商业银行有信用贷款吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商业银行有信用贷款吗的问题，于是小编就整理了5个相关介绍商业银行有信用贷款吗的解答，让我们一起看看吧。

商业银行不得向关系人提供信用贷款？

“关系人”是指《商业银行法》第四十条规定的商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员、投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其经济组织。 根据《商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 前款所称关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

信用贷款是什么？和其他贷款有什么区别？

　　贷款主要可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

　　所谓信用贷款就是借款人凭借自身信誉具体贷款，不需要提供任何担保。比如信用卡额度授权，它就属于信用贷款中的一类，而具体表现为消费分期。

　　个人信用贷款在所有贷款类型中利率水平最高，因为没有提供任何的担保，风险较大，收取较高的贷款利率属于风险补偿范畴。一般银行提供的信贷利率在15%-22%之间（包括信用卡消费分期和提供的信贷产品），第三方金融机构的消费金融（比如微粒贷、借呗或网商贷和金条等）一般在11%-22%（万3到万6），可以说第三方金融机构的消费金融正在瓜分银行信贷蛋糕。

　　那么与其他贷款有什么区别呢？主要区别就是其他贷款对于贷款人来说风险较小，相对利率较低，贷款利率通常在10%及以下。

　　担保贷款可分为质押贷款、抵押贷款和保证贷款。

　　质押贷款以质押借款人金融资产（动产或权利）获得的贷款，比如股票质押融资，贷款利率通常在8%到12%之间。

　　抵押贷款以财产或资产作为抵押物进行的贷款，比如房贷或车贷，一般而言贷款金额越大利率越低，贷款利率通常在10%以下（有些车贷可能较高）。

　　保证贷款，通常以交保险费的形式存在，或者第三方自愿为此担保（比如亲戚朋友），即如果未来借款人还不起款项，贷款人可向担保方索要（担保人负有保证责任或连带责任）。贷款利率范围较大，要看具体的贷款类型和担保人，但一般情况下也低于信用贷款利率（相对正规金融机构而言）。

　　而票据贴现属于商业贷款，是大型企业的主要融资方式之一，比如企业有一张1亿的应收汇票，那么银行就可以以贴现的形式购买该汇票（比如9500万），即对企业来说就是一种贷款形式。

信用贷款最主要的区别是与抵押贷款，是指银行或者机构根据个人或者单位综合评估给予的一种无须抵押物的贷款，市面上除银行外也有部分机构从事信用贷款如中安信业小额贷款此类都是纯信用的，对贷款人门槛相对较低，对比传统银行相对更易获得资金

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如果将贷款进行分类，可以分为两类：一是信用贷款;二是抵押贷款。那么对于这两者，我们该如何挑选适合自己的贷款方式呢?首先，我们应该先弄清楚“信用贷款”与“抵押贷款”之间的差异在哪儿。

信用贷款与抵押贷款的差异主要表现在以下几个方面：

1、抵押物

申请信用贷款的借款人，不需要提供任何抵(质)押物作担保，但必须拥有良好的信用记录;申请抵押贷款，借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保，比如房产、汽车等等。

2、贷款额度

信用贷款额度是贷款机构根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定的，一般在个人月收入的十倍左右;抵押贷款额度与抵押物评估值、个人资质都有关，比如房产抵押贷款额度最高可达评估值的七成，可有效解决借款人的大额资金需求。

3、贷款利率

由于发放信用贷款时，贷款机构需要承担的风险较高，所以给予借款人的贷款利率也较高;抵押贷款中有抵押物作担保，贷款机构无需担心借款人无法按时足额还款而不能顺利回收贷款，所以愿意给予较低的贷款利率。

4、放款速度

办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序，所以放款速度较快，如果借款人满足贷款要求且手续齐全，最快当天可获贷;抵押贷款程序较为繁琐，所以放款速度较慢，一般需要7个工作日。

5、审批严格程度

由于信用贷款没有抵押物作担保，贷款机构为了控制贷款风险，对借款人资质审核非常严格;相对于信用贷款，申请抵押贷款时，贷款机构对借款人的资质审核相对宽松。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

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信用贷款可以用来还账吗？

一般来说，贷款存在于公民或者法人因为资金周转困难而向银行或者其他金融公司所借的款项，申请人向银行提交了资料后，银行会对有关资料进行审核，然后决定是否放贷。

在申请贷款时若提及还私人贷款则贷款批下来的可能性很小，但若是以个人贷款名义批下贷款后，资金用途可自己决定，不受约束。

不可以。根据中华人民共和国商业银行法规定，借款人向银行贷款应当按照贷款用途使用，不按用途使用，银行有权提前收回。

银行贷款往往是购买原材料或扩大生产，以新正旧是不符合银行贷款条件的。故不用信用贷款偿还的旧账。

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信用贷款属于借款吗？

你好，是的。信用贷款是借款人凭借自己的个人良好信用，向银行或其他金融机构申请贷款的活动形式。信用贷款的最大特点是没有任何抵押物，也不需要提供任何担保，纯粹是依靠借款人自身的信用资质来申请贷款，额度也是根据借款人自身的资质来决定，是常见的贷款方式之一。

从这个方面来说，信用贷款也算是借款中的一种方式，也是属于借款。

企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录吗？

我拿亲身经历告诉你，要看你企业的性质和规模。企业向银行贷款，银行在做贷款审批的时候，企业信用信息报告是肯定会查看的，多数法人就是企业的控股股东或实际控制人，看不看法人的个人信用信息报告，要看下面大致两类情况。

上市公司或是财务风险较小的企业

一般上市公司刚募集到大额资金，银行都会求着上市公司向银行贷款，提供明显较低利率的贷款给上市公司，因为只要拉过来上市公司几亿的募集资金，吸收存款，就可以四两拨千斤，增加至少5倍以上向其他方贷款的额度，所以贷款审查能简单就会按照最简单一套操作。

另外即使不是刚上市，只要是上市公司，都会有大量的实物资产或是应收账款，可以采用抵押、质押或保理等多种担保手段，一般这些担保措施也都是一手的，所以对于银行来说基本上都是零风险贷款，优质贷款，所以在程序上也基本上都是能省就省的态度进行放贷。

中小企业

银行对非上市的中小企业相对比较谨慎些，本身财务信息披露就不够透明，对其放贷条件和流程相对严格点也是应该的。

除了要求企业提供房产土地抵押以外，一般还要求同一实际控制人控股的其他公司提供连带责任担保，法人夫妻提供个人连带责任担保，更有甚者要求企业花上一笔不小的费用去找与银行合作的担保公司提供贷款相当的担保。

所以对法人夫妻担保能力审查的时候，个人信用信息报告是必不可免，太多的逾期或是未结清贷款，大量的涉诉都会存为银行放贷过程中的拦路虎。

也正是应为如此，银行对科技（场所租赁、没房没车）、农业贷审批更加严格，然而这类行业又是支撑走向繁荣富强的基础产业，所以高层上都会要求银行增加对这类企业的贷款，尽量减少审批程序。

当然会，作为一名十多年银行工作经验的知情者，可以很负责任的告诉你。

而且不但是会查法人的个人征信记录，法人的配偶，主要股东个人征信记录也会查，至少我曾经所在的两家银行都会查，我不敢说所有银行都是这样，但我想大部分银行应该都差不多，你想想如果有的查的担忧的不查，客户有选择的话就会选择不查的银行，那么差征信的银行不就没业务可做了？

至于为什么企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录，原因也很简单，虽然看起来企业贷款和个人贷款是不同的（银行内部叫对公业务和对私业务或者公司业务和个人业务），但是别忘了，公司也是由人经营的，都说一个企业的风格，跟其老板的个人风格有极大的相关，比如最近新闻不断的董明珠，那么一个企业的诚信，怎么可能跟法人的诚信没有关系，你想想，若果一个人征信记录频频出现不良记录，比如是过去经常不按时还贷款和信用卡，无论是什么原因吧，他办公司就能克服这些？在我看来是更难，因为企业的赚钱，可能比个人赚钱更难，你说个人没收入了，去打个零工多少还能赚点，企业没收入了，怎么赚钱？

当然，现在还有一种怪现象，就是企业的法人并不是企业的老板，有的老板为了规避风险和办事方便等原因，找个手下员工担任法人（有兴趣你可以查查你关注的一些大企业比如淘宝），这样查企业法人的征信记录，也没多大意义了。

到此，以上就是小编对于商业银行有信用贷款吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于商业银行有信用贷款吗的5点解答对大家有用。