大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于谨慎型理财是保本吗的问题,于是小编就整理了3个相关介绍谨慎型理财是保本吗的解答,让我们一起看看吧。
投资者风险能力:谨慎型是什么意思?
投资者第一次向光大银行申请任何理财投资产品或基金产品前,需要填写中国光大银行客户投资风险承受能力评估问卷,问卷得分20分或以下的投资者即被评为谨慎型客户。谨慎型客户属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者。适合投资于以保本为主的投资工具,但其因此会牺牲资本升值的机会。 温馨提示:光大银行建议最少每年或当自身的状况有任何重大转变时,对本人的风险评估进行检视,以确保自己的投资决定与自身对风险所持的态度一致。
银行大额短期理财最坏能保本吗?
在我们大多数人的印象当中,银行理财产品,都是很安全的。因为有银行做背书,不过,大家注意查看银行产品的介绍就会发现,银行并不会对所以有的理财产品承诺保本。而且,资产新规出台之后,明确说明银行理财产品是非保本的。
介绍下券商的受益凭证
收益凭证,指证券公司以自身信用发行的,约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率,基础商品、证券的价格,或者指数。
一种是按照合同约定支付固定收益的“固定收益凭证”;
另一种是按照合同约定支付与特定标定的资产表现挂钩的浮动收益的“浮动收益凭证”。
如下图,只做展示说明。(浮动的为挂钩相对应标的)
购买任何理财产品之前,看清楚说明书与风险揭示书尤为重要。避免大意造成损失。
如果你指的银行大额短期理财是指1万元甚至于5万元或者10万元起步的理财产品,而它的整个产品投资周期基本上维持在90天或者180天,甚至于270天左右,那么这个银行理财的风险等级即便是换收益率高于5%以上,那么它的风险等级对应银行风险理财产品的等级也就是3~4级。
那么动辄我们当前随便购买一个银行理财产品,把它的年化收益率整年期维持在3.5%的4.1%的区间内,我们去查看它的产品详细说明书上,也能够看到它的风险等级维持在2级到3级左右,一般风险的标记以大写字母R开头后,后边还分1~5级。
如果真的会损失到本金的银行理财产品,那么一定程度上首先会被他们系统内的风控系统拦截,所以说只要是银行理财产品上架的年化利率维持在6%以内的理财产品,它的亏损本金的风险是十分小的。其次,我们在购买银行理财产品时,即便是购买5万元起步的银行理财,时间周期维持在90天或者180天,那么它的风险只要维持在R4级以下都是安全的。
这里的安全说明指的是本金的安全,至于利息和利率的波动性,有可能在年化收益率高达5%或者6%以上是形成我们所谓的净值理财产品,而它的净值理财产品收益,是按照当时购买的实际区间内收益波动的,所以最终的收益无法保证但是本金的安全还是完全可以保证的。
按照监管新规,凡是理财产品不得再承诺保本,即打破刚性兑付。那么,从理论上来讲,即使是短期的银行理财产品也有亏本的可能,和资金大小并没有关系,关键取决于产品结构和挂钩标的。
目前银行正规的理财产品都会有相应的风险评级,从低到高,依次划分为R1、R2、R3、R4和R5,分别表述的意思是低风险、中低风险、风险适中、中高风险和高风险。
投资者在选择银行理财产品之前,也会有相应的风险承受能力评估,从低到高,也依次划分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型,这五种类型就分别对应理财产品的五种评级,风险承受能力高者可以投资低风险评级的产品,反之则不行。
所以,选择哪种理财产品合适,关键是看自己的风险承受能力与该产品的风险评级是否匹配。
由于2018年4月27日发布的资管新规要求,保本理财必须在2020年底过渡期结束前全部退场,2018年全年进度缓慢,距离过渡期结束仅剩一年时间,迫使2020年保本理财加速退场。
所以今年的行情短期保本理财,选择大平台,本金相对还是安全的,但下半年开始,本金将不受保护!
再来看一条最新新闻,银行承诺保本结果损失本金的官司:
近日,山东的一位客户就遇到了这样的情况。该客户在2016年花了100万在某银行买的一款两年期的理财产品,银行承诺保本并且有4.8%的年化收益率。可两年后产品到期时,该客户不仅没从银行拿到收益,而且还出现了5万元的本金损失。在与银行协商无果后,该客户最终把银行告上了法庭。最终的结果,是银行赔偿了客户本金加利息损失的80%,也就是11.7万左右,另外的20%由客户自己承担。
所以说今年暂时本金安全,但按资管新规,明年可能就不赔付本金了,更不用谈收益。所以投资有风险,想要收益的同时就要承担必要的风险。
银行理财产品将风险分为了五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。当然,五个等级的风险有着大不同。一般在R2(稳健型)等级以下,风险较低,收益率也不高。所以如果你买R2级别以下的产品一般问题都不大的,不过注意一下银行理财产品现在除了大额存单以外都不让写保本保息了,另外要注意的是不要买代销的产品,最好买银行主动管理的产品。
我买的理财写了稳健型,可靠吗?
其实稳健型还是比较可靠,至少保本,一般来讲风险高的都是一些高利率的理财产品或者货币基金,多少的利率就对应多少的风险,一般不高于5%的利率都算比较安全,高了就得谨慎投资了,而且一般银行理财最低存款要求也比较高,所有还是需要多考虑一下
到此,以上就是小编对于谨慎型理财是保本吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于谨慎型理财是保本吗的3点解答对大家有用。
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