买房到底选lpr还是基准利率

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于买房到底选lpr还是基准利率的问题，于是小编就整理了2个相关介绍买房到底选lpr还是基准利率的解答，让我们一起看看吧。

用lpr利率还是用基准利率好？

这个要看情况,目前来说是选择lpr利率划算点。

需要知道的是，如果选择固定利率，抵押贷款利率将保持不变。如果选择LPR利率，每年的抵押贷款利率将根据前一年12月的LPR利率报价进行调整。如果今后LPR报价下调，按LPR利率执行会比较划算。但如果今后LPR报价上调，按固定利率执行就会更划算。

关于绝大多数人来说，选LPR要更好一些，LPR久远看就是下行趋向。所以你选了LPR之后，房贷压力降低的可能性更大。

转换的计算办法：LPR+固定值。其中固定值为：（如今的房贷利率-4.8%）

LPR和基准利率的优劣？房贷者何去何从？

诚邀，作为银行工作人员。有许多客户都来问过这个问题，其实跟许多事情一样，只能提供参考，最终的选择还是得自己来。

第一个问题LPR和基准的优劣，个人认为所有的优劣都是相对的，任何大神也不能给出一个绝对的结论，我们只能分析：

LPR会伴随着市场因素、宏观政策等因素所影响，它并不会一直不变，可能上升也可能下降。

LPR上升了意味着利率将会高于旧合同的执行利率，贷款所要支付的利息就变多了。

LPR下降了意味着利率将会低于旧合同的执行利率，贷款所要支付的利息就变少了。

固定利率则意味着贷款执行利率将会永远不变。

第二个问题其实并没有存在何去何从只说，为什么？

因为LPR转换只是针对存量信贷的合同及凭证转换，从2020年以后所有的新签订的贷款合同都是要必须要以LPR为定价准绳的，也就是说之后的是没得选。

国家为了进一步刺激经济，降低利率的趋势也极为明显，短期LPR的趋势仍然是下行，房贷只是其中的部分收益者而已，对于短期贷款是非常利好的。

但是房贷的时间普遍较长，长期的政策调控谁也无法准确判断。

所以最终的建议为：短期贷款建议可转LPR，中长期如果利率水平较低可根据实际情况选择。

原创不易，如果觉得有帮助的朋友欢迎关注留言谢谢.

LPR和基准利率的优劣？房贷者何去何从？

首先回答下银行基本上已全部运用LPR报价，至于存量的贷款，各家银行会通过电话、短信、APP等方式通知客户转换，若在银行通知日到期后仍未主动转换的，银行将统一批量转换。所以房贷者要么主动将房贷转换成LPR，要么等银行统一批量转换。

还有些朋友在问什么是LPR?LPR怎么转换？固定利率OR浮动利率那个好？下面统一解答下：

一、LPR是什么？

LPR是指贷款市场利率报价。

二、LPR执行方式？

2019年8月20日起，每月20日（遇节假日顺延）9时前以后银行发放贷款时，都将以利率将按照LPR，以LPR加减多少个基点的方式执行，其中，1个基点=0.01%。

三、LPR公布时间？

从2019年8月20日开始，每个的月的20日公布，若遇节假日顺延，可以通过中国人民银行网站、全国银行间同业拆借中心查询。

四、LPR怎么转换？

以存量房贷为例，假如XX个人住房贷款20年，年利率5.2%，LPR可以选择转换为固定利率或浮动利率的执行方式。

1.选择固定利率：若2020年8月20日五年期LRP4.65，转换为LPR利率后，其执行利率为4.65%+0.55%（55个基点）=5.2%，房贷利率仍按5.2%执行。不管以后LPR如何变动，最终执行利率仍按5.2%执行。

2.选择浮动利率：2020年8月20日五年期LRP4.65，转换为LPR利率后，其执行利率为4.65%+0.55%（55个基点）=5.2%，房贷利率按5.2%执行，其中55个基点固定不变。

3.选择浮动利率后以后利率如何变化？如“2”中情况为例，假如与银行约定的利率定价周期为1年，定价时间为1月1日，而2020年12月五年期LPR变为4.85%，那么2021年1月1日后将按4.85%+0.55%（55个基点）=5.4%执行,反之LPR下降，最终利率也将下降。

综上，房贷肯定是要转换为LPR的，至于选择固定利率还是浮动利率，主要还是看经济情况，如经济情况良好，LPR上升，选择固定利率更优，若经济情况下行，LPR降低，那么浮动利率更优。

1、提这个问题的人，什么是"LPR"，什么是“基准利率”真的没整明白。贷款定价所参照的利率，都可以称为“基准利率”，LPR里边也包含一个“基准利率”，名字叫“贷款基准利率，不过，在此之前，这个基准利率是由人行来报的，一般称为”人行基准利率”；

2、多少有点经济常识的人，一想就明白，由一家行政机构报一种指数，不太科学，ZZ风险也高。金融改革的大势下，由几家主要的银行报，去掉最高值和最低值，算术平均一下，作为当月的LPR。更科学，更贴近市场；

3、“固定利率”真的是一种历史产物，在利率转换的过程中，你在此之前已经有房贷了，为了照顾你的情绪，你可以不用变。以后就不存在了。毕竟，房贷的期限很长，你想抱着一个你认为便宜的价格不放，除非银行是你大爷开的，他不在乎资金的成本。

4、LPR利率转换是不存在优劣的。不过是一种利息计价工具的变革。打个比方，黄金论两，但在国际市场上，要论盎司。很难讲是两更好还是盎司更好。

①原来基准利率上下浮和现在LPR加减点的区别，这两个报价就不是同一个货币政策。而且起始的参考也不一样，原来是参考基准利率（最近4.9%），现在是参考LPR（最近是4.75%，规则是4.8%）

比如原来的9折利率4.41%，转换后是LPR-0.39%

②如果是原来模式基准4.9%变成5%，执行利率4.5%，LPR就是4.61%，LPR更亏；

如果原来的模式基准4.9%变成了4.8%，执行利率是4.32%，LPR还是4.41%，LPR还是更亏。（这是因为第一条，国家规定的参考转换参考利率就不一样了）

这是理论上LPR比原来基准利率更亏。

③但是实际上这种理论就不成立，因为原来的贷款基准利率和LPR就是两套利率体系。你去看就会发现。贷款基准利率调整比较慎重，LPR每月报价，变动更灵活。在基准利率保持4.9%的这段时间，LPR已经利率下降了几次。

④国家现在是让你没得选，新贷款以后都是LPR浮动，LPR+政策加减点+银行加减点

存量的贷款要么固定利率，要么LPR浮动。以后都没有参考原来贷款基准利率这回事了

因为LPR是每月报价，但是贷款人和银行是可以协商按年变动，还是30年不变动。（最大的不利就是贷款人可以自己决定是否和银行对赌，约定30年不变如果利率降低了对贷款者不利，利率提高了对银行不利）

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到此，以上就是小编对于买房到底选lpr还是基准利率的问题就介绍到这了，希望介绍关于买房到底选lpr还是基准利率的2点解答对大家有用。