新手理财需要注意什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于新手理财需要注意什么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍新手理财需要注意什么的解答，让我们一起看看吧。

关于购买理财产品有什么需要注意的地方吗？理财产品的相关知识有哪些？

随着大家对资管新规的认识，很多朋友开始关注理财产品将打破刚性兑付的问题。下面我与大家分享一些购买理财产品需要注意的那些事。

1⃣️理财产品的预期年化收益率

一般情况下，理财产品之间都是通过预期年化收益率进行收益方面的比较的，对于产品来说，风险与收益是成正比的。不要盲目追求高收益。

2⃣️注意询问理财产品投向

人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

3⃣️理财产品流动性

大部分产品是不可以提前支取的，理财产品流动性低，有些银行的理财产品可以做质押，但会产生利息，购买理财产品时注意资金周转方面的需求。

4⃣️理财产品的风险

理财产品是有风险等级的，一般分成5个等级，R1至R5，风险从高到低排序，大家在购买理财产品时，银行会为您做一下理财风险评估，用来与您购买的理财产品做比对，确定您可以认购的产品类型。

5⃣️挂钩型理财产品

如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。常见的挂钩型理财，挂钩标的为沪深300指数或黄金指数，此类产品的风险较高。

🌟常见的理财产品知识

1⃣️什么是理财产品

即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

2⃣️理财产品类型

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型；按照产品期限，还可分为：固定期限的理财产品和开放式理财产品。

3⃣️理财产品募集期及到账日

一般情况，理财产品会有5天左右的募集期，募集期内可以进行认购理财产品，理财到账日一般为理财到期日之后的3个工作日内。

购买理财产品之前，你一定要考虑到它的风险。虽然理财产品安全性还是很高的，但是它毕竟不是存款，收益和本金不是百分之百有保障的，大家在购买之前，一定要仔细评估自身的风险承受能力，不要购买风险性偏差太大的理财产品！

举个例子，六七十岁左右的老年人，他们购买理财产品的时候，我们更多的要为他们考虑这款产品安不安全，而不是收益高不高，所以最适合他们的肯定是保本保息型理财产品；对于四五十岁的中年人来说，安全性和收益率都是需要考虑的问题，保本型理财产品更为合适；对于四十岁以后的年轻人，最看重的是预期收益率，而且自身风险承受能力也高，非保本浮动收益型理财产品是他们最为青睐的！

理财产品成为了越来越多的人，身边不可或缺的一个投资方式，那么在购买银行理财的过程中，有哪些需要我们注意的事项呢?我认为以下几点比较重要。

厘清发行者

一般而言，银行的理财产品都是自身发行的，但是这个并不绝对，部分银行是存在代销其他机构理财产品的情况的，所以购买理财第一步要厘清实际的发行机构，毕竟非银行本身的理财产品，失去了银行的风控，往往风险就加大了。

明确风险等级

虽然说购买理财前，银行都会让我们做《风险承受能力》测评，但是有的人因为面子的原因，常常往高处写，导致可购买的理财风险层级超过自身的风险承受能力。所以购买之前一定要了解所购理财的风险系数（R1、R2、R3、R4、R5），购买与自身能力相匹配的理财，而不要贪图高息，以防最终出现亏损的情况。

中国理财网

购买银行理财，最怕的就是遇到“飞单”及“虚假理财”，因此一个产品购买前，一定要自行要银行的官网或者中国理财网上查询该款产品是否真实存在，网站上登记的产品信息与银行销售人员反馈的信息是否相一致，以保万无一失。

总结

上述几点是我认为购买银行理财时所需要关注的几点，当然其余的比如赎回条件、募集期、投资方向等等也可以适当关注，但这些因素都不是关键性的因素，影响较小。

理财产品有很多种，有银行的理财产品也有保险公司的理财产品！

现在银行的理财产品已经不允许刚性兑付了，所以收益性和安全性有限，但是可以选择银行的一些利率稍微低一些但是保本的理财产品，这样比存款还是划得来的，但是银行理财产品的话中途是不可赎回的哦，也就是说如果中途想要退出来是不可能的！

如果是保险公司的理财险的话我建议你先暂时不考虑，先把健康保障做好了再去考虑投资的问题！

买保险一般要遵循三大原则：

第一、买对人！说的是家庭顶梁柱优先原则，因为他是家庭收入的来源，所以顶梁柱的保障必须全面！而现实中很多的人考虑的是先给孩子买，而且很多卖保险的人也喜欢从孩子下手，这是非常不科学的！

第二、买对险！这说的是买什么险种的问题。不同的家庭成员需要的保障是不一样的，比如说家里的小孩儿、老人重点解决医疗费用问题，用到的险种是商业医疗保险，商业医疗保险是对医保的有效补充，解决了进口药和自费药的问题，但是老人和小孩儿的医疗险的选择也要有所区别，小孩子一定要选择0免赔额的医疗险，因为小孩子最常见的是小病小灾磕磕碰碰，老年人可以选择有免赔额的产品，因为老年人重点防大病！如果确实需要买身价，那么可以搭配定期重疾或者定期寿险！家里的顶梁柱除了要解决医疗费用问题，那么还必须要解决收入损失问题，那么这个问题就需要用重疾险来解决或者寿险来解决！如果开车比较多的花也可以购买百万级驾乘意外险！

第三、买足额！说的是保额一定要足够抵挡我们所面临的风险！比如说我们购买的重疾险额度之前要覆盖掉我们的债务或者达到我们年收入的三到五倍！

以上就是我对购买保险方面的一些基本建议，而且这也是针对普通家庭，如果你是企业主的话还需要考虑资产隔离的问题！

理财产品要注意的地方挺多的，不过对于一般的投资者而言，基本上不需要去刨根问底，只需要了解一下关键信息就可以了，我认为需要了解的关键信息有以下这些：

1.理财产品的合规性

这个是购买理财产品的前提，我们无论选择什么类型的理财，首先一点要确认是一些合规的机构发行的合规产品，否则遇到“虚假理财”很可能会血本无归，非法集资的伪装程度都是很高的。那么怎么查呢？很简单，只需要在中国理财网的官方网站上查询系统编码就可以了，所有的理财产品发行都是需要经过银保监会或证监会审批的，私募产品也需要经过备案登记。

2.了解理财产品的期限以及赎回的规则

这个是确认理财合规以后需要首先关注的，理财产品的期限以及赎回方式，有些理财产品是封闭型的，有封闭期；有些产品是开放式，工作日都可以赎回；有些产品是定开型的，规则都不一样，理财产品的赎回方式也必须关注，防止需要资金时措手不及。

3.了解理财产品的预期收益和利率的区别

简单来说，理财产品的收益率是波动的，不同于存款产品的利率，理财已经打破刚兑，从理论上讲任何一支理财产品都存在亏损的可能性，而且这种浮动收益也决定了到期收益不一定就等同于预期收益，或高或低都有可能。

4.了解理财产品的类型和风险性

这个是了解完前三项以后需要迫切关注的内容，理财产品的安全与否和它挂钩的底层资产是有重大联系的，通常银行发行的理财产品有债券型、信托型、挂钩型、和QDII型，只有债券型和信托型风险较低，其他两类风险对于普通投资者来说都是较高的，需要相关的专业知识和投资经验。

以上就是我认为的一些必须了解的内容，理财的相关知识也在其中，关注这些表面性的东西很有必要，也很好理解，关注完这些基本在购买理财产品中就不会发生大的问题。

做个人理财规划时应该注意哪几个方面？

梳理可用家庭资产，按1：2：3：4比列分配，首先预留出3～6月的生活费，以备不时之需，比如今年突发疫情，造成失业，没有工资，必须动用积蓄，所谓家有余粮，心中不慌，这部分资金约占家庭可支配收入的10%；

其次用家庭可支配收入的20%转嫁家庭突发的风险，比如大病、意外，这部分需要用高杠杆的重疾险、意外险实现。

再次30%的资产用于风险投资，实现钱生钱，比如基金、股票，投资是有风险的，有赔有赚，如果亏钱也要能承受。

最后40%的资产用于长期规划，孩子的教室、自己的养老都要提前做好筹划。

到此，以上就是小编对于新手理财需要注意什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于新手理财需要注意什么的2点解答对大家有用。