小额医疗可以单独购买吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于小额医疗可以单独购买吗的问题，于是小编就整理了5个相关介绍小额医疗可以单独购买吗的解答，让我们一起看看吧。

小额住院医疗险值得买吗？

谢谢邀请，亮明观点，小额医疗必须买。

第一，我看到很多人在说百万医疗，我们所熟知的百万医疗，现在都有免赔额。免赔额基本都在1万元左右。也就是说未来如果住院花费在1万元以下，是不能获得百万医疗赔偿的。所以说要有小病医疗。

第二，小额医疗和现在我们的社保体系互为补充。在各家公司的小额医疗基本上是零免赔。我们知道社保有起付线，有封顶线，有自付比例，有自费药。如果发生过住院之后经过社保报销的我们可以知道，社保报销完之后，还有很大一部分钱是没法儿通过社保报销的，但是这些都是在可报销范围之内，就可以通过我们的小额医疗来报销，降低客户损失。

第三，小万医疗每年的保险费也不是很多。所以为一种消费型险种，每年几百块钱买一万的保额果发生住院，保险公司理赔，如果没发生住院，就当几百块钱买了一个平安。因为人什么时候生病，生病需要花多少钱，这个都是无法预知的，有备无患。

根据问题，小额住院医疗应该是相对于这几年市场上百万医疗而言，一般有保险公司附加住院补偿医疗险种，也有互联网渠道单独销售的住院治疗主险，像泰康住院宝，众安万元保等产品。缴费期一年，保险期间一年。

是否值得购买？回答是肯定的。

每一个险种都是有其作用范围的，日常生活中客户包括很多从业人员都觉得消费型的太贵有点亏。实际上贵不贵是相对而言，市场上附加补偿性住院医疗零到五岁保额一万的保费有1600元左右的，有八九百的，有一年内一个总报销额度的，有的是每次可报销保额的。大部分等待期是三十天，也有个别公司是九十天。

一般情况下住院医疗除了孩子和老人的让人心理上感觉贵之外，青中年保费不算贵，因为孩子和老人住院概率高嘛，精算师都是有依据的。一般人也都想得通。

另外，关于购买这种住院医疗建议在主险上附加购买，一万即可，因为超过部分可以附加百万医疗其作用。还有个主要原因是一般单独作为主险购买的住院医疗是不保证续保的，就像上面说的泰康的住院宝和众安保险的万元保，今年你报销几百块几千块，明年不让买了。附加到合同主险下面那种产品一般都是每三年或每五年为一个保证续保期间的。

所以，住院医疗建议一定买，作为附加险买上一万即可，尽可能挑选零到五岁价格在八九百水平的。这可能涉及到选择主险的能力问题了。关于附加险住院医疗问题，公众号卫小保里面有专题讲解，可关注后去查找。

主要看你的对于自己的信心了，如果你认为喷嚏状况不是很好，想要最大限度利用保险这个金融工具减轻因身体状况带来的金钱损失，可以配上

如果不在意百万医疗险那一万元的免赔额就无所谓了

保险的险种很多，不同的险种作用不同，没有什么值得不值得买。意外跟疾病不知道什么时候发生，不发生一切都好。一但发生，没有保险就是毁灭性灾难。买保险要根据自己的经济状况，身体状况，职业，家庭状况去合理搭配。保险有保终身的还有消费型的。保障为终身的保险最后都能得到理赔金，最次也可以拿回本金。消费型保险就不一样了，交一年管一年，保障期内没有发生理赔，保费就白交。但消费型保险属于用小钱换大钱，杠杆高，所以一但发生理赔就是一大笔钱。医疗险一年几百块钱，报销医疗费额度高达百万。如果得病了用几百块钱报销几十万，甚至上百万医药费不合适吗？很多人抱着侥幸心理认为自己不得病，不及时购买保险，一但得病就倾家荡产，到时候后悔也晚了。我邻居买了保险不到半年，他54岁，买医疗险花了1210元，脑梗住院自己花了七万多，报销6万多。我院里卖早点的，43岁脑出血花29万，自己承担15万。他没有保险，这15万就要自己承担。其实保险不用花很多钱，一份百万医疗年轻人只要二三百块钱，50岁以上才1000多，现在交通事故很多，一但发生意外事故，会产生高额的医疗费，医疗险也是可以报销的。每年拿出几百块钱补充一份百万医疗险吧！

值不值得看需求~

小额医疗险的特点：

• 保障额度较低，通常在10万元以内；
• 免赔额从0到几百元；
• 一般只保住院责任，不保门诊费用；
• 大多数产品只报销社保内用药，个别可以报销社保外用药的产品；
• 保障区域为中国大陆，就诊医院限于中国大陆二级及二级以上的公立医院普通部；
• 治疗费用需要事后提供发票报销。
• 大多数产品续保需要审核

可以看到，小额医疗险是无法独自承担起转移高额治疗费用风险的任务，所以，在买小额医疗之前，至少先买一份百万医疗险。

医疗险一年多少钱？哪家的医疗住院津贴险可以单独投保？

医疗险投保价格通常是根据年龄和身体健康状况而定的。

平安好像有一款专门针对住院津贴的产品，可以单独投保的。其他没注意到过，好像都是要附加主险进行投保的。

不过我个人觉得住院津贴意义也不是特别大，一般住院津贴都有免赔天数，通常是3天。也就是说只有住院超过3天以上的天数才是可以拿住院津贴的。而现在随着医保改革，DRGS的落实，未来住院天数会被压缩。那么这个住院津贴保险就更没什么意义了。

以上是我的看法，仅供参考！

首先要把百万医疗买好，选择保证六年续保的，健康告知要睁大眼睛看清楚，这个是最重要的，如果买了但健康告知不符合的话，那钱花了，还以为自己有保障了，但其实没有

住院津贴对身体的健康告知要求比较高，确实有这样的产品，也有必要买，特别是不符合重疾的住院，对自己的因为住院造成的收入损失进行弥补

如果性价比高的，报销一万元住院的小额医疗险也有必要购买

这样对于医疗费基本形成了固若金汤的保障

大家好！我是保险康博士，很高兴回答题主的问题！

商业医疗保险分为小额住院医疗险和百万医疗险，根据险种和年龄的不同价格是不一样的，小额住院医疗险价格通常是按照不同年龄段固定一个价格，并且相应的免赔额和报销的比例是不同的，一般孩子的免赔额在300元，成人在100元，老年人在500元，当然也有根据住院花费的不同设置不同的免赔额，报销比例有80%，有100%的，在加上保障责任的不同，三个因素决定价格的高低。

百万医疗险也是按照年龄设置不同的价格，价格分布呈U字形，就是说孩子和老年人的价格较高，中年人价格比较低。并且百万医疗险首次投保的价格和续期投保的价格是不同的，一般以5年为一个时间段向上调整费率。并且百万医疗险有1万的免赔额，意思就是说无论治疗花费多少，有1万是需要自己承担的，这1万不能通过社保抵消，但可以通过小额的商业医疗险抵消。

所以投保医疗险建议：小额住院医疗+百万医疗险+社保才是一套完成的医疗险报销体系，覆盖从小到大的花费。

至于住院津贴，一般小额住院医疗附加意外导致的住院津贴，按照投保计划的不同，有50元每天、80元每天、100元每天的补助，单次一般最高90天，全年累计180天，免赔天数是3天，当然要看具体的险种。

那么如果选择了这种小额医疗险涵盖意外住院津贴的，我们可以在额外购买单独的疾病住院津贴，或者两者都包含的住院津贴，并不会与之前的险种冲突，都是按照实际的住院天数进行相应的补助。一般一家公司限制购买份数，如果觉得补助太低，可以多选几家公司的产品增加份额。

我知道一家，就是平安保险，平安好生活保险商城的E生平安津贴宝是市面上少见的可单独投保的住院津贴产品。这个保险主要保障的就是意外和疾病住院津贴，而且承保是不分社保的，二级以上医院诊疗按日补偿住院津贴，最高500元/天，操作也简单，线上就可以理赔，我觉得很方便。

买哪种商业医疗保险划算？

1、小额0免赔医疗险计划：

（1）小额医疗险--国寿小医仙2号：

这款产品分三个计划，每个计划保额不同，保障相同，涵盖意外身故伤残、意外医疗、疾病住院医疗保障。最高5万元医疗额度报销，疾病住院不限社保报销，报销范围较广，且还能单独购买，不足在于续保稳定性需要关注，交1年保1年。

2、百万医疗险计划：

（2）百万医疗险--医享无忧20年期：

这款产品保证续保20年的百万医疗险，保一般医疗、重疾医疗、质子重离子、重疾关爱金，除此之外，这款还多了特定疾病医疗保险金，院外特效药保障需要附加，不足在于不少同类产品重疾是0免赔，这款产品一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗共享年度1万免赔额。

意外医疗保险最划算。

因意外导致的门诊或住院的费用按合同约定比例报销。因小意外的发生概率高，为了弥补因小意外（如猫爪狗咬、运动意外、跌倒损伤等）导致的医疗费用，意外医疗险也是非常有必要购买的。

1、小额医疗险：是低免赔低保额，优势在于很容易理赔的到，譬如肠胃炎、感冒、肺炎等小疾病住院，都能用的到，但是不足在于保额低，无法解决大额重疾带来的经济损失；

2、百万医疗险：是高免赔高保额，优势在于保额高，能解决大病带来的自费药等大额医疗费支出，但是一般疾病有1万元免赔，报销门槛不低，一般3-4万元才能触动到百万医疗险的理赔。

最划算的商业保险就是市场上最常见的百万医疗险，原因如下，因为农村合作医疗它有它的局限性，比如说在报销比例和自费药进口药的时候，它都没有用，赔不了钱，那补充一份商业险的百万医疗险，它可以很好的弥补农村合作医疗这些缺陷。

一般居民商业医疗保险，首选，百万医疗保险，额度高，最高达600万/年，住院医疗费用不限社保目录，连续投保健康状况变化不影响，就医全国绿通和垫资住院费用服务，但投保健康状况要求良好，限65岁内投保。

其次，当地普惠型高额医疗险，费率低，投保门槛低，保障额度高，适合年龄较大，健康有问题投保。

现在还有肺结节除外的医疗保险吗？

大概得看这个肺结节是什么类型的结节，以及发现的时间长短。

现在肺结节多数情况下连重疾都会被拒保，更别说医疗险了。

保险公司核保要求里，重疾的严格程度是低于医疗的，如果重疾被拒绝了，医疗险也是肯定买不了的。

主要还是肺癌发生率太高了。

比如说如果是磨玻璃结节，基本上都会被拒保，它恶性的概率非常高，虽然术后生存率也高，但是毕竟是恶性肿瘤概率高，当然会被拒保。

结论：

记得每年体检，保持对肺结节的观察随访。如果几年都没有变化，有可能可以买重疾险，医疗险能够购买的概率很低。

回答这个问题之前，我们需要先了解一下医疗险的分类，因为不同类型医疗险的核保标准是不同的！

我们可以把医疗险大致分为小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险。

首先，小额医疗险的特点是三低一高，即保费低、保额低、免赔额低，理赔频率高，所以小额医疗险相比其他类型的医疗险来说，核保要求是最严格的。而且，目前市面上可以单独购买的小额医疗险都没有智能核保功能，只要在健康告知中有一项不符合要求就会被拒保，因此，针对肺结节，基本所有的小额医疗险都是不可以购买的。

其次，百万医疗险的特点是两低两高，即保费低、理赔频率低，保额高、免赔额高，所以百万医疗险相对小额医疗险来说核保相对宽松，而且目前市面上大部分可以单独购买的百万医疗险都有智能核保功能，因此核保结果出了拒保之外也多了除外的可能。

经过试投保多款百万医疗险之后，发现平安的e生保是可以对肺结节进行除外投保的，但前提是肺结节要符合一定要求，如下图：

另外，百万医疗险中还有一种专门针对癌症的防癌百万医疗险，相对一般的百万医疗险而言，核保更为宽松，其中“平安抗癌卫士”同样可以责任除外肺结节！

最后，高端医疗险的特点是产品多样化，可以根据自己的需求选择不同的套餐。但也正因为这个特点，高端医疗险的保费可以高达一万、十万，甚至上百万，只要保费给得起，带病投保也是允许的。

总结一下，针对一般的消费大众而言，我们目前最好的选择就是带除外责任的百万医疗险，这其中平安系列产品的核保是相对比较宽松的！

女49无病史，怎么买保险合适？

我是霍说险途，这个问题我来说

怎么买保险合适？

首先，我们得明确自己买保险的目的是什么，不知道目的的话，怎么买保险都不合适，因为都有可能不是我们想要的，有可能会有一个误打误撞的好的结果，但是不是一个自主选择的结果。

明确了目的，我们就知道怎买保险了。

如果寻求健康保障的话，可以做如下选择：

医疗险+重疾险+意外险+年金险（增额终身寿险）的顺序进行购买

如果寻求养老保障的话可以按照以下顺序购买：

年金险（增额终身寿险）+医疗险+意外险+重疾险

如果寻求次啊福的传承的话可以如下顺序购买：

终身寿险+意外险+医疗险+重疾险

无论选择什么顺序都请记住在保费范围内，最高自己的主要保障需求额度！

我是康博士，从业保险行业多年，致力于解决保险方面问题。

推荐有意买保险的顺序：

首先看你自身的情况，包括健康情况，经济实力，未来的规划

其次看您的担忧是哪方面，想要通过保险来解决你哪些问题

1、想要获得疾病赔付的保障，住院费用有报销的基本保障，可以选择重疾险+医疗险的组合

2、想要为养老做补充的保障，可以考虑年金险

然后是通过专业人士为你做一个专业的需求分析（通过一问一答的形式，让专业的保险代理人清楚的知道你的需求），通过需求分析查漏补缺，在预算内解决你所有担心的问题

之后是推荐相关的保险公司产品选择性价比高的，还是选择品牌大的，还是选择做服务容易的等等来实现这个保障计划

最后就是反复修改，最后敲定最满意的保障方案

买保险是有一些列的环节，每一个环节做的不好都会影响你的保障利益。比如说重疾险这块就会有很多的细节，包括：

1，重疾险不同的保障责任对应的保费差异是很大的，比如说有身故保障跟没有身故保障的价格差很多，多次赔付的保障要比单次赔付的保障更全面，有轻症、中症保障的要比没有的保障利益更大，现金价值高的可以让你在未来同一年限获得更有优势的选择等等

2，医疗险隐形条款直接影响我们客户在实际理赔过程中是否享受更多的权益，比如续保问题，是否有垫付责任，医院挂号，专家门诊，ICU赔付的床位费还是全部费用等等。但这些一般作为我们普通客户是很难发现和比较出来的，所以需要专业的人详细进行讲解，不要被收了智商税，也不要买了高价低配的保障。

3，一家保险公司的险种是有局限的，选择一家保险公司的代理人往往容易出现选择面过于狭窄，导致没有更好的险种推荐影响我们客户最终的保障利益，所以要跳出单一保险公司的局限，放眼整个保险行业，在里面挑选更有优势的险种，这样会达到花同样的钱，获得更多保障权益的效果，比如以轻症保障为例，知名保险公司的轻症保障一般只能赔付保额的20-35%，也就是说同样10万的保额，买知名保险公司产品就能赔付2万，而选择其他保险公司的可能会赔付3万甚至4万，即使花同样的钱，赔付比例相差10%，理赔就差了1万甚至更多，所以局限性导致的理赔差距还是很大的。

所以说，买保险可不是简单提出个问题就能解决的，它需要有专业的保险专家通过对你全方位的了解之后做出保障计划，然后不断告知你每项内容的意义，以及如何提供理赔服务保障，最后在通过险种比较组合的方式，最终才能让客户花少钱买到最好的最合适的产品。

你好，不知道您所说的无病史指的是除了伤风感冒，其他的任何检查都无异常是吗？比如结节、息肉、囊肿等等，这些如果都没有那其实以下五大类人身保险都可以买，但是都可以买不代表都适合买，我来逐一分析下：

1】寿险：分定寿和终身寿两种，定寿又分定额定期寿险和减额定期寿险，终身寿又分定额终身寿和增额终身寿。

定寿一般用于弥补被保人责任期的家庭责任缺失，比如有娃的教育未完成、有房贷未还完、有父母赡养义务未尽完等，而这些负债不管家庭发生多大变故，都是雷打不动需要继续完成的。所以很多人会为自己购买一份定期寿险，以此来确保万一在一定岁数前发生意外或因病造成身故或全残，保险公司会赔付一笔费用给家人，以此缓解家人因失去主要经济来源带来的影响，尤其家里挣钱的人都需要购买此险种，不管男女。至于选择定额定寿还是减额定寿，可以根据经济情况和实际需求，前者是额度恒定不变，后者是额度随着到期时间越来越近而降低。

终身寿一般用于家庭储蓄或传承和资产隔离比较多，适用于中高产家庭，或企业主。比如在子女婚前可以买一份寿险自己作为投保人，子女为被保人，在大人因病或意外身故后，这笔资产属于子女婚前财产，可以做到婚前资产隔离的作用。再比如，企业主想给孩子留一笔资产，也可以通过终身寿险来解决，这样不仅可以有指向性谁都无法撼动，同时可以规避遗产税征缴。至于选择定额终身寿还是增额终身寿，看个人需求，前者身故保额高，传承意义较大，后者保额递增形式前期保额不高，储蓄功能大于传承。

2】重疾险，分定期（消费型）和终身（储蓄型）。两者区别就是前者到期前未发生合同约定疾病赔付，到期后合同结束保费不返还，具备保费低，保额高的特点。后者是不管任何时候，赔付结果是100%肯定的，要么赔付重疾，要么赔付身故，具备保费高，保障全的特点。

按照赔付次数来分，又区分单次重疾理赔和多次重疾理赔，多次重疾理赔中又分多次分组和多次不分组。他们的关系是保障越多，保费越贵。但也不是绝对这个规律，有些公司产品单次重疾理赔的保费，比很多公司多次重疾理赔的保费要贵很多，老几家中资公司此类产品较多（人保、国寿、太平洋、平安、泰康等）。

重疾险除了对体况有要求外，也会因为年龄大小而保费不同，到了50岁或以上的人群购买重疾险可能保费很贵，一般人看到年缴保费很贵就想买低保额，但保额低就起不到保险的真正作用。

3】医疗险，分百医疗万医疗、中端医疗、高端医疗。他们的不同主要体现在百万医疗基本只能在二级或以上公立医院就医，有1万免赔额，有的含社保外用药有的不含，保费低保额高，如果只考虑普通二级或以上公立医院的就医，百万医疗是首选；中端医疗除了具备百万医疗特点外，还可以提高就医体验，比如可以入住国际特需部、VIP部等环境较好的病房，给患者提供舒适的就医体验，有些还包含门急诊责任，免赔额可自由选择，保费相对较高上千-上万/年；高端医疗除了具备以上两种医疗险的特点外，还具备可以大陆以外地区和国家就医，可以选择私立医院、昂贵私立医院、海外就医等资质，海内外专家门诊预约看病等等，保费很贵，1万起步，高则几十万/年。

4】意外险，分普通意外和综合意外。普通意外主要负责因意外造成的身故/伤残、包含住院医疗等费用，而综合意外除了以上责任外，还包含交通意外、猝死、公众责任等，保障范围更全面，当然保费也更高。

5】年金险，分红型、万能型、固收型、快返型和纯养老型年金。

分红型是最不确定的，没有保证，能分多少保险公司说了算，不建议购买，尤其是普通老百姓谁有时间有精力去盯着保险公司盈利情况。

万能型年金就是常见的万能账户，主要靠保险公司的投资收益来确定万能账户的实际结算利率，跟分红不同的是它有个保底利率，一般在1.75%-3%之间（不同公司保底不一样），重担4.5%和高档6%是不确定的，所以如果考虑万能年金就看哪家保底高就买哪家，不要去听业务员忽悠说目前结算高，结算都是不保证的。

固收型年金简单理解就是合同签订开始就告诉投保人哪年开始领取多少额度直到终身，这个额度都是确定不变的，这类年金相对来说最受大众欢迎，因为合同把每年可领取的额度写的明明白白的，我们只要在同类产品中选择收益率最高的即可。

快返型年金也可以理解为定期年金，即到了几年或十几年后就本金和收益按不同年份返还给客户，往往这类产品适合用于教育金，但不太适用于理财或养老，从理财角度来说快返型的年金因为时间短，没有时间让这笔钱去滚动收益，所以收益率相比终身固收型要低很多，且因为到了一定年份后就结束了，也无法对抗长寿风险。

纯养老型年金，理财属性低，养老属性很高，每年养老金领取却比其他任意年金都要高，一般每年要多领取30%-50%，比如之前的自在人生A（已下架），买到即赚到。

解析完以上五大类人身保险后，你可以看下自己最想解决哪一项或哪几项风险，然后再选择对应险种，最后再购买即可。

建议你找个有良知的专业保险经纪人（比如我）帮你做下总体规划，省了你一家家公司产品去对比，买保险是个费神费力的活，如果买错还会费钱。

我的公众号”金牛保保“，欢迎关注，也可以在本回答留言。

到此，以上就是小编对于小额医疗可以单独购买吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于小额医疗可以单独购买吗的5点解答对大家有用。