为什么说千万不要用工资卡来当房贷卡

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于为什么说千万不要用工资卡来当房贷卡的问题，于是小编就整理了5个相关介绍为什么说千万不要用工资卡来当房贷卡的解答，让我们一起看看吧。

老公银行卡可以转给老婆银行卡做房贷流水吗？

不知道您为什么要这么操作？但可以肯定夫妻之间的转账流水不能作为房贷核算收入的参考：

1、夫妻关系存续期间，贷款购买住房的话，夫妻双方为共同借款人，都需要提供收入证明，一般如果收入证明上的收入高于银行要求的话，银行会要求提供流水以辅助证明收入的真实性，当然，现在很多银行不论借款人收入多少也都要求提供流水。

2、银行在核算贷款金额时，是看夫妻双方的合计收入，所以一方收入少，另一方收入多，也不会影响整体贷款金额。

3、既然夫妻收入在核算贷款金额时作为一个整体，夫妻之间转账流水也是无效流水，不予考虑。一般，工资流水、经营收入流水，才是银行核算的重点。

不可以，原因很简单，你这样的流水会被银行认定为生活流水。

在办理按揭贷款的过程中，银行测算你的还款能力是根据你的工资流水来测算的，生活流水没有一点参考价值，所以这么做没必要。

那银行怎么分析你的流水是生活流水还是工资流水呢？最直观的方式就是在你打印的银行卡流水的的摘要项里会明确写着“工资”或者“代发”。

结婚了，工资卡上交给了老婆，自己怎么搞钱养活自己 （排除花爸妈的钱）？

让朋友做保，让朋友的朋友开一辆受损名牌车，停到家门口，就说是你弄坏的，下来几个壮汉，到你家里闹，让赔偿2万元，你老婆慌乱之际，再由你朋友出面调解，经过谈判以1万元赔偿额说住，事情一次性解决。1万元转交你手里，要请帮忙的几个人吃一顿，剩下的钱你保存藏好，慢慢的养活自己！哎呀，我后悔我的嘴，朋友，这事可不能有第二回？！

工资卡交给老婆，难道她一点钱都不留给你花？这样的女人太霸道，作为男人也太懦弱无能了吧。老婆的行为都是男人过份宠出来的；作为女人，这对待你的丈夫太苛刻了。你爱的是钱，不是你的老公。

你凭什么把工资卡上交给婆婆，有原因吗？看样子这个婆婆也是一个不愿意退出历史舞台的人，不懂得放手，何必把自己搞的那么累，自己操劳了一辈子，媳妇进门就把这个接力棒传给她，做个看客，有困难搭把手，其实放手也是一种爱。

夫妻生活，肯定要有一个人管帐，一般来说，都是老婆管帐:作为丈夫有必要去担心自己的生活吗，其实管钱并不是什么好事，不管钱，不知道柴米油盐贵:，老婆管了你的钱，也会管你的生话，丈夫上交工资是明智的，甩手撑柜一牧，不放心的话，把自已的烟酒茶零花钱`列个清单给老婆，让老婆心里有个数，但，别把老婆当傻子，

交行的薪金贷会影响房贷吗？

会

无论是上征信的房贷，车贷，信用贷或是无抵押的小额贷都会影响房贷！

现在大数据很厉害，无论你做过什么类型的贷款都能查到，也就是你名下过多的贷款会影响你的贷款审批！

影响有以下几种情况：

1.过多的信用查询次数：无论你贷款成功与否银行都会当做你最近资金比较紧张去申请贷款周转，那么这时候银行就会考虑你的还款能力来降低额度或者直接拒贷！

2.所有贷款成功的！无论什么类型贷款银行再去审批你的资质时都会计算你的负债情况，负债越高你能贷款的基数就越小，导致最后不能通过或者额度非常低！

现在贷款越来越难，一个看中个人征信情况，一个看中负债情况，所以说在现实生活中尽量少触碰那些无抵押贷款，等到有用大钱的时候再去银行申请真的会受影响！

影响

薪金贷本质是消费贷的一种。个人贷款就两种，一种经营贷（用于经营公司），一种消费贷（个人家庭消费用）

房贷也是消费贷…贷款审核你每月月供和收入比。薪金贷的还款也会纳入计算，一般是收入覆盖月供两倍。

如果你收入少，有一堆每月还债的支出，基本房贷就不行了。

你有薪金贷，说明你是拿工资的，说明你征信没问题，说明你法院查询没问题。毕竟交行也不是白痴……肯定没问题才给你做的。

哥哥我就喜欢切别的银行单，很多时候简单不少，考察风险内容少了。

注意…本人银行信贷员20年，炒股韭菜20年。将发布两种内容…1，脑洞新闻…快乐生活。2，成功学内容……如有兴趣，请关注。

办理个人房贷用的银行流水账单可以选择只打工资流水账吗？

汇款并不等于就是你的存款 ，除非汇来的钱你就放在银行账户上没动，可以算你的存款。

如果你在银行有收到汇款，一定会有记录的，不可能打不出来。不过按你的情况来说，你打出来的流水也不符合银行的要求。

当天的存款，马上就可以打出来流水的，这是没有问题的。

建议你再提供单位的收入证明吧

购房怎么样贷款？20年的房贷其实你只用还12年？

贷款买房可以算是大半辈子的事，马虎不得，尤其在贷款方面。有的人纠结是选择等额本息还是等额本金，有的人纠结房贷的时间是短好还是长好些，这些都是房奴们的困惑和烦恼。为了解决大家的困惑，特意推送下文，相信大家看了之后，再也不会为房贷烦恼了。

无论是在大城市还是在小城市，房贷永远都是房奴们的烦恼.......

目前深圳的平均房价大约是每平米5万元，意味着你在深圳用商业贷款方式买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，那么每月需要还款2.2万以上！然而2016年，深圳平均工资每月也仅7500元左右。20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭？

表面上看，长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，20年的房贷，其实你只用还12年。

说到这肯定有人不信，甚至有些被房贷压得喘不过气来的朋友还会责骂小编！好了，如果不信小编给大家算算一笔账就清楚啦！

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下面是1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表：

从表中可以看出：20年间，中国的GDP增长了936.19%，而同期M2却增长了1937.06%，GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表“印钞的速度”！

假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？

20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。

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知道了货币贬值的幅度，我们再来看看，扣除了货币幅度的钱，最后还贷的钱到底是多少呢？

我们还是以上面的例子不变：如果你在深圳以商业贷款（事实上很多人采用的是公积金贷款，利率更低）买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，采用等额本息还款。

情况一：假如钱没有缩水，未来20年4.9%的贷款利率不变

假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是549.73万。

情况二：过去20年的钱缩水了1000%，假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变。

那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！

也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，如果按照每月分担的2.29万元的钱不变，那么实际上最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！

惊呀了吧！扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年。

行文至此如果就此停笔，那么绝对是一篇爆文！但实事上没那么简单，上面计算的方式实际上默认了20年后一次性还款549.73万，但实际上我们的房贷是按月还款的，这当中就产生了时间价值！

怎么理解时间价值？

这么说吧！如果是20年后一次性还款，那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资，或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息吧，但是如果你是月供2.29万那就没有了。

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所以要计算实际缴纳房贷的年限，那么我们需要逐月来计算：

1.GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿：

A、设每月GDP增长的速度是X；

B、20年一共有：20×12＝240个月

C、即有71814×（1+X）^240＝744127

D、解得X＝0.9789%

2.M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿：

A、设每月M2增长的速度是Y；

B、20年一共有：20×12＝240个月

C、即有76095×（1+Y）^240＝1550100

D、解得Y＝1.2637%

也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.2848%

3.按照目前4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；

4.实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%

5.换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.1235%＝1.482%；

6.我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢

可以看出，实际需要还的钱只有404.643万；如果按照原来的2.229万的月还款，那么你最终还款的年限只有404.643÷（2.229×12）＝15.12年

结论：

1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。

2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右，但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！

3、贷款的买房，贷款的时间越长越好，因为通货膨胀是人类发展的必然趋势，时间越长钱越便宜。

再说一次，不要提前还房贷！能借多久借多久！

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三句话

上个月，一位多年不见的老同学找到我，说要咨询买房的事。准备卖掉他爸给的老房子，换一套新房，手上积蓄不多，问我怎么做房贷。

我写了三句话给他。

1.首付能少尽量少，贷款能多贷尽量多。

2.一定要选择等额本息还款法，拒绝等额本金。

3.如果银行能答应你借款30年，绝不选择29年。

然而我给他的三条建议，最后他们一家商量后，一条也没有采纳。

他倾尽双方家庭所能，把首付提高到了60%。为了节省账面上的利息支出，最后选择了还款压力逐月递减的等额本金还款法。

同样为了节省账面上的利息，他最后咬咬牙，选择10年还清贷款，毕竟10年还清和30年还清，利息可以差上好几十万。

当他跟我说明一切后，我整个人顿时坠入了黑暗。

房贷怎么还这个问题，一直是购房者之间争论最多的话题，即使你告诉他们原委，他们依然会在这道迷幻的数学题面前相信自己的判断，吃够哑巴亏。

那么今天子木用数据说话，带你再去深入剖析一次房贷背后的秘密。

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传统思维的罪恶

首先我们要搞懂，贷款从哪儿贷。是银行，那么银行的本质是什么？

官方的解释是，依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。

这个解答太抽象，简单来说，银行就是穷人为富人服务的机构——穷人千万百计地把钱存进来，富人想着千方百计把钱贷出去。

富人源源会不断地用穷人的钱赚更多的钱，尤其是房地产，你会看到，10年前富人拿着穷人的钱去买了房，10年后待房子涨了好几倍后，又卖给了穷人。

那这到底是为什么呢？归根结底，穷人看到的是静态的钱，而富人看到的是流动的时间。

中华的优良传统告诉我们，不到万不得已千万不要向别人借钱，也告诉我们不到万不得已千万不要被别人占了小便宜。

那么传统思维的引导下，更多的购房者将房贷视为一生的拖累。一些人的人生目标甚至是多赚钱，早日把房贷还清。而且做房贷的时候，希望尽量少付利息，早日无债一身轻。

然而这个世界是很残酷的，「二八定律」适应于任何场景。大众化思维一定会成为被剥削的族群，这时候老祖宗留下来的美德反而让你成为了挨宰的老实人了，这就是资本的本质。

那么，房贷为什么是能多贷尽量多贷呢？

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处女贷

首先，可以确定的是，房贷是目前中国金融市场上能找到的利率最低的优质贷款产品。

目前银行的基准利率是4.9%，意味着你贷款100万，一年的利息仅仅是4.9万元，市面上其他类型的个人贷款利率大概都在6%以上。如果你有公积金名额，那就更划算了，大部分城市能做到3.25%。

我记得2015年的时候，楼市为了去库存，银行甚至能批出来7折的商贷。简直是白送给你钱，让你发家致富。然而依然有很多人惧怕贷款，以为银行不安好心，在故意掏空自己的腰包。

当然这种好事情只能用于首套房置业，目前的政策二套和三套都会大幅提高首付和利率，所以一定要珍惜「处女贷」。

而且你要明白，无论你有多少钱，即使能全款买下房子，也要千万百计地把这笔优惠的钱从银行里弄出来。至于为什么明明可以全款，为何硬要负债给人家利息，这个后面再讲。

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选择

第二步就是还款方式的选择。这个是本文的重点。

国外房贷的还款方式有很多，在我们这里只有两种，一种是等额本金，另一种是等额本息。

等额本金法就是每个月你要固定还一定数额的本金，然后在这个基础上，加上你每个月应还的利息，前期还款额较高，后期因本金减少，月供也会快速降低。而等额本息法是采用的浮动本金，即每个月的月供恒定不变，前期还的都是利息，后面还的都是本金。

如果理解不够，再简化一下，等额本金就是逐月递减还款，倾向于前期还款；等额本息则是每月等额，倾向于后期还款。

两者的区别就是利息总额、月供不同，例如你贷款100万元，基准4.9%利率，等额本金要比等额本息少支付17.3万元利息，但开始的月供要比等额本息多支付1500多元。

你签贷款协议的时候，为什么银行客户经理都推荐你采用等额本息法呢？其中最重要的原因就是等额本金法前期的高还款额很多客户承受不起，为了能尽量的促成最多的贷款协议，他们喜欢这样做罢了。

等额本息法还有一个很重要的问题，有些读者会经常问到。

因为当你用等额本息法开始还房贷的时候，你会惊讶地发现，本息结构极其不合理，例如100万的房贷，月供5300元，利息就高达4000多，本金才1200元，简直是资本主义的剥削。

所以很多人就在想，是不是可以提前偿还本金来降低所支出的利息？例如房贷本金100万，利息91万，如果我前3年每年提前多还10万，利息会不会从90万变成60万。

很明确的告诉你，这个想法是错的。首先你提前还钱，依然改变不了本息还款结构，只是加快了还款周期，利息还是那么多的利息，提前还款没占到一点好处。

而且很重要的是，即使你刚开始每个月偿还4000多的利息并不算亏，因为按照你房贷100万，利率4.9%来说，一年本应该就支付4万9千多的利息，本息结构真是数字的幻象而已。

所以你要做的就是贷最多的钱，还最长的时间，按步就班，切勿急躁。

在这点上，也诠释了倾向于后期还钱的，等额本息还款法的科学意义——「时间」。

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时间

时间就是金钱，这句话很俗套。但从宏观经济概念出发，随着时间流逝，货币超发，你的收入一定会增加，而欠的钱的成本一定会减少。

今年是2019年，试想一下十年前2009年，物价是多少，房价是多少，你的工资又是多少。

我们回到2009年的北京，当时的市人均工资是4000元，房价是1.2万/平米，如果买一套80平米的刚需房，总价96万元，贷款60万元，年利率4.9%的话，每个月的月供是3000元。4000的工资，3000的房贷，那时候的购房者，生活一定不会幸福。

但是10年以后呢？2019年北京的平均工资已经涨到了9000元，而且现在赚钱的机会远多于过去，9000元只是保守数字。这时候你会发现，还款容易了很多。

而这不是最重要的，重要的是，北京房价从1.2万/平米涨到了6万元/平米，惊不惊喜，意不意外？无形中你的固定资产翻了5倍，赚了384万。当然你可以把房子卖掉换一套更大的，也可以把房卖掉去环游世界。

而通货膨胀就更好理解了。大环境下，央行会继续降准，钱会持续贬值，通胀不可避免，而你从银行里借到的钱也是贬值的状态。今年你借了100万，10年以后，可能这100万只值50万。所以别看你30年的房贷利息大，扣除通货膨胀率后，你会发现它是一个让你惊喜的数值。

至于那些能全款买房的人，不妨把钱分散投资到理财产品中，或者债券基金等等，怎么也能对冲掉房贷利率产生的利息。至于怎么做资本的流动性分散投资，我以后会在房产研习社中做详细教程。

除此以外，尽可能把时间拉长还钱的另一个重要原因是要重视金钱的「流动性价值」。怎么理解？

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流动性

如果你选择10年还清贷款，到时候就很可能陷入「流动性陷阱」——你现在30岁贷款，10年后你才40岁，正是人生中事业和收入的巅峰期。

这时候你生二胎或把父母接过来住，必须得换一套更大的房子，却发现手头上没有足够的现金流，如果这时候市场情况不好，你就只能折价以房换房，亏出十几万也是可能的事情。

或者市场马上会来一波大行情，例如2015年的北京前夕，利率7折，首付20%，这么好的投资机会，你却苦于没钱买房，白白错过了绝佳的机会。如果你不去提前10年还钱，把钱用于购买新的房产，就不会因为这点儿利息错失几百万的收益了。

除此之外，还有遇到家人突发重病的情况，急需用钱，而这时候的你。

到此，以上就是小编对于为什么说千万不要用工资卡来当房贷卡的问题就介绍到这了，希望介绍关于为什么说千万不要用工资卡来当房贷卡的5点解答对大家有用。