妈咪保贝和大黄蜂二号有什么区别 妈咪保贝和大黄蜂二号有什么区别呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于妈咪保贝和大黄蜂二号有什么区别的问题，于是小编就整理了2个相关介绍妈咪保贝和大黄蜂二号有什么区别的解答，让我们一起看看吧。

想给女儿买个保险，朋友介绍的5000多，想听听大家的意见？

查看了题主的相关回复，了解到题主说的保险是平安小福星。

这款保险看起来不错，什么险种都有，面面俱到，但是细分到每个险种，性价比就很低，也可以说样样平庸，所以题主才会说有压力，很多人也是有这样的想法。（预算有限有预算有限的购买方法，为了买保险承受太大压力也是没有必要的。）

建议题主慎重考虑一下，要不要买这款保险。毕竟买保险是一个长期的费用支出，不可盲目购买。

平安的小福星的保险形态，包括1个主险+1个必选附加险+N个可选附加险。

主险是一个终身寿险（然而孩子需要重点考虑的是意外险、重疾险和医疗险，寿险并不是优先考虑的险种），保死亡，不幸死亡会赔保额；

必选附加险是一个终身重疾险，保重疾，一旦罹患重疾会赔保额；

可选附加项林林总总十几项，每项都还要再花钱，终身寿险和终身重疾险共用保额。

一个终身寿险，一个终身重疾险，看着是两份保险吧，但只能赔一份。

比如老王买了50万保额寿险，50万保额的重疾险。

赔了重疾，寿险保额归零，就用不上了；不幸没得病死了，重疾自然也就用不上了。两项只能赔一项。

所以其实啊，它就是一款带寿险责任的重疾险，而且还不含轻症和豁免责任，加这些责任还要再加钱。

而市面上，绝大多数的重疾险都会包括轻症，很多产品连中症都包含。

但平安小福星则背道而驰，在轻症保障没有增加之余，反而把轻症保障调整为自由选择附加。

平安小福星重疾险包含的10种轻症疾病，别小看这10种轻症，三大高发轻症：冠状动脉介入手术、不典型急性心肌梗塞、轻度脑中风都包含在内。

但仍然缺失其他高发轻症，例如慢性肾功能衰竭、视力严重受损、轻度烧伤等。

轻症保障是非常重要的，如果钟爱这一款产品的朋友们，轻症保障还是要附加购买的，除非预算严重不足。

平安小福星附加的意外险是长期意外险，性价比非常低，市面上性价比高的儿童意外险，79元可以买20万的保额，139元可以买50万的保额。买保险保额太低的话没有太大意义。

而且，您这位朋友还跟您说到年龄还返钱，您可以问他这个返钱是在什么前提条件下才返钱，返的什么钱，返多少，后续还有保障吗，具体保险条款是哪一条？

还说只要生病了几乎都能报？厉害了，这都敢说，能不能报都写在保险条款里，千万不要听信口头承诺。

过多不说了，只是建议题主一定要了解清楚这份保险保什么不保什么，有什么注意事项等等，千万不要只听信销售人员的口头承诺，不然就没有那么多人退保平安的产品了。

题主还可以到我的主页看一下文章《给孩子买保险应该买什么保险？有什么注意事项和建议？》 详细了解该如何给孩子买保险。

希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

平安的朋友会推荐你买少儿平安福或者小福星或者爱满分，不是因为这个产品好，而是他只有这个。。

太平洋的朋友会推荐你买少儿超能宝或者少儿金福或者金佑人生，不是因为这个产品好，而是他只有这个。。

人寿的朋友会推荐你买少儿国寿福或者康宁2019，不是因为这个产品好，而是他只有这个。。

新华的朋友会推荐你买，健康无忧少儿版或者多倍重疾少儿版，不是因为这个产品好，而是他只有这个。。。

那么，你认识我可就不一样了。。我会告诉你，保险是骗人的。。。（开个玩笑）

先聊聊你这个朋友吧，关系如何？你是选择符合你家庭经济情况的，还是选择朋友？你要是选择朋友，那基本上 就不需要了解太多了，买它就对了。

当然了，你要是考虑选择全方位的保障，那么，你可能会损失一个朋友，但是拥有了更适合你宝宝的保险方案。

首先，帮你普及一下，买保险，选择的是保障，不是选择的理财，什么存钱送保障那都是欺负你不会算数的，（今天1万块，和30年后1万块能一样吗？）

保险就是要的保障，别把侥幸心理太当回事，每一个躺在医院里等着救命的人，都不知道自己能得病。对不对

所以呀，你要选择一个保障，重疾+医疗+意外。大概一年也就1000~2000来块吧

只要满足如实告知情况

复星联合健康-妈咪宝贝（重疾险）+复星联合健康-康健一生（医疗险）+意外险随意了

妈咪宝贝50万重疾每年也就几百块钱，该有的都有了。

康健一生医疗险有点贵，不过吧，疾病下门急诊都可以报销，还是不错的1年差不多1900

我来简单说说吧。因为您说的不太清楚，也没有看到您拍照的保单，所以，在平安，我略想一下，应该是小福星或者鑫祥吧？安鑫保不包含轻症责任，同时应该附加了意外医疗和住院医疗，应该还有百万医疗（如果没有，建议加上在孩子6岁以后）

不建议购买健康保险带返还的产品

很好理解，因为羊毛出在羊身上，返还的钱都是你多交的保费。经过几十年的时间增值出来的，多交这部分，还不如放在银行里赚的利息多。

买保险紧盯自己的初衷

不要被产品或者业务员带偏啦，要始终如一的保持您想买保险，想解决问题的初衷。其他多出来的什么优点或者特点，都不重要。

没有什么保险敢说，生病了都能报的！

保险都是有限制的，有合同条款规定期限或者范围的，达到了才可以报销。即使医疗险，也会有报销比例、免赔额等等，要了解清楚。

买保险就是买保额

保额低了，解决不了问题，孩子单单重疾保额一般都是50万起了，如果算上百万医疗险，那么还可以有200万到600万以上的医疗保额。（您首先要理解医疗险和重疾险的区别）孩子尽量不要配置主险是寿险的重疾，那样会很贵。寿险是人没了给家人留的。

在买之前，还是要多了解一下保险的基础知识，明白一些以后规划好了再买，保险不同于别的产品，一交就是几十年，还是要慎重的比较好，不要买了不解决问题。

产品有很多，可以多了解

建议多了解几家的产品，每家的产品所适应的人群是不同的。保险最好是要私人定制！因为，每个家庭的经济条件，生活水平，身体状况，家庭结构，保险需求都是不一样的。最好是量身定制保险方案。

主流线上产品

以重疾险来说，终身多次赔付的重疾，不分组，轻症、中症、重疾多次赔付。重疾可以不分组赔付两次。对于孩子来说，漫长的人生道路，多次赔付的重疾险还是有必要的。

医疗险可以有很多，没有保证续保的产品。分高端医疗、中端医疗、低端医疗，平时说的百万医疗是低端医疗的一种。

意外，不要买长期的，因为150~300一年已经很好啦，可以保到80岁都没有问题。

寿险，对孩子并不适合。

学平险或者小医疗可以考虑一个

如果再有什么问题，欢迎来私聊。

楼主你好，有幸回答你的提问。

关于孩子的保险，除年金险外，如果纯保障型产品超过2000元，大概率是买错了，孩子的保险不需要配置寿险，你朋友推荐的每年5000的产品，应该是捆绑了终身寿险的共用保额型产品，不建议给孩子选择此类产品，保额低、保费高、杠杆不高，占用大人的保障预算，并且起不到解决核心保障功能的作用。孩子的保险在预算一般的情况下，只需要配置以下三种就可以了。

第一是百万医疗险，应对大额的医疗费，转移核心财务风险，好医保长期医疗、尊享e生2019等等都可以作为选择。0到4岁孩子每年600左右，5岁开始每年200上下。

第二是重疾险，孩子的重疾险以定寿少儿纯重疾为首选，除非预算不缺，否则不需要考虑终身的产品，目前的妈咪保贝、大黄蜂2号、晴天保保、淘气保等等，都是非常不错的少儿重疾险，缴20年保障30年，每年在1000左右，保额不低于50万。

第三是少儿意外险，0到9岁的孩子选择20万保额即可，意外医疗是关键，要选择0免赔，100%报销，不限社保内外的产品，比如大地大保镖少儿版、平安小顽童等等，都是绝佳选择。

最后，如果预算依然宽裕的情况下，再考虑给孩子配置小额住院医疗或者小额门急诊医疗，因为此类产品看似受用度高，但实际解决核心风险的价值不高。配置好以上的三大类产品即可。每年的总费用一般不会超过1800，就可以给孩子充足的保障。理财类产品除非在经济条件非常好的情况下，否则不要盲目去投保，保险的核心功能是保障。

希望帮到你们吧。

平安的这个小福星配置，如果没有算错，应该是30万保额，配置了轻症、重症、意外、医疗和几项相应的豁免。

你要清楚的了解到具体内容为先，然后再找些对比。

其次，你要给出一个相对准确的资金预算，毕竟一交就是20年，保险是要配置，但不能给现在生活带来太多压力。

了解到自己的需求的情况下，可以找到更优惠更适合你的产品配置。

消费型重疾险50万保额的，一年一千多也可以配置。

后期是否有分红，你觉得一年5000下来20年满了才一万，能有多少分红，更何况保险收益最高不超过4%并且还不确定。

所以说，根据自身实际情况来选择一个符合的产品，这是我们工薪阶层选保险的关键！

少儿重疾险，选定期还是终身？

问题问的好[赞]，一看就知道对孩子满满的爱，还是有责任感的好父母！

考虑孩子重疾险，第一，先看看父母基础保障全不全。有父母在，孩子就有保障[耶]父母要养育孩子，父母安全。孩子就安全。第二，给孩子买重疾险，要重点看产品保障孩子类疾病有多少。特别是高发的疾病，赔付率是多少，赔几次。理赔服务怎么样。第三，看预算。预算有限。就买定期，消费型的，不带储蓄功能。预算多，够用，就买保终身的，储蓄型的。毕竟真有事，发生理赔了，以后在买保险，就买不到保险了。孩子年龄小，真要没有买保险资格，未来几十年就裸奔，想想都害怕😨

重疾险有了，建议带上意外险和医疗保险。都没多少钱，但是真有事，真能帮忙，雪中送碳。孩子小，磕磕碰碰，猫爪狗咬，在所难免，意外险就能理赔。感冒发烧，严重了住院了，医疗保险就能解决，成本不高，也能接受。

希望能解决，帮助到你的问题。给孩子买重疾保险，多看几家产品保障和具体条款。在比较价格，不上当不吃亏，不走弯路。本来买保险，就是为了解决问题。不是添堵。咱们要事前诸葛亮[呲牙]

觉得我说得在理，欢迎关注我！

不要想着小孩子有重疾这种奇怪的想法，一个正常人，环境也好，做事也规矩，经常锻炼身体，怎么可能有重疾！难道你希望有重疾，然后让保险起作用？不拜仙，不拜佛，做点慈善，对孩子最保险。

现在市面上针对少儿重疾的产品层出不穷，且各具优势，各有特色。先不说这么多产品该如何挑选，光是给孩子买重疾险是要定期还是终身，就往往让很多父母陷入了“两难”抉择中。其实这也是保险业内一直在讨论的话题，今天我们就来看看，给孩子买重疾险是要定期还是终身？

定期少儿重疾险，属于消费型保险，一般只保20年、30年或者到某个特定的年龄为止，如18岁。简单来说，在保障期限内，出险了保险公司就进行赔付；没有出险，那么父母就一直交钱，直到合同到期或出险为止。

终身少儿重疾险，也可以叫做终身返还型少儿重疾险，保障至终身。出险了，保险公司进行赔付；如果在保障期内没有出险，那么到期保险公司会返还给父母现金价值。

期 VS 终身

一、看价格

定期少儿重疾险在价格上有优势，保额高，保费低，杠杆率很高；终身则要贵得多。这里以小雨伞新出的大黄蜂少儿重疾险3号Plus为例子，给3岁的宝宝投保60万最高保障，无论男女，定期保障30年，一年的保费不会超过1000元/年。而保障终身的保费就要贵了，相同的前提条件，终身型的保费可能会在3500-4000元/年左右。

二、考虑通货膨胀因素

通货膨胀在不知不觉中影响着我们生活的方方面面。很多父母都会问，给孩子买了终身的少儿重疾，因为通货膨胀的原因，几十年之后保额是不是就不值钱了呢？比如现在给刚出生的孩子买了50万保额的终身少儿重疾险，按照3%的通货膨胀率来算，40年后，这50万实际值15.3万左右。再加上40岁，正是人们重疾高发的时候，15万有哪里够用呢？

这么一想，感觉终身重疾实在是不划算，然而这里建议各位奶爸宝妈们可以不用太在意这个问题：

一是未来无法预测，也许通货膨胀会更严重，也许不会，反而进入通货紧缩状态；

二是就算未来有通货膨胀，保额不值钱，那么保费会不会越来越高呢？

三是我们无法阻止通货膨胀，也没有什么办法能阻止通货膨胀。

与其思考未来的事情，不如先仔细思考当下需要什么，要如何给孩子做保障。

视频加载中...

少儿重疾险到底是选择定期的还是终身的？首先孩子为什么要购买重疾险？有一个母亲的这样一段话让我感触很深，因为我是一个父亲，我有一个女儿，是我一生的希望！当孩子发生重大疾病的时候，治不治得好是医生的事情，治不治得起就是作为父母的事情，我不希望将来留下这样的遗憾！

其实当孩子发生重大疾病的时候，所有的父母都会这样说，我一定会砸锅卖铁一定要给孩子治好，那么为什么非得要到那个程度呢？为什么不提前给孩子做好准备！

给孩子购买一份足额的重疾保障，就可以解决这样的问题，那么重疾险该如何选择呢？购买重疾险第1个要看的是什么呢？很多朋友会说是保费其实是保额，只有足额投保才能起到起保障作用，一线城市建议保额100万，起步二线城市保额50万起步。那么有朋友就会说了，100万 50万这么高的保额，你的保费大概需要多少？现在因为疫情原因生意也不好，哪来那么多钱给孩子购买保险呢？

那么，如何花最少的钱给孩子购买一份足额的重疾保障呢，大家可以点击视频了解详情！

到此，以上就是小编对于妈咪保贝和大黄蜂二号有什么区别的问题就介绍到这了，希望介绍关于妈咪保贝和大黄蜂二号有什么区别的2点解答对大家有用。