银行如何评估个人贷款额度 银行如何评估个人贷款额度呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行如何评估个人贷款额度的问题，于是小编就整理了3个相关介绍银行如何评估个人贷款额度的解答，让我们一起看看吧。

怎么评估自己商业贷款能贷多少？

你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额，您可以适当延长贷款期限，这样可以避免因房贷产生过重的经济负担。 除了必须清楚每月还款额度，您还需要知道一下这三方面的偿还能力，综合评估最终确定每月还款多少合适。

1、计算首付能力 　　计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。

2、计算月供能力 　　如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，最好预留出一年的按揭款。

3、计算养房能力 　　养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。

平安银行额度评估咋回事？

平安银行额度评估指的是平台或者银行机构会对申请借款的个人信息和综合情况等进行综合评估而给出的额度，评估的因素包括历史的借还款记录、信用记录、负债记录等等，额度评估会调取借款人的征信报告。

如果一个人信用不好，违约记录多，逾期情况严重，那么额度评估是不会通过的。

银行流水是如何决定贷款额度的？

作为盈利为主要目的金融机构，风险防范是重中之重。下面，以个人客户为例，说说流水对于贷款额度的影响。

一般来说，收入流水越高，越稳定。同时，突发性的大额支出越少，越符合借款人的收入、经营特点，相对的违约风险也是就不还钱的风险越低，也就越受到客户经理的青睐，放款的额度也就会越大，放款速度越快。

常跑银行的人，都明白一个道理。银行最擅长的是锦上添花，而不愿意雪中送炭。长期稳定的收入，其实指的就是还款能力。自营业主，可能收入很高，但是缺乏稳定性。极其受个人判断，行业变动，甚至是不可控的政策变动影响，都会形成较大的潜在风险。

说个简单例子，为什么公务员是银行信贷业务的座上宾？

首先，学历高，至少本科以上，有基本的信用观念，懂得征信对于自身信用的作用。

其次，收入稳定，按月发工资，还款的现金流稳定。

在此，受D教育多年，是非观念较清晰，一般为人相对正派，赌博等恶习沾染几率较低，不会突然的断贷。

流水流水，其实反应的是借款人的经济生活轨迹。特别是网购等电子支付的盛行，让流水揭示的信息远超你想象。

理论上讲，通过银行流水核定个贷款额度是个伪命题，但是不可否认的是，银行流水对贷款能不能审批下来有直接的关系，因为银行流水中包含的信息量太大了，远比我们看到的要多得多。

银行流水记录了借款人的现金流状态，如果交易频繁金额很大且余额很大，申请小额贷款时银行有理由怀疑借款用途的真实性，有钱为啥还要借款？如果收入很高很稳定但是余额经常很少，有充分的理由怀疑借款人将资金用于其他更重要的地方去了，或者说借款人存在隐形负债，银行担心贷款到期不能归还，此时贷款被拒绝的可能性很大。

考察借款人的现金流情况最常用的办法就是查看银行流水的季度结息，在当前的活期利率水平下，季度结息金额在8块钱左右意味着银行流水平均余额有1万元，季度结息16块钱左右意味着银行流水平均余额有2万元，依此类推，季度结息可以反映借款人的资金实力，所以，频繁转账、金额很大但季度结息很少的，银行并不愿意接受。

一份银行流水所包含的信息，远远比我们想象的要多，哪怕是数据量非常少的银行流水。除了可以掌握账户所有人的资金实力、消费习惯甚至能够分析出他的性格特点。

如果因为银行流水金额很小或交易很少被银行拒绝，也不是没有解决办法，比如，还有没有其他银行账户，余额较大的账户，就再打一份流水，或者夫妻共同贷款的，可以打印夫妻另一方的银行流水以证明自己的借款实力，如果都没有，还可以提供定期存单（证明每月工资收入都及时存入定期存单账户或购买理财产品、转入余额宝等），只要能够证明每月的收入不是立即被花光了，就可以。答主是可以接受微信交易记录、支付宝交易记录等证据的，至于你申请的银行接不接受，他们有内部政策，无法勉强。

下面是重点：

银行希望看到借款人的银行流水是，交易金额较大、余额较多且符合借款人的收入特点、经营特点，从银行流水可以判断借款人未来有充足的现金流用以还款。

到此，以上就是小编对于银行如何评估个人贷款额度的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行如何评估个人贷款额度的3点解答对大家有用。