大额存单和定期存单哪个好 大额存单和定期存单哪个好一点

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于大额存单和定期存单哪个好的问题，于是小编就整理了1个相关介绍大额存单和定期存单哪个好的解答，让我们一起看看吧。

请问大家，银行定期存单和大额存单有什么区别，风险性高吗？

银行定期存款和大额存单本质上是一样的，都属于存款，保本保息，都受存款保险条例保护，个人在一家商业银行50万元以内的存款都能得到100%保障，基本上都是无风险的。

一、什么叫定期存款

定期存款亦称“定期存单”。是商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。

定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

二、什么是大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。相对于一般性定期存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，其利率最高可在基准利率基础上上浮55%，而定期存款一般最高上浮在30%。

三、定期存款和大额存单的不同点。

1、起存金额不同。

定期存款起点低，只要50元就可起存。而个人投资者购买大额存单起点金额为20万元。

2、利率收益不同

定期存款按照基准利率执行，有的品种可最高上浮30%。而大额存单利率比定期存款利率高，利率普遍上浮40%，最高可上浮55%，相比同档次的存款收益，大额存单收益更高。

3、流动性不同

客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时，可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资；可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息；

而大额存单流动性更好，在未到期情况下也可进行质押贷款，但其还可进行转让、提前支取和赎回，与定期存款相比，大额存单的流动性显然更好。

4、办理方式不同。

定期存款没有规模限制，客户到银行可随时办理，而且到期后如有选择自动转存的，可自动延续定存下去。大额存单是商业银行在一定期限内发行的存款凭证，每一期有期限、规模额度、起购金额等，超过时间、额度就无法办理，且到期后不能自动转存，需重新选择品种认购，办理手续更麻烦些。

银行定期存款和大额存单本质上是一样的，都属于存款，保本保息，都受存款保险条例保护，50万元以内的存款都能得到100%保障，基本上都是无风险的。

银行定期存单和大额存单有什么区别？风险性高吗？

银行大额存单本身就是银行定期存款，但它确实和银行定期存款有所不同。

在央行推出的《大额存单管理暂行办法》中，对大额存单进行了明确的定义：

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

不是每家银行都可以发行大额存单，即使有资格发行银行大额存单的银行，也不是说想发行就可以发行的。发行大额存单，必须在每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

在发行计划中，要明确发行的规模，发行的产品名称，发行的利率等相关信息。

大额存单发行采用电子化的方式，采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

最后我们来总结一下，银行大额存单和银行定期存款的区别：

• 第一、银行大额存单是限时限量发行，发行规模是受到总量控制的，在一定的期限内的发行售完为止。而银行定期存款是无限量随时发行。
• 第二、银行大额存单的利率是市场化的，相同期限不同的发行周期利率也可能有所不同，上浮幅度基于市场供求，一般比存款基准利率高40%左右。而银行定期存款利率是基于存款基准利率上浮执行，上浮幅度很低。
• 第三、大额存单的门槛很高，至少20万起存，二银行定期存款则没有门槛限制。
• 第四、大额大额存单期限结构非常丰富，有9个品种，而银行定期存款期限结构比较少。

当然大额存单的安全性是很高的，和银行定期存款的安全性是一样的，严格执行国家存款保险条例，50万本息之内100%赔付。

关于大额存单和定期存单，这些信息可能让你更好的进行选择。

01定期存单与大额存单本质

①定期存单

定期存单也就是我们常说的“定期存款”或者“死期”，指的是我们在存款的时候与银行事先约定好存期以及利率，到期后支取本息的存款。

一般存定期之后只能到期后进行支取本息，提前支取则会按活期存款利率计息，不过现在有部分银行允许一次部分支取，剩下的钱还享受定期存款利率。

• 起存点：定期存单起存点为50元，上不封顶。
  

• 存期：定期存单有六种存期，分为：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。在存款期限到期后，可以支取本息也可以继续按原期限转存。
  
• 存款方式：共有四种存款方式，分别是：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

②大额存单

大额存单指的是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业及机关团体发行的一种大额存款凭证。大额存单可以进行转让，期限不低于7天。

大额存单的发行方需要具备三个条件：

（1）是全国性市场利率定价自律机制成员单位；

（2）已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；

（3）中国人民银行要求的其他条件。

这三个条件的存在使得有条件发行大额存单的银行最开始并不多，不过随着这几年的发展有所增加。另一方面大额存单的发行需要向中国人民银行进行备案，，如果需要更改发行进行需要重新备案，所以大额存单的额度也有限。

• 起存点：个人投资者20万元（大额存单发行之初为30万元），机构投资者1000万元。
  

• 存期：大额存单有9种存期，分别是：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年、五年。

02定期存单与大额存单的区别

在上面的介绍中定期存单和大额存单的区别已经呈现出来，这里进行汇总并补充。

①门槛不同：大额存单最低起投点为20万，而定期存单最低起投点为50元。

②利率不同：大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%，而定期存单一般为20%到30%，大额存单利率更高。

③存期不同：定期存单有6种存期，大额存单为9种，多出来的存期为：1个月，9个月，18个月。

④流动性不同：大额存单可以转让，而定期存单必须在到期之后才能支取本息（提前支取损失利息），相对来说大额存单的流动性更强。

⑤存款便捷程度不同：定期存单可以随存随取，大额存单因为有发行额度，很可能去迟了就只能等下一期。

03风险高低情况

定期存单与大额存单均为一般性存款，两者的风险情况也是相同的。主要有以下几种风险：

①存款金额不稳定风险：各种原因导致银行存款总额减少带来的风险

②存款规模过度扩张风险：存款过多给银行带来的风险

③存款利率风险：由于金融市场不稳定，利率的变动会给银行带来损失

④存款流动性风险：特别是定期存单存取时间不确定，可能带来的风险

⑤调节失衡风险：由于存款风险的不确定性从而导致银行削弱了自身的调节作用

上述的五种风险情况可能对于我们存款人来说并没有特别大的直观感受，主要是银行很好的将这些风险调节，让自身处于一个比较稳定的生存环境之中。而一旦上述风险发生，则可能导致银行出现亏损甚至破产倒闭的风险，这也是我们存款的主要风险。

相对于其他投资来说，定期存单和大额存单的风险都是相当低的，属于低风险的投资。不过即使是低风险也不代表没有风险，我们辛辛苦苦挣来的钱还是要存放在更安全的环境中。

因为有《存款保险条例》（大额存单和定期存单都受保护）的存在，50万以内的存款额都是有100%的保障的，也就是说如果我们的存款金额低于50万，那么我们可以任意的存在一家正规银行（根据便捷程度及利率高低选取）；如果存款金额超过50万，那么建议拆分存在不同的银行或者是选择六大行进行存款（规模更大，抵御风险能力更强）。

综上：我们需要关注的定期存单和大额存单的区别主要在于流动性、利率高低、起存点；在安全性上，大额存单和定期存单的安全性都是比较高的，可以放心存款。

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到此，以上就是小编对于大额存单和定期存单哪个好的问题就介绍到这了，希望介绍关于大额存单和定期存单哪个好的1点解答对大家有用。