该不该给小孩买理财保险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于该不该给小孩买理财保险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍该不该给小孩买理财保险的解答，让我们一起看看吧。

买商业理财保险可靠吗？

购买商业理财保险的可靠性取决于选择的保险公司和产品。消费者应该选择信誉良好的保险公司，并对产品进行充分的了解和比较。在购买前，需要仔细阅读合同条款，了解保险费用、保险责任、理赔方式等细节信息。此外，消费者还应该注意保险公司的经营状况和偿付能力等方面的评估。综合考虑以上因素，选择合适的商业理财保险产品可以是一种可靠的理财方式。

想为孩子的教育存钱，有什么好的理财保险推荐吗？

近年来，随着经济水平的不断提高，人们的家庭消费观念也在不断发生改变，即便是教育费用不断高涨，但是大部分家长仍然像楼主一样，愿意为孩子的教育投入，不仅仅是知识的教育，其他方面的教育一样不甘落后，这时候，一个好的规划十分重要。楼主想为孩子的教育存钱，也是人之常情。

不过，我觉得楼主都可以为孩子购买一份终身寿险，在孩子一生的保障下，还具有一定的理财效果。我最近为我家宝宝购买了一份，可以给楼主做一个参考：

我购买的是平安人寿2018年的开门红产品—玺越人生的少儿版，这是一款终身寿险，不仅可以理财，而且保障也很多，例如：教育金、创业金、婚嫁金、特别生存金、生存金、养老金、祝寿金、身故金。这对于一个孩子来说，一生都有保障了。而且在理财方面的话，从保单生效的第五年及第六年分别获得年交保费的50%；第七年至终身，每年将获得相应的保额；除此之外，还有一个少儿版独有的祝寿金，可以在60周岁、65周岁或者70周岁，选择一年领取年交保费的100%。想要获得更好的理财效果，可以将保费和保额转入聚财宝中，最高可获得16%的年利润。

如果楼主家的孩子还处于教育起步期，孩子的教育花费还不是最高的时期，最高的花费在高中、大学、出国留学时期，这些花费都要提前准备。如果单独购买一份教育险的话，是不划算的。

要是购买一份玺越人生，不仅可以从小为孩子理财，孩子以后的养老以及教育金等，都有了保障。而且玺越人生可以分为3年、5年或者10年交费，可以自主选择，不仅经济压力不大，孩子的一生也可以得到保障。

谢谢邀请，我是变革家小一。

没错当孩子出生的时候就注定了之后会产生很多的投资，这些都在孩子成长的每一步里，从还未出生时的护理费，到生产再到月子期间，奶粉钱就是不小的一笔钱，如果很早就开始准备这样就能减少自己的一些压力，那除了工资收入之外投资理财无疑是一个很好的方式了，如果自己没有太好的投资策略的确可以考虑教育类保险和理财产品，这样能够督促自己储蓄以备未来不期而遇的孩子出世。

那接下来还有幼儿园、小学、初中等这些成长教育都需要资金的支持，所以很早就为孩子储存一份教育金对大多数人来说都是比较明智的选择，对于普通家庭而言这样能够在未来轻松一些。不论是保险还是理财产品都比简单的储蓄要好很多，因为利率要高很多倍，这样资金的利用效率也更高。而且从一定层面上也督促了家长尽早进行储蓄，有规则、规律的储蓄，为孩子的教育和未来做好打算。

您可以为孩子选择一份年金险，从现在开始强制储蓄，每年都可以拿到分红，不仅能解决日常补习班等基础教育的费用，等到孩子18岁还能领到一份教育金，解决孩子上大学的费用，后续可以继续领取分红，为孩子的教育以及创业和婚嫁提供金钱上的支持。

在考虑教育金产品时要注意是否有保费豁免功能，这样即使大人发生什么意外，保障依旧有效，孩子还能继续享受保险的利益，而不用继续交保费，保费由保险公司承担。

要注意的是，给孩子买保险一定要结合家庭的经济情况，选择保险也不要太单一，而是要根据孩子的需求结合价格进行综合的衡量。按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭收入的10%~20%，而孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

当然也有很多其他形式的保险种类和理财产品，这些都基于你对金融市场的理解，因为本质上其实都是金融衍生品，如果你能够自己投资，并且有适合自己的一套投资组合利率远高于这些投资组合，你完全可以有计划的投资，不再需要这些教育投资。

从幼儿园开始，孩子的成长教育无一不需要金钱的支持，因此，从现在开始为孩子储存一份教育金是非常明智的选择，而保险是一种相对稳妥但收益比银行高的投资。

您可以为孩子选择一份年金险，从现在开始强制储蓄，每年都可以拿到分红，不仅能解决日常补习班等基础教育的费用，等到孩子18岁还能领到一份教育金，解决孩子上大学的费用，后续可以继续领取分红，为孩子的教育以及创业和婚嫁提供金钱上的支持。

在考虑教育金产品时要注意是否有保费豁免功能，这样即使大人发生什么意外，保障依旧有效，孩子还能继续享受保险的利益，而不用继续交保费，保费由保险公司承担。

要注意的是，给孩子买保险一定要结合家庭的经济情况，选择保险也不要太单一，而是要根据孩子的需求结合价格进行综合的衡量。按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭收入的10%~20%，而孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

综上所述，家长们可以为孩子选择一份年金险，用稳妥的投资来减轻自己的负担，在真正需要用钱的时候拿出足够的资金。

保险的本质是风险管理，通过财务安排对未来可能发生是损失做出对冲安排，表现为杠杆赔付，是一种典型的消费行为。

至于所谓的理财险，本身就是由一个代理人发明的伪名词，保险是消费行为，而非理财行为，保险消费是为了保障，理财是为了保值和增值，俩根本就是风马牛不相及。

年金产品和分红产品被很多无良且不专业的代理人称为所谓的理财险，特点是高保费，高现价，低保障，低收益，流动性差，之前的年金产品基本在十年之内没收益，二三十年的收益跑不过CPI，普通家庭买了之后只能回头再骂保险是骗人的。

至于为孩子准备教育金，还是考虑其他的方式，比如基金定投。

其实我还是见议你选择其他的投资理财产品，保险是保障功能，保险本来就是消费嘛，不要听保险代理人忽悠说分红到了若干年累积可以领几十万；还不到银行的零存整取的利息，千万要慎重考虑

给孩子在平安存了三年，一年二万一共六万理财保险。这种稳妥吗？

如果你三年退保了，肯定退不回所交保费，你觉得妥吗？

别人做股票年化收益20%，你这年化2-4%你觉得妥吗？

别人做投资血本无归，你这只要不早退，钱一定在那，你觉得妥吗？

别人离婚被分割了一半财产，这个可能不分割，你觉得妥吗？

所以，妥不妥看你买保险的目的，能达到目的就妥，达不到就不妥。

是不是稳妥和保险没关系的，要知道，保险只是一个金融工具，关键看怎么使用。

理财保险的作用是把现在家庭收入的一些结余，安全的带到未来确定需要资金的时间上，比如孩子的大学教育金，这是确定需要一定资金的，提前安排规划好这笔现金，不会因为其它资金的需要让这笔确定的现金流失掉。

再比如自己的养老金，这也是确定的资金需要，而且，作为养老金必须是确定属于自己的，按时领取的，源源不断的，与生命等长的现金流才可以，也只有保险才可以做到。

所以，是不是稳妥，还是看你是不是有这种资金的安排，如果只是为了短期的收益，那一定不稳妥，保险的作用一定是未来二三十年后的资金安排。三年五年十年内的资金需要还是依靠银行储蓄更好些。

保险理财都有合同的，条款上怎么写要自己看，理财保险有一个账户，两个利率，一个是保底利率，一个是现行利率，现行利率是不确定的，但是很多人都会拿现行利率跟你说的，另外，有的会收取一定的费用，要下载产品软件，能看到自己的收益情况，把一部分钱放在保险公司是比较安全的！

首先，买保险是一种消费行为，和我们说的存钱是两个概念，不要混淆了。

其次，保险就是保险，和理财产品也要分开，您说的理财保险是什么，是年金保险吗？还是分红保险？或者说是其他的新型保险产品？

另外，保险最重要的就是看合同，啥也没看到，老实说没办法做出正确评价。您说的给孩子买，是指以孩子为被保人吗？还是以他为受益人？具体啥情况，完全不知道！

最后，就保险本身而言，双方当事人约定好的权利义务，以合同的形式加以确认，受到合同法、保险法等法律保障，也有银保监会进行监管，是一件靠谱的事情。

但是，就您在标题中一会存钱一会理财的，我感觉当时的业务员可能不靠谱，估计没和您讲清楚。（现在的保险销售人员，没几个会讲清楚、也不愿意讲清楚，说得太明白了，客户可能就不买了）

我这里就说一点，保险产品它至少需要提供一种保障，而这个保障我们是要花钱的，也就是说您的这份理财保险，在计算其收益的基础额度的时候，不是六万，需要扣除一部分费用的，当时业务员说了吗？

保险公司的理财险应不应该买？

保险公司的理财最好不要买，保险公司的很多理财产品最后算下来年利率不到1%，连余额宝都拼不过，何必去买他们的理财产品呢？

保险公司最大的作用就是风险管控，给家人买个医疗险、意外险、重疾险、寿险等等，的确是有必要的，在风险发生的时候，保险公司的确能起到一定的作用。

至于理财，我的建议就是你最好自己开始学习理财，要不就是找专业的理财顾问，帮助你打理家庭财产。

总之，不要再不该偷懒的地方偷懒，比如说学习，如果因为懒惰，把理财这件事交给保险公司，最后吃大亏的一定是自己。

关注文英成长空间，我会伴你阅读更多投资理财经典，打造富人思维，训练自己对财富的洞察力，抓住身边发财的机会。

很多人对储蓄型保险特别是年金险抱有很深的成见，包括我：

既没有保障功能，收益率又很一般，买少了没意义，买多了又占用了大量的资金，流动性又差，简直是个鸡肋的产品。

而且早些年我是看不上年金险这点收益的。

2013年余额宝也有6个点了吧，P2P每年10—20个点很正常，15年的牛市动辄一天好几个点的收益也是没谁了。

但后来的情况大家也看到了，随着HG经济下行，金融GJC改革，去刚兑，余额宝已经降到了2左右，2018年P2P不断暴雷，牛市之后的指数摧枯拉朽，只剩下一地鸡毛……

去年底以来，我不断地清理在P2P平台投入的资金，很幸运，雷潮滚滚的2018年，我并没有踩到一个。（客观来讲是比较怂）

但是，经历过市场的残酷教育，我显然不愿意再冒这样的风险。那么问题就来了：家庭对流动性资金的要求并不高，从P2P里面退出来的钱，接下来要投到哪里去？（几种选择）

1、投资P2P，股市？

无论过去、现在、将来，P2P和股市一样，都是高风险的投资品种，养老资金实在太过重要，输了无法重来。

2、银行理财，跑得赢通货膨胀？

中国目前基准利率1.5%，从90年代的10个点一路下滑，保本理财已经降到了3%左右，非保本理财降到了4%左右，收益低还不算，大部分都是中短期产品，银行理财产品的收益率我很难接受。

考虑到中国现在的通胀情况，未来一定跑不过他！

中国的通胀情况

3、房产

买房投资可以吗？可以，但现在有点晚了，房产投资很难有像过去一样明显的机会。

而且有房在手，那也是资产，而不是现金流，无法变成每个月的生活费用。

4、私募和信托

固定收益类信托或私募倒是不错的选择，但是金融GJC改革，而且去刚兑的形势下，近两年来爆雷的也不少。

而且这些产品都只有高净值人士才有资格购买，屌丝恐怕还要奋斗三五年。

也许是因为人到中年，上有老，下有小，对家庭和社会认知的改变，年轻时觉得很遥远的养老问题，现在开始考虑了。

而且所有的理财投资渠道能满足“安全保本、灵活使用，稳定增值“的就只有年金险这一个工具了。

年金险的好处在于无惧牛熊，穿越整个经济周期，用固定的看得见的投入来对抗几十年后的不确定性。

要想搞明白这个问题，我先问你几个问题，你知道保险理财和其他理财的区别吗？你知道如果购买保险应该先购买那几方面的产品吗？

我的回答是你如果有富余的钱，想要一个确定，确切的结果，保险是很不错的一种产品。因为市面上还没有任何一款产品，能保证收益率在多少年，一直持续多少以上！

欢迎继续咨询

想让空调有电视的功能，想让微波炉能洗衣服，这混淆了物体间功能价值的界限，也就是所谓的抬杠。虽然有很多跨界产品，但是常识上一个物品的出现一定是背负着后面强烈的产生需求。可是为什么到了保险着大家就乱了，期待保险能高收益能跑过通胀能如何如何，这和让微波炉洗衣服本质没啥不一样都是强求了。保险发展几百年到现在，保险理念更是贯穿人存在的始终，保险的意义和核心价值就是杠杆，是风险分摊，再高级的保险产品本质上如果没有保障功能没有杠杆也就没有的配置的意义，至于每个人眼里的保障功能刚需功能是有差异的，工薪阶层健康险意外险是刚需，学生教育金是刚需，老人养老金是刚需，富人资产传承是刚需。同样资金可以帮你稳定的提升回报率实现复利滚动增长或者杠杆比增加，就是保险配置的核心思想。保险如同它的名字一样，确保在不确定的情况下有确定的解决方式和能力支持就是它区别于其他资金运用方式的核心价值。相信其他哪种方式能真正的保证，没有吧。所以为了高收益买保险为了非保险核心价值而让保险负责，这对保险是不公平。

保险的理财能买吗？算一笔账就知道了。

20年前，我丈夫的工资每月三百多元，当时我的工资 还不到三百，就给孩子买了一份婚嫁金。每年交 三百元，交十七年，孩子到了二十多岁能领一万二千多元。当时买保险的时候，还认为一万元是天文数字，到时足够孩子 结婚用的。可是看看现在的一万元够什么，哪个孩子的婚礼不得十几万。

也是在20年前，给儿子买了教育金，每年交460多元，交满14年后，到18、19、20、21岁，每年领1000元，22岁领2000元，24岁领4000元，就领完啦。一共才领8000元，当时认为这些钱，足够孩子完成学业，现在看看一年的教育金都不够。20年前，这里的房价每平才400多元，如果这些钱用来买房，现在该是一笔多大的财富。

所以理财不能致富，特别是保险理财。但是保险的意外险和重疾险还是很好的，值得购买。他们是护城河。

货币的超发，带来的物价上涨，使得存在银行的钱，购买力越来越小。所以钱不是财富，只有带来现金流的投资才是财富。

所以要学会投资。

到此，以上就是小编对于该不该给小孩买理财保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于该不该给小孩买理财保险的4点解答对大家有用。