成人买重疾险需要注意什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于成人买重疾险需要注意什么的问题，于是小编就整理了4个相关介绍成人买重疾险需要注意什么的解答，让我们一起看看吧。

成人为什么不建议买重疾险？

成人在保险方面的需求和儿童、青少年有所不同，因此在购买保险时需要考虑一些不同的因素。以下是一些可能导致成人不建议购买重疾险的因素：1. 费用高昂：成年人通常需要支付高得多的保费。如果没有进行适当的风险评估，可能会高估所需要的保障，而导致付出高昂的费用。

2. 保障不足：许多重疾险只包括某些特定的疾病，并不全面，可能有些疾病不在保障范围内，而这些疾病也可能是成人的主要风险之一。因此，需要仔细了解自己的风险因素，并谨慎选择保险计划。

3. 购买其他类型的保险更为适合：成人一般比儿童或青少年更需要医疗保险、定期人寿保险以及投资型保险等。医疗保险提供经济援助，帮助支持医疗费用；定期人寿保险为被保险人提供一定期限内的保障，并通常包括身故赔偿；投资型保险可以帮助积累寿险现金价值。因此，在购买保险时，成人有多种可选择的保险种类。

需要强调的是，这并不是说成人一定不需要重疾险。如果成人有明显的慢性病、家中有遗传性疾病、从事高危职业、生活习惯不健康等风险因素，那么购买一份合适的重疾险也是有必要的。购买保险必须根据个人的实际情况，综合考虑自身的生活、经济状况和风险承受能力，进行科学的选择。

成年人有购买重疾保险的必要吗？重疾险有什么用处呢？

成年人非常有必要买重疾险，

重疾险最适合的人群就是成年人。

[得意][得意][得意]

假设一个成年人生了重疾，

一方面要支付高额的医疗费，

一方面要承担医疗费之外的损失，

比如：不能正常工作的收入损失；

假设这个人月收入1万，一年就是12万，

康复3年就损失了36万。

当然损失也不仅仅如此，

还需要大量的康复费用，

[震惊][震惊][震惊]

而且成年人承担着家庭的经济来源，

如果来源断了。

反而还要花钱，

那家庭的经济状况就会倒退，

辛辛苦苦几十年，

一病回到解放前。

[憨笑][憨笑][憨笑]

所以成年人一定要在买好医疗险的同时，

配置合适的重疾险。

为了自己，也为了整个家庭。

首先，重疾险是肯定有用的，但不是所有保险都有用。

保险买与不买，其实不看产品好坏，也不看自己的身体是不是容易得病，看的是身上有没有推卸不掉的家庭责任。比如王健林，年近70岁，又日夜操劳他的公司，肯定是更容易生病的，但显然一份重疾险对于他而言，基本没什么意义。反之，一个30岁的年轻人，身体倍棒，吃嘛嘛香，但是有孩子要养，有百万的房贷要还，那他就是需要保险。

很多人始终想不明白一件事情，买保险，不是为了拿理赔款，而是为了家庭财务不崩溃。

所以，买保险，不是从产品出发，不是从人情出发，不是从公司出发，也不是从预算出发，买保险，应该从家庭成员所肩负的家庭责任出发。

平安健康，他可以正常履行责任，如果倒下了，不能履行责任了，会影响多少的家庭收入，会平添多少的家庭额外支出，这些要算，必须算清楚，不能稀里糊涂，不能想当然。因为保险，不能避免风险，它只能马后炮，在风险发生后给钱。所以，当家庭成员倒下，所造成的影响值多少钱，那他就应该买多少保额的保险。这样才可以保证，即便风险来临，他不能继续履行责任了，保险的理赔，可以代为他履行。

如果明白了保险转嫁风险的这个原理，就应该清楚，买保险，最最重要的，其实是保额的计算，和确立。 然后的问题就是，在整个的保险市场，来筛选自己买的起的保额。

一个保险的产品再好，公司再大，但价格贵，贵到你买不起足够的额度，那就不要去考虑这家公司。 在买的起的范围里，再结合自身的具体需求，具体喜好，去筛选适合自己的方案和产品，这才是理性的购买方式。

供参考。

疾险的作用是什么？

1、重疾医疗费用

生了大病，保险公司立马赔一大笔钱（保额）让我们采取最积极的治疗方式，采用最好的治疗方式，甚至可以出国治疗，不会因为钱的问题采取保守治疗，最终导致治疗效果不好，恶化加重，来回反复。

2、术后康复费用

得了大病出院后不是立马就好了，往往需要5年康复期，康复期间有好多康复费用，甚至比治疗费都要多，如果不能高质量度过这5年，很容易复发加重病情，所以这5年必须静养，不能出去工作，这个钱从哪来呢，就是重疾险赔的保额。

3、补偿收入损失

得了大病5年不能工作，一年收入10万，5年损失50万，这期间家里孩子上学，父母养老，房贷车贷等这么多责任需要自己解决，钱从哪来呢，就是重疾险赔的保额。

所以重疾险可以解决很多问题，切记买重疾的核心就是买保额，只有保额高，才能解决这些问题。

成年人买重疾险通常有两大保障：

1、疾病保障

重疾+轻症是标配，保障全面的还有中症、特定疾病额外赔、癌症多次赔，重疾多次赔，重疾特定情况额外赔等。

2、身故保障

身故有三种赔偿方式：现金价值、累计已交保费、保额；身故赔保额赔最多，赔现价赔最少。

重疾的用处如下

重疾特点是病情严重，康复期长，花费多，病人肉体和精神压力大。

重疾险的主要作用不是报销医疗费的（医疗险才是报销医疗费的），而是补偿患病者康复期的收入损失，康复期增加的费用等，通过保险金的补偿，让病人的生活维持在原有的经济水平或下降不明显，从经济角度增强病人抗击病魔的信心。

对于成年人来说，身故责任也挺重要，毕竟担负抚养家庭的重任，加上身故赔偿有一定的必要性。

重疾险的选购

选购一款重疾险，要综合考虑8个要素：

1、重疾的数量、赔付次数

目前的重疾险基本都包括了25种高发重大疾病，占所有重大疾病的比例高达98%，理赔条件行业统一规定，三木认为重症数量和理赔宽松度上各产品都差不多，没有拉开差距，只要重疾数量超过80种，多几种、少几种都相差不大，数量再多都是噱头。

关键是看重症的赔付次数，一般赔付2次就差不多了，中奖一次重大疾病的概率就挺低，您觉得中奖五次重疾的概率和中奖10个亿的双色球概率谁高呢？

如果没有重疾多次赔付，有癌症多次赔付也挺好，毕竟癌症复发率和转移比较常见，间隔期最好是3年，5年间隔期诚意不足。

▲上图为重疾治疗与康复费用参考值

2、中症、轻症数量和赔付次数、赔付额度

轻症简单理解就是还没有达到重疾标准的早中期阶段，跟一般理解的头疼脑热相差还是挺大，是相对重疾而言的轻症。

行业没有统一的规定，中症、轻症的赔付条件和数量都是各家保险公司自由发挥，有些差别，但总体上相差不大，毕竟保险还是竞争比较激烈的行业。

当然轻症的数量是一个重要的参考要素，重点要看高发轻症的涵盖量，是否包含了25种高发重疾对应的23种轻症，包含的越多越好，全部包含就更完美了。

轻症赔付次数多少合理呢？一样的，赔付多次比单次要好，毕竟轻症的发病率比重疾要高得多，且治愈率会越来越高，但并非越多越好，能赔付3次就比较合理了，再多的也基本用不上。

轻症是额外赔付的，一般不影响重疾的保额（有的赔完轻症重疾保额增加，这里不展开讲），赔付额度当然越高越好，多数是30%基本保额，低于30%就差点意思了。

中症与轻症没有明显的区别，并非中症就比轻症严重，很多理赔条件是一样的，只是放的地方不同而已，有的会比轻症理赔条件严点，要看具体条款。

3、重疾、中症、轻症的分组

先排个座次，从优到次，不分组>多组（如：6组）>少组（如：4组）>单次赔付。

如果是两款分组重疾，除了要看分组数量，更重要的是看前6种高发重疾是否同组，因为每组只赔付一次，因此，最高发的恶性肿瘤单独一组是最好的。

如果恶性肿瘤与急性心肌梗塞同在一组那就不太好，两病都是高发重疾，同理，高发的前6种重疾最好分在不同组，但很遗憾，目前还未出现这种重疾险。

4、等待期和间隔期

等待期：合同生效日或合同中止后的最后复效日。通常等待期有90天和180天。间隔期：两次重疾或轻症理赔间隔的时间。通常有无间隔、间隔90天、间隔180天、间隔1年、间隔3年、间隔5年等。

当然，等待期和间隔期越短越好，最好是没有。

5、身故、全残、疾病终末期责任

身故、全残、疾病终末期与重疾不可两者兼得，重疾赔过了，这些责任也就终止了。

全残责任有无其实无所谓，能达到全残的级别肯定就达到了重疾的赔付标准了。如果是身故赔保额的终身重疾，有疾病终末期责任和没有的相差也不大，迟早都要赔，不过是早点赔而已。

其实，身故责任主要看赔付额度，重点看两条，18岁前身故和18岁后身故，看谁的赔付额度高，从优到次，赔保额>赔已交保费或现价大者>现金价值。

6、重疾/中症/轻症豁免未交保费

被保险人或投保人患保单约定轻症或重疾后豁免后续未交保费。

大多数重疾都自带被保人豁免，但是也有少数需要另外交保费，少部分重疾自带投保人保费豁免，大多数重疾是另外收费附加的。

当然，仅凭这些去判断孰优孰劣是不合理的，最直接的办法就是加上这些责任去比较总保费。

7、其他特殊创新

目前市场上重疾险竞争比较激烈，很多公司不想陷入价格竞争的泥潭，都在产品上作了一些创新。

比如：有的产品针对未成年人高发重疾双倍保额赔付，例如：白血病、瑞氏综合征等少儿高发重疾，有的针对男性高发重疾额外赔付，例如：肺癌、前列腺癌等，有的针对女性高发重疾额外赔付，例如：乳腺癌、子宫癌等。

比如：有的产品针对恶性肿瘤提高了赔付额度和赔付次数，比如：信泰百万无忧就是恶性肿瘤二次赔付。

比如：当前医疗资源紧张，好的医院，好的专家都要排很久，找黄牛花几万买个号也是常事，为了解决这个问题，很多重疾产品与医院合作开通了绿色通道服务。

8、费率

三木认为，看费率要看综合性价比，并不见得保费越低越好，也不见得保费贵的产品就好。

怎样才能看出性价比呢？

最简单的办法就是同样的保费看保障内容，同样的保障内容看保费，要结合前面讲的几点综合分析。

更多保险知识分享，请关注头条号：三木话险

关于保险：重疾险+医疗险。一定要买，万一遇到意外，社保+商业医疗险可以报销看病花的钱，重疾险，弥补后续的康复费，和最严重的身体虚弱导致的可能三五年都无法正常工作的收入损失。

因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

保险的最大功能在于保障，却不大利于实现储蓄和投资的目的。买保险对家庭很重要，对理财也很重要。

大人终身型每年5万的重疾险有必要买吗？

谢邀！

保险买了就是保障，但种类很多，不同险种预算和作用都不同。

题主买保险之前，要问清自己想要通过保险解决什么问题，能从生活消费中拿出多少结余，最终来匹配险种。

重疾险，主要是用来解决收入损失的，且是唯一可以解决收入损失的险种！

什么是收入损失？你可以这么理解，如果你5-10年无法工作，没有收入，你的生活是否可以持续？如果答案是否定的，你就需要重疾险，而重疾险的保额，也就是你5-10年的生活费+你的负债。

重疾险值不值得买，和5万保额值不值得买，是两个问题。

重疾险，肯定是值得买，只有经济允许，绝对是你生活保证的一项刚需。

5万保额的问题，买保险不是一蹴而就的，保额也是一点一点累积起来的，你可以先解决5万的收入损失问题，等经济富裕了，在解决剩余的缺口！

题主是否有答案了？

还有，如果题主需要解决医疗报销的问题，可以选择百万医疗，一年一顿饭钱的预算，可以解决300万的医疗报销问题，实报实销，包含自费药，进口药！

想买份成人重疾保险，哪个保险公司的哪款产品好？

谢谢邀请，问这种问题肯定会得到一些王婆卖瓜的回答：

首先，你得知道重疾险是什么，然后都有哪几种，按照什么原则买，然后就是你的年龄和预算。要综合这些因素一起才能给你做一个合理的计划。而不是某家公司的某个产品就能解决你的问题。比如你是二十多岁刚进入社会的大学生，那么尽量选择一些消费型和定期的产品，因为这些产品很便宜保额也高。如果你不差钱，或者年纪在3-40岁，那么终身的重疾险比较适合你。虽然贵一些，但是责任相对全面。如果你已经5-60岁，可能就只能买一些防癌险了。

其次，重疾险，我叫它中奖险，就和中奖了一样，我买了500万保额的，万一罹患重疾。保险公司就得一把给我500万。就算我看病只花了1万。而要报销这一万就需要买医疗报销类的健康险，这种健康险很便宜但是都是一年一交的消费型产品。所以一般都是建议重疾险配上健康险。

最后就是，要买一些定寿产品或者意外险。其实这个是在重疾险之前买的，先保命，后保病。

谢谢邀请呀，最近出来的成人重疾险很多呀！

新定义下的重疾市场已经开始热闹起来了，出了不少好产品，比如超级玛丽4号、康惠保旗舰版2.0，光达尔文5号就出了两款...可以说是神仙打架。

不过在多次赔付重疾市场，目前选择还不是很多，就昆仑健康家的“健康保普惠多倍版”还不错，重疾不分组赔2次，保障全面、性价比高，值得入手。

结果最近，昆仑家又上线了一款多次赔付重疾王者——“阿波罗1号”

重疾不分组赔3次，中症最高赔90%，轻症最高赔45%，

关键价格还不贵，比当前热门的单次赔重疾险，就贵了几百块钱，

单次赔的价格、多次赔的保障。

昆仑这是打算在多次赔付重疾市场大干一场啊。

产品到底怎么样，值不值得买，赶紧跟我一起来看一看~

01

看得出来，昆仑健康这次是用足了心思，保障确实不错

我重点给大家分享3点：

亮点一：保障全、赔付高

核心保障非常扎实：

重疾、中症和轻症都是不分组多次赔，而且60岁前确诊，还都有额外赔。

60岁前患重疾，额外赔60%保额，

比如买50万保额，那60岁前患重疾，可以获赔50万+30万（额外赔）= 80万，

相当于额外赠送了一份保到60岁，保额为30万的纯重疾险。

保额赔得多不说，

重点是赔过之后，仍然有保障在身。

只要满足间隔期1年的要求，且后续得的不是同一种重疾，都能赔！

第二次赔保额的120%，也就是50*120%=60万；第三次赔保额的130%，即50*130%=65万。

兜底作用明显。

另外，

中症能赔2次，60岁前首次患中症获赔90%；轻症能赔3次，60岁前首次患轻症获赔45%，

这个赔付比例，在当前的重疾市场，可以说是标杆般的存在了。

还要提一嘴的是，

根据2020年各大保险公司的最新理赔年报数据，重疾的高发期在41~60岁，且呈现年轻化趋势。

而这个年龄段又通常是上有老下有小、有房贷有车贷，家庭经济负担最重的时期。

所以，

阿波罗1号60岁前首次患重疾/中症/轻症，都能额外赔这一点，

还是相当实用的，能大大减轻家庭的经济压力，不至于因病返贫。

亮点二：高发特疾双倍赔

我看了下，包含的这25种特疾，都是发病率高、治疗费也高的一些大病，

在孩童阶段尤为高发。

像白血病，如果放化疗都没用，需要骨髓移植，那治疗费从几十万暴涨到上百万也完全有可能。

阿波罗1号的这项保障责任，30岁前患了25种高发特疾之一，可额外再赔1倍保额。

也就是说，

如果患了这些高发重疾，阿波罗1号最高可赔保额的260%！

举个例子，

老李给5岁孩子，买了50万保额的阿波罗1号，

孩子10岁时不幸患白血病，可获赔50万*160%+50万=130万

亮点三：癌症保障很优秀

查出癌症，保险公司赔了钱。

1年后，仍在治疗，可每年领40%的保额，最多3年。相当于患癌1年后，3年里每年都能拿一笔钱继续治病。

假设保额是50万，那一年就是20万，领3年，一共就是60万。

很实用，有预算的都建议带上。

理由很简单：

1.癌症没那么好治，手术+放化疗，至少要2-3年；自己身体恢复则需要3-5年，这都需要钱来支撑；

2.选上癌症津贴，30岁男，保额50万，保终身，一年贵2000块左右。

我觉得这价格可以接受，比单独买个保终身的防癌险，还是便宜点（康爱保防癌险，50万保额，保终身，30岁要3440元）。

当然，单独买防癌险，好处是50万能一次性到手；而癌症津贴，是分3次给钱，不过总共能赔保额的120%，大家可以根据自己需求选择（需要比较价格，可以预约老师）。

总的看下来，

阿波罗1号挺不错的：保障完善、赔付次数多、赔付力度强，值得推荐！

而且它还可以附加心脑血管二次赔，

理赔数据显示，心脑血管疾病的发病率，紧跟在癌症之后。

近年来，心脑血管病还呈年轻化的趋势，

尤其既往有吸烟、酗酒、熬夜等不良嗜好的青年人，工作压力大、熬夜、交感张力高的人群，也易引发心肌梗死和脑中风。

有心脑血管疾病家族史，以及在意这部分保障的，可以考虑附加上。具体怎么赔的，可以预约个顾问老师，篇幅有限，我就不过多展开了。

不过阿波罗1号虽好，也还是存在不足的：

• 保至70岁，身故责任为必选，不够灵活
• 年龄限制严格，只能35岁以下人群投保

02

为让大家买的明白，我也把阿波罗1号跟其他新定义重疾险做了对比。

直接说结论：

预算充足：首选阿波罗1号，保障完善、赔付次数多、赔付力度强，还可附加癌症津贴、心脑血管二次赔，相当灵活，性价比也不错。

预算有限：如果想要多次赔付的保障，建议大家选健康保普惠多倍版，重疾不分组赔2次，前15年也能额外赔50%；如果想要先上车，买个基础保障就行，可以考虑达尔文5号（荣耀版）、康惠保旗舰版2.0，价格有很大优势。

到此，以上就是小编对于成人买重疾险需要注意什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于成人买重疾险需要注意什么的4点解答对大家有用。