什么叫做高净值理财

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于什么叫做高净值理财的问题，于是小编就整理了4个相关介绍什么叫做高净值理财的解答，让我们一起看看吧。

什么是高净值理财？

高净值理财是银行或其他金融机构针对高净值这类中高端客户推出的专属理财产品，一般的投资起点要比普通的理财产品要高，比如一般银行理财产品起点为5万元（现在很多改为1万元），而高净值理财为20万元，但要求客户在本行有100万元以上的资产（包括存款和理财）。而再上面就是私人银行客户。

招商银行高净值专享是什么意思？招商银行高净？

招行的高净值专享产品不是净值型理财产品，它是招商银行针对一些高净值客户发行的理财产品，所谓高净值客户，通俗的叫法就是富裕阶层，是私人银行的潜在客户群，在金融服务需求方面有着与一般零售客户表现出较大差异性，因而这类理财产品的门槛也较高。

该产品的优点：

1、本金、收益都有保障；

2、预期最高收益率5.4%也算不错。 缺点：

1、投资门槛较高；

2、投资期限属于中长期，资金流动性差；银行可提前终止，而客户不能赎回，一旦有资金的急性需求，无法抽出资金. 3、发行地点狭隘，仅在大连市发行。

高净值家庭如何做好理财规划方案？

首先，对于高净值家庭来说，单纯或者单一理财产品是无法满足其需求的，做好家庭资产整体规划，从短期、中长期和长期出发，做好产品配置，才是重要的！

家庭理财规划可以遵循家庭金字塔理论

1，首先将家庭资产分为四个账户：现金账户，杠杆账户，固定收益账户，风险投资账户

（1）现金账户：主要是用于日常生活消费开支，此账户资金大约需要留足日常生活3-6个月的开支即可。现金账户资金可放于一些流动性较好的产品，方便随取随用。

（2）杠杆账户：包含两部分，一是应急资金，二是保障性保险，首先留一部分资金用于备用，其次对于保障性保险是一个家庭必备，就像一座建筑需要打好地基，保险就是用小钱撬动大钱，当家庭不幸发生意外时能够获得一定赔付。保险可按照重疾险、意外险、子女教育金和养老金顺序逐渐配齐。

（3）固定收益账户：这类账户资金主要用于投资风险稳健，收益稳定的产品，确保我们资金安全的同时获取稳定的收益。产品选择：银行理财，债券类基金，信托，理财类保险。资金量约占家庭总资产的40%左右。

（4）风险投资账户：若想从整体提高家庭资产收益，风险投资类产品是必不可少的配置。当大部分资金用于固定收益类投资，保证稳定收益时，可以小部分资金在承受一定的风险下博取高收益。产品选择：股票，公募和私募基金等。资金量约占家庭总资产的20%左右。

2，具体家庭会有不同的风险偏好，但总体配置以这四类账户为主，不同风险偏好的家庭在账户资金占比中会有不同，建议可根据自己的风险承受能力搭配。

理财有风险，投资需谨慎！

高净值家庭有关理财，我主要就一个观点，不要把鸡蛋放在一个篮子里。加强保险意识，提高家庭抵御风险的能力。合理分配家庭资产，一部分可用于高风险，高收益的股票，基金。一部分用来配置家人，孩子的保险，健康险，大病险以及孩子的教育基金，一部分配置房产，一部分用来配置低风险的理财产品。

高净值家庭，即家庭可投资资产在600万元人民币及以上的家庭。

可以在托管公司理财，100万以上的客户银行都抢着要。

要根据需求来进行资产配置，先了解家庭的一些财务数据。

最简单的就是按照标准普尔资产配置象现图。

监管要求买高净值理财产品需要提供证明吗？

购买高净值理财产品，需完成个人风险评估并满足下列条件之一：

1.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

2.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

3.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。 温馨提示： 1.系统会根据您在我行金融资产等情况自动核定，超过有效期后会自动核定高净值客户身份是否继续有效，有效期暂定为365天。 2.对于无法自动认定的情况，您可本人携带有效身份证件及相关证明材料到网点办理。

到此，以上就是小编对于什么叫做高净值理财的问题就介绍到这了，希望介绍关于什么叫做高净值理财的4点解答对大家有用。