超惠保的投保规则是什么 超惠保的投保规则是什么呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于超惠保的投保规则是什么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍超惠保的投保规则是什么的解答，让我们一起看看吧。

50岁有三高，能买什么保险好？

这个主要看你家庭情况，如果你的经济条件允许的话，建议买大病险，重疾险，如果你家庭条件不是很好的话，建议让你们家的孩子，而你来操作购买一些支付宝或者微信上面的的相互保，等等类似于低额的保险，当然这些保险前提是必须有农村合作社或者是城镇医保，而且需要您出具您的健康证明，也就是说之前你没有任何隐性疾病或者是重大疾病之后的手术啊等等之类的问题，所有这些问题全都核实过之后可以去保险公司建议买一些额二线三线品牌的，因为一线品牌的太过昂贵，而且保险的话走流程非常麻烦，如果你孩子可以给你购买的话，就再拿着现金去支付宝或者微信里边儿购买一些相互保呀，这个大冰雹呀，这些都是非常低的，保费低低低，然后后期保障也比较晚完善一点

看到一群人说三高买大病险，都是些误导别人乱投保啊。我是海哥说险，关注我吧。

01

50岁有三高，有哪些险种还能买？

绝大部分的保险公司对于三高人群的核保非常严格，而不是后面其他评论中那样的可以买大病险，买医疗险，想想总是很容易。

实际投保了才知道，恰好相反，一般的保险公司对于三高人群都是持有非常谨慎的一个态度，只要你的三高症状稍微严重一点，就是一刀切直接拒保。原因就是三高疾病非常麻烦，可以引发很多的并发症，或者严重的结果。

而目前来说三高人群能买的险种是非常少的：意外险，然后就是防癌险（专项重疾险），防癌医疗险（专项医疗险）。

为什么防癌险和防癌医疗险能买？是因为三高他不会也不会引发癌症。

1、防癌险是一种专项重疾险，只承保恶性肿瘤这种重大疾病，达到理赔标准就赔付一笔保额。

2、防癌防癌医疗险则是一种专项的医疗险，只赔付治疗癌症产生的医疗费用，至于日常小病，意外什么的都不赔付，其它大病的治疗费用也不赔！

02

假如50岁没有三高，可以买什么险种？

首先，要说的是购买保险的决定性因素是我们的钱，保费多寡是非常重要的。

第二、50岁基本市面上的保险都还能够购买，相对于来说重疾险和寿险的保费可能会贵很多。意外险的保费不会很贵；医疗险的核保会更加严格一些。

第三、建议50岁的时候如果保费预算不多，建议重疾险就购买防癌险。防癌重疾险现有定期的也有终身的，可以根据自己的实际需求购买。

第四、可以投保定期寿险。

第五、大小病医疗险问题，很多医疗险首次投保的一个时间限制是在我50岁到60岁，然后超过这些年龄以后的医疗险全是靠续保来支撑，并且医疗险保费呈逐年上涨的趋势。

第六、意外险，这就只需要根据我们的职业来选择就可以了，因为意外险的话投保区间比较大，而且意外险一般情况下只要不含医疗责任险责任还是比较好选择的。

如果有不明白，可以在评论区回复，或者私信。

我是海哥说险，保险知识普及，专注于个人、家庭、企业的保险规划，关注我吧。

时隔5年“重疾表”将重新修订，购买旧重疾险的客户权益是否受影响？

保险是契约性非常强的一种产品，重疾表重新修订后，购买旧重疾险的客户保单利益会不会受到影响，最终还是需要看合同条款是如何描述的。

如果一款产品在重大疾病释义中有写产品赔付标准会随着保险行业协会或保监会对重疾定义的调整而变化，那么客户在理赔时的要求是按照申请理赔时重疾定义来审核的；

如果产品条款中并没有写这一句话，那么客户理赔时，重疾的赔付要求则是按照当初买的时候的标准进行赔付的。

如果中国保险行业协会和保险监管机关对重大疾病，保险疾病的定义进行调整，我们会相应看到调整，所以说有的保险合同里面写的清清楚楚，实际上就是统一规定的25种重大疾病，重大疾病定义中的第8.2.1项至第8.2.25项采用了中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病定义，国家发生调整的时候我们以前的保单也有调整的权利。

老老实实做好综合保障，根据客户的需求配置它所需要的保险。

在人身险中，重疾险一直是比较复杂、价格也比较高的一种保险，所以很多朋友出于预算和产品的复杂程度一直没有下手。

最近，这个品种又发生了很大的变化，下半年可能还会面临着重疾险的调整和停售，这个影响就比较大了。3月31日，中保协发布了重疾险定义修订的征求意见稿，离上一个版本已经过了13年了。

（一）为了分析它对我们的影响，先来看看它的内容，简单总结一下：

1.整体来看，要求保险公司必须承保的疾病种类增加了，从原来的25种，扩大到了现在的28种重疾，3种轻症

新增的3种重疾是：

严重慢性呼吸功能衰竭

严重克罗恩病

严重溃疡性结肠炎

2.第一次正式明确轻症的定义，要求规定的3种轻症赔付比例不能超过20%

轻度恶性肿瘤

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

3.比较关注的病种也发生了变化：

1）甲状腺癌分层赔付，早期按轻症赔（20%），中晚期按重疾赔

2）原位癌排除在轻度癌症之外，急性心梗满足6选1的条件才算重疾

4.扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术这四种重大疾病的保障范围

（二）从大家关注的比较多的问题了选了几个来谈一谈影响吧~

1.如果意见稿正式发布了，原来买的重疾险有没有影响？

没有影响。意见稿明确说了之前的保单还是按照原来的条款提供保障。

也有人担心有的条款里面写了“跟随调整”，这种情况下会受影响（因为原条款说了调整），但目前为止，我还没有看到过，有看到的朋友可以留言~

2.新重疾险的价格会不会更便宜？

从前面的内容可以看出，3种高发的轻症设置了一个最高赔付比例20%，就有朋友认为保险公司赔的少了，那么保费应该也会降低，所以想等降价再购买。

但是，如果看完完整的意见稿就会发现重疾的理赔整体上还是变得容易了（25种重疾中，3种变严格，7种变宽松，还有15种差不太多），所以保险公司也有可能涨价来控制风险。

再一个比较重要的是，目前重疾险其实还是处于价格竞争的阶段，市场上很多保障差不多的产品也就差个几百块钱，所以各家保险公司的产品价格其实已经比较低了，未来的降价空间也不会太大。

所以单纯想等重疾险降价再买，个人感觉意义不大。

3.甲状腺癌不保了？原位癌不赔了？

新规后，现在的重疾险产品可能会面临着调整或者停售，重疾险产品可能还有一波停售炒作，很大的噱头可能就是甲状腺癌被剔除+原位癌不保了。

所以，得好好擦亮眼睛~

1）将甲状腺癌剔除出重疾保障范围从去年就一直有传言。

这是因为从重疾险的发病率来看，甲状腺癌是最高的，占到了31%；

从保险公司的理赔报告看，甲状腺癌也普遍占到了重疾险的前三位。

但是，甲状腺癌其实分成轻度和重度，轻度占比达到了90%以上，而且治疗费用在1万到4万之间，比较低，治愈的概率还很高，如果还是算在重疾里面，就会产生一个问题：

比如买50万保额，发生了轻度甲状腺癌，治疗费用4万，但是旧版定义按照重疾赔100%保额，于是净赚46万……

所以，新规将甲状腺癌变成了分层赔付，早期按照轻症，赔付保额的20%，其余的按照重症算，赔付100%，但需要明确的是，并没有被剔除

这其实也是参考了香港台湾的做法，还是挺合理的，毕竟轻度诊疗费用比较低。

相互宝在这方面就走得更前面了，去年5月就把轻度甲状腺癌由30万减少到5万，年底就直接将轻度甲状腺癌排除了。

这个修订有利有弊：

对于有甲状腺结节的朋友来说，不是一个好消息，因为新规正式颁布以后再投保，能拿到的赔付就少了；

对于新规后想买单次赔付重疾险的朋友来说，其实是有好处的，因为单次赔付的重疾，赔完了一次重疾那么保险合同就结束了，

但是新规后轻度甲状腺癌属于轻症，那么既能拿到20%的赔偿，又不用交以后的保费，还继续享受重疾保障；

从价格上说，保险公司在甲状腺癌上的赔付减少了，成本减少，也算是为产品降价做了一点贡献。

2）意见稿明确原位癌不属于轻度癌症，这确实是弊大于利了。

原位癌一般也叫“0”期癌，费用便宜，不需要化疗，可以治愈，现在的重疾险一般把它放在极早期的恶性病变里面，但是新规把它剔除了，相当于缩小了早期癌症的理赔范围。但会不会以其他形式出现，得看新版的重疾险发生费率和各家保险公司的设计。

4.要不要现在立马把重疾险加入购物车？

得分情况看：

1）如果比较担心癌症，尤其是担心甲状腺癌的朋友，可以在新规之前尽早选一款重疾险，

因为恶性肿瘤的理赔门槛变得严格了，甲状腺癌也要分层赔付了，轻度恶性肿瘤最高只能赔付20%。

2）如果担心保障有空窗期，可以先买重疾险，之后再加保

3）如果更看重整体的重疾怎么赔，不担心甲状腺癌、原位癌和轻症，可以等等新产品出来后再买，因为整体上理赔是变得更容易了。

4）如果只是考虑价格因素，想等新规后产品降价再买，其实没有必要，可以看看前面的理由

点赞，转发，关注，走起~

到此，以上就是小编对于超惠保的投保规则是什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于超惠保的投保规则是什么的2点解答对大家有用。