大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于房贷37万提前还10万是本金吗的问题,于是小编就整理了1个相关介绍房贷37万提前还10万是本金吗的解答,让我们一起看看吧。
等额本息房贷中,提前还款20w的话,这20w还的是本金还是本金和利息?
本金,全部是本金,没有提前还利息这个操作。
1.银行的住房贷款利息都是按天计算,按月结息。
比如你1号在银行贷款,10号就还清了贷款,那只会算这10天的利息,不会算一整年的。
但大家也知道,银行也不会要求你每天都付利息,因为无论是存款还是贷款,都是按月来汇总利息的,只需要一个月付一次利息。
2.提前还款后,还了的部分不用再付利息。
比如房贷余额是50万,提前还款20万,那银行会重新计算你的月供,只会对余下的30万贷款计算利息。
3.提前还款不影响利率。
有的人房贷利率是基准利率基础上打8折的,那提前还款了20万,会不会就没有了8折利率?
不会的,借款合同约定的利率,无论是上浮20%还是利率打8折,都不会再改变,提前还款多少也不改变。
但也并不是说利率是固定的,因为基准利率是会变的,比如现在基准利率是4.9%,你的利率是上浮20%,那你的利率是4.9%×1.2=5.88%,假设两年后基准利率变成了5%,那你的利率就是变成了基准利率5%基础上上浮20%,5%×1.2=6%。
利率是跟随着基准利率变动的,但你的上浮或打折都不会变。
我是90后行长,欢迎关注我,带你走进银行的“内幕”。
首先可以告诉您提前还款都是还的本金。
其次,帮您分析下提前还款是否有必要:
第一,说一下等额本息的还款方式是怎么计算的,等额本息是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分配到还款期限的每一个月中,所以这样每个月的还款金额就是固定一样的。
第二,你要衡量下是否有必要提前还款,理论上提前还款会减少利息支出,但是需要注意看下合同条款有没有提前还款的相关约定,如果合同中有违约条款的话,要看是否有提前还款的罚则,如果罚则过重的话,你就要权衡一下是否有必要提前还贷。有些银行规定提前还款要付一个月的违约金的,你可以用这笔钱权衡一下是否确定提前还款。不过不同银行政策不同,你也可以去贷款的银行咨询一下。
第三,等额本息还款法有个特点,还款初期贷款者还的主要是利息,也就是说要提前还贷要在贷款3年之内还比较合适,之后剩的就主要是本金了,利息贷款者前面都给银行交的差不多了,注意利息不是每年交每年的,而是贷款者前面把后面那些年的利息也大部都交了。在这个前提下,提前还贷就有点纠结了。不过算总账的话,提前还贷还是能少交很多利息的。
第四,举个例子:
刘先生向银行贷款50万,30年还清,正常还款5年后,除去贷款利息,本金已还5万元,现在如果提前还上20万,那么,他所欠银行的本金就剩下50-5-20=25万,这时,银行会根据他所剩贷款数额、贷款年限重新计算一份还款计划书,即贷款25万,还款期限25年的月供,当然月供数额会相应减少。但具体减少多少,还需贷款人亲自到银行找客户经理计算一下。
可以肯定的是,无论是“等额本息”还款还是“等额本金”还款,只要是提前还款,按照银行的统一规定,还的都是本金,不存在提前还利息的情况。
明白了房贷的还款模式后,你就能够自己分析这个问题了。
目前,银行房贷的还款模式有两种,“等额本息”和“等额本金”。等额本息就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。
还贷款是先还利息吗?
有说法称,银行放贷要先收利息,月供前期还的都是利息,等利息都还完了再还本金。其实这种说法并不准确。银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。
“等额本金”比“等额本息”还款划算吗?
也有很多人说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种说法也存在误区。我们举个例子,如果按照“等额本金”的还款方式,假设贷款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。第1个月还的是本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数;到了第2个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借1个月应付的利息数。显然,第2个月的利息少于第1个月(本金变少),所以总还款额也少于第1个月。这样一来,以后每个月的总还款金额会越来越少,最后还清。
的确,在“等额本金”还款方式下,由于前期归还的本金比较多,所以相对于“等额本息”还款方式而言,借款者支付的利息总额要少一些。但是一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。此时,借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会,能带来超出支付银行借款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金更具流动性,可以更灵活去运用到其他投资理财渠道中,让有限的资金运用得更高效,更具回报价值。
等额本金还款,可以迅速降低还款压力,减少购房者花在利息上的钱,但是前期的还款会比较痛苦。所以,目前大部分人都会选择等额本息的还款方式。
等额本息还款,其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者,等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。
所以,等额本金的还款方式更加适合投资性购房者,或者是购房首付比例较高的购房者。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款,避免房子对现金流的依赖。另一方面可以节省一部分利息,同时可以迅速减少剩余的还款本金,在有需要的时候将剩余贷款迅速换完,然后利用房子进行再融资。
希望以上的讲解可以对购房还贷的人们带来一些帮助。
关于等额本息房贷的问题,我说一下个人观点,希望对您有帮助。
通俗说明
等额本息贷款,通俗的说就是把您贷款的本金和利息平均到每个月里进行还款,这样,第一个月借的金额是最大的,借的时间也是最长的,所以第一个月还的利息也是最多的,还的本金是最少的。
逐月来说,每过一个月,借的本金就减少上月还的那部分,借款时间也缩短一个月,所以次月还的利息就逐步减少,本金逐步增加。
到最后一个月,利息最少,就一个月的利息,本金最多,就是剩余的当月应还本金,相当于一个月的本金和利息。
显然,只要允许,任何一个月提前还款,就相当于终止借款合同,清偿完当月的本基金和利息,然后把剩余的本金还上。
利弊和建议
弊端是:假如您原计划借10年,结果5年提前还款了,那您以前还的利息是按10年的借款利率还的(注意是利率不是利息)。举个例子,10年利率为4.95%,5年利率为4%,相当于您实际借款5年,但利率执行4.95%的利率。
好处是:如果您手里有闲置资金,又没有好的投资渠道,资金收益率达不到贷款利率,提前还款起码能少交一点利息。
建议是:以前住房贷款利率并不是很高,尤其是公积金贷款,如果有钱,提前还款不如投资理财,只要理财收益超过贷款利息,您就是赚钱的。虽说“无债一身轻”,但是钱在自己手里灵活性高,何况资金是年年贬值的。
现在的货币基金收益都能达到4.5%,京东金融里的蓝海银行5年期存款利率5.5%,这些都是很稳定的理财,超过贷款利率应该不难的。
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到此,以上就是小编对于房贷37万提前还10万是本金吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于房贷37万提前还10万是本金吗的1点解答对大家有用。
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