重疾险的种类有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险的种类有哪些的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险的种类有哪些的解答，让我们一起看看吧。

重疾险的种类有哪些？

目前市面上的重疾险，根据保障责任的全面性，大致可以分为四类：

① 只保疾病不保身故的纯重疾险

②既保疾病又保身故的含身故责任重疾险

③重疾分组的多次赔付型重疾险

④重疾不分组的多次赔付型重疾

四类重疾险，从左到右，保障责任越来越全面。

消费型重疾险：也就是大家常说的纯重疾险，它不含身故责任，这是它和后三类的重疾险（统称为“储蓄型重疾险”）的一个重大区别。

储蓄型重疾险：

后三类，因为都含身故责任，并且一般保终身，所以早晚会获赔保额，相当于我们把一笔钱存到了保险公司，迟早能取出来，因此我们一般称之为“储蓄型重疾险”。

四类重疾险中，不分组多次赔付型重疾险，因为保障范围广、可赔付次数多，是目前市面上公认的保障责任最全面的一类重疾险。当然，一分价钱一分货，重疾险的保障责任越全面，对应的保费价格也越贵。

重疾险的种类主要有以下几类

1、按保障期

分为一年期、定期和终身重疾。

一年期：买一年保一年，看起来价格便宜，但实际上暗藏隐患。

如果期间健康出现问题，后面可能会无法续保或者购买其他重疾，无法起到保障效果。

而且一年期的重疾险定价采用的是自然费率，随着年龄增长和得病风险增加，保费也在不断增加，实际上计算下来总费用是比较高的，并不划算。

定期和终身：属于长期险，不存在续保问题，保费也均采用均衡费率，将人一辈子的风险成本分分摊到保费缴纳期，一次购买，锁定终身费率。

2、按赔付次数

分为单次赔付和多次赔付。

单次赔付：重疾赔付一次，合同责任终止。

多次赔付：可分为分组多次赔付和不分组多次赔付，1次赔付后合同责任继续有效，后续如患其他重疾，继续赔付。

3、按保险形态

分为纯消费型、储蓄型、返还型、理财型。

纯消费型：只保重疾无身故责任，较低保费可获较高保额，保险杠杆比最大。

储蓄型：带身故责任，重疾或者身故均赔付保额，因为人必有1死，所以属于100%赔付型，保费相对纯消费型自然也贵很多。

返还型：一般约定到65/70/80周岁，返还保费，保障责任继续有效，同样保额，保费比重消费型和储蓄型要高出2-5倍，适合预算充足的家庭。

理财型：主险寿险（万能或分红）附加重疾险类型，保额分红或者保费分红，分红型不确定分红利率，视保司经营状况，万能型一般有约定的利率，但总体收益率都不高。

2011年平安智盈人生重疾有多少种？

重大疾病45种。

老的重疾险里边前15种重大疾病是保险行业协会规定的，保险公司统一的。

因为智盈人生这个产品比较早，不含有现在的重疾险里边的轻症责任中症责任。

详细看一下保险合同条款里的保险责任，恶性肿瘤是确诊可以赔付的，像一些脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术，这个是必须要符合合同条款的

重疾险有哪些种类？

重疾险按保障时间分为两大类分别是定期重疾险和终身重疾险

定期重疾险

一般有一年期和长期两种期限。一年期重疾采用自然费率，这类重疾险随着年龄增长价格也会增加，天然缺陷是续保问题，患了些不大不小的病不符合健康告知，就不能再续保了，而且还有停售的风险，一旦停售就无法续保。这类产品前期的价格便宜，可做额外的补充保障。

长期重疾险可保30年，甚至到七八十岁，在一定期限内给予保障，一般采用均衡费率（就是保费确定后不再改变）。这类产品在预算不足的前提下，可用它作为主要保障，保障至退休年龄，主要做好家庭责任最重大阶段（上有老，下有小）的保障。

1定期消费型

定期消费型，保障期间内患病，保险公司会进行赔付，没有患病，合同结束，保费也不会退还。这类产品细分起来，还可以分为两种，一种有身故保障的（挂了赔保额），典型代表产品i健康或者健康无忧A以及国寿福定期，还有一种是没有身故保障（身故赔所交保费）的，这类产品的典型代表是和谐健康保险的健康之享，它是定期消费型重疾中为数不多的带有被保险轻症豁免的产品，疾病保障上比较亮眼。

第一类有身故保障的定期重疾，会比不带身故保障的定期重疾贵一些。这两类产品不能说谁好谁坏，只能说适用对象不同，比如说家庭主妇这类人群，在家庭整体预算没那么多的前提下，可以选不带身故保障的重疾。虽然有点残忍，但是对于家庭没有太多经济贡献的人群是可以不太关注身故保障的，不过如果预算足，还是选择最好带身故保障的，因为保障好几十年，身故的概率也不低呀。

2定期返还型

相信很多投保人都会想说，如果没有得病，那保险费岂不打水漂。为了迎合这种心理的人，定期返还型重疾险应运而生。蜗牛君先讲下这个产品的设计，想要不得病，保费还能返还，可以，用什么办法呢？

保险公司一定不会用其固有的利润返回给你，那么只有一招就是增加保费，反正羊毛出在羊身上，这个道理你懂的。采用多出钱的方式，多出的部分保险公司会拿去理财，一笔钱20年的收益是相当不错了，但是到最后只会返还保费的120%左右。

但是呢这是个皆大欢喜的结果，保险公司收多了保费，业务员也赚了更多的钱，提成高了，保险公司20年给你的利息才20%，保险公司特别喜欢卖这种返还型的产品，客户也喜欢，万一没出事，这笔钱还能返还回来，相当于没出钱。但是你有没有想过你的这笔钱的机会成本。20年，这笔钱拿去投资，怎么样也不止保险公司返还给你的20%啊。所以，此类重疾险完全不推荐购买！

终身重疾险

1.终身消费

什么保障都没有。没有轻症，没有身故，只剩下一个裸的重疾保障，价格便宜。虽然有的人可能会说，责任单一，可以通过做组合的方式，用其他产品的功能来做补充配置。那么，蜗牛君就想说了，有的功能是可以通过做组合达到效果，比如轻症，也没有一个长期轻症保险给你买呀。所以像这种拆的只剩下重疾的，有些保险责任是没办法通过其他保险来做补充的不建议购买。再说了，如果有保障范围大一点的重疾险，何不买一款好一点的，哪怕贵一点！所以，此类重疾险建议谨慎选择！

2标准重疾险

很多人投保重疾险时，除了重疾的种类，大家比较关心的就是轻症赔付到底怎么样。从实质上来说，保险保的就是发生概率低、发生时损失大的事件，因此重疾才是保险保的重点。

但是呢，现在的重疾险，为了便于销售也好，为了客户心理也好，很多产品都或多或少有轻症保障。有轻症保障肯定意味着保障好，因为轻症的发病概率是要高于重疾的，治疗起来花费也不少。所以轻症保障好，意味着获得赔付的几率更大，保障也更全面。

所谓的标准重疾险具有四个特点：

①轻症是额外给付，而且是越多越好;

②本身有身故保障,而非附加；

③本身具有被保险人轻症豁免；

④可以附加投保人豁免。

市场上很多这种产品，例如华夏的健康人生。作为华夏的标杆产品，健康人生独创国内轻症额外五重赔付，每次赔付基本保额的20%，而且不分组，相当于轻症有额外一个基本保额的赔付, 疾病种类有110种，等待期为90天，还有绿色通道，十分给力！不过缺点是，保额不会涨，不能满足高收入阶层的需求，缺乏重症多重赔付，因为保费比较便宜，导致核保很严，一些患过严重些疾病的人群，可能就无法投保还款了。

3身故返保费

身故返还保费的终身重疾不多，这类产品身故保障弱，自然价格相对来说会比带有身故保障的终身重疾便宜一些，最近特别热门的阳光健康随e保算是一个典型，它有几种保障选择，其中一种是保至100岁，也基本算是保终身了，它的价格会相对便宜一些。不过这类产品也只适合诸如家庭主妇这类对家庭经济没太多贡献的人群投保或者是在已经有了主要保障后，做额外的补充。

4身前返保费 身故有保障

长城的康健人生是首创，华夏的华夏福跟着抄，天安的健康源是结合了这两者的优势，出来的最晚，反而保障做的更好。这类重疾险的主险是两全保险（是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险），附加了一个提前给付型重疾，合起来算是一个带有身故保障的可返还型的终身重疾险。最大的亮点在于到了六七十岁没患病，生前可返还保费，然后各项保障都继续有，保险公司不是赔重疾，就要赔身故，还会赔一次保额，至于产品价格，之前的文章关于这几款产品都有详细介绍，价格也不算太贵，值得大家去认真研究一下。

到此，以上就是小编对于重疾险的种类有哪些的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险的种类有哪些的3点解答对大家有用。