大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于银行靠档计息有风险吗的问题,于是小编就整理了2个相关介绍银行靠档计息有风险吗的解答,让我们一起看看吧。
农商银行的大额存单有风险吗?
任何一个企业经营都有其信用风险,银行也不例外,哪怕是国有银行。但是20万的资金不必过于忧虑,哪怕存的是相对信用风险较大的农商行,因为大额存单为存款产品,而存款受《存款保险条例》最高50万的本息保障。
换句话来说,即使银行破产倒闭,最终资不抵债,资金在50万以内也不会造成本金损失,可以得到存款保险基金全额赔付。而资金只有20万,那么连利息部分都可以赔付,对于储户来说不会造成任何损失。
但是在购买的时候要认准是大额存款,而不是其他理财产品,否则不受《存款保险条例》保障。当然,资管类理财产品也不纳入破产清算范围,具体是多少资产还是多少资产。
大额存单与普通存款有什么区别?
从本质上来说没有区别,都为银行存款产品,必须缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等,受《储蓄管理条例》和《存款保险条例》等法律法规保障。
但是它们两者又存在一定的区别,主要体现在两方面:
一、大额存单利率上浮比例远大于普通存款上浮比例。
普通存款基于基准利率上浮50%到顶,普遍上浮20%到40%,比如三年期基准利率为2.75%,上浮20%为2.75%*120%=3.3%,上浮40%为2.75*140%=3.85%。
而大额存单普遍上浮40%以上,最高可上浮到55%左右。而农商行为小型商业银行,通常可以上浮到55%左右,三年期大额存单利率可高达2.75%*155%=4.2625%(具体是多少要看具体的银行和金额)。
二、大额存单可提前支取靠档计息,或转让;而普通存款提前支取以活期计息,不能转让。
比如三年期限为4.2625%,一年期限利率2.1%,那么存了一年以后急需资金需要提前支取,则以2.1%计息。而普通存款急需资金提前支取,则以活期计息,会损失定期存款利息。
而在转让方面,大额存单可进行转让,如同股票交易或上市债券交易,挂一个价,有需求者进行购买便成交,便可提前变现。
据本人经验来看,农商银行目前的大额存款一般是没有风险的,可以放心去存。至于若干年后的长期存款是否存在风险,笔者无法预测。但是有些银行为了吸收存款给出的利息是不一样的,存款前可以先咨询一下。
值得提醒的是存款虽然是没有风险的,但理财可是有风险的。有些客户在购买理财产品的时候往往只看回报率的高低,而忽视了的风险的存在,岂不知利润越高的理财产品,潜在的风险越大,建议大家在购买时尽量选择保本型的短期理财产品,这样收入比较稳妥,基本没有风险。对于那些不保本的基金产品要谨慎买入,防止出现风险。
作者答题无任何误导他人之意,纯粹是为答题而答题,如有人因为本文章而发生金融风险,与作者无关。
特此声明。
董青岛供稿。
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银行大额存单风险大吗?到期利率能保证不浮动吗?
大额存单风险大吗?
事实上,大额存单风险很小。
首先,根据最新修订的《存款保险条例》,大额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障范围,也就是说,在不超过《存款保险条例》规定的限额50万元的条件下,应该说是零风险,即使存款所在的银行因经营不善破产,也有之前银行给存款投保的保险公司负责赔付,
再者,就算你的本金超过50万元也不必太担心,也不是没有保证的,即使银行破产,除了存款保险赔付的50万元,其余可以根据银行破产清算情况清偿,而按照我国的金融状况,银行不会轻易的破产,这么多年来你听说过几家银行破产?就是破产了,资产状况也不会一文不值。
到期利率能保证不浮动吗?
根据《大额存单管理暂行办法》第七条,大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
也就是说大额存单确实有固定利率和浮动利率两种,但是所谓浮动利率存单只会出现在交易市场,老百姓在银行办理的大额存单都属于固定利率存单,所以利率不会浮动,一经存入到期利息就是固定的(除非提前支取)。
所以,在银行办理的大额存单是非常安全的,利率也是固定的,而且比较高,一般银行可以在基准利率上浮55%,比普通存款要高不少,是一个不错的投资选择。
可以明确告诉您答案:大额存单风险极低,可以说几乎没有风险;而且只要不提前支取,利率就是固定的。
大额存单属于银行的一般性存款,也就是说业务性质和定期存款一样,所不同的主要是:1、起存点提高了,需要20万以上;2、利率提高了,参照市场化利率由各银行自行确定;3、提前支取比定期存款灵活了。
有没有风险?
大额存单是人民银行认可的一般性存款业务,作为存款来说就决定了它的风险极低,和普通银行存款的风险是一样的。
银行存款风险低到什么程度呢?一是国家设立了存款保险基金,50万之内的存款是100%兑付的;二是银行的监管非常严格,虽然允许破产,但是真正破产的银行几乎没有;三是即便将来真有银行破产了,其资产仍然是可以清算的,损失也不会很大。所以,我们通常把银行存款成为无风险储蓄。
利率会不会浮动?
大额存单利率比普通存款高很多,工商银行比同期定期存款上浮40%,这应该算是最少的,最多的会上浮100%以上。而且,大额存单一旦存入之后,利率就确定了,中间不会浮动。
比如中国银行3年期大额存单4.125%,只要您存满三年,就按每年4.125%的利率结算。就算您提前支取,会靠档计息,靠档利率也是固定的,比如您存了2年要提前取出来,就会按2年的利率3.15%结算,也算是固定的。
朋友们好!大额存单深受欢迎,自然有它的道理!存同样的期限,拿更多的利息…不仅如此,随着金融创新发展,大额存单,可以抵押,转让甚至还有许多,按月,按季,按年付息…增加了很多的灵活性,排除了,临时用前0.35的风险…明确的讲:大额存单归属于银行正规存款,保本保息享受存款制度保护!但也有许多需要注意的细节,可以进一步提升安全性,防范风险…
首先来看大额存单的属性!大额存单是银行正规存款的一个种类!通常为定期,周期灵活从三个月到5年不等!与普通存款的区别,仅仅只在于,购买的门槛略高!例如一些大型银行20万起!这样便于银行,筹集资金,节约费用!反过来也给购买的朋友与更高的利息回报,例如上浮40~50%利率!既然是正规存款,自然是享受存款保险制度的保护!每行户50万最高本,息保赔!安全性极佳,安心放心!
来看他的利息!大额存款的利息,是按约定固定的!不能单方面改变!这一点是明确的法规保护!也是存款与理财的本质区别!简单讲大额存款保本保息,固定利率!理财产品…浮动收益…
再来看需要注意的一些细节:
1,结合存款保险制度,每一个银行,个人所有账户,包含大额存款,最好保持在50万!这样本金可以得到切实的保障!进一步,保持在45万左右,按存款保险制度,本金和利息,都受保护高枕无忧…
2,尽量购买可以转让抵押,按月,季,年付息的大额存款!这样可以增加流动性彻底避免临时用钱,提前支取,0.3的风险…
3,尽量申请存款证明,或纸质存单!大额存单由于数量大,通常是电子化记账,虽然可以在电脑上查询,但有一张存款证明,或纸质的存单,安全性大大增加,毕竟,“自己手里也有证明”…同时做好相关的记录备案工作,保护好存款的卡折和个人身份信息,会更进一步提升安全性!
综合分析:大额存单是正规的存款产品,保本保息!受存款制度保护!安全性极高!而且利率上浮40~50%,不愧是咱老百姓,存款储蓄获得好利息的,聚宝盆!
到此,以上就是小编对于银行靠档计息有风险吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于银行靠档计息有风险吗的2点解答对大家有用。
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