大额存单利率下调对定期有影响吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单利率下调对定期有影响吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍大额存单利率下调对定期有影响吗的解答，让我们一起看看吧。

2021年12月大额存单利息降低了吗？

2021年12月的大额存单利息相比2021年六月份以前的大额存单的利息确实是下降了不少。下降最明显的是三年期的大额存单利率。21年六月份以前的三年期的大额存单利率普遍在4%左右，但到了21年的12月份，三年期的大额存单利率普遍在3.4%左右。

如果银行降息，刚买的大额存单会降多少？

已经成功购买的大额存单产品，此后无论银行是否下调（或上调）存款利率，除非产品期满（亦或者提前支取后重新购买），否则利率是会一直保持不变的！

银行大额存单

我们知道的是，一旦选择银行定期存款，其利率就已经被“固定”，而且通常还是以书面形式约定下来的（存单或存折），在此期间，不管银行利率上浮比例如何调整、哪怕是央行调整基准利率，你的利率都是不会改变的！

而在这一点上，银行大额存单与普通定期存款是一样的。也就是说，除非你提前支取后重新购买，否则，在产品的存续期限内，大额存单的利率也是保持不变的！

举个简单的例子，2019年7月15日，20万元购买某银行三年期大额存单，年利率为4.125%，这个相当于基准上浮50%。如果2020年，央行基准利率下调0.25个百分点，但此产品的利率并不会受到任何影响，还会是4.125%，期满后依旧可获得2.475万元的利息！

不过，有一种情况比较特殊。如果购买的是招行按月付息的大额存单产品，一旦提前支取是按“支取日银行挂牌活期利率”来计息的。因此，如果此期间，招行调整活期利率，由0.35%调整为0.325%，则提前支取，只能按最新的活期利率来执行！

总之，只要购买了银行大额存单产品，相当于存款利率就已经“固定”下来。只要不提前支取，无论银行利率如何变化，对你都不会产生影响的，尽管放心吧！

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可以负责任地说，无论银行降息与否，都和你已经购买的大额存单利率无关。就像你将10万元存入银行的定期存款一样，如果存钱时的挂牌利率为三年期4%，即便是银行在第二年降息之后利率为3%，您的那笔10万元三年期定期存款利率也依旧是按照4%计息。

大额存单是各大商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。从本质上来看，它其实就是一笔定期存款。

只不过大额存单利率较银行普通定期存款利率更高一点，流动性更强。而在安全性来看，与银行定存没有差别，根据央行下发的《大额存单管理暂行办法》，大额存单业务纳入存款保险保障范围，同样有50万元本息以内的限额赔付标准。

自从去年以来，央行多次降准包括今年也已经连续两次降准，但目前为止尚未有明确的表态要开启降息通道，不过随着多次降准影响，给包括银行理财产品和货币市场基金等在内的产品收益率都造成不小的压力。而此时银行存款利率却又出现了上浮，尤其是在三年期大额存单利率上非常明显。

总之，降息并不影响已经发行的大额存单利率，更不可能影响到大家之前购买的产品利率。反倒是，选择银行存款类金融产品可以提前锁定较高收益。

虽然大额存单利率以市场化方式确定，其利率分为固定利率和浮动利率制，但目前我国各家商业银行发行的大额存单基本都是固定利率制大额存单，浮动利率大额存单几乎没有。所以，如果银行降息，刚买的大额存单利率是不会降的，会以存入日挂牌利率一直保持到期。

大额存单在本质上具有定期存款属性，即保本保息固定期限和利率。它是银行存款类金融产品，属于一般性存款。在关于存期内外部（含央行基准利率和本行利率调整）利率变化如何计息的规则上，与储蓄管理条例对定期存款的规定基本相同，即因为是固定利率制，整个存期内利率维持不变。包含两层意思，一是外部利率上涨时，仍然执行存入日挂牌利率直到到期；另一层意思，当外部利率下调时，也是维持存入日挂牌利率不变。

大额存单利率频繁变动并不奇怪，这与其特征有很大关系。大家知道，大额存单采用年度总额控制，分期发行方式。在严格监管下，各家银行在发行第一期产品之前必须向监管备案，然后分期（每月）发行，但每期利率是以市场化方式确定，什么意思？简单来说，同一期限和起存金额的同款产品有可能每期利率都不同，随行就市，银行具有充分的自主定价权。举例，这个月底存入时，30万起存3年期利率4.15%，下个月同款产品可能就是3.85%，为什么？就是因为发行者根据自身情况以及资金市场价格而实施的自主定价策略。利率降了，以前存的怎么办？因为大额存单是实行固定利率制，相当于银行和客户签订了储蓄合同，这种约定具有法律约束力，所以不会因为外部利率的上升或下降而变动。否则银行就会承担违约责任。

随着市场流动性持续适当宽松，货币基金和理财产品收益率跌跌不休，包括非保本型理财产品大量上市，如今的大额存单可谓成了抢手货。但如果仔细观察，大额存单的高收益还是主要体现在3年期，或5年期，其他期限利率并不具有明显优势。因此，假如可以预判利率进入下行通道，完全可以选择较长期限大额存单，以锁定高收益。但一般以3年期为宜，5年期时间跨度太长，对流动性有一定影响，而且往往5年期和3年期利率差别不大，不划算。

如果央行降息了，只会对银行后期发行的大额存单利率产生一定的影响，而我们之前所买的大额存单利率是不会降的，大额存单是银行向非金融机构及个人投资者发行的一种大额存款凭证，一般来说，都是固定利率发行的，所以，无论央行降息还是加息，都不会对大额存单利率产生影响，另外，大额存单利率比定期存款的利率要高，一般是在基准利率的基础上上浮40%以上，部分银行可能上浮达55%，而定期存款的利率一般是30%左右，而且大额存款可以提前支取（提前支取利率要与银行协商）、可以转让、可以质押融资，非常方便灵活，所以现在很多人都买大额存单，银行每期发行的大额存单基本上发售当天就被一抢而空！

2019年是全球降息年，各国央行都在纷纷降息，美联储下半年大概率也将降息，我国央行也可能会跟随降息，所以，现在正是购买大额存单的好时候，可以提前锁定较高的利率，等下半年再去购买或者存定期的话，那就不太划算了，不过，需要说明的是，大额存单的起点比较高，一般是20万起步，部分银行是30万起步，受《存款保险条例》最高50万的赔付，适合有大资金长期闲置的客户！

以上是我的个人观点，仅供参考，欢迎大家留言讨论~~

到此，以上就是小编对于大额存单利率下调对定期有影响吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单利率下调对定期有影响吗的2点解答对大家有用。