觉得银行房贷加点数值太多了怎么办

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lpr加125个基点利率高吗？

高，相当高了。

125个基点利率一旦确定，今后都不会再调整，这个加点数值会贯穿整个还款周期。在当前利率下行的周期内，可能觉得lpr利率加上加点数值可以接受，但是贷款还款是一个长期的过程。一旦进入加息周期，利息上将是一个沉重的负担。除非是临时周转，否则一定要慎重。

lpr加125个基点的利率算是比较高的了。125个基点其实就是贷款利率在基准利率的基础上上浮1.25%，按照央行最新公布的基准利率，1年期lpr是3.7%，5年期及以上lpr是4.6%，那么上浮1.25%后对应的贷款利分别是4.95%和5.85%，相对而言这种利率还是较高的。

首套房加113个基点是不是有点高啊？

首套房加点113个基点，相当于是原来的基准利率上浮20%,属于比较高的利率水平了。

2020年开始，房贷利率执行开始LPR+加点的形式，改变了原来房贷利率在央行基准贷款利率上浮的模式。

个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。

现有的存量浮动利率的房贷可以由贷款人自己决定是否调整执行LPR利率，调整以2019年12月的LPR利率为基准，现有贷款利率与LPR之间的差额作为加点。2019年12月LPR利率为4.75%。

首套房加点113个基点，以4.75%LPR利率计算，原来的房贷利率为5.88%，相当于在央行基准贷款利率4.9%的基础上上浮了20%,可以说是上浮比例比较高。

1、该利率高于全国平均利率。据统计，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，相当于基准利率1.110倍，二套房贷款平均利率为5.76%。首套房贷款利率5.88%,明显高于全国平均水平。

2、从上浮比例看，首套房上浮比例一般为10%。商业银行首套房利率上浮为10%z至20%，大部分在10%，很少银行上浮比例为20%。如工商银行首套房贷利率上浮10%，二套房贷利率上浮20%;中国银行首套房贷利率上浮10%,二套房贷利率上浮15%;招商银行首套房贷利率上浮10-15%,二套房贷利率上浮15-20%;浦发银行首套房贷利率和二套房贷利率均上浮20%。

可以说，首套房利率上浮20%属于比较高的上浮比例。

一般来说，房贷利率主要受几个因素影响。

1、整体的利率水平。无论是原来的央行基准利率还是先有的LPR利率，房贷利率都受到整体市场环境的影响，如果央行实施宽松的货币政策，市场整体利率下行，房贷利率也会下降。简单来说，如果LPR利率下调，房贷利率也会下调。

2019年以来，全球主要经济体都开始实施宽松的货币政策。尤其是2020年新冠疫情的突然爆发，面对突如起来的黑天鹅，全球经济衰退更加严重，各国央行货币政策更为宽松。我国央行也通过各种宽松政策应对疫情的影响。为了促进经济的恢复，央行后续利率下降的空间依然存在。

2、房地产政策。房地产是我国经济的重要组成部分，也是政府调节的重要对象。房贷利率作为房地产调节的一个工具，政府的房地产政策对于房贷利率影响极大。如果政府想刺激房地产行业，就会实施较低的房贷利率；反之，实施较高的房贷利率。

3、个人的资信情况。我们在申请贷款时，银行都会查询我们个人的征信报告。对于征信情况良好的，银行会认为我们的个人信用较好，偿还风险较小，会给予我们更低的贷款利率。如果个人征信中贷款逾期或者信用卡逾期，就会提高我们的贷款利率。

4、个人财务状况。简单的说，如果我们的收入越高，资产越多，负债越少，银行在审核贷款时会认为我们财务状况良好，偿债能力较强，也会给予更低的利率。这也是银行要求我们贷款时提供银行流水或者做资产抵押的原因。

首套房贷款利率加点113个基点，利率较高。但如果贷款合同已经签订，那么现阶段利率难以调整。但由于后续央行存在下调LPR利率的可能性，即使加点数不变，房贷利率下降的可能性很大。

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