银行存款理财技巧 定期存款三大忌

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行存款理财技巧的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行存款理财技巧的解答，让我们一起看看吧。

银行存款利息少，怎么样理财安全收益又高点的呢？

朋友们好，看了标题，猛然感觉有点自相矛盾。其实不然，有许多理财产品和方案，既能突出安全性，又能兼顾收益率。今天就分享两个方案，针对安全性突出收益又高，适合不同类型的投资人。

首先来了解，目前央行的指导利率是多少:

如上图，这是目前央行，对商业银行的存款指导利率，整存整取，活期。

小结:目前的指导利率已经多年没有调整，整体上还是前些年的水平。

其次，分享两个，既突出安全性，又突出收益的方案:

方案一:闲钱保本，组合存款方案:

互联网活期存款年化2.8%，随时支取，加中短期存款，年化4%左右（一年，半年期），加5年期定期（年划4.8%）。

这个方案适合5~10万元，20万元以内的资金量。有灵活部分又有，高派息率收一部分。大的特点是保本，利息收益相对固定，而且均为商业银行正规出品。

方案一，平衡进取理财方案:

50%的资金互联网存款一年期，年化4.1%，作为整个理财的基础。40%的资金，分做两份购买智能定投，

股票型和混合型基金，力争年化21%~65%。剩余的10%考虑货币基金活期理财，生年化3%左右。

这个方案，对资金量没有过多的限制，适合于工薪族，长期积累财富。

小结:那两个方案一个适合于谨慎型，保本相对固定收益。另一个则比较适合于，能够承担一些风险的投资人，有固定资金来源闲钱，长期积累财富。

综上所述:

存款，图的安全灵活方便。但是存款产品也在不断发展和丰富，很多商业银行为了揽储推出了互联网存款等，不仅给出了安全保障还提高了收益。

同时，基金理财相对周期较为灵活，可以长期持续滚动，有一定复利效应，门槛低，如果将二者组合起来也不失为一个好的方案，也适合工薪族。

1 先看看在我国有哪些绝对安全的资产配置方式

只有三种，银行存款（50万以下部分），国债，保险（合同条款规定的部分）。

2 再看看收益部分

2019年建设银行的全国官网整存整取利率如下：活期利率是0.3%；三个月期利率是1.35%，六个月期利率是1.55%，一年期利率是1.75%，两年期利率是2.25%，三年期利率是2.75%，五年期利率是2.75%。

国债，今年十月十日发行的三年期国债利率3.8%，五年期国债3.97%；

储蓄型保险（条款规定确定利益部分），5年期～40年期，年化单利3.9%～7%，根据产品略有不同。

3 然后看看这些产品的安全性是如何达到的

银行存款50万以下的部分，是由存款保险来保障的。银行倒闭了，存款保险来赔存款金额；

国债是由国家财政部发行，国债的安全性是由国民对国家的天然信任形成的；

保险是通过合同条款实现安全的，保险的合同条款是唯一国家立法规定安全性，由银保监会严格监管实现的。

4 最后看看如何实现资产在绝对安全的情况下，流动性和收益性的完美搭配

需要短期用钱的，存银行定期；

三到五年中期用钱的，存国债；

五年以上长期用钱的，如养老、教育，放到储蓄型保险确定利益中。

这样即解决了短期、中期用钱的可能，又有了长期规划的收益。绝对不会亏本金，且收益体现在合同条款中，安心、放心。

如果感兴趣，请关注我，更多资产配置干货分享。

金融产品有个不可能完美的三角，既要高收益又要本金安全不冒险的，难！保险理财产品可以参考一下，安全性没问题，流动性一般，需要长期持有，收益性短期也很一般，但长远来看，也是不错的选择！

手中有近200万的存款，该怎么理财？现在全买了银行的定期？

手中有近200万的存款，该怎么理财？这是个好问题，相信很多人会遇到这样的困惑。

从问题中可以看出，你已经全部存了银行定期，这样的理财方式不可取，因为银行存款是跑不赢通胀的，长期存款只会越来越贬值，购买力会越来越低。

我讲一个CCTV1《今日说法》中的真实故事，二十年前有一位女业务员因腰部不适，去医院注射了一针某物质帮助改良，结果打到了脊髓，导致下半身瘫痪，当时是和医院私了赔偿了四十万，如果通过医疗事故鉴定走法院程序最高只能赔二十万元。四十万元当时是个天文数字，她全部放在银行存着，有计划的支取，用于身体保健和生活。二十年过去了，坐吃山空，捉襟见肘，生活不保，于是又来状告医院，败诉。

这个例子告诉我们钱全部存银行，长远来看是得不偿失的，物价在飞涨，人工工资在飞涨，利息却在不断缩水，因此，一定要有个合理的理财方式。

可以看得出来，你的钱全部存银行应该是刚存不久，权宜之计，谁也不会把自己全部资金200万放在家里，是吧？否则，你也不会来提这个问题，你只是有些迷惘，想得到一个科学合理的理财方式再做安排，说明你是明智的。

对于200万资金如何合理理财，我的建议是分散投资理财，这样既保证了资金安全，同时可以收益最大化。

1.拿出50万现金存银行大额存单。最好是存在地方性银行或民营银行，利率会高些，年利率高达5%左右。50万元存款受《存款保险条例》保障，和在国有六大行存款是一样，本息都是安全的。

2.拿出50万元买国债。国债的年收益率普遍在4%多，如果在低点买，还能赚差价，我曾经就赚过一年百分之十几的差价，加上利息收入，差不多年收益率百分之二十。

3.拿出50万元买基金。无论是公募基金或私募基金，长期而言大部分是赚钱的，而且赚得比较多。可以选择过往业绩优异的基金，基金经理知名度比较高些的，这种赚钱能力比较强，而且风险把控能力也比较强。

4.最后的50万左右用来买股票。选择一些优质的上市公司做一个组合，比如低估值，高股息的公司长期投资，会收益不菲！

以上是我的经验之谈，希望对您有帮助！

随着社会经济的发展，人们经济水平也在不断的提高。很多人有了数额不少的存款，几百万、几千万大有人在。

一、理财的本质

很多人选择把现金存在银行，购买了银行定期存款。这也符合我国居民当前财富管理习惯。安全性是第一位的，本金不能有损失。

200万吃银行定期存款利息，这无可厚非。这恰恰是财富管理的本质，把钱放在一个安全的地方。有一些收益，就足够了。

银行的保本产品不只是银行定期存款，还有银行大额存单、结构性存款。这些产品的所以都比传统的银行定期存款高，大概高20%左右。

二、先来认识一下银行大额存单这个产品

关注银行保本产品的人应该都知道，最近一两年银行大额存单销售非常火爆。往往产品推出几分钟就被抢光了。

大额存单和银行定期存款相比，提高了准入门槛，至少20万元起存。

大额存单的年化收益，3年期平均在4%左右，5年期平均在4.2%左右。比同期银行定期存款高15~20%。

大额存单比银行定期存款多了一个转让功能。急需资金的时候，可以把大额存单转让出去，利息有轻微损失，但还是比定期存款提前支取按活期算要高很多。同时具有非常好的流动性。

大额存单就是银行存款，保本保收益，安全性毋庸置疑。

三、再来认识一下银行结构性存款

银行结构性存款本质上是存款。是银行的一款保本产品。由于大家对这个产品不是太熟悉，搞不清楚结构性存款的交易结构，所以一直不温不火。

理财新规发布之后，结构性存款才被作为保本理财的替代品，渐渐走进了大众的视野。

随着银行的结构性存款新规的发布，结构性存款有了更加清晰的定义，有了明确的管理要求和规范。

结构性存款的结构主要体现在我们买入的钱会分成两部分。大部分线存为银行定期存款，获取固定收益；小部分资金挂购金融衍生品，去博取高额的收益。

所以结构性存款的收益，一般来讲会更高一些，平均在4.5%左右。高的话可以达到9~10%左右，也可能低至1%左右。

强调一点，结构性存款本金受存款保险条例保障，但利息是不受保障的。

四、现在银行的理财产品安全吗？

自从资管新规之后，银行便不再发行保本理财产品。新发型的理财产品都是净值型非保本浮动收益型理财产品。

由于大部分人并没有专业的理财知识，所以对当前的银行理财产品看得不是很清楚。过去银行理财产品都是保本的，不用考虑那么多，闭着眼睛买就行。

但现在情况不同了，由于监管要求打破刚性兑付，在大家的潜意识里，现在的银行非保本理财产品风险很大，有损失本金的风险。理论上也确实有这样的可能。

但是，监管方面并不是说和老百姓过不去，非得把风险转嫁给老百姓。而是通过这样一种方式，让理财产品回归本源：受人之托、代人理财。

过去的保本理财也不是说就100%的安全，只是说风险被留在了银行内部。而我们则获得了暂时的安全。

但是当银行内部这种风险积聚的越来越大的时候，就会引发银行流动性风险，进而引发整个金融系统的系统性分析。那么我们资金就由安全变得不安全。

所以监管方面出台了一系列的关于理财的监管办法，目的就是使银行的理财产品更加规范、更加专业、更加安全。

五、200万该怎么理财？

200万不是一笔小资金，不是简单的买一个产品或者两个产品。必须要做财富管理规划。从安全性、收益性、流动性等各个方面权衡考虑。

资金也需要分成几个部分。大部分的资金考虑安全性，可以购买上文所讲的银行保本产品；

一小部分资金用来考虑流动性，可以买一些货币基金，现金管理类理财产品等可以灵活支取的产品。主要是满足生活所需。

最后用剩下的一小部分资金去资本市场博弈，可以投资股票，成功了则获取高额收益，失败了损失也不大，可以进退自如。

到此，以上就是小编对于银行存款理财技巧的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行存款理财技巧的2点解答对大家有用。