散户投资为什么要做指数基金 散户投资为什么要做指数基金交易

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于散户投资为什么要做指数基金的问题，于是小编就整理了1个相关介绍散户投资为什么要做指数基金的解答，让我们一起看看吧。

为什么低估指数基金定投是最适合散户的投资理财方式？

投资，是一门“舍得”的艺术，有舍才有得。对专业投资者来说，指数基金定投显然不是最优的投资方式；但是为什么又说它最适合散户投资呢？答案就在于，它究竟舍掉了什么。

首先，基金定投，相当于放弃了“择时”。

股票投资盈利，无非就是做好两个方面：

• 一是“择时”，就是选择进出场的时机，比如在熊市末期牛市初期入市，在牛市末期熊市初期离场。
• 二是“择股”，就是选择要买卖的股票，比如买入走势优于市场平均走势的股票，卖出走势差于市场平均走势的股票。

而基金定投，则是通过长时间小批量的建仓，摊平持仓成本。

那么，很明显，基金定投从策略上就放弃了寻找最佳的入场点的时机。

但是，同样地，择时，有可能选择对，也有可能选择错。多少散户是抱着抓住抄底机会的心态入场，买完后才发现，抄底抄到脖子。

由于基金定投放弃了择时，那自然就意味着，放弃了精准捕捉行情爆发点的可能；但同时，他也规避了散户最常见的，满仓被套的悲剧。

其次，选择指数基金，相当于放弃了“择股”。

不管大盘是牛市还是熊市，个股分化的走势，大多数时候都是存在的。

• 熊市中，也有些个股拒绝回调，甚至还能创出新高；
• 牛市中，也有不争气的个股，不但不跟涨，反而还会不断下跌。

择股的目的，就是挑出长期强于大盘走势的个股，并剔除长期弱于大盘走势的个股。

但是由于散户选股通常都是奔着黑马去的，短线+暴富，对他们来说有着最大的吸引力。
实际往往是：

• 两个选一个，一定选错；买进的狂跌，没买的暴涨。
• 气愤不过来换股，结果又换错，之前涨的开跌，之前跌的补涨。
• 长期持股，则长期阴跌；今天割肉，次日涨停。
• 回调介入想做重新接回，当即被套牢。

选择指数基金，就是接受市场平均水平，不再追求超额收益。

这相当于放弃了捕捉黑马的可能，但同时也规避了踩雷跳坑的陷阱。

大家都知道，股市上是“七亏两平一赚”，虽然不是什么精确的统计，但是在直观上，一轮熊牛下来，亏钱的散户要比赚钱的散户多得多。

正是由于散户在择股上具有天然的负收益效应，所以选择指数基金，放弃择股，对他们而言，反而是一种保护。

第三，低估，是相对于历史行情而言。

对指数基金，衡量估值的一个简单方法，就是看该指数当前数值与历史数值相比，是高还是低。

如果低于历史大多数时期，则认为是被低估；反之，就是高估。

对正常基金投资来说，这当然不是一个准确的投资依据，只能做为参考。

• 当前指数被低估，大多是因为处于熊市，后续还有可能进一步走低。
• 反过来，牛市不言顶，高估的背后，也可能会越来越高。

而对于基金定投来说，在指数基金被低估的历史低位，分段买入，分批建仓，就意味着拿到了优质的低价筹码。

即便指数继续走低，也不是什么太大的问题；因为这也同时意味着，后续建仓的成本更低，时间和批量最终会平滑价格的波动，使投资者拿到一个综合起来相对合适的成本价位。

随着因为市场熊牛交替，指数终究有一天会翻身向上。到那个时候，前期的浮亏，逐步都会扭亏为盈。

投资者在深耕期积累的每一份筹码，都将成为他收获期的资本。这就是基金定投中被广为乐道的“定投微笑曲线”。

综上

有句话叫“指数没有越不过的高峰，而个股则不一定。”

指数本身通过分散持仓，就已经把个股对整个投资组合的风险降到了最低。而指数基金的低费率，也要投资者在成本计算上就占到优势，抢到了先手。

定投指数基金，相当于放弃“择时”，放弃“择股”，只追求一个市场平均时期的平均收益水平。

对广大散户来说，这种不贪不躁的稳健策略，规避了投资中常见的种种风险和圈套，是一种真正稳稳的“小确幸”。

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投资理财的目标是为取得收益，能大概率取得正收益，并适合大众的投资模式就是好方法，定投低估指数基金有很多优势:

首先，基金可以视为一篮子股票组合，抵消非系统性风险，使整体波动相对平滑，有利于投资者把握趋势。也降低了投资者选股难度，更容易取得正收益。同时门槛低，10元即可投资，适合大多数投资者。又有专人管理，控制回撤率，为投资者多一份保障。

而指数基金跟踪某一指数，指数一般由该行情具有代表性的个股组合而成，成分股具有市值排名居前，业绩相对透明稳定，踩雷风险小等特点，能够反映某一行情的整体趋势，并且会定期更新指数成分股，让指数更具有活性。投资指数基金，操作相对简单，只需关注整体趋势即可，降低了把握难度。

其次，低估，价格总是围绕价值上下波动，低估意味着安全边际较高，后期在低估上方时间更长，降低了投资风险。有点价值投资的意味，买入后不用担心被套，因为下行幅度有限，反而向上波动可能性更大，长期持有取得好收益相对容易。

再则，基金定投确实是不错的投资方式，被称为懒人投资，大大降低了投资难度，模糊投资时机选择。采用均价买入策略，平摊成本，降低投资风险。即使入场时机没把握好，出现负收益，也可以坚持定投，通过“定投微笑曲线”来实现正收益。

当“低估”与“指数基金定投”这两个条件同时出现在投资者的面前，熟识这领域的人士无不想到股神巴菲特。

“低估”：巴菲特无疑是价值投资者的代表，价值投资最重要的是懂得识别并确认其股票的内在价值。价值投资重要的核心:股票的实际价格与其内在价值进行比较，低于就买入，高于就卖出。“低估”就是其股票低于其内在价值，而低估的指数基金就是其一篮子股票整体股价体现低于其内在价值。

而“低估”指数基金三大判断指标：

市盈率：跟历史市盈率相差较大即为低估，

市净率：市净率破1，且越小越为低估，

年化收益率：指数年初至今涨幅与指数年化收益率，最好以三年或则五年年化收益率为参考标的，举个例子下图年初至今-14.07%，而五年年化收益率-2.04，其差值-12.03%即为比五年平均还多跌这么多，即为低估。

“指数基金定投”：每每提到这个词语，就需要谈起巴菲特曾经说过一句话“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。一个非常奇怪的现象是，当“愚笨”的金钱了解到自己的缺陷之后，就再也不愚笨了。"

为何指数基金受巴菲特推崇呢？

一、仓位透明，无人为操作影响：指数基金是跟踪指数变化的基金，为实现完美复制指数走势，其成分股权重配比全按指数复制，仓位可以实现100%，申购与赎回都是用股票，这也是与主动型基金最大区别之处。

二、选择简单：当投资者在纠结怎么选此行业龙头股票的时候，指数基金爱好者已经把整个行业绩优股全买下呢，指数基金就是富二代，出手阔绰，直接买入该行业一篮子股票。

三、投资成本低廉：投资者可以开始以百元左右的成本参与指数基金交易，分享该行业或则该指数投资机遇。而且低成本可以实现高股价配比，如买入酒ETF，上证50ETF都可以实现对如今1700元的贵州茅台的配比。

四、低风险：由于指数基金买入一篮子股票，就可以分散投资风险，而且有严格选样方法跟取代方法，踩雷概率较低，即便踩到雷也不会大幅亏损。

低估指数基金定投是最适合散户的投资理财方式？

目前许多散户都是上班族或则投资小白，无股票知识及相关实际操作经验，一旦进入股票市场就很容易被割韭菜。为了满足理财需求，借到“基金”入市不失为一个好方法，而低估指数基金定投就是首选，指数基金优点一堆，而且又低于其内在价值，升值空间较大，且定投对于小白来说就能抵抗大盘波动来获取平均收益。

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到此，以上就是小编对于散户投资为什么要做指数基金的问题就介绍到这了，希望介绍关于散户投资为什么要做指数基金的1点解答对大家有用。