寿险和重疾险一定要一起买吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于寿险和重疾险一定要一起买吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍寿险和重疾险一定要一起买吗的解答，让我们一起看看吧。

寿险和重疾险分开买好还是一起买好？

想要低保费高保额，钱花掉也不心疼的，就分开买。

生老病死都想拿钱，不想“白交”保费的，就一起买。

还有折中的组合买，鱼与熊掌皆可得，没必要纠结于二选一。

但无论怎么买，也千万别想占保险公司便宜。

你能想到的可能性，精算师们早就算进保费里，除非你能预知未来，发现产品的定价错误。

否则你“赚”的，只会是其他投保人“亏”的，反之亦然。

没有哪种办法更划算，最终只是一个零和游戏。

有了重疾险和意外险，为什么还需要寿险？

寿险是给别人买的，人之所以伟大就在于传承。当你深刻的了解人的价值就应该知道在世界上还有一种保证增值的项目，就是给自己买高额的寿险。

普通家庭可能认识不上去，当你掌管千万财富或者亿万财富的时候就会非常喜欢寿险。

你看之前的华人首富李嘉诚，够有钱吧，他给儿女就是通过寿险来传承财富，为什么因为性价比太高了，几百万的保费赔付几千万而且不用缴纳任何的赋税，并且只要他还活着他就有十足的话语权，子女不敢不顺应他的意愿。

我们也可以做这样一个假设，如果我们的爷爷开始就购买了高额的寿险，我们这辈肯定是富有的，起步就站在几百万甚至几千万身家里，而我们的长辈做了什么了不起的事吗，也没有就是爷爷有正事买了高额的寿险而已。

但对于我们孙子辈的未来却是完全不同的景象，还有比这更一劳永逸的事情吗，如果我们每代人都懂得寿险的意义，家族是不是就会一直兴旺下去，这就是寿险。

寿险和重疾险都包含身故赔付，为什么有人说都要买呢？

1.寿险人的生命为标的，投保年龄一般是18周岁至60周岁。保额一般是30,50,80万。根据年龄不同，保障的年限不同，一般是20,30年或保障至60,65或70周岁！等待期一般为90天，在等待期内包含90天，退还所交保费。等待期后身故，无论保费是否交满均赔偿全部保额。重疾和寿险都是给付型的保险！ 2.重疾险，一般最低5万保额，10万，20万，30万，50万。健康类等待期30天！重疾是90天,一经确诊马上赔付，可作为治疗费，营养费，误工费等等！我们可根据实际情况来选择购买，条件允许就两样都买！

寿险，又称死亡险，基本上是“不死不赔的”。

重疾险，主要保障重大疾病，大多也保障身故责任。但并不绝对，也有不保身故的纯重疾险，费率自然会低一些。

重疾险和寿险，未必都需要买。

买或者不买，看实际需求。

比如小孩子，还远不到承担家庭责任的时候，只要保障孩子的健康和安全就可以了。那只需要投保医疗险、重疾险和意外险，根本不需要任何寿险。

而作为家庭顶梁柱就不一样了，一家老小的生活费用全靠他来支撑，万一倒下了，依赖他的家人怎么办？那么除了医疗险、重疾险和意外险，还需要投保寿险，保额至少要能保证家人正常地生活下去。

有人可能会有疑问，寿终正寝不可怕，怕的是年纪轻轻就发生疾病或意外，那有了重疾险和意外险，再投保寿险不是多此一举吗？

关键是寿险保障责任简单，因此费率就比较低。同样的年龄、保额和保险期间，寿险比定重疾便宜很多。如果全部选择重疾险和意外险，保额够用时，保费就会变得难以承受。投保寿险，也避免了万一治不好后人财两空的可能。

比如30岁的男性，最需要保障的是退休前或者孩子成家立业前的收入。假设年收入10万，未来二三十年收入的二三百万是家人生活不可缺少的。那么，怎么保障？如果选择定期寿险，每年只需要四五千元保费就够了，如果全部选择重疾和意外险，就超出了承受能力。

买保险，本来就是希望用有限的钱，在关键时刻发挥最大的作用。在保费一定时，怎样使用不同险种最大程度地满足我们的需求，这正是投保时需要考虑的。

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这得从两个险种解决的问题入手，两个险种解决的不是同一个问题。

重大疾病险解决的是重大疾病造成的收入损失以及后续3-5年的康复费用。

寿险是以人的生命为保险标的，是一个人的身价险。它解决的是在人离开人世之后家人的生活问题。举个例子，一个30岁的男性，如果不幸离世，那么按照60岁退休计算，他就少了30年的工作时间，这段时间对于他的家庭来说太重要了，子女要读书，父母要养老，这些费用哪里来？如果有寿险，立即会进行赔付，保证家人在接下来的几年基本生活不受影响。

重大疾病险里面涵盖的身故保障，一般是和重疾共用保额的，也就是一个人如果真的得了重大疾病，进行赔付之后保险合同终止，后续这个人离世将不会得到赔偿。而寿险则是不管疾病还是意外身故情都会进行赔付。

还有一点，终身的重大疾病险比较贵，一个人买五百万的重大疾病险可能需要十几万，但是，如果买的是保障到60岁的定期寿险，仅仅需要每年一万多，杠杆更高，大多数人都能够承受的起。

一句话总结就是，重大疾病险解决的是生前的疾病造成的收入损失和康复费用，寿险解决的是身后家人的生活问题。

谢邀！

寿险和重疾险，这两种保险的保障范围是不一样的。我们无法拿来比较。

一般来说，寿险保的是当家庭支柱由于意外或疾病导致身故，让家庭收入大幅减少的风险；而且不管是什么原因最后导致发生身故或者全残的情况，保险公司都需要承担赔付责任。简单来讲，寿险更多代表的是家庭责任，如孩子的抚养费、父母的赡养费、家庭中贷款的偿还等等，因此它需要的保额会比较高。

而重疾险保的是家人患了重疾需要支付高额费用，使家庭经济出现缺口的风险。重大疾病保险虽然也有身故赔偿，但是疾病侵袭的概率相对较高一些，因此保费一般会比较高，且保额一般无法覆盖寿险所需要的保额。

总之，我们配置保险，建议先从家庭的风险识别开始，确定自身的保障需求和范围，再从每个类别的保险产品挑选出自己需要的，毕竟适合的才是最好的。

1.从名字看就可以知道两种产品的区别，寿险是以人的寿命为标的的，而重疾则是以人的身体为标的。

2.寿险有定期寿和终身寿，定期寿多用于责任的担当，终身寿则倾向于强制储蓄与财富传承的功能。

3.重疾险则更侧重于患病后经济压力的缓解，而附带身故责任的重疾险也是在一生未得病的前提下的一种补充。而且带身故责任的重疾往往比不带身故责任的重疾要贵不少，所以相比寿险来说，杠杆较低，不适合做责任替代与传承安排。

总之，面对不同类别的产品，还是要先理清自己到底有哪些担心需要用保险来解决，然后再根据需求选择功能适合的产品来转移风险。

买不了重疾险、百万医疗险，能买增额终身寿险代替吗？

不能，重疾险的作用是补偿因生大病造成的收入损失；

百万医疗的作用是报销大额医疗费用；

而增额终身寿，并不是纯正意义上的寿险，没有健康保障的作用，纯粹是用来作为养老金的。

生病了怎么办，说句实在话，能活到拿钱的那天吗？

如果买不了重疾险，那就买 防癌险

买不了百万医疗险，那就买百万医疗险（慢病版）或者是，防癌医疗险。

根据7125原则，在健康保险都做齐全之后，有多余的钱再考虑理财型保险。

建议买防癌险或高端医疗。高端医疗收费高，但健告也相对宽松，条件允许的话可以考虑。防癌险只针对恶性肿瘤赔付，所以三高一滴，慢性疾病等都可以投，健告宽松很多，可以尝试。

最后，如果以上都买不了，则可以考虑通过购买养老年金，提前做好一定的资金规划来应急，不建议用增额终身寿是因为寿险也是有风险保额的，健告通不过也不能投，养老年金没有风险保额，健告如实告知，都可以核保通过。

说简单一点。

重疾险，被保险人活着奢确诊重疾，保险公司给付合同约定保险金，被保险人默认为合同受益人。

医疗险，被保险人因意外或疾病住院，保险公司按合同约定报销被保险住院治疗期间产生各种费用。被保险人默认为合同受益人。

寿险，被保险人因意外或意外之外的其它原因身故，保险公司按合同约定给付保险金。保险受益人为被保险人的直系亲属（指定或法定）。

总之，重疾险和医疗险是给被保险人本人的健康保障。 寿险是给被保险人家属的经济保障。 你说咋替代。

从险种功能上来讲，这是完全不同的三类险种，无法相互替代，保险责任触发的尺度也完全不同，但如果换个思路也可以这么想：

买保险某种程度上买的是杠杆，重疾险中前期杠杆高，实质是在保费基础上买“倍数”，增额终身寿则是“用时间换倍数”，如果买得足够早且足够长寿，这个“倍数”会远超重疾险，但就像上面讲的，中前期的杠杆是远不如重疾险的，因为本身就是两类险种。

至于百万医疗，核保本身相较于重疾险就更为严苛，重疾险买不了的话百万医疗大概率买不了，所以思路上可以把增额终身寿险作为未来的“就医备用金”，前提就是发生疾病/意外的事件来得晚一些，但这笔钱至少在使用节点上比较自由，中期就具备高度灵活性。

总归总，“替代”是不可能的，但是可以换个思路去实现一小部分功能。

到此，以上就是小编对于寿险和重疾险一定要一起买吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于寿险和重疾险一定要一起买吗的4点解答对大家有用。