中国银行：应收账款保理池融资服务都可以做什么

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出口应收款池融资业务流程包括哪些？

出口应收款池融资业务流程包括：

1、销售分账户管理。

2、账款回收。

3、信用控制销售。

4、坏帐担保。

5、贸易融资。

所谓 “池融资”，就是企业无需额外提供抵押和担保，只要将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款余额 “池”并转让银行，就可以据此获得一定比例金额的融资。

扩展资料：

“池融资”业务几乎可以覆盖企业所有应收款领域，包括出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池融资等。企业界认为， “池融资”业务的创新价值在于，全面盘活企业频繁发生的各类分散账款、保障企业的资金流动性，帮助企业成长。

优点：

首先，现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成 “池”申请融资，无需其他抵押担保。而先前对于中小企业来说，以前银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。

其次就是帮助企业管理了应收账款，改善了账款的收款情况，节约了企业的管理成本。由于企业已经将应收账款全权转让给了银行，因此这些应收账款的收款情况已经和企业没有什么关系了。企业当然也就不用派专人对此进行管理，节省了人力和财力。

再次，就是盘活了企业的资金，加速了资金的流转，使企业能更好的进行发展。而且只要将应收账款持续保持在一定余额之上，企业还可以在银行核定的授信额度内，批量或分次支取货款。

“池融资”方式还有一个好处，就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。 “池融资”使企业在应收账款到账之前，就可以用美元贷款的方式提前结汇，帮助企业减少可观的汇兑损失。

国内保理业务包括哪些？

国内保理业务包括以下几个方面：
1. 应收账款保理：即以应收账款为基础，将应收账款转让给保理公司，由保理公司进行融资和风险管理，为应收账款持有人提供现金流和风险管理服务。
2. 应付账款保理：即以应付账款为基础，将应付账款的付款义务转让给保理公司，由保理公司做为供应链融资的平台，为应付账款持有人提供融资和供应链服务。
3. 进口保理：即以进口贸易的应付账款为基础，将应付账款的付款义务转让给保理公司，由保理公司进行融资和风险管理，为进口商提供资金和风险管理服务。
4. 出口保理：即以出口贸易的应收账款为基础，将应收账款转让给保理公司，由保理公司进行融资和风险管理，为出口商提供资金和风险管理服务。
5. 内部保理：即以公司内部的应收账款或应付账款为基础，进行应收账款与应付账款之间的转让，以优化现金流和风险管理，提高资金使用效率。
6. 商业保理：为零售商提供的应收账款融资服务，以增加零售商的经营资金，并提供支付风险管理和供应链服务。
以上是国内保理业务的主要类型，具体的保理服务可能还包括其他衍生服务和定制化服务，根据客户的需求和市场的需求可能存在不同的变化。

应收账款的融资有哪几种途径？

应收账款的融资主要有以下几种途径：

应收账款质押融资：企业将其合法拥有的应收账款债权作为标的物质押给商业银行，从而获取短期贷款或其他融资方式。这种融资方式是以应收账款作为质押品的综合融资业务，包括各种类型的贷款、商业承兑、担保、信用证等信贷业务。质押率一般为应收账款的50%~90%，银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务，若应收账款债务人拒绝付款或无力付款，银行对企业可履行追索权，由此带来的损失由企业承担。

应收账款保理融资：又称为应收账款出售，是指企业把由于赊销而形成的应收账款有条件地转让给银行，银行为企业提供资金，企业从而获得融资的行为。按有无追索权，保理融资可以分为有追索权保理和无追索权保理两种形式。前者是指当银行提供应收账款融通资金后，如果应收账款债务人到期未付款，银行有权向保理融资申请人追索未付款款项；后者是指当应收账款付款方到期未付款时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。这种方式使企业有机会获得基于应收账款的短期低息资金，支持企业的发展。

应收账款证券化融资：这是利用资产证券化融资原理来运作的一种融资方式。

这些融资方式各具特点，企业可以根据自身的实际情况和需求选择最适合的融资途径。同时，企业在进行应收账款融资时，也需要考虑相关风险，如应收账款的质量、债务人的信用状况等因素，以确保融资活动的安全和有效。

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