次附加的恶性肿瘤险较坑

***产品附加恶性肿瘤险分析

如上图：附加恶性肿瘤险，前阵子升级新推出的，30万保额，1440元/年，缴20年，总保费28800元。

如何赔付呢？举个例子：

假设小明买了这款产品，等待期后不幸患癌，他可以拿到30万附加重疾险保额。

要想拿到附加恶性肿瘤险的30万保额，还得患第2次癌症，且第2次癌症距离第1次癌症要相隔5年以上。

第3次癌症，和第2次癌症相隔5年后，还能再赔30万。

讲道理这个确实有点过分了，试问5年后第二次患癌的概率多大？

最后寿险和附加重疾是共用保额

上图如果附加重疾赔了30万保额，那寿险就只能赔20万，这就是共用保额。

如果患有重疾，那么寿险的需求就会更大，而重疾+寿险共用保额，大大降低了寿险的保额，太不人性了。

总结：遇到此类全家桶保险，仔细审查附加险，如果太坑大不了不选择附加避开就是。

重疾险的附加险是否有必要上，不能一概而论！要看是什么险种的附加险，对于被保人是否必要。这才是是否投保的条件！有一点需要注意，就是重疾险的附加险是跟随主险一起缴费的。缴费期满后即无效啦！所以需要提前设计一下，确保被保人的相关利益！以免因为年龄或者出险等原因使得被保人不能得到保险的保障！

到此，以上就是小编对于住院医疗附加险有必要买吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于住院医疗附加险有必要买吗的3点解答对大家有用。