支付宝相互保100种大病包括哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于支付宝相互保100种大病包括哪些的问题，于是小编就整理了1个相关介绍支付宝相互保100种大病包括哪些的解答，让我们一起看看吧。

“平时一毛钱，大病得30万！”，如何看待支付宝推出的"相互保”保险产品，是否值得加入？

肯定买啊！

大家都知道，保险公司之所以能赚那么多钱（参照中国平安，去年净利润1000亿元），就是赚了中间的差价——根据大数法则，当参保人数足够多的时候，发生赔付的概率接近于某个固定数值（即常数），那么保险公司就知道大概需要赔付多少钱了，而只要收到的保费高于赔付的金额，那么中间的差价就是保险公司的利润。

支付宝这样的互助险，并非严格意义上的保险产品，更像是一个风险分担互助组织，剔除了保险公司赚取的利润，可以大大节约保险产品的定价。举个例子，一家保险公司收了1万元保费，总计20年交，其中第一年1万元当中有5000元是保险经纪人的佣金，而总计20万元保费当中有10万元是利润——如果是支付宝的互助产品，保费就可以做到9.5万元，节约10.5万元。

支付宝的互助险还有一个好处，是没有资金被占用。支付宝互助险参与者支付的保费，是在事后支付（即公示期之后），实际花了多少大家分摊多少；而保险公司的保费是需要你提前交的，且金额是固定的，不管你生病与否。

上面的这些好处，直接体现为参与支付宝互助险低成本。如果平均每月分摊几元钱，那么算下来一年也就几十块钱；如果每月分摊几十块钱，一年算下来也就几百元。而市面上的重疾险产品，10万元保额的一年也需要交2000多元，支付宝的互助险显然更划算。而且，如果你觉得支付太多，也可以随时退出。

当然，说了这么多好处，也要说说支付宝这个互助险的风险。孔方兄认为需要区分高风险和低风险人群，一般情况下，最愿意买保险的是那些高风险的人，比如这个投保人经常喝酒抽烟暴饮暴食不锻炼；而风险低的人，一般不太愿意买保险。支付宝如何确保高风险的人支付更高的保费（保险公司可以做到），毕竟芝麻信用不能体现这样的风险。如果到时候投保的大部分是这些高风险人群，低风险的占少数，那对低风险的投保人来说是不公平的。

还有一点，支付宝支付的保额还是不多的，40岁之前30万，但人们得重疾通常在40岁之后，而40岁之后就变成了10万保额。所以，这决定了支付宝互助险只能是一个补充产品，大家主要的选择，还是要选保险公司的标准产品，因为保险公司是保终身的，不会因为年龄增加减少保额。

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首先非常兴奋地看到一款大多数人心中理想的保险产品终于诞生了！又是阿里出品！感谢马云！其次，我昨天已经用实际行动支持了这款产品，已经加入！截止到今天上午11点56分，已经有142万多人参加该保险，看样子产品成立是没问题（成员数不低于330万）。相互保到底什么产品？这款产品是蚂蚁和信美合作的一款产品。信美人寿相互保险社已于2017年5月5日正式获得中国保监会开业批复，并于5月11日取得工商营业执照，是国内首家成立的相互人寿保险组织。虽然市面上也有众筹保险产品，比如水滴互助，轻松筹旗下互助产品等。但是，信美是国内首个拿到保监会牌照的正规互相人寿保险组织。信美人寿相互保险社注册资金10亿元，其中蚂蚁小微金融出资3.45亿元，占比34.5%，天弘基金占比24%，国金鼎兴占10%。新国都，腾邦国际，汤臣倍健等A股上市公司也都在列。可见，信美也是有阿里背景的相互保险公司。信美人寿相互保险社相比目前保险公司动辄几千上万一年的保费，相互保真的是颠覆性产品，我估计大保险公司要瑟瑟发抖了。这是一款真正为草根成立的产品，我希望能做大，颠覆目前保险行业的高价局面，让真正的普惠保险推行开来。虽然不知道这个产品会不会遭遇挫折，但我还是想说：马云，感谢你。30天到39周岁的，保额是30万。40-59周岁，保额是10万。59岁以后，还得有其他产品支撑。40岁以后10万额度当然也是不够的，也需要其他产品支撑。所以，相互保只能作为一款保险里的一个保障，你还得有其他合适的保障才行。但是对经济条件不佳的年轻人来说，这已经足够了，至少40岁前你有一份成本很低但能保障30万元的保险了。

最近在研究重疾病保险，也在研究相互保，所以来尬答一下。

我个人暂时不会考虑这东西，至少得观望一下。支付宝定义的概念是单个案例不超过1毛钱，其实这是玩了一个文字游戏。支付宝举了个参保人数为500万人时，每个分摊日扣费6.6元的例子。但是实际上，相互保每个月有两次分摊日，为每月的14号和28号，也就是说，这幅图的实际扣费，或者说保费应该为每个月13.2元。

在重疾患病率不变的情况下，假如330万人有100个人患病，那么660万人就有200人患病，虽然单个案例的分摊费用降低了一半，但是案例数目同样增加了一倍。所以，成员数目越多，分摊费用越低，也是一个伪概念。

1年期的险种赔付率只有60%不到，也就是说收了1万的保费，赔出去只有50多块，剩下的都是佣金和运营成本……单从这个方面说，这个收33万赔30万已经很那啥了。而且这玩意感觉还是要看出险几率了，出险少的话用户会感觉挺好，出险多了就嫌贵都退了。

重疾险是有可能破产的，而这个互保毫无风险；更重要的是，后者赔付的越多抽水的越多，没啥动力去阻止骗保这种劣币驱逐良币的事。

实际上相互保是在用传统的保险条款来解释这款互助产品，有点挂羊头卖狗肉，拿保险做幌子的意思。所以未来在实际运行当中，可能会出现许多条款难以解释甚至自相矛盾的情形，这是需要注意的。

保险和赌场本质上没有区别。保险公司要盈利，资本要获取利润，这个就是现状，暂时没法改变，因此无非是哪个产品赚得多些，哪个赚得少些。希望更多人能明白保险的本质。

这种“相互保”确实值得加入，尤其是爱抽烟喝酒滥交的人群。"相互保"本质上是一种互助保险，就是大家为生病的人集资看病。

首先，这种“相互保”不占用参加者的资金。流动的资金才能创造价值，而这种互助保不需要参加者提前缴纳保险费，客户端资金依旧在自己手里，只有有需要的时候，才分摊费用，这是一个普遍受欢迎的事情。

其次，相互保没有利润提成，只有管理费的提取。

众所周知，保险公司业务员提成是很高的。投保者很大一部分钱，是被保险公司业务员拿走的。同时，保险公司的利润，也是从投保者投资中分取。

比如中国平安集团，中国平安集团总部2017年人才引进显示，集团直招企业员工编制！1：薪资标准：无责任底薪3000～5000+业绩提成1000～100000（提成按业绩12%～20%）交五险一金带薪培训；入司0～3个月平均工资4500元，4～6个月平均工资6000元，12个月平均工资10000以上，上不封顶！

2017年，中国平安全年实现净利润999.78亿元；这其中有大量的投资收益，但也有大量的保费带来的收益。

中国人寿2017年净利润323亿元；而中国人寿2015年员工就有130732人。

保险公司是非常赚钱的，如果说依靠收取的保费投资能够得到这么高利润，这是哄鬼的话。不过是精算方面做得好，能够从保费中获取大量收益。

而"相互保"没有这方面的考虑，费用收取是公开的：10%的管理费。这个管理费看起来不低，但实质上不高。

“相互保”最大的漏洞应该是，前期鉴定比较困难，结果吸引了大量知道自己有病的人加入，结果成了一个“病友集合”计划。“病友集合”成为“病友互助”。当然，有一部分健康人士，就当自己做公益慈善，捐献一些闲散资金吧。如果不小心被病魔袭击，就可以从相互保中得到一定程度的帮助，这也是一个非常有益的补充。

虽然40岁以上人群只有10万元的保额，但40岁也是身体高风险开始爆发的转折点。10万元也是一个非常不错的数字。

平时一滴水，难时太平洋。互助是中国人传统的美德，在过去农业社会谁家里出事，家族里总是能相互帮助。

只要人人都献出一点爱，世界真的会变成美好的人间吗？

0元入保，最高保额30万，覆盖100种重大疾病

出事了，大家平摊，救助一人不超过1毛钱

这是相互保给人的第一印象，

小白看到这里，一定想立刻下单了吧？

买起来又特别方便，芝麻信用超过650，支付宝上一键购买...

自己获得一份重疾保障不说，又能拥有救死扶伤的成就感...

关键还不贵，救一个人不超过1毛钱...

你们要想想，平时马路上打赏个乞丐，都是一块钱起步价呢~

OK，那我们一年到底要交多少保费呢？

支付宝不愿意说，那我们自己算一下——

先给大家几个数据：

根据第六次全国人口普查数据显示，男性占比51.9%，女性占比48.1%，

考虑到现在人手一个微信，一个支付宝，我们暂定这个数据为支付宝男女用户的比例。

可加入的相互保的年龄在出生30天至59周岁之间，其中40周岁以下保额为30万，40周岁以上保额降低到10万，

在不带歧视的情况下，我们默认0岁至59周岁的所有人都会用支付宝，且芝麻信用达到650分及以上，出生30天的宝宝以0岁计算，

根据第六次全国人口普查数据显示，0岁至59周岁之间的人口在1.16亿左右，其中0岁至39周岁的人口占66%，40周岁至59周岁的人口占34%，

按照这个数据，我们假设在所有相互保的参与者中66%为40岁以下人群，34%为40岁以上人群。

那么重疾发生率为多少呢？

根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2006-2010》可以发现，

0岁至39周岁的男性重疾约为0.07%，40周岁至59周岁的男性重疾约为0.8%，

0岁至39周岁的女性重疾约为0.07%，40周岁至59周岁的女性重疾约为0.6%。

每次赔付，相互保会收取保额的10%作为管理费，当然这钱也是大家平摊的，

根据相互保的说法，40岁之前保额是30万，40岁之后保额是10万元

加上每次赔付的管理费，可以得出大家每次需要平摊：

40岁以下是33万元，40岁以上是11万元，

根据以上假设的数据，我们得出一年的保费为

330000×66%×(51.9%×0.07%+48.1%×0.07%)+110000×34%×(51.9%×0.8%+48.1%×0.6%)=415.66元

这个价格贵吗？

保险公司不赚保费赚理赔

每笔赚3万/1万

不收取保费，保险公司怎么经营？

这个项目会不会赔钱终止，导致我们白为别人分摊，自己享受不到？

请消费者打消疑虑，这款产品保险公司不承担风险。

在这款互助保险中，保险公司的收益来源于对客户的理赔。

每笔理赔金，保险公司可提取10%的收入。

也就是说，保险公司在这款产品中通过理赔来生存。

这样，对消费者们有一个好消息就是完全不用担心这款产品会有惜赔的可能，因为赔的越多，保险公司越赚钱。

但反过来，赔的越多，消费者分摊的理赔金也越多。

主要槽点

1.保费并不便宜，多位熟悉精算的分析人士认为，虽然每次扣费可能几毛几块钱，但频繁的扣费则积少成多，每年平均至少在500元上下。

2.只能满足基本的大病保障需求，对于轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的，何况对于40岁以上的人群10万保障根本就是杯水车薪。

3.续保是个问题，产品停售无法续保，超过 59 岁无法续保，不可抗力及政策因素可能无法续保，也就是说今年你参加了，也许明年你就会出局。

除了吐槽，还有一种观点认为，相互保其实不过是披着互助保险的外衣，稳赚不赔的“坐庄游戏”而已。

原因主要在两点：

1.3个月后成员少于330万，游戏自行终止。

怎么理解？如果三个月内人数凑不够330万人，或者将来参与人数少于330万人，那么这个游戏就不会开始或者会随时结束，也就是说相互保就会说声抱歉，咱不跟你玩了。

可问题是，凭什么你说不玩就可以不玩了，但用户要退出，不退钱还要影响芝麻分？明显不公平。

2. 每次赔付收取10%保额的管理费。

这其实和保险公司的费用率差不多了，但保险公司的10%那是实实在在的成本，而相互保一不养队伍二不养机构，参与的人越多，赔出的越多，这中间的费用节余越大。

也就是说，所有的游戏风险，用户自行承担；产生的管理费用，用户自行承担。不管玩不玩，都要从客户的身上薅羊毛。

但不管怎么说，相互保对于推动保险业的创新和市场格局的破立，是有着积极意义的：

一方面参保的低门槛，更大范围内调动了更多人的“保险需求”；一方面互动的高频次，又增强了广大参与者的体验感。

短短几天近200万的参与人数足以说明这一点，是值得肯定的。同时，帮助他人，守护自己，这种最原始的互助保险理念也将进一步推动全民保险意识的渗透和普及。

最后，总结几点，顺便给大家几点建议：

1.这世界上没有绝对的午餐，相互保不是公益，更不是慈善，而是一款需要赚钱的大型游戏。

2.你要觉得你身上羊毛多，不在乎每个月扣点钱的，可以加入并观望，反正可以随时退出。

3.可以当补充，不能当靠山，只能作为家庭保障体系的一部分，中长期重疾险还是必不可少。

4.无论哪一种健康险，其费率和条款都很复杂，建议在专业人士指导下进行购买。

5.这一句给保险代理人，如果你再不够专业和努力，以后等待你的可能就真的只能去给某宝某东去当快递员了。

马云说阿里巴巴的终极目标，就是要让天下没有难做的生意。这么难卖的保险，还真让他做的很简单。简单的背后，或许是另一种暗流在涌动。

到此，以上就是小编对于支付宝相互保100种大病包括哪些的问题就介绍到这了，希望介绍关于支付宝相互保100种大病包括哪些的1点解答对大家有用。