贷款20年和30年利弊

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款20年和30年利弊的问题，于是小编就整理了3个相关介绍贷款20年和30年利弊的解答，让我们一起看看吧。

10年之内肯定还清贷款，那么贷款年限签20年或30年，是否没有什么区别？

贷款20年所要付的利息差不多是银行借款金额的80%左右，贷款30年所要付的利息差不多是银行借款金额的1.1倍，就是说首付4成，贷款6成，那基本上利息付付也要6成左右了，按照房价总额一百万来算，首付40万，贷款60万，30年下来利息也要付60万，如果10年就还清那至少能省3 40万了。

注：你所谓的签20年和30年，区别就是每个月的按揭金额多少，20年嘛多一点，30年少一点，压力也小一点，至于利息反正20年 30年肯定差十几万是有的，不过你反正是打算10年付清的，那基本也不用去考虑这个，差距不大的，而且每个月按揭少一点也不会太累。

房贷，贷款，打算提前还款，贷二十年还是三十年合适？

如果提前还款，贷款二十年和三十年都是无所谓的。提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。

贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款：第一类对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加，急于提前还贷。

频繁加息所累积的利息虽然较多，对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。第二类目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。

特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。第三类从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，因此初期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。

以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。第四类如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，回报率为存款利率，两相比较，贷款利率6。

5555%，一年期存款利率仅为3。87%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。

买房贷款20年比贷款30年每月也就多还400块钱，是不是贷20年比较好？

从通货膨胀的角度来看，我觉得，还30年比20年要划算。

我们来算一下20年和30年的利息差额：假设贷款100万元，利率按基准上浮10%，等额本息还款，30年总共支付的利息是101.92万，20年支付的计息是63.61万，两者的差距是38.31万元。

假设第20年至第30年十年间的通货膨胀率每年为5%，那么第30年162万元才相当于第20年100万的购买力。换句话说，十年间货币贬值了38.7%！

从这个角度看，第20年这100万贷款如果不还，那么将多付利息38.31万元（为方便计算不考虑利息的时间价值），但因为货币贬值赚了62万元。两相比较之下，自然是期限长的要合算。

但是如果年通货膨胀率低于3%的话，货币贬值25.3%，这个时候因通货膨胀产生的利益，低于节约的利息支出。也就是说，这时贷20年划算。

所以，你觉得未来我们的通货膨胀率会高于5%吗？我觉得这是概率很高的。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

到此，以上就是小编对于贷款20年和30年利弊的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款20年和30年利弊的3点解答对大家有用。