房贷利率4.65到底要不要改LPR模式

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率4.65到底要不要改LPR模式的问题，于是小编就整理了1个相关介绍房贷利率4.65到底要不要改LPR模式的解答，让我们一起看看吧。

4.65的利率要换成LPR吗？你怎么看？

其实对于长期房贷来说，如果购房人在购房时碰到一个特别低的利率，那就争取尽量不要改。因为房贷长达20年或30年，在这过程中利率起伏不定，如果改成lpr，那有可能随波逐流，未来年份很有可能要比4.65要高。

现在的4.75的房贷利率，已经是近20年最低的房贷利率了。可能在中短期确实还会下降，但是长期呢？过了5年之后呢？有可能就回升，而且在某几个阶段会回升的比之前还高。总体而言，4.65%的年化房贷利率已经是非常低了，长期来看都是非常低的。

但是，虽然房贷借款人从内心中是不想去更换的，但是在今年3月1号到8月31号之间，存量房贷要转换lpr的过程中，虽然监管部门提出了两种方法，可以使用固定利率不做更换，或者转换成lpr随波逐流。但是银行肯定是极力想要购房人全部换成LPR来定价的方式。因为只有这样银行才能规避长期资金利率风险，那么银行会极力引导借款人进行更换。如果借款人不从的话，估计银行会提出提前终止合约，要求房贷借款人提前归还借款。

这才是未来借款人要面临的窘境，也就是即使监管指导有两种选择，但其实银行只给了一种选择，不同意也不行。银行是不愿意为个别人专门进行另类管理的，因为这将多耗费银行的成本和增加工作难度。

要知道银行做利率的风险管理是一件非常复杂的事情，借款人如采用固定利率，那么银行要根据市场lpr的波动，进行利率风险的对冲。Lpr如果上升，银行必须要买购买衍生利率产品对冲风险，否则银行收的少，付出的多，利润会被冲抵掉。

总结一下总结一下:如果现在房贷借款人的房贷利率是非常低的话，未来能够采用固定利率方式转换，那么肯定要选择固定利率方式。如果现在房贷借款人的房贷利率是比较高的话，那么就可以选择lpr加基点的模式进行转换。

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和尚意见：4.65的利率没必要换成LPR。

1、根据央行的相关政策，原来存量房贷浮动利率转换成LPR利率，将从2020年3月开始，到8月结束。并且存量房贷利率转换成LPR利率，是以2019年12月20日的LPR利率4.8为基准。也就是说2020年的LPR下调，对存量房贷利率转换LPR不会产生任何利好。

2、存量房贷利率4.65是比较低的，相较于4.8而言仍有15BP空间。

2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期LPR为4.05％，上次为4.15％；

5年期以上LPR为4.75％，上次为4.80％。

可以看出，LPR是一种非对称降息，这透露出一个明确信号：尽管经济面临公共卫生危机的负面影响，“房住不炒”的定位依然毫不动摇。LPR下降是为了实体经济发展，而不是针对楼市。

3、存量房贷利率4.65，若换成LPR浮动的话，想享受到降息的利好，必须要等到2021年LPR继续走低，才有可能影响五年期LPR走低。这种可能性到底有多大？即或LPR有继续走低，那么五年期LPR会跟随走低吗？目前来讲，这个可就较难判断2021年以后的利率走势预期了。

如果2021年五年期LPR不变，而在2022年或以后年度有上调的话，那就意味着4.65换成LPR后，相当于加息上浮了，不划算啊。这种可能性是完全存在的，这也是基于政策对楼市的调控主基调没有改变。同时房地产对经济的负面排挤作用已显现，在本来就经济下行压力较大的情况下，又叠加了公共卫生危机的负面影响，但是，央行近日依然发布的报告强调：不以房地产作为刺激短期经济发展的手段。可以说，以后年度房贷利率下调的空间极其有限，或者说下调的机率不多。

综上，和尚认为，存量房贷4.65没必要转换成LPR，拟采用固定利率较合适。

💕谢谢阅读！

换是一定要换的，就看这么换，

《2020年2月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告》显示，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：5年期以上LPR为4.75%。

楼主的按揭贷款利率比LPR要低10个基点，而目前所有按揭贷款利率是上浮的，低一点估计上浮也会在60个基点左右，高的就会达到100个基点。

12月28日，央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布了公告。自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

根据这一改革综指，楼主的贷款利率有两个方式可以选择，一个是采用LPR加点方式，那就是以现在的LPR利率4.75%加-10个基点，也就是LPR-10个基点，这是浮动的利率，以后可以随着LPR利率变动而变动，但-10个基点维持不动，

另一个是采用固定利率方式，那就是固定按揭贷款利率4.65%不变。就短期利率走势看，采用浮动利率更为合适，央行目前依然引导LPR利率下行，最近央行官员讲话指出，在适当时候调降基准利率。一旦基准利率下调25个基点，意味着LPR也会跟谁下调25个基点。

存量贷款LPR改革是必须完成的，这个数没有任何可质疑的地方，但是央行的原则是保证老的存量贷款利率不变，因此只不过是形式变动而已，不会造成月供的变化。

到此，以上就是小编对于房贷利率4.65到底要不要改LPR模式的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率4.65到底要不要改LPR模式的1点解答对大家有用。