理财新手需要注意什么问题

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财新手需要注意什么问题的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财新手需要注意什么问题的解答，让我们一起看看吧。

理财产品销售需要注意哪些问题？

理财产品的选择要注意几个方面:

首先是安全性，选择正规金融机构，正规金融机构是指持有金融许可证的机构，比如银行、信托、证券、保险等持牌机构发行的理财产品，其中信托和证券是专业的理财产品的生产机构，他们的理财产品主要是信托的主动管理型产品和证券的资管计划。银行自身并没有理财产品的生产能力，这一点可能与大众的认识很不一致，但确实事实，银行在其中是和中间商的角色，银行理财中最主要的是信托产品(资管计划)，再加上银行间债券，国债和企业债，相当于采购了许多东西打个包卖给下游客户，然后赚个差价。保险公司理财的收益不高，而且保险理财的销售渠道主要通过银行代销，直销团队主要做消费型的产品，不是专业的理财机构。持牌金融机构之外的其他机构发行理财产品这几年出过大的问题，主要原因是监管薄弱导致底层资产不清晰，未按实际用途投放，资金被挪用等问题导致的，不建议购买。

其次是一般来说理财的作用在于保值增值，个人认为跑赢通胀才是理财的价值。2019年人行公布数据今年M2(广义货币)增发8.2%，据此推断通胀在6%左右，因此理财收益在6%以上才能达到保值增值的功能。目前能达到6%收益的产品是信托理财和资管计划，信托理财收益在8%左右，资管计划在6-9个点，银行理财收益目前不足5个点。

综上:如果资金能达到信托和资管的门槛，首选信托，其次是资管计划，暂时达不到做银行理财。

先答一波，上结论，理财产品销售，一定不能把自己定位于销售。

理财产品销售的最初级阶段是你自己为了任务自己掏腰包买买买。

第二阶段是强迫别人买买买，说白了就是卖自己的人情。

第三阶段是你掌握了一定产品知识，通过对产品的理解，把不同种类的理财产品推销给试用群体。

最高阶段的销售就是被动销售，别人主动找你咨询，要达到这一阶段人很少，都是行业顶尖水准，这群人也不是单纯靠销售产品而活着。

在说要注意的问题，第一点就是要实事求是。因为金融产品相对来说是有壁垒的东西，你要详细说明这款产品的来龙去脉，不能只是一味地介绍收益率多高多高，完全把风险排除在外。实事求是的另外一个好处就是更能保护自己，假如说你销售的理财产品真的出现了问题，但是这个问题是你在介绍产品时说明了的潜在风险，你就可以有效的保护自己。

先写这么多，有时间更新2019.10.9

首先销售人员帮客户筛选产品，看理财产品发行方是不是皮包公司，真正做事的公司不分大小，其次看看产品的投资标的是什么，谨防用途不明确的产品，然后就是看看产品的风控措施，抵押，质押之类的，最后就是让投资者明白没有绝对的安全，根据自己的分险偏好和承受能力选择是否购买

在银行买入理财产品，应该如何注意风险呢？

购买银行理财产品，无非要注意以下几点风险：

分清你买的是银行理财、银行代销的理财产品还是保险理财

银行发售理财产品，既有自主发行的理财产品，也有代销其他机构的理财产品，还有代销保险公司理财保险产品。

风险由低到高是：银行理财、保险理财、代销理财。

购买理财产品前，一定要仔细阅读产品说明书，了解理财产品发行主体。避免因追求“高收益”陷入理财陷阱之中。

根据自己的风险承受能力选择适合自己的理财产品

银行发行自营的理财产品，都会有风险评级，由低到高为R1-R5，数值越高，预计收益越高、风险越大。建议根据我们投资的风险偏好、风险承受能力来选择适合自己的理财产品。

个人建议在选择理财产品时，不要一味的追求收益率，以安全稳健性理财产品为主，切记不要购买超出自己风险承受范围的理财产品。

了解理财产品的投向

保守型理财产品，主要投向存款、国债、债券、央行票据等低风险的方向。

而其他的通常为了追求高收益率，主要投向黄金、石油、股票外汇等领域。

购买理财产品前，仔细了解理财资金的投向，以判断理财产品的风险。

警惕“保本保收益”的理财产品

资管新规发布以后，保本保息型理财产品将逐步退出银行理财市场，2020年底后将彻底消失。如今保本保收益的理财产品也越来越少，如果银行理财销售经理告诉你理财产品保本保息，你还是需要慎重的。

总结：

理财产品投资有一定风险，购买之前要谨慎。选择适合自己的产品，并且避免将资金放进同一个篮子里。理财的目的是财富保值增值，千万不要舍本逐末，造成无法挽回的损失。

到此，以上就是小编对于理财新手需要注意什么问题的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财新手需要注意什么问题的2点解答对大家有用。