保险公司理财保险能转成重疾险吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险公司理财保险能转成重疾险吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍保险公司理财保险能转成重疾险吗的解答，让我们一起看看吧。

理财中重疾险和医疗险等各类保险如何配置？

在您的提问中“理财”两字放在首位，可以推测您首先是需要对自己/家庭的财务进行合理规划。满足自己/家庭的健康保障，对重疾险和医疗险进行合理的配置。

重疾险与医疗险都是属于健康保障类的保险产品。重大疾病保险的作用是弥补在治疗期间的收入损失与治愈后的康复费用。而真正用于治疗的费用通过医疗保险去解决。

在整个全面保障规划中应该社会保险与商业保险结合，商业保险的健康保障应该至少涵盖意外险，医疗险，重疾险。

在家庭财务规划中，根据《标准普尔家庭资产管理》的资金规划:家庭健康保障应该占家庭年收入(可支配年收入)的20% 。健康保障规划如下:

①保费分配: 每个家庭成员根据对家庭的贡献度来分配这20%的家庭年收入。

②保额配置: 现在重大疾病的治疗费用一般是30万以上，治疗期至少为6个月以上，家人(2个人力)的陪护等等，治愈后康复期为1-3年。那么重疾险保额与医疗险核算如下:

🌟(一)重疾险保额核算

①治疗者收入损失:1年ⅹ7.2万=7.2万(按2018年全国平均工资6千/月)；

②陪护人力收入损失: 2人x1年x7.2万=14.4万(按2018年全国平均工资6千/月)；

③康复费用3年: 7.2万*（1+3%）+ 7.2万*（1+3%）^2 + 7.2万*（1+3%）^3=22.9万(3%的通货膨胀)

④重疾保额应该配置在44.5万以上。

🌟(二)医疗险保额核算

①现在重大疾病的治疗费用一般是30万以上，医疗险保额应该选择50万以上。

②尽量选择无免赔额的医疗险，虽然保费会比有免赔额的会高些。但是实际理赔时，经常会出社保报完后剩余部分还达不到免赔额的，所以无免赔额的医疗险保障更广。

③同时尽量选择续保时间长的医疗险。

🌺科普:重疾险发展史

重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。

家庭理财通常是为了实现四个目标：家庭保障、子女教育、退休养老以及财富传承。

其中家庭保障主要是应对疾病和意外导致的家庭收入中断所带来的风险，所涉及到的保险产品有医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

医疗险和意外险都比较便宜，几百块钱就可以解决，而且保障责任也比较类似，配置的原则就是，尽量选择报销比例高，且不限社保用药，没有免赔额的产品即可，最重要的是清楚自己的健康情况是否符合产品的健康问卷，这里不做详细解释。

重疾险和定期寿险则相对比较复杂，首先想想，如果真的罹患重疾，自己希望得到怎么样的治疗和照顾？如果不幸身故，希望自己的家人能够怎么样生活下去？

回答完问题，你就会对自己的所需的保额有一个大概的数字，比如重疾的治疗费用大概30-50万，考虑到患病无法工作，可能需要5年的年收入作为经济支撑，还要考虑术后的身体康复费用，以及请人照顾的费用，以上费用之和可以作为重疾险保额的参考。

针对定期寿险的保额，我们则要考虑当前家庭的负债有多少，比如房贷车贷，子女未成年前的教育和生活费用，以及父母的养老是否需要我们支持等。

清楚了保额需求之后，定期寿险就比较简单了，选择一款告知少免责少费率低的产品即可。

重疾险呢，再结合当前家庭预算，身体健康情况，以及自己对产品保障的需求，比如是否考虑重疾的多次赔付，重疾是否分组，是否包含高发病种，理赔条款是否苛刻，该公司是否提供重疾绿通服务等。

重疾险确实是所有保险产品中最复杂的险种，需要仔细研究才行。

那么一般来说，保障性支出占家庭资产的10-20%比较恰当。

接下来的子女教育、退休养老和财富传承则是按照需求量力而行，孩子有出国留学计划的，就多存点教育金，想要自己有个体面晚年的，就多准备点养老金，家底雄厚怕子孙挥霍的可以考虑终身寿险和信托。

关于保险的配置，确实很复杂，希望以上回答能够帮到你。

先看医疗险：医疗险按等级分为小额医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗四种！

A小额医疗：保额低，只报销社保内，没多大意义！

B百万医疗：保额高，近年来的网红医疗险，保费低，保障高，有1万免赔额，没有普通门诊，只能去公立医院普通部！

C中端医疗：比百万医疗高级在可以去公立的特需部和部分私立医院就诊，解决的是医疗资源和品质就医的问题！还可以附加普通门急诊！价格高出不少，免赔额可有可没有，缺点是指定私立医院减少，且只能保障大陆！

D高端医疗：放眼全球，直付服务，尊贵与身份的象征！

所以配置医疗险，关键是你自己的需求是什么，需要特需部吗？需要境外就医？需要普通门诊？等等！

再来看看重疾险！重疾险分类太多，产品太多，价格差距很大！

1保额优先：保额要满足年收入的3到5倍，万一发生大病，保证自己修养3到5年收入没任何损失！

2体况：是标准体？现在标准体的越来越少，超过一半的都是非标准体：超重、慢性病、医保卡外借、体检部分指标不合格、结节、脂肪肝等等，所以先看自己的体况哪些产品能标体、哪些除外、哪些加费、哪些延期、哪些拒保，挑选最有利于自己的！

3：财务能力！就是自己的购买力，如果经济强的，那就直接重疾不分组多次赔、附加恶性肿瘤多次赔、同一病因重疾可以多次赔、轻症中症多次赔不分组、无间隔期！这是最好的也是最贵的！如果经济吃紧那就选择重疾单次赔、身故返现价的消费型重疾，同样保额要便宜一倍左右！

到此，以上就是小编对于保险公司理财保险能转成重疾险吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险公司理财保险能转成重疾险吗的1点解答对大家有用。