消费型重疾险和长期重疾险区别

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费型重疾险和长期重疾险区别的问题，于是小编就整理了3个相关介绍消费型重疾险和长期重疾险区别的解答，让我们一起看看吧。

买的重疾险每年都长正常吗？

重疾险保费是否涨价，是需要看投保的是哪一类型的重疾险，不同的公司不同的险种，会有不同的情况。有一种重疾险叫做短期消费型重疾险，每年交的保费承担的是1年及1年以下的保障，年轻时费率是比较低的，随着年龄增加保费是上涨的。

还有一种重疾险叫做长期重疾险，这种重疾险的保费是均衡保费，是不会变化的。保险公司核算出总体的保费然后除以缴纳年数，每年交的都一样，不会涨价。

买消费型重疾险，不生病等于浪费钱？真是这样吗？

真的是这样，大聪明。

你想想：

别人花1000块钱体检，

啥也没检查出来，

1000块钱是不是浪费了。

[机智][机智][机智]

而你花300块钱体检，

检查出来十几种毛病，

是不是赚大了。

[得意][得意][得意]

别人买保险，啥事没有，

钱白交了。

[抠鼻][抠鼻][抠鼻]

你刚几百块钱买了保险，

癌症晚期，赔了十几万，

是不是赚大了。

[得意][得意][得意]

所以买了保险一定要出点事，

不然多亏啊。

这就好比你请个保镖，来保护你的生命安全，你不能说我没事，好好的，你没有替我挨刀，我就不用给你钱了，这合理吗？保险也是一个道理。

保险本质是契约式互助。每个人交一笔保费给到保险公司，保险公司将所有的人保管起来，在保障期间内，谁不幸发生风险，其他没有发生风险的人交的钱，就相当于补偿给发生风险的人，帮他渡过难关，这就是契约式互助。

所以说你没有生病，是万幸，同时也是帮助了生病的人；若是自己生病，这笔钱就帮到了自己。

大家都抱有一种“侥幸”心理，觉得我应该不会那么倒霉，确实像重疾确实是小概率事件，没有人会相信这百分之零点几回发生在自己身上，但是小概率事件若发生在具体个人上，就变成100%事件，这就是不确定性。

其实买保险很简单，就是你现在担心什么问题？

像重疾险，就是担心生大病，会导致高昂的治疗费用，工作中断导致收入损失，还有长期的康复营养费用，以及生病期间车贷房贷、孩子教育等固定支出。

只有清楚了自己的需求，再结合家庭预算，才不会出现买错保险、买贵保险、 被保险骗了的情况。

我是保呗儿，有需要做家庭保障/理财规划的朋友，可以留言或头条私信。

从本质上说，并没有浪费。

为什么这么说？

因为消费型重疾险如果保障期内没有用上，说明你的身体在这年里一切平安，这是好事。

其次，你所交的保费看似没了，但保险是建立在大数法则之上的，一百人里面总会有两三个人会用上，消费型的产品价格一般相对便宜，所以很多人交的保费才够理赔一个人的，所以你可以把你所交的保费视作捐给了别人用于治疗。这就是“人人为我，我为人人”的精神体现。

最后，就算别人也没用上，保险公司拿着保费进行投资，投资的收益在保险法里是有明确的规范约束，大部分会回馈给客户；产生的税收会成为政府财政收入的一部分，回馈于社会；险资投资的项目大部分是国家基础设施建设，所以也是利国利民的。

这样看，是不是发现，钱也没白消费掉？

我是平凡的保险代理人，为正确的保险理念发声！

说到重疾险，你首先要明白它的作用是什么，是解决因重大疾病造成的收入损失和支付3~5年的康复费用！

那么作用明白了，咱们再回头来说一下消费型重疾险，它的优势是什么？一般消费型重疾险为定期或一年期重疾险最大的优势就是低保费高保障，非常适合那些收入不高，但需要重疾保障的朋友。

消费型重疾险里面有两个字叫消费，那就代表如果没有发生合同约定的重大疾病，那么保单没有现金价值也就等于被消费了！被消费了是好事还是坏事呢？

重疾险被消费掉绝对是好事儿，那代表什么，那代表你一生平平安安，没有重大疾病，虽然花了一笔保费，但得到了一生的平安，你觉得是好事还是坏事？这种钱花就花了！

其实不想白花也很简单，只要每天熬熬夜暴饮暴食一下，基本上将来这个钱你都能挣回来还能用得上，但你愿意吗？

虽然你挣回来了几十万的重疾赔偿金，但你将遭受疾病的折磨，躺在病床上，痛不欲生，家人以泪洗面，天天还要照顾着你这个钱愿意要吗？

保险不是用来挣钱的，是用来在风险来临的时候给家庭提供一笔稳定的现金流，用来抵御人生风险的保险，最好的结果就是一辈子不用你说呢？

表面是这样，实际不是这样说的，首先，你买消费的重疾，是看他的高杠杆，就是用最少的钱，办最大的事，要想返回你的本金，就要加两全，要想要保额，那就相对来说贵了，这要看你如何去要求了

为什么长期的重疾保险比短期的重疾险贵那么多？

短期险通常采用自然费率，即保费会随着年龄的增长而增加。

而长期险，一般采用均衡保费，就是保险公司核算出总保费然后除以缴纳年数，每年交的钱都是一样的。

总体来说，论单年保费，短期险的一般比长期险要便宜👇

以“微医保重疾险”为例，30岁男性，50万保额，一年保费才500多；如果换成健康一生，50万保额（不附加轻症），保至70周岁，缴费30年，每年的保费为3450元。

但论总支出，短期险就并不一定会比长期险交的少了。

有人就算过，30年期的定期重疾险的总保费，竟然比交了25年的一年期重疾险的总保费，还要便宜34%左右。

看似省了钱，未必省了钱。

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大白保自媒体主笔 （微信公众号：大白保）

十年以上保险行业从业经历，为大家提供保险知识的普及。欢迎关注！

为什么长期重疾险比短期“贵”：

1、费率定价方式不同

一年期产品采用自然费率，保费随着年龄增长而增长，在年轻的时候保费可以做到很低，随着年龄增长出险概率升高，保费随着上涨，30岁之后保费一般飙升得很快，并且能买到的保额也很有限。

长期产品采用均衡费率，第一年投保是怎样的价格，保障期限内每一年都是这个价格，不会因为年龄增长而发生变化，还可以享受到和年轻一样的高保额。

从长远来看，一年期产品在短期内固然便宜，但后续每年保费增长得快，总保费有时比长期产品还要高。

2、一年期产品大多不能保证续保

一年期产品大多不能保证续保，可能出现调价或停售的风险。对于健康险来说，产品停售就需要寻找新的产品进行替代，重新进行健康告知，替换产品过程中还容易使保障期间断开。

如王先生购买了一年期的重疾险，几个月后生病了，还没有达到重疾的理赔标准，但明年产品停售的话就不能续保，身体恶化情况下投保新产品又将面临健康告知。

长期产品相较于一年期产品，很大优势在于保障稳定。一开始投保时就将保障期间、保障额度等确定下来，只要过了等待期，往后也不会因为年龄增长或身体状况恶化而发生任何变化。

总而言之，长期产品稳定性好，一年期产品虽然保障不稳定，但投保灵活，年轻时投保保费很低，适合作为临时过渡。

一年期重疾险VS长期重疾险，买哪个：

为了方便大家理解，小编选取了两款一年期重疾险与康惠保旗舰版长期重疾险进行对比：

（注：保费测算中，人保健康金福附加轻症保障）

通过对比，我们可以得到以下结论：

• 预算很有限，想要最基础的保障：选择一年期重疾险，对于年轻人保费真的很低，一年只要几百块就可以得到几十万保障，可以作为年轻时候的临时过渡。
• 想要全方位的保障：建议选择长期重疾险，从表中明显可见，长期重疾险远比一年期重疾险保障全面得多。

以康惠保旗舰版为例，相比一年期重疾险普遍只保障重疾或重疾+轻症，康惠保旗舰版不仅涵盖重疾、中症、轻症保障，更可选附加男性、女性、少儿特定重疾，自带被保人保费豁免功能，可选投保人保费豁免，还可以享受就医绿通等更多增值服务。

• 想要稳定持久的保障：建议选择长期重疾险。长期重疾险一开始投保就确定了保障期间与保障额度，只要过了等待期，后续无论身体状况恶化还是年龄增长，无论产品调价还是停售都不会有任何影响。

同时，只要还在保障期间内，即使是60、70岁也可以享受和年轻一样的高保额，越早买还越便宜。比如在20岁时投保了康惠保旗舰版，50万保额保费2380元，那么以后每一年都是2380元，每一年都享有50万保障，性价比很高。而一年期重疾险，如人保健康金福，20岁时能用395元买到50万重疾+轻症保障，但到40岁时只能买到30万保额，50岁时只能买到10万保额，每年保费还将随着年龄增长而上升，万一不幸罹患重疾低保额也很难弥补得了高昂的治疗费用支出。

总结

总的来说，建议首选长期重疾险，经济允许的情况下选择终身重疾险最好不过，不仅全方面保障而且长期稳定，早买价格更划算。一年期重疾险可以作为年期时候的临时过渡，或是已经购买了长期重疾险的人群用作保额补充。

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到此，以上就是小编对于消费型重疾险和长期重疾险区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费型重疾险和长期重疾险区别的3点解答对大家有用。