买房贷款利率每年会变吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于买房贷款利率每年会变吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍买房贷款利率每年会变吗的解答，让我们一起看看吧。

首套房贷刚下，为什么今年利率下调二次，利率没降，还是5.88？

这个问题稍有歧义，有两种解读方案：

1. 基础利率已经下调两次了，为什么我的首套房贷利率跟去年没有下降时一样，还是5.88%？
2. 我的房贷办理完了，基础利率调整了，我的月供为什么没有下降呢？

我来把这两个问题都解答一下：

第一个问题：

利率改革以后抛弃了贷款基准利率，引入了LPR利率。从此我国的存贷款基准利率不再对称。以前基准利率下调或上浮都是存贷款基准利率同方向变化。现在LPR利率变化，存款基准利率却没有发生变化。

这样的非对称变化，就造成了银行的资金成本并没有随着LPR利率的下降而下降。这就好比市长为了让市民生活压力小一点，要求超市降低商品的价格。可是超市的进货价并没有下降，超市怎么可能听从市长的要求降低商品价格呢？

你的房贷利率并没有因为LPR利率的降低而降低，主要原因在于银行的资金成本并没有降低。

第二个问题：

要了解自己的房贷利率何时发生变化，首先要明白一个概念，叫利率重定价日。由于房贷期限比较长，银行一般都会要求贷款选择浮动利率。除了2019年10月份以前办理的房贷在转换LPR时可以选择固定利率以外，几乎所有的房贷利率都是浮动利率。

既然是浮动利率就需要确定何时浮动，此处的“何时”就是利率重定价日。一般来讲，银行会让每年的一月一日作为利率重定价日。在这一天，如果基础利率下降了，房贷利率会跟着变动，其他时间，不管利率下降还是上升，都不变。

总结：

LPR利率新政目前还并未体现出它的全部价值，它还有很多配套的衍生政策没有出台，比如存款利率如何办，公积金贷款利率怎么办等等。现阶段，存量房贷利率的变动会随着LPR利率的变化而变化，只不过一年变一次，但是新增房贷利率可能不会发生变化。

LPR是每月调整一次，但是房贷利率虽然与LPR挂钩，但是每年才调整一次，时间间隔不同。

您的房贷未满一年，中途LPR的下调暂不会对您的房贷利率产生影响。

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首先你要知道房贷调整的机制。个人住房按揭贷款利率调整是以年为单位，即在每年1月1日确定一整年的贷款利率（参照上一年度12月份的LPR），而非以每月的LPR调整来进行调整。

其次，你的按揭贷款刚下来，直接就是采用LPR利率浮动机制。因为根据人行的规定，

2020年1月1日以后发放的个人住房按揭贷款必须采用LPR定价机制。

住房按揭贷款利率调整，期待明年的1月1日吧（具体为2020年的12月LPR）。

房地利率与LPR挂钩，LPR按月条整，但是房贷利率一年只调整一次，且与调整时点最近一期的LPR利率相关，房贷利率调整一般分为两个时间点，根据你当时签署的合同的选择有关。

第一种调整时点，每年的1月1日。这个时点的贷款利率，与上一年度12月份的LPR利率挂钩，根据基点BP值，一年调整一次。

第二种调整时点，贷款的发放日期。这个时点的贷款利率，与贷款发放日最近的一期的LPR利率挂钩，根据基点BP值，一年调整一次。如贷款是2020年10月10日的发放的，那2021年贷款利率调整时点为2021年10月10日，参照2021年9月20日的LPR利率，加减基点BP值，一年调整一次。

首先要了解一个时间节点：2019年10月之前购房的都是固定利率，之后购房的已全部采用LRP利率。第二要说明一下，以前购房都是参考基准利率，为了更好控制房价，政府又制定了LRP，简单说LRP就是房地产的专用利率，它的调整不会影响到其他产业。现在买房货款的利率就是LRP+银行附加利息。LRP是国家发布的，分为1年期，3年期，5年期的。购房贷款一般贷款期都要超过5年，所以采用5年期的。5年期的2019年11月的报价利率是4.8%。银行附加利息就是银行在LRP的基础上，根据市场情况、客户综合情况等一系列因素再次加价。所以不问银行贷的款利率不会完全一样。第三要知道，LRP在一年中无论怎么变化，你的利率都是执行的上一年12月的利率，也就是说，LRP在这一年无论怎么变化，都跟你今年的还款额没什么关系。你要关心每年12月份的时候LRP利率是多少，它将决定来年你的还款额。题主所说的应该是在今年买的房，所以应该已经采用了LRP利率，那么在今年12月前，你的每个月还款额是不会变化了，要变就要到明年1月份了，到时候还要看LRP利率的报价情况。

2019年之前的房贷利率是怎样的？

央行自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。央行还宣布放开存款利率浮动上限，各家银行根据贷款金额和年限的不同，上浮的比例也不同，但都是依据央行贷款基准利率上浮。

如旧的4.90%上浮20%：

贷款利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.90%×（1+20%）=5.88%

历年央行贷款基准利率表供您参考。

2019年3月1日起各银行贷款执行LPR利率加相应基点。目前银行和购房人签订的合同通常是以一年为一个周期进行利率调整，以2019年12月20日LPR利率4.80%为例，具体计算公式如下表！

央行LPR改革，就是希望通过MLF利率下行传导到实体经济。LPR已经经过多次调整。

　　1年期LPR已经下调多次，从4.30下调5个基点到4.25，接着继续下调5个基点到4.20，再接再厉下调5个基点到4.15，新年以后，因为疾病冲击，大手笔下调10个基点到4.05

　　5年期以上贷款利率从4.90下调到4.85,新年以后下调5个基点到4.80，

　　预期未来还会有一定的下行空间，至于下行多大，目前不是很好判断，如果央行下调基准利率，那么LPR利率下调最起码就是25个基点以上。央行最近指出，会在适当时候下调基准利率，但没有说明下调多少调整方式如何，最怕是不对称降息，这会严重损害银行利润。

　　一年期贷款利率下调跟一般居民影响不大，居民影响比较大的5年期以上利率，这就是按揭贷款利率，央行已经通知存量贷款一律转化为LPR加点形式，购房者需要决定是固定利率还是浮动利率，如果央行很快降息，我是认为利率可能已经到了阶段性低点，更加偏爱固定利率，而不是浮动利率，通胀较高下，不排除未来加息。

首先很高兴能回答你的这个问题，
大家都知道房贷牵连着千家万户，贷款买房子基本来说你贷多少钱利息就差不多有多少，而且还会上浮比如
1，商业贷款基本在5.39%到5.88%左右
2，商业贷款如果是二套房基础利率5.39%上浮15%到20%最高就是6.37%
如果你是公积金贷的话那就便宜太多了，公积金大致如下
1。首套房，基本在3.25%
2。二套房，公积金在3.58%左右，
整体来说房子利率会有所下调的，我们中国在飞速发展飞速超越任何国家，给全民最好的生活水平，所以房子贷款利率我相信有一天会下调，不会那么吓人，能减少购房者的压力，
谢谢！
希望能帮助你
几个关注我

房贷利率有两种：一种是公积金贷款利率。还有一种是按揭贷款利率，即商贷利率，商贷利率比积金利率高。

购买商品房的人应首选公积金贷款，如果贷款额度大，公积金贷款额度不够，可以再把差额部分申请按揭贷款，这种组合贷款能够减少利息支出，降低月供。

房贷利率近几年已下调了，比过去逐步降低，我预测今后不会上涨，还会进一步根据市场变化，略有下降。

要了解利率的问题需要关注三个方面：基准贷款利率、特定行业利率、住房公积金贷款利率。

具体到哪个城市、哪个项目还需要参考很多因素：中央地产调控基调、具体城市贷款政策（首付款比例、公积金贷款政策）、项目贷款银行（各家银行执行中央基准利率有自行上涨、下浮的浮动空间）。

今天是LPR政策执行第一天，之前各家银行执行的都是基准利率央行指导价，各银行有一定上浮和下调的权限。

在地产调控宽松的前几年，也就是在2006年之前，住宅的商业贷款是享受基准利率8折的利率优惠的。

前三年左右，地产调控趋紧的几年，住宅的商业贷款是基准利率的1.1-1。3倍。各家银行都对地产贷款额度进行了上限规定。

不论是什么时期，国家都鼓励刚需购房，比方说首套房、90平米以下贷款利率优惠，保障居有其屋的生活需求。

国家通过调控贷款利率的涨跌，调控地产行业预期、杠杆、投资规模，进一步遏制同类化、同质化投资，降低行业杠杆率，遏制投机性、投资性购房。

新的利率政策实施后，买房贷款利息是比以前高了还是低了？

10月8日起，房贷新政实施后，买房贷款利息比之前高了还是低了呢？这个问题不能一揽子打包，得区分首套商业性个人住房房贷和二套商业性个人住房贷款。可以明确地说，二套商业性个人住房贷款利率肯定是高了，而且高到足以吓退炒房者的地步，比如说，甚至很有可能会超过6%以上。但是，首套商业性个人住房贷款利率呢？接下来，就和朋友们一起分析一下。

我们就直奔主题吧，因为有关LPR的概念最近几天被热议，相应大家都早已熟知，而且很多不甚了解的朋友一股脑私信我，基本都是一一回复解答。这里我就没必要去过分解读。

我们先来说二套房贷利率的问题？

首先，目前国内二套房贷平均利率基本都是较央行基准利率4.9%的1.1倍，也就是5.39%；但10月8日起，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加60个基点，以8月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）4.85%计算，即为5.45%。

很明显，一个是5.39%，另一个则是5.45%，孰高孰低？一目了然，而且大家必须要明白，这个5.45%还仅仅是底线，涉及到当地房地产市场形势变化及国家调控政策要求，具体加点数值由人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产形势变化，确定辖区内加点下限。

众所周知，当前在“房住不炒”的形势下，监管层对整个楼市的货币定向紧缩及融资环境早就开始了，尤其是严厉打击炒房行为，由此可见二套商业房贷利率最终的加点不会少。

一言以蔽之，如果你是想办理二套商业个人住房贷款，那一定要乘着10月8日前进行。我们一定要相信国家这次的“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，同时首次提出“不将房地产市场作为短期刺激经济的手段”，这足以证明国家对楼市退出中国经济舞台中心的坚定定力。因此，还在问房贷利率是否下降都有些多余。

再来说一说首套商业个人住房贷款利率是否下降？

这个问题相对来说，就有些复杂了，因为在央行利率机制改革完善以前，刚需住房贷款利率就已经受到了“误伤”。当然也同样是受监管层对楼市货币紧缩的影响。

改革后，按照8月20日发布的LPR利率4.85%来看，要求首套房贷利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率，也就是说，不得低于4.85%这个底线。如果从这个角度来看，4.85%明显低于当前央行房贷基准利率4.9%，更低于7月份的全国首套房贷平均利率，也同样低于大多数城市的利率水平。因为目前很多地方的首套房贷利率都在基准利率基础上上浮10%，甚至20%以上，比如说5.88%等。

从以上结果来看，好像看上去我们的首套房贷利率是下降了，真的如此吗？

其实不然，因为这同样是涉及到最终的各地银行利率数值加点问题。按照规定，10月8日起首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR），但银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

尤其是大家必须要记住，那就是“不得低于”这四个关键字，换句话说，首套房贷利率也是不可以低于4.85%，而目前像上海等极少数地区的首套房贷利率可以在基准利率4.9%的基础上打折，这样以来，就明显低于4.85%的水平，比如说4.41%等。但从此以后，房贷利率不仅没有上下浮一说，更不存在打折的说法。

因此，10月8日起，首套房贷利率理论上也是高了。至于说高多少？我们不能大而化之，以概论之。因为，今后将出现区域化的房贷利率差异性，这也正是落实房地产市场长效管理机制和“房住不炒”的定位，将稳地价、稳房价、稳预期落到实处，成为各地的目标。

总而言之，央行早已将房贷利率被“隔离”在利率市场化改革之外，实际上这次的贷款市场报价利率机制改革更主要还是指向实体经济的融资成本问题。这也正是为什么央行副行长刘国强特别强调，房贷利率不会下降的缘故。

感谢邀请回答这个问题，对于以LPR为基准的房贷利率开始实行后，很多朋友关注的都是一点：房贷利率会高还是低？这个没有准确的答案，唯一可以告诉各位的是未来的房贷利率是浮动的，因为LPR是每个月报一次，也就是过去我们经常使用的以央行贷款基准历史已经过去了。借此机会简单谈谈对于买房贷款利息的几点观察。

LPR为基准的贷款利率是每个月变动的，可多可少或者不变，关键看银行资金流情况

第一、LPR报价目前是18家银行（9家民营和9家传统银行）通过加权平均计算后得出的。也就是说最终的贷款利率是由这18家银行根据自身的资金情况（富不富裕）来进行报价后决定的，所以说未来贷款利率肯定是浮动的。毕竟每个月银行的资金情况不一样，紧张了就报高点，不紧张了就低点。

第二、根据历史经验来看，上半年的报价会低于下半年，微众和网商银行报价会低于传统银行。相信大家都知道银行一般都是上半年的时候资金宽裕，下半年资金紧张；以微众和网商银行为代表的互联网银行，本身在揽储方面优势巨大（不会缺钱）自然会报较低的贷款利率。所以，综上的话应该是上半年的贷款利率会低（也就是LPR报价会低）下半年的会高。

第三、首套房的影响应该不大，关键是二套及以上购房者的贷款利率肯定低不了。仅仅从如今央行公布的消息来看，对于二套房购房者是不友好的，起码加60个基点是必然的（也就是贷款利率加0.6%）甚至更高都不是没有可能。这对于长三角和珠三角等这些投资风比较盛的区域来说，恐怕不是什么好消息。

给予贷款购房者的几点建议，仅供参考

第一、上半年的购房者建议尽量与银行约定利率30年不变。根据最新的解释，贷款周期内，可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，也可以30年不变。就像上面讲的一样，因为贷款利率上半年都比较低，所以如果你是上半年贷款购房的朋友个人还是建议与银行约定30年的利率不变。目前来看我国的贷款利率已经多年处于历史最低水平，未来加息或是大概率。当然如果是下半年购房的朋友，我是不鼓励的，如果非得买的话那就只有看运气了。

第二、利率市场化是我们最终调控的目标，贷款利率市场化之后未来存款利率市场化也是必然。早在2013年央行就致力于推动利率市场化（已经开始LPR），2015年也已经放开了银行对于利率上下浮动的限制，但是不得不说利率市场化今天才算有实质的进展。根据计划，进行贷款利率市场化之后未来存款利率市场化也是必然。也就是说未来我们的存贷款利率都是浮动的，不再是央行的基准利率决定一切。

综上，以LPR利率为基准后，没有人能够准确说出未来房贷利率（贷款利率）是高还是低，说白了还是要看银行的资金流情况，其实也就是央行的货币政策是宽松还是紧张。原创不易，欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

到此，以上就是小编对于买房贷款利率每年会变吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于买房贷款利率每年会变吗的3点解答对大家有用。