怎么区分银行理财产品和存款 怎么区分银行理财产品和存款产品

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于怎么区分银行理财产品和存款的问题，于是小编就整理了3个相关介绍怎么区分银行理财产品和存款的解答，让我们一起看看吧。

怎样区分小银行里的理财产品和存款项目？

随着金融产品的不断创新，银行的理财类产品也琳琅满目，令人眼花缭乱，很多人确实难以分清。而理财产品和存款因为在风险与收益上存在明显区别，对于担心风险的人来说，如何准确区分确实显得非常重要，下面就给大家介绍几种简单易学的辨别方法。

银行理财产品和存款主要存在以下区别。

一，存款的增值部分叫做利息，而理财产品的增值部分称为收益，这是最明显的区别。这在客户凭证或产品介绍上都有明显标注，按照监管要求，理财产品、基金或银保产品等只能标注为收益率，即7日年化收益率或年化收益率，仅表示一个预期或历史业绩，并不固定或承诺兑现。而存款利率是固定的，是承诺性意思表示，要么到期一次还本付息，要么分期付息到期一次还本存。

二，款属于银行表内业务，按照要求计提存款准备金，缴纳存款保险基金，本金和利息不超过50万的受存款保险条例保护，即保本保息零风险产品。而理财产品（含其他理财类产品），一般属于表外业务（保本保息型理财产品除外，但马上会全部退出市场），并不计提存款准备金和缴纳存款保险基金，所以不再存款保险条例保护范围之内，属于非保本浮动收益型产品，具有一定风险。

三，任何存款包括定期活期通知存款，存款人均可提前支取，只是按照活期存款利率计算利息，并不需要承担违约责任。而理财类产品中，银行理财产品一般有封闭期，封闭期内无法提前支取，哪怕是支付违约金；新发基金一般也有封闭期，老基金可以随时支取，收益随行就市；银保产品一般提前退保需要支付较大比例违约金，不但没有收益，还可能损失本金。

四，起存（购）金额不同。活期存款1元起存，定期存款起存50，零存整取5，存本取息5000。而银行理财产品最低1万或5万起购，货币基金1元，银保产品一般为1000起投。

五，适用人群不同。存款适用于所有合法公民或外国居民，即只要是有合法身份的自然人，不论年龄和资产大小都可以存款，无需风险测评。而理财产品购买之前必须进行风险测评，符合条件的才能购买，否则不能购买。同时理财类产品的交易要求录音录像监督，而存款没有这些硬性规定，只是银行为了安全才录音录像。

六，银行理财产品都有唯一编码，可以在银行官网或中国理财网进行查询核实。而每笔存款却没有编码，只能依靠存款凭证或账户进行查询。

以上就是存款产品与理财产品的需要区别，不知你是否还有疑惑，欢迎评论讨论！

感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题！

非常简单，你只需要看回执：

如果是存款项目，要么就是存单，要么就是存款凭证，如果都没有的话，就看银行卡交易流水，里面就会显示是购买的存款，比方说大额存单，定期存款等。

如果是理财产品，交易流水中会有理财产品字样，拿回来的回执，可能就是产品说明书、销售合同等！

以上！

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银行理财产品和存款项目是银行从事的两个不同类型的金融项目，

1、银行理财产品有保本理财产品和非保本理财产品，保本理财产品在保障本金的安全的前提下有收益，一般收益比较低，非保本理产产品不保证本金安全，但是收益比较高，一般购买理财产品时会签署理财协议，里面有风险提示和预期年收率，还有理财期限等等条款。

2、存款分为一般存款和大额存单，存款对于50万本金以下来说没有任何风险，因为存款保险制度规定50万以下的个人存款在银行破产时会全额赔付，一般性存款利率是按银行在央行利率的前提下根据自身银行情况制定的，利率比较低可能有上浮，看各个银行资金紧张情况了，大额存单一般是是20万起步，起点额度比较高，利率也比较高。大额存单是有存单的，定期存款没有自动转定存的话也有存单，

小伙伴们存款擦亮眼睛，不要被忽悠，看清楚，不过一般情况下在你购买理产品时，无论是工作人员还是白纸黑字，都会提醒你你购买的是理产产品，所以一般情况下不会搞错。

最简单直接的

1问工作人员是不是理财产品，记录理财产品的编号

2打开“中国理财网”

在正确位置输入产品登记编码进行查询：

3没拿到产品合同怎么查

第一种方法是产品模糊筛选:在产品名称的搜索框，输入产品某一字段，会跳出含有这一字段的产品，可以一一对比

第二种方法:选择个人客户类理财，根据发行机构、产品状态、机构类别，风险等级，销售区域，期限长短来筛选

最后说一下中国理财网，这是银监会为了管理全国理财产品而设立的网站，具有权威性

银行理财产品和存款哪个更好？

朋友们好！银行，是最专业的金融机构之一，咱老百姓信得过的好管家！不仅如此，银行也是唯一，能够同时发行，存款和理财产品的金融单位！可是这一来，咱老百姓，理财？存款？可就犯了难…哪个更好？明确的讲：都好，一个也不能少，搭配起来更好！

首先来看存款：

存款本质上是一种债权！是受法律保护的，存款人作为债主，不承担风险！存款时，会提前约定好利率，和时间，兑付方式，不能单方更改，到期刚性兑付，这也是国人传统的理财方式，图的就是安心放心！因此，咱老百姓理财，存款必不可少，而且还要占个大头，这样，安安心心的吃利息！好！

再来看理财：

理财，是一种相对于存款，更主动性的投资，风险自负，浮动收益，不钢兑！但可以通过，选购不同风险等级的理财产品，来有效适当的控制风险，同时，获取高于利息的预期收益，虽然冒了一定风险，但是，可以大大提高抵抗通胀的能力，保住血汗钱，值得！

再来看如何搭配：

可以考虑金字塔形搭配，将大部分资金存款，为整体资金，提供一个稳定，安全的基座，小部分资金，投资理财，并按不同的风险程度，由低至高，逐渐减少投资比例，来获取相对稳健的好收益！各方兼顾！

分享几款存款理财产品：

1，新型存款：
如上图，存款也在发展创新！这一款，1000元起存，可以随时支取（不满一年按3%，满一年到期3.15%），避免了流动性损失，那也不会像以往，提前支取0.35%了！安全性无需质疑，活钱，中短期资金的好朋友！

2，定期理财：
如上图
，一年定期理财中低风险，非保本浮动收益，从他的7日年化收益率来看，相对稳定，基本上在4.1%-4.5%之间波动，周期适中，非常便于，有计划的衔接理财！预期收益，基本上与，20万元银行大额存款，三年期持平或略高！

3，存款和理财相结合型的产品：

如上图，结构类存款，将存款和理财结合起来，既有保住本金的存款属性，又有理财，浮动博取高收益的机会，一举两得！1万元起94天，挂钩深沪深300，既想保本又想趁股市东风的朋友，可深入了解！

重点说明：图上的这只结构性存款，比较特殊，其实是两款！！！一款看涨，一款看跌…同样的投资，同样的预期收益，同样的周期，既可以选涨，也可以选相反方向…就看不同朋友的眼光了…这就是金融衍生的魅力…

综上所述：银行是咱老百姓信得过的好管家，当今时代飞速发展，金融活动日新月异，存款和理财一个也不能少，就像两朵璀璨的金花，左右相伴，和朋友们一起奔在，投资理财的康庄大道上！

…

我们一直推崇的是资产配置、投资组合，而非简单理财或是存款。

简单的说吧就是将你的可投资资产根据个人实际收入支出情况合理的分解为长短期兼得、低收益高收益兼得、高风险低风险合理的资产组合包。

一般包括存款，理财，保险，基金，信托，黄金等，这里面又包括活期存款，定期存款，短期理财，长期理财，理财型保险，寿险，健康险，意外险，股票基金，债券基金。

太多了

这样来，你有短期周转的活动资金，有长期投资的项目，有高收益高风险博取高利润的进取型资产，也有稳定收益的低风险资产，有保值的黄金，有传承避税的保险。

实现了不影响生活、保证稳定收益、有几率获取高额收益、实现家庭资产稳定增值保值，还有家庭财产的稳定传承。

这个是个人的普通版，说高端点就是家族信托基金，老外富豪玩了百年，国内富豪正在开开心心的搞的。

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银行存款和定期理财有什么区别？

银行存款和定期理财大致有以下区别：

第一，受保障程度不同。存款存款受到国家存款保险制度的保障，在50万元范围内本息全额赔付。而理财产品则不受存款保险制度保障，风险由投资者自担。

第二，灵活程度不同。根据“存款自愿，取款自由”的原则，银行存款是随时可以提取的，即既可以提前支取，也可以到期支取。定期理财则是必须到期才能支取，中途不能提前支取。

第三，收益不同，收益的受保障程度也不同。由于所对应的风险程度不同，银行存款的利率相对来说比较低，而理财产品的收益率就比较高。同时，百分之百存款利率是固定的，银行必须保障。而理财则是“预期收益率”，银行对于收益是否能实现没有承诺。

第四，银行责任不同。存款对银行来说是负债，是表内业务，银行承担全部风险，必须无条件兑付取款要求。理财产品则是银行受托投资，属于表外业务，银行不承担风险。

第五，起息日不同。所有的银行存款都是存入当天起息。而理财产品则是设有一定的起息日，投资者买入理财时，资金要在银行账上停留几天，直至起息。

第六，可做担保不同。银行存款可以作为融资的质押担保，而定期理财则未必一定能作质押担保。在众多的银行理财产品中，可做质押的理财产品只占了非常小的一部分。

以上是本人总结的一些区别，还有未尽之处，欢迎探讨。我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

到此，以上就是小编对于怎么区分银行理财产品和存款的问题就介绍到这了，希望介绍关于怎么区分银行理财产品和存款的3点解答对大家有用。