可不可以买带返还的保险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于可不可以买带返还的保险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍可不可以买带返还的保险的解答，让我们一起看看吧。

买保险到期本金利息都能取出来吗？

答：买保险到期利息可以取出来，而如果是客户买的终身保险本金是取不出来的，因为客户如果右保险公司买丁终身的分红保险，就等于和保险公司签订了一份合同，如果客戸想中途解除合同，保险公司就会扣除一切营运费用，只能拿回保单的现金价值。

买保险交十年30年返还靠谱吗？

买保险你一定要详细的阅读所有的这个保险条例，也要看清他的返还条件，并不是你以为的交完十年之后就可以返还三安十年，他可能有一定的这种返还条件，或者说返还金额是多少，而且你交十年必须交够多少金额才给你返华，不能说是不靠谱，只是，条例往往都比较苛刻，你最好看清楚了再签订

意外险是买返还的保险比较好还是消费的比较好？

先问个事，银行和保险公司，你觉得哪个赚钱？

你肯定会说，这不是废话吗？肯定是银行赚钱，你看银行到处都有网点，保险公司能赚几个钱？

但不好意思啊，兄弟，银行还真没保险公司赚钱！

知道你想喷，但先冷静下，咱们来看下8月2日发布的2021年世界五百强的榜单。

中国有9家银行上了榜单，感觉很多是不是，别急，咱们继续看。

（备注：数据来源中国银行保险报）

至于保险公司，有11家上了榜单，竟然比银行还多了2家。

（备注：数据来源中国银行保险报）

惊不惊喜？意不意外？

其实这也很好理解，毕竟银行主要利润来源是靠利差，但现在老百姓投资渠道多样化，自然分了银行一块大蛋糕。

所以，银行越来越不赚钱也是事实，但保险公司可不一样，具体可以参考上周我发的文章《不会吧！巴菲特喜欢保险公司？》

在上周的文章里，我也说了，保险公司开发的保险也不全是为了保障，有些就是为了多搞点廉价资金，然后拿去投资收益更高的项目。

但上周文章篇幅有限，没有细说，只是对几类产品举简单的例子。

这周，咱们就来细细扒一类这样的产品 —— 返还型意外险。

在我的之前的视频里，我经常会谈到返还型重疾险是智商税，割韭菜的，却很少谈返还型意外险。

但事实上，返还型意外险也差不多。

为了方便讲解，我特地找了一款返还意外险，来好好和大家讲讲。

这款意外险，大家感觉怎样？

百万保额，如果30年内没出事，保障期结束，返还的钱比交的保费还高，不仅赚了钱，还赚了份保险。

这么一看，似乎会有一种棒棒的感觉。

但实际上又是怎样的呢？

百万身价？太虚！

这款保险所谓的百万身价，全是在指定交通工具，比如自驾车、公共交通、高铁，航空，或是发生了重大自然灾害，保额才能达到100万。

据说，当时有不少大货车司机想投保这份保险，但人家的自驾车意外保障也写得很清楚，包含个人非营业车辆及公务车，但大货车属于营业车辆。

所以，真当大货车出了事的时候，保险公司也是能理直气壮的拒赔的。

至于最最重要的一般意外保险金（高空坠物、摔倒、猫抓狗咬这些），最高也就是已交保费的160%。

咱们来算一下哈

1699*10*160%=27184元

（备注：意外险的价格为1699元，30元为行人交通意外附加险）

嗯？感情我一年花大几千块买的意外险，真在一般情况下发生点意外身故就赔这么点？这也太亏了吧！

忽悠人也不带这么忽悠的吧！

关于这点，一年299元保100万保额的普通综合型意外险完爆返还型意外险。

普通综合型意外险除了一般意外身故伤残保险金外，还有其他各类交通意外险保额进行附加。

举个例子：假设小A乘坐飞机意外身故，那么小A可以得到的保险金是：

100万（意外身故伤残）+500万（航空意外身故伤残）=600万元

比起返还型意外险多出了近500万，就问你服不服？

只保身故或全残，不保伤残

这就有点玩文字游戏了，你知道这一字之差意味着什么吗？

咱们的伤残标准可是被国家规定得死死的，1级最严重，10级最轻，一般情况下，意外险是根据伤残等级进行赔偿的。

比如：1级伤残赔100%，2级伤残赔90%，这样以此类推......

但这种返还型意外险不是，它真的只赔偿全残，至于全残是个什么状态，咱们可以看下。

在这种严重程度下，下半生要么是躺在床上没法动，即使能动的，生活上也没法自理。

但就是这么严重，最高也就赔偿27184元。

就这么点钱的话，咱们又能干些什么呢？怕是啥都干不了吧！

哎，更别说大量意外情况下只是达到了伤残水平，还没到全残水准，直接一分钱不赔。

（数据来源：中国保险人群意外伤害风险研究报告）

比如像断了两根肋骨的10级伤残。

说到这，你可能还没啥感觉。

那我来说个段子，你可能就明白了。

假设，《神雕侠侣》里面的杨大侠买了份百万保额的意外险。

如果这份意外险很不巧，只保全残。

那不好意思，杨大侠是拿不到保险金，因为断一只手臂只属于5级，不是全残所以是不赔的，除非再断一条手臂或一条腿，才达到全残的标准，拿到100万的赔偿金。

但如果是保伤残呢？那杨大侠可以拿到60%的保险金，也就是60万！

一字之差，杨大侠少了60万，只保全残就是这么坑。

说到这，还是普通综合型意外险给力，明明白白说了可以保伤残。

买了这种意外险，心里也会踏实不少。

期满返还，着实是跟我们闹着玩

讲真，如果我不懂保险，看到这个宣传介绍，我也蛮心动的。

但我懂保险，所以这种套路根本骗不了我。

之前，有个精算师朋友跟我说过，意外险各类身故伤残保障成本也就1.8元/万元保额/年，至于这种只保全残和身故的意外险，成本也就0.8元/万元保额/年。

咱们可以算算，剔除成本后，这款返还型意外险的收益率如何：

结果发现只有1.608%，可现在就是把钱放进余额宝里，也不止这点收益率啊!

更何况30年前的1万块和现在的1万块能是一回事吗？这根本不可能，肯定是大大缩水了。

说到这，相信大家对于返还型意外险有多不靠谱，心里应该有个数了，不过我还是想在文章的最后总结一下关于返还型意外险的三个核心观点：

1、保费虚高，核心保障的保额不足；

2、只保全残不保伤残，保障不全面；

3、收益率太低，连余额宝都跑不过；

最后，买保险最重要的还是买保障，对普通家庭来说，如果你正在考虑意外险，普通综合型意外险才是我们的首选。

关注自保叔，让你不买错不买贵！

都是意外险，返还型的保险年缴费高，保障时间长，以前的是缴费10年，保障30年。现在有保障终身的意外险，不过返还型保险保障的是身故和全残，一般意外不会理赔。消费型意外险价格便宜，小猫小狗抓咬伤都可以理赔，比较大众化。如果经济允许，建议两种保险都配备齐全。

先看哪种意外的，发生的概率高不，磕磕碰碰猫爪狗咬的不涉及性命的，100元左右就够了，解决的是门诊医疗费用的报销，住院的话要配住院报销，大点的意外也会造成重疾，比如深度昏迷、烧伤等等，重大疾病不光保病还有症状和手术。

如果经常开车、坐飞机、高铁等交通工具，那就要配置一些保额高的，这个是解决失去家里顶梁柱的风险，保险是解决风险带来的金融损失，要根据每个人的情况配置，先看存在哪些风险，在考虑配置哪些保险。

存在即合理各有各的优势没有哪个更好，看你自己的购买意愿。消费型便宜交一年管一年要每年交，但是不能保证每年都一定能交；返还型交几年十几年管好几十年不用每年交，相当于是用利息保几十年

这个要综合考虑，消费型的意外保险，保费便宜，而返还的保费比较贵。假设200万意外保险，返还需要每年交2000元，消费的一年可能就300元左右，如果你觉得你投资能力强可以买消费的，如果你投资能力差还是买返还的比较划算。

你觉得年轻人需不需要买返还型重疾商业保险？为什么？

感谢邀请！

就我个人对于风险的看法和个人喜好的角度来讲的话。其实我不建议年轻人去选择返还型的重大疾病的医疗保险。

从保险的设计原则来讲，保险承保的保险责任越单一，费用就会越便宜。同等到保费状态下单一的保险责任内容可以获得的保障更高。对于返还型的重大疾病保险，既要承担重大疾病的赔付责任，还要承担一定的时间内的保费全部或部分的返还的任务，那么相对于只是承担重大疾病一种状态的保险来比较，它所需要的成本费用更高。同样的保障，返还型的保费就高，同样的保费，返还型的保额就比较低。当发生重大疾病时，返还型的和不返还型的赔一样的钱，感觉就有点亏了。

就年轻人的生活状态来讲，年轻人正处于一个创业期间，可供消费或沉淀下来的资金或者储蓄的金额不多。那么钱要用在刀刃上。作为返还型医疗保险，费用比较高。举个例子，如果返还型的重疾险可能是1000块钱，而非返还型的重大疾病保险，可能只需要200块钱。对于收入正处于较低水平且房贷车贷压身，还要顾老看幼的年轻人来说，选择费用合理的保障计划更符合自身需要，当收入稳定到一定的高度后，也可以选择更换险种，替换成本也不会太高。

从理财规划的风险规划原则上讲，保险的主要功能是保障。而储蓄返还等功能并不是保险的强项，因此在选择保险时，保障才是最佳的选择，特别是在费用有限的情况下，我更倾向于不返本的重疾保险。

当然还有另外一种情况。就是对于收入较高且比较稳定，生活比较悠闲的年轻人，资金稳定没有其他合适的投资渠道了。也是可以选择返还型的重大疾病保险作为自己的一个资金储备渠道。发生重大疾病时就当准备了点重疾资金，配合报销型的医疗保险让自己保障更充分。没发生重大疾病也可以当给孩子留下一笔资产。

总而言之，有钱可以任性。而资金比较紧的，还是建议选择不返还的重疾保险更适合自己。

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到此，以上就是小编对于可不可以买带返还的保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于可不可以买带返还的保险的4点解答对大家有用。