理财是不是每天都有收益

小编

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财是不是每天都有收益的问题,于是小编就整理了3个相关介绍理财是不是每天都有收益的解答,让我们一起看看吧。

理财是不是每天都有收益

建行龙宝每天都可以看收益吗?

不是。

在交易日有净值变化的时候才可以看到。

建行龙宝属于开放式净值型人民币理财产品,在交易日会有净值的变化,通过净值的变化就可以看到它的收益。建行龙宝募集期产品单位净值为1元,客户可以进行认购/认购追加/认购撤单,购买份额=购买金额÷1元。单位净值T日(工作日)公布T-1日(工作日)产品单位净值。

农行网银有没有天天收益的?

有啊,农业银行的快e宝,是中国农业银行正式推出的货币基金自动理财业务:在每个基金交易日,将您指定账户中超过最低留存金额的资金用于申购指定货币基金。可随时赎回,流动性便利与货基高收益兼顾,没有任何赎回限制,还可与您的账户绑定,自动赎回偿还信用卡欠款和住房按揭等个人贷款。

为什么银行存款不是复利,存钱不是每天都有利息吗?

银行存款一般都是按年利率计息的,这里的年利率是单利,其实,所有的单利都可以变换成复利,只是利率降低了。

  • 比如,1年期银行存款利率是1.5%,如果我们每年都自动转存一次,利率都是按1.5%计息,就可以看做是以1年为周期的复利存款。

  • 再比如,1年期银行存款利率是1.5%,如果我们把它看成是日复利产品,根据复利的公式:F=A(1+x)^n可以推算,日利率x约为0.0041%,相当于每百万日利息41元的日复利存款。

由此可见,复利和单利是相互转化的,只是复利的计算比较繁琐,单利计算简单直观。所以,大家都用单利来表示收益情况,余额宝等浮动收益的日利率产品,也采用7日年化收益率。

那么,现在市面上一些常用的理财产品,其单利和复利相比有多大差别呢?我们再以两款常见的理财产品来看看。

6%的5年智能存款

这款产品利率非常高,存款5年期满后,每年单利6%,5年就是30%的收益率,那么换算成年复利和日复利是什么情况呢?

  • 如果算成年复利,F/A=30%,n=5,可以计算出,x=5.388%,相当于每年复利利率为5.388%左右,和高一点的一年期银行理财产品收益基本差不多。

  • 如国算成日复利,F/A=30%,n=5*356=1825,可以得出x=0.01437%,每万元存款每天日复利利息为1.437元,大约是余额宝的2倍左右。

五年期国债

同样的计算方法,我昨天的回答里计算了今年4月份发行的储蓄国债换算成单利的情况,因为国债是按年付息的,利息可以再次投资,因此可以看成是复利计息,5年期国债复利4.27%,换算成年化单利大约是4.65%,喜欢的朋友可以爬楼去看。

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说的直接一点:银行存款不按复利计息是为了节省成本,减少利息支出

一般来讲,银行对外宣传的存款利率都是单利。无论是活期存款利率也好,定期存款利率也罢,也都是以年为单位的年化利率。

虽然银行存款每天都会有利息,但是必须存满一定期限,比如说三个月、半年、一年、两年、三年、五年。

其中活期存款利率最低,仅有0.35%,这个利率也是年化利率,而且活期存款是按季结息,比如你把1万块钱放银行卡一年,每季度底才会给储户结一次利息,一年一共给你结算四次活期存款利息。

复利和单利计息能差多少钱?为什么银行不愿采用复利计息方式?

为了让大家看的更直观一点,我们以10万元为基数,5年期年化利率4%,分别计算单利和复利最终能差多少钱。

通过以上计算比较,单利4%存5年,10万块产生的利息有20000元;而复利4%存5年,产生的利息却有21665.29元,足足差了1665.29元。

有人会说,按日计息差距会很小啊。但是我们要知道,银行的储蓄存款动辄几十亿,上百亿,过万亿,一丁点的利率差,也会让银行多支出非常庞大的利息。

所以银行采用单利计算利息更为合适,因为节约非常多的成本啊!

那有没有银行存款产品按复利计息呢?

按复利计息的存款产品有,但是非常少,甚至说是非常罕见。

比如某民营银行的智能存款产品,满期综合年化利率可以达到6%,实际就是一种复利计息的方式。要不然它的满期综合年化利率不会达到这么高的。

如果银行存款按复利计息,那银行利润将会大幅下降,银行怎么可能舍得割肉。

我们都知道,巴菲特被称为股神,而在巴菲特的投资生涯当中,复利绝对贡献了很大的力量,如果银行按复利计息,那这种力量同样不可小窥。

我们来看一下,如果银行按复利计息到底威力有多大。

我们以某个银行10万块钱5年期定期存款,年化利率4.18%为参考进行计算。

年化利率4.18%,相当于日利率是万分之1.145。如果按复利计息,第1天的利息是10万×0.0145%=14.5元,第2天的利息是10万×0.0145%×0.0145=14.502元,依次类推,第1年的利息是5434元,第2年的利息是5730,第3年的利息是6041元,第4年的利息是6370元,第5年的利息是6696元,那5年总共的利息是30272元,这个要比正常利息多出9372元,平均到每年的利息是6054.4元,相当于年利率是6.054%。

咋一看,6.054%跟4.18%,其实差距不是很大,两者的相差就1.84%。

大家千万不要小看这1.84%的差距,如果银行把这部分收益让渡给客户,那银行的利润空间就会大大缩小,甚至没有利润空间。

我们都知道目前银行的主要收益来源是靠存款跟贷款的息差,息差对银行利润的贡献基本上都在百分之六七十以上。目前大部分银行的息差都是在2.5%~4%之间,如果把其中1.84%的收益让渡给存款客户,那银行的息差空间只有0.66%~2.16%之间,如果把坏账核销计算在内,那这个息差空间会被进一步压缩,到时很多银行的息差空间都不到1.5%。如果息差不到1.5%,那目前大部分银行的净利润至少要减少一大半以上。

说到这可能有的朋友会说了,银行可以把贷款利率提高上去啊,提高贷款利率,那是息差空间不就增大了吗?

从理论上说是有这种可能性的,而且实际上目前有一些小银行确实是这么做,比如目前有一些小信用社以及民营银行给到的存款利率就比较高,有些民营银行普通的五年期存款利率甚至可以给到6%的利率。这些银行之所以给到很高的存款利率,因为他们贷款所面向的客户群体主要是中小企业以及个人,这些客户群体对利率的敏感度比较低,所以这些银行的贷款利率相对比较高,比如目前有些民营银行所开展的小额信用贷款,年化利率甚至可以达到15%左右,意味着这些银行给6%的存款利率,仍然有9%左右的息差。

但是这种做法在大银行身上就行不通,因为目前大银行的主要利润来源,一方面是房贷,还有一方面就是一些大型企业。这两类客户对贷款利率的敏感度都非常高。

比如房贷,一旦银行的房贷利率上涨之后,大家买房的积极性就会下降,到时银行的房贷业务也会跟着下降,最终还是会影响银行的利润空间。

对于那些大客户来说,他们本身资质比较好,可以选择的空间比较大,都是各大银行争抢的对象。如果有些银行提高贷款利率,那这些优质企业就会去选择其他利率更低的银行。所以在各大银行相互制约之下,针对大客户的贷款利率一般都不会太高,很多行给优质客户的贷款利率基本上都是在基准利率或者基准利率基础上上浮10%到30%之间,这些大客户贡献了银行除房贷以外大部分的利润。

因此对于很多大银行来说,因为贷款利率上浮有一定的限制,所以存款端给到的利率一般都不会太高,否则银行的利润空间就会被压缩。

除此之外,目前银行有一个利率自律公约,根据利率自律公约的相关规定,银行的利率上浮不能太高,大部分银行的存款利率上浮范围都控制在基准利率的55%以内,所以给到的实际利率一般都是在4.2625%之内。

综合以上两个因素之后,目前很多银行存款都是到期一次性还本付息,而不是按复利计息。

到此,以上就是小编对于理财是不是每天都有收益的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财是不是每天都有收益的3点解答对大家有用。

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