分红险和重疾险能一块买吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于分红险和重疾险能一块买吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍分红险和重疾险能一块买吗的解答，让我们一起看看吧。

分红险与重疾险捆绑销售，单独退分红险可以吗？

你这里的分红险是年金险还是重疾险分红型的？

如果是年金险，那就是两个产品的组合，不影响重疾险。如果是分红型的重疾险，是不能分开的，因为这样的产品是由主险和附加险组合的，这样的产品保额会随着年龄的增长而增长，现在想买也买不到了。所以，你要看下你的保险合同上的产品，如果看不懂也可以打服务热线或者找你的业务经理咨询。

分红险和重大疾病保险梱绑，是可以单独退保分红险。分红型理财险和重大疾病险是两个独立的险种，退保分红险不影响重大疾病险的效力，只要带上个人身份证，人寿保险合同到保险公司营业网点办理退保手续就可以，分红险退保过了犹豫期退还现金价值，有点损失。

如果是年金分红型保险，可以单独退！

捆绑销售是不合规的，年金分红型保险可以随时退，重疾也可以，所有保单客户都有退保的权限。

如果是两全型重疾险，主险带适当分红，是退不了的，主险退，附加险重疾也是要退的，重疾不能单独存在。

所以要弄清楚保单情况再做决定。

重疾分红的保险最后能领回本金吗？

分红型保险取出本金需要具体看是属于单纯的分红险还是分红险附加重疾险。区别如下：

1.如果是单纯的理财分红险，其现金价值比较高，到期后就可以取回已交保费。

2.但如果是分红险附加重疾险的话，那么现金价值比较低，刚交完费实际上无法取回已交保费。

你买保险了吗？是分红型保险好还是大病保险好？

保险我买了，看你需求是啥！没有哪个好哪个不好！只有适合你的才是最好的，个人感觉商业险购买顺序应该是：意外，住院医疗，重疾，理财型的。我有一个文章就是说自由职业者如何买保险的。你可以去看看！

你好，我是昱果君，我来回答这个问题。对于这个问题，原本是想设一些先决条件，但一想到一位医生好友和我说过的话，我个人还是回答是大病保险好（重疾险）。为什么说是重疾险呢，消费型的医疗险一年花费不大，有时候只是一餐饭钱而已。

01重疾险，商业保险的首选

重疾险创始人心脏外科医生巴纳德博士说过，医生只能救一个人的生理生命，保险才能挽救一个家庭的经济生命。

我们从日常中看到太多人因病到致贫，好多家庭为了给亲人治病四处借钱，变卖家产，也有人为了保留自己的住房而去寻求水滴筹和轻松筹的帮忙。所以说在分红型保险和大病保险前，一般首选重疾险+医疗险。

02购买时间要趁早

如今重大疾病的发病率越来越年轻，保险行业重大疾病平均的索赔年纪是在42岁，在40左右购买重疾险的保费很有可能是20岁年纪的1.5倍至2倍。且不论保障时间，万一年轻时中途生病后果不堪想象。

再则年轻时购买保险，身体出问题的概率比较小，如果40岁过后再添置保险，很有可能以前体检身体时，诸多的小问题容易核保通不过，或者如实告之后要求重新体检，或者也有可能被拒保。

03保险的购置顺序要求

人生的风险无非来自意外和疾病，对于我们首要面对就是预防治病返贫。我们不可能为了获得一点可怜的分红而放弃了预防风险的最低要求。应遵循先保障后理财的原则，分红型保险大多是为了子女教育基金，老人养老储蓄等，这些我们都应该在购置了充足的家庭保障后再考虑。

没有人因买保险而变穷，但却有许多家庭因没有购买足额的重疾险而陷入危机，很简单的一句话，花钱治病，先保命要紧，再想理财吧。

最后欢迎你关注我的头条号@昱果君，我们共同学习进步。

谢谢邀请！

我觉得买大病保险好。分红保险收益太低了！

我有亲身经历，之前买过一份保险，年交7000元，交30年，算是收益型保险。买时没细看，真的细看也难看懂。后来才发现年费7000元中，有近一半费用属一次费用，意思是假如当年无意外这些费用就没有了（类似附加险），只有大概一半费用续计，参与后面的收益和返还计算。那些精算师太厉害了，保险公司大坑了！难怪几大保险公司最赚钱！保险公司的钱最好赚，它设计的保险合同让你看不懂，看得云里雾里。

相信做过保险业务员的就清楚，保险提成第一年近30%，第二年续减。提成高，也促使保险业务员想尽办法推销保险，有时会主观描述收益高，让想买保险的尽可能买高额保险，那他的提成就高，保险公司收入也高。回忆下你们接触过的保险推销，有给你推荐大病保险的吗？（年缴保费几百元的那种）基本没有。

如果既想分红又想买大病保险，建议您分开投入：举个例子，如果有人和您推荐8000元年费的大病加收益返还保险，续费20年，您可以分开买：买与这保险相同保额的大病险种，一次性无返还的，估计一年也就不到1000元，余下7000元定投国债或基金，相信第二种买法的收益会比第一种高很多。

一，分红保险也属于理财保险的一种，不过一般来说，理财型保险指的多是万能保险或投资连结保险，说白点就是这些所谓的理财保险有一定的风险，特别是投资连结保险，投资的亏赚自己都有负责的，虽然主要的操作是由保险公司来做。理财保险的资金多偏重于证券，虽然资金面够大，又有专家操作，但风险还是有的。分红保险就保守些，如果不中途退保，一般是没什么风险的，最多是分红少点而已，基本上不可能没有分红，因为保险资金是专项专用的，就是说分红保险的投资只允许做一些比较保守的收益稳定的投资，分红总是会有，只是多少的问题。

二，疾病保险是给付性质的，只要经过专科的医生诊断后，保险公司直接给付。住院医疗，是报销性质的，先自己看病，然后去保险公司理赔，报销。这二种险种最好组合在一起，这样只要住院就可理赔，小病住院可报销 ，再重点在特定十种内可给保额的20%，得重大疾病再给80%，如果没得重大疾病，给100%保额。

我买的是大病保险，分红型保险年分红率最大在百分之五左右，同样的价格如果是分红型它的保额会比大病保险的保额低一些，所以我买的大病保险，同时会拿出多余的钱来股票或者基金来增加投资收益，当然各有各的好根据自己实际情况选择吧，如果买请认准大公司，老牌有保障

重疾险是保额分红的好，还是返还型的好？

单纯的重疾险好！

对于个人或者家庭来说，重疾险是极其必要，重要的，重疾险主要弥补的是收入损失，一个人发生重大疾病的时候，势必无法工作，产生大量医疗费，康复费，如果说年收入50万，重疾发生，必然得治疗，治愈也得休养，都需要资金，五年的话，明晃晃就需要250万！重疾险好处就在于给付，或者说符合条件赔付，保险公司有义务在符合保险责任的情况下尽快赔付到账，且不追踪客户如何使用赔付费用使用情况。纯重疾保障，且终身型，权益是一辈子的事情，有事赔付，没事可以转年金或老了退现金价值养老，客户可以自主考虑。

但是，重疾险附加有分红利益，或者返还型的，这类产品往往吸引的是具有强大资金能力的被保险人，好处是有一定的重疾保障，分红不具有确定性，保费相对比较高，不适合大众投保！请大家认真考虑权衡。毕竟，买保险，不要试图比较收益，更加应该看重保障责任！

重疾不要买返还型的，就买终身的。

第一、重疾保险就是专款专用的，就是用来解决终身的重大疾病问题的，你知道自己这一生会不会得重大疾病？如果不知道那就购买终身的，因为疾病什么时候来真的不知道。

第二、返还型的产品无非就是到了一定的年龄没有理赔，保险公司把你交的钱给你，然后再加上一些其他的收益，美其名曰养老补充，个人不建议这么整，如果返还了之后又的了重疾了呢？

先理清下概念。

1、香港的重疾险是有分红增额的，但是国内的重疾险是没有保额分红的，保额分红也是银保监会不容许的。

2、国内带分红的重疾险其实不是单纯的重疾险种，而是重疾险+终身寿险的组合搭配，也叫两全保险。

其实这种组合里面，重疾险和寿险的缴费也是分开记账的，重疾险的保费肯定是没分红的，而寿险这部分保费则是有分红成分。所以看视买了一份保单，但其实是两份甚至更多的保险，因为除了附加寿险，还有附加意外险、医疗险、以及保费豁免等纯消费型的险种，这些附加的费用也是不可能分红的，甚至没有回本的机会。

3、如果稍微懂保险结构的都明白，最贵的保险就是组合型的保险，目的性单一，性价比最高。我们可以就性价比由高到低做个排列：

纯消费型定期重疾险＞纯消费型终身重疾险＞返还型重疾险＞＞终身型重疾险＞两全重疾险

所以，单纯从性价比上看，应该能明白是怎么个选择了！如果从保障方面看，就又是另外的结果了！

关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经

1如果是普通家庭，想要节约保费，同时做到基础的30-50万的基本保额，就不要加寿险储蓄，更不要加理财分红，配置纯健康保障，消费型的就好，加个返还，就是多买一个寿险存钱，而这笔钱几十年后才返还本金，现在3000买的东西，以后要7000买，按照目前最低通胀来算而已。你拿回来的本金早就打了骨折，你才是你以为的存钱免费保障，代理人没跟你提的部分。这笔钱几十年被锁定不能动。

2 多买存钱寿险的钱，自己做个理财或者银行存保本型存款产品理财，比如定存，结构性存款，大额存单，利息收益都比几十年不动的钱放保险贬值好，保险公司用你的钱投资，不用付利息还不用保本。如果再加个分红，那就等于是增加风险的理财功能了，分红是不确定，没写进合同的，可以是零，可以是亏损，就算有收益也是股东们分完，剩点利润看情况给 ，都不写进合同的，

3选择返还型的，加了寿险为主险，重疾保障变附加的，大半保费花在存钱寿险上，有钱家庭可以做到高保费把存钱和保障的额度都做高做到位，普通家庭大多数要想保费低些，结果都是保额被阉割，真正的保障不足基本保额的保险。如果想节约保费，同时做高健康保障的保额，就选择纯健康保障保险，不要混搭储蓄寿险，给自己挖坑，至于健康保障缺失的身故和全残保障，配置一个定期寿险就可以，性价比高，保额也高。

不管是保额分红的还是返还型的重疾险，这两种都是没有单纯的重疾险好！

因为带有返还以或分红性质的重疾险产品，保费都会很贵。而单纯的重疾险与之相比保费会便宜很多，有些甚至要贵出两倍还多，而这些返还型的重疾险的回报率不会很高。

我给大家举个例子就明白了：

现在30岁的陈先生来选择，对比如下：

返还型年缴12940元，连续缴20年，一共需要25.88万。

返还保费的年限是88岁，如果到了期限被保人啥事没有，那么保险公司把25.88万元全部返还。

消费型每年缴5850块，连缴20年，一共需要11.70万，到期了没病不返保费。

现在的情况是，返还型重疾比消费型重疾每年多缴纳7090元，总共是14.18万元。

于是有人开始想了：“14.18万元远远小于返本后的25.88万，妥妥的返还型保险更划算。”

实际上这种认知出错了。一没考虑回报率，二没考虑通货膨胀。

从回报率上，我们可以换个思维，每年陈先生用5850元购买重疾保障，剩下的7090元进行投资。

咱们保守一些，按照5%的年化计算（这已经是非常容易的了），20年后的本金加利息可达23万。

等到第21年起，停止本金的投资，只用本息继续进行理财，到达88岁还有38年的时间，也就是本金23万，年化5%，38年后的本金加利息可到手约146万。

（以上计算公式可参考年金终值和复利终值，绝不作假）

好了，现在你再看呢？146万和26万，这个对比已经无需多言……

但是还没结束呢。你以为的26万就真的是26万吗？

太天真了，你忘记了通货膨胀。

我们计算一下在陈先生88岁时，也就是58年后，拿到手的25.88万元，还有多少购买力？

根据央行公开表明得知，2017年的年通货膨胀率为7.5%。

我们依然保守一些，就按照每年6%的通胀计算，58年之后，陈先生拿到手的25.88万元，四舍五入约等于现在的8800元。

计算公式参考复利现值。

总之你没有看错，辛辛苦苦攒了25万元，到最后返本的时候只能买8000元的东西。

这下大家是不是一下子就明白了返还型重疾险并不像你想的那么划算，甚至是“有坑”，保障是保障，理财是理财，千万不可混为一谈，把钱花在刀刃上才是正确的选择。

学习保险知识，以后不必踩坑，欢迎关注公众号”十步读财“，会定时给大家分享干货的哦。

实在没有时间学习的伙伴，可以在公众号回复”一步“，获取保险配置方案，帮你花最少的钱，配置最充足的保障。

到此，以上就是小编对于分红险和重疾险能一块买吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于分红险和重疾险能一块买吗的4点解答对大家有用。